全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议文字实录.docx

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全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议文字实录

[国务院副秘书长肖捷]同志们：

全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议现在开始。

　[2013-07-1510:

06:

50]

[肖捷]小微企业是提供新增就业岗位和企业家创业成长的主要平台，也是科技创新的重要力量。

支持小型微型企业健康发展，对于推进经济结构调整和转型升级具有重要意义。

　[2013-07-1510:

08:

04]

[肖捷]党中央、国务院始终高度重视对小微企业的金融支持，出台了一系列政策措施。

近年来，有关部门、地方人民政府以及金融机构做了大量扎实有效的工作。

今天，国务院专门召开电视电话会议，主要目的是在全国范围内介绍和推广一些好做法、好经验，进一步推进小微企业金融服务工作。

　[2013-07-1510:

08:

39]

[肖捷]今天在主会场参加会议的有，党中央、国务院有关部门和高法院、全国工商联负责同志，以及在京主要金融机构和中小企业协会负责同志。

　[2013-07-1510:

10:

18]

[肖捷]在分会场参加会议的有，各省、自治区、直辖市、计划单列市以及部分市、县人民政府有关负责同志，新疆生产建设兵团有关负责同志，地方有关部门、单位和金融机构负责同志等。

　[2013-07-1510:

10:

41]

[肖捷]今天的会议有三项议程：

一是请江苏省、安徽省人民政府以及武汉农村商业银行、工商银行[-0.51%资金研报]、民生银行[0.55%资金研报]等5家单位介绍经验；二是请有关部门负责同志发言；三是请马凯副总理作重要讲话。

　[2013-07-1510:

11:

05]

[肖捷]首先，请江苏省委常委、常务副省长李云峰同志在分会场发言。

　[2013-07-1510:

11:

25]

[江苏省委常委、常务副省长李云峰]江苏是经济大省，也是中小微企业大省，目前共有约130万户中小微企业，创造了60%以上的经济总量，吸纳了80%以上的从业人员，实现了75%的企业技术创新成果。

近年来，我省高度重视小微企业金融服务问题，致力于构建多元化、多渠道、多层次的金融服务体系，化解小微企业"融资难、融资贵"矛盾，取得了较为明显的成效。

截至2012年末，全省银行业金融机构小微企业人民币贷款余额1.36亿元，投放约19万户；小微企业贷款余额占全部企业贷款余额的36%，全年新增额占全部企业贷款新增额的33%；累计在中小板、创业板上市企业133家，融资996亿元。

我们的做法主要有以下几点：

　[2013-07-1510:

12:

14]

[李云峰]一、强化政策导向，鼓励金融机构加大对小微企业扶持力度[2013-07-1510:

12:

46]

[李云峰]2007年以来，我省先后出台了《关于加快推进金融业改革发展的意见》、《关于改善中小企业经营环境的政策意见》、《关于加大金融服务实体经济力度的意见》等政策文件，从增加信贷投入、拓宽融资渠道、降低融资成本等方面，对加大小微企业金融支持提出了明确要求。

2007年，省财政建立小微企业风险补偿专项资金，按上年度银行业金融机构新增小微企业贷款的5‰予以风险补偿，6年来已累计拨付5亿多元用于充实银行小微企业贷款损失准备金。

　[2013-07-1510:

13:

18]

[李云峰]在全国率先出台《江苏省直接债务融资引导办法》，成为首批成功发行中小企业区域集优债务融资工具的省份。

贯彻落实对小微企业贷款的差异化监管政策，鼓励金融机构服务专营化，截至2012年末，全省共设立小微企业金融服务专营机构215个，专业营销团队715个，覆盖全省所有地市。

大力推广债券融资创新业务。

2012年7月至2013年6月末，支持65家企业发行92.36亿元中小企业私募债，其中单笔最小金额800万元；促成无锡、镇江、盐城三市在国内首批成功发行25亿元企业债创新产品"小微企业扶持债券"。

