银行业从业人员资格考试公共基础11.docx
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银行业从业人员资格考试公共基础11
VERS维普考试资源系统银行业从业人员资格考试公共基础-11（总分100,考试时间90分钟）
一、单选题
（在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求）
1.行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。
A购买假币罪B使用假币罪C购买、使用假币两罪重罚D出售假币罪
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。
但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。
注意对二者的不同规定。
2.下列关于合同生效与合同成立的说法，正确的是（）。
A合同成立是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力B合同生效要求行为人具有相应的民事行为能力C合同成立要求当事人意思表示真实D合同生效主要是事实问题，合同成立主要是法律评价问题该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。
合同成立是指合同订立过程的结束。
合同成立是合同生效的前提。
合同成立和生效的区别：
①构成要件不同。
双方达成合意合同即成立，至于当事人意思表示是否真实，则在所不问。
而合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益。
②性质不同。
合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题。
3.以下不属于公平竞争行为的有（）。
A某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]公平竞争要求禁止商业贿赂，D选项属于商业贿赂行为。
4.下列关于我国金融债的说法错误的是（）。
A金融债是在银行间金融市场上发行的B商业银行发行金融债券的，其核心资本充足率不低于2%C金融债是有价证券D金融债可以成为银行主动负债的工具该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。
我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。
商业银行发行金融债券的，其核心资本充足率不低于4%。
5.金融机构的下列行为没有违反反洗钱规定的是（）。
A擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C拒绝提供调查资料或者故意担借虚假资料的D按照规定建立反洗钱内部控制制度该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]按照规定建立反洗钱内部控制制度属于金融机构在反洗钱方面的义务，其余各项均违反了反洗钱的规定。
6.个人存款可以分为（）。
A活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款B活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款C活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款D活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]个人存款可以分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款和教育储蓄存款。
7.下列不属于中国进出口银行业务的是（）。
A出口信贷B提供对外担保C办理国际银行间贷款D发放基础建设贷款
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]发放基础建设贷款是国家开发银行的职责。
8.下面关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，错误的是（）。
A可分为积数计息和逐笔计息两种B具体采用何种计息方式由储户决定C对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异D储户在存款时可以通过利息差异来选择银行该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]银行有两种计息方式的选择：
一种是积数计息，另一种是逐笔计息。
存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。
ACD三项的表述均正确。
9.应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同其效力应为（）。
A自始没有法律约束力B自合同规定的生效日起没有法律约束力C自人民法院受理请求之日起没有法律约束力D自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同。
但一经撤销，则自始无效。
另外需要注意的是，对于可撤销的合同，有变更和撤销两种救济方法，并不当然被撤销。
10.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。
A美元债B企业债C国债D金融债
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]根据发行人的不同，债券可分为企业债、国债和金融债三大类。
债券是债权工具的代表，股票是股权工具的代表，二者均为金融工具。
11.对于银团贷款，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（）。
A10%；50%B20%；40%C10%；40%D20%；50%
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]银团牵头行是银团贷款的组织者和安排者。
单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。
12.中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以（）为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
A国家政策B国家信用C国家方针D国家信贷
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]本题可以通过分析判断出答案。
银行业务的基础在于信用，信贷是其基本业务。
13.在银行风险管理中，主要职责是经营活动的指挥与管理并承担最终责任的机构是（）。
A监事会B董事会C高级管理层D股东大会
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]本题考查银行公司治理的主体。
股东大会是股份公司的最高权力机关。
董事会是业务执行机关，负责经营活动的指挥与管理并承担最终责任，对股东大会负责。
14.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。
AA股BB股CH股DN股
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。
B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。
N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。
本题描述的是H股。
15.（）是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
A单位活期存款B单位定期存款C单位通知存款D单位协定存款
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
16.下列关于存款合同的订立，说法错误的是（）。
A存款合同的订立须经过要约和承诺两个阶段B存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是承诺C存款合同是一种实践合同D存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约，存款机构收妥存款资金入账，并向存款人出具存单或进账单等是承诺。
17.2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，对政策性业务要实行（）。
A招标制B指导制C合同制D股份制
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，对政策性业务要实行招标制。
18.下列关于同业拆借的说法错误的是（）。
A同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]本题C选项表述错误，同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场而非银行间债券市场进行。
19.个人外汇账户按账户性质区分为（）。
A个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户B外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户C境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
20.个人汽车消费贷款中，自用车、商业车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。
A50%、70%、80%B50%、80%、70%C80%、50%、70%D80%、70%、50%
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]我国规定，在贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。
21.根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为（）。
A18%B5%C15%D25%
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，由存款银行代扣代缴。
自2007年8月15日起，利息税税率调整为5%。
22.下列关于一般存单纠纷案件的处理，说法正确的是（）。
A持有人以真实存单凭证为依据提起诉讼的，持有人应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任B持有人以真实存单凭证为依据提起诉讼的，如金融机构仅以金融机构底单的记载内容与上述凭证记载内容不符为由进行抗辩的，人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系不成立C持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明是伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，持有人应对瑕疵凭证的取得提供合理的陈述D持有人对瑕疵凭证的取得提供合理陈述的，人民法院即应认定持有人与金融机构间存款关系成立该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]持有人以真实凭证为依据提起诉讼的，负举证责任的应为金融机构，A选项错误。
B选项应为人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系成立。
如持有人对瑕疵凭证的取得提供了合理的陈述，而金融机构否认存款关系存在的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任，人民法院应根据金融机构的举证结果来认定存款关系。
D选项错误。
23.以下关于金融工具的说法错误的是（）。
A按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具B按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具C按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具D按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]按金融工具的职能划分，可分为三类：
第一类是用于投资和筹资的工具，如股票、债券等；第二类是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各种票据；第三类是用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。
24.票据的基本特征是票据的（）。
A完全有价性B无因性C设权性D流通性
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]票据的流通性是票据的基本特征。
25.下列关于非法人组织的叙述，正确的是（）。
A非法人组织不能进行民事活动B非法人组织不能以自己的名义进行活动C非法人组织不具有法人资格D非法人组织无须依法登记领取营业执照
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]非法人组织又称非法人团体，是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织，故A、B选项错误，C选项正确。
私营独资企业、合伙组织、乡镇企业等非法人组织均需依法登记领取营业执照，故D选项错误。
26.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
实行集中授权管理是指（）。
A分级审批B审贷分离C统一授信管理D自上而下分配放贷权力
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]集中授权管理是自上而下分配放贷权力，统一授信管理是指控制融资总量以及不同行业、不同企业的融资额度。
27.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（）。
A理财顾问服务B私人银行业务C综合理财规划D财务分析
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
28.根据存款的利率由低到高排列正确的是（）。
A活期存款、整存整取、零存整取B活期存款、零存整取、整存整取C零存整取、活期存款、整存整取D整存整取、活期存款、零存整取
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]零存整取利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。
29.下列关于银行业从业基本准则的说法，错误的是（）。
A银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度B守法合规中所谓规章制度是指银行业金融机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范C银行业从业人员应当保护客户信息和隐私D经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，该折扣和佣金不必入账该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。
30.根据我国《担保法》及其司法解释，如无其他导致合同无效的原因，下列保证合同无效的是（）。
A国家机关经国务院批准为使用外国政府贷款进行转贷而提供担保的保证合同B从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的保证合同C企业法人的职能部门提供保证的保证合同D企业法人的子公司提供保证的保证合同该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外，A选项不是无效保证合同。
学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定为有效，B选项不是无效合同。
企业法人的子公司一般具有法人资格，可以作为保证人提供担保，不是无效合同，D选项不是无效合同。
C选项企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。
31.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。
A损失类贷款B可疑类贷款C次级类贷款D关注类贷款
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]关注类贷款指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。
32.下列关于无权代理行为的说法正确的是（）。
A无权代理行为因没有代理权而当然无效B无权代理行为经被代理人追认即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果C为了保护善意第三人的利益，无权代理行为应有效，除非被代理人明确表示该行为无效D无权代理的民事责任由无权代理人和被代理人共同承担该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]《民法通则》规定：
“没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。
”因此，无权代理并非当然无效，经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果，故AC选项错误。
代理行为无效的，由无权代理人承担相应的民事责任，D选项错误。
33.某客户2009年12月28日存入10000元，定期整存整取半年，假定利率为2.70%，到期日为2010年6月28日，支取日为2010年7月18日。
假定2010年7月18日，活期储蓄存款利率为0.72%，自2008年10月9日起，暂免征收利息税，则该客户拿到的利息是（）元。
A135B108C139D111.2
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]定期整存整取到期日应得利息=10000×0.5×2.70%=135（元），2009年6月28日本息=10000+135=10135（元）。
支取日利息=10135×0.72%×20/360=4.054（元）。
因此，该客户拿到的利息=135+4054=139.054≈139（元）。
34.下列渠道中，（）不是我国开放式基金的销售渠道。
A基金公司直销B保险公司代销C银行及证券公司代销D专业销售经纪公司代销
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]目前我国开放式基金的销售渠道主要包括：
基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。
35.以下关于保护客户隐私的说法，错误的是（）。
A银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。
在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。
在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。
36.下列关于企业破产的说法，错误的是（）。
A债务人、债权人均可以向人民法院提出破产申请B债权人会议可以决定继续或者停止债务人的营业C人民法院可以直接拟定破产财产的分配方案D破产程序主要包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算三大程序该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]破产财产的分配方案应由债权人会议通过，人民法院不可以直接拟定。
37.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常采用的结算方式是（）。
A汇票、本票、支票和汇款B汇票、本票、支票C汇款、信用证及托收D电子汇兑、网上支付
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。
汇票、本票、支票和汇款都是传统的结算方式，电子汇兑、网上支付等是近年来出现的结算方式。
38.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。
该女性工作人员恰当的做法是（）。
A认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B认为这是不合理的邀请，坚决不能做C认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D让保安人员立即驱逐该客户该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]本题中，该客户提出的要求不属于合理要求，工作人员不需要必须满足其要求，但也不是断然地坚决不做，而是可以向其解释并尽量在上班时间和工作场所进行。
39.判断洗钱行为的直观标准是（）。
A客户身份B行为方式C可疑大额交易D行为目的
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。
洗钱者会交错运用多种不同的方式来达到洗钱的目的，一般都比较隐蔽，因此判断洗钱罪直观的标准是其行为目的。
40.个人消费额度贷款中，借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。
质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的（），抵押额度一般不超过抵押物评估价值的（）。
A90%；70%B70%；90%C80%；60%D60%；80%
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%；抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%。
41.下列关于商业银行现金资产业务的说法错误的是（）。
A任何一家营业性的银行机构，都必须保存一定数量的库存现金B库存现金的经营原则就是保持适度的规模C商业银行在中央银行存款指的是法定存款准备金D存放同业的存款属于银行现金资产的一部分该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]我国商业银行的现金资产主要包括三项：
一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。
存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。
商业银行在中央银行存款由两部分构成：
一是法定存款准备金，二是超额准备金。
不是仅指法定存款准备金。
42.关于商业银行资本的描述，正确的是（）。
A银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C商业银行的会计资本等于经济资本D监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]会计资本、监管资本和经济资本分别是从财务会计、银行监管和内部风险管理三个角度对银行资本的定义，并非是银行资本的三个组成部分，A选项错误。
经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，并非取决于银行盈利大小的资本，也不等于会计资本（指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益），BC选项错误。
监管资本指银行监管当局规定的银行必须持有的资本，D选项正确。
43.以下关于合规风险定义不正确的有（）。
A商业银行
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