积极指导保险机构创新小微金融产品，推出小额贷款信用保证类保险业务，为小微企业提供增信和贷款便利。

　[2013-07-1510:

14:

46]

[李云峰]二、发挥引导作用，建立健全小微企业融资担保体系[2013-07-1510:

16:

13]

[李云峰]近年来，我省着力打造"资本结构多元化、经营机制市场化、合作模式多样化、产品服务专业化"的融资担保体系，先后制定出台《江苏省融资性担保行业"十二五"发展规划纲要》以及行业行政许可、行业监管等一系列文件，着力解决小微企业缺乏合格抵质押物的融资瓶颈问题。

　[2013-07-1510:

17:

12]

[李云峰]截至2013年5月末，全省共有融资性担保机构500家（其中国有控股154家），注册资本632亿元，共为8.8万户中小微企业提供贷款担保2229亿元，担保平均放大倍数3.4倍。

2009年，按照"政府主导、社会参与、政策引导、市场运作"的原则，建立了以省信用再担保公司为龙头的再担保服务体系，在银行、小微企业、融资担保公司之间构建新型风险共担机制。

截至2012年末，全省共有法人再担保公司7家（其中国有控股6家），注册资本超过43亿元，合作担保机构超过350家，累计再担保总额突破1200亿元，服务中小微企业3.5万户，位居全国前列。

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17:

37]

[李云峰]三、推进科技金融，提升金融服务科技型小微企业水平[2013-07-1510:

17:

57]

[李云峰]围绕建设"创新型省份"目标，我省采取一系列政策举措，促进科技与金融结合，支持科技创新、科技型企业特别是科技型小微企业发展。

在信贷专营机构建设上，全省成立了27家科技支行和2家银行科技金融服务中心，所服务的科技型企业中小微企业超过70%；设立科技小额贷款公司43家，实收资本85亿元，累计发放贷款338亿元，支持科技型小微企业约3000户。

　[2013-07-1510:

18:

18]

[李云峰]在风险补偿分担机制构建上，着力推动科技保险专营机构建设，2012年在苏州设立了全国首家科技保险支公司（中国人保财险苏州科技支公司），为包括89家小微企业在内的116家科技型企业提供了159亿元的风险保障。

　[2013-07-1510:

18:

43]

[李云峰]四、拓宽融资渠道，引导规范社会资本参与小微企业融资服务[2013-07-1510:

19:

17]

[李云峰]为进一步加强对小微企业的金融服务，我省积极推动金融组织创新，鼓励引导社会资本特别是民间资本规范有序进入金融领域，加强对小微企业的信贷服务。

一方面，大力发展村镇银行等新型金融组织及农村小额贷款公司等机构，2008年7月以来累计为3万户县域小微企业提供了近2000亿元贷款支持。

另一方面，积极创新和规范民间借贷阳光化运作途径，在依法合规的前提下，吸引社会投资支持小微企业发展。

　[2013-07-1510:

19:

40]

[李云峰]支持小微企业发展，既是金融服务实体经济的本质要求，也是金融业自身创新发展的内在要求。

我们将在党中央、国务院正确领导下，认真贯彻落实本次会议精神，坚定不移推进金融改革创新，进一步拓宽小微企业融资渠道，进一步强化小微企业金融服务，促进金融业和小微企业良性互动发展。

　[2013-07-1510:

19:

59]

[肖捷]下面，请安徽省委常委、副省长陈树隆同志在分会场发言；　[2013-07-1510:

20:

10]

[安徽省委常委、副省长陈树隆]近年来，我省不断改善小微企业金融服务，并取得积极成效。

截至2013年5月末，全省小微企业贷款余额5437.57亿元，占全省各项贷款总量的30%，连续3年位居中部六省首位。

2008至2012年，小微企业贷款年均增长37%，高于全省各项贷款平均增速12个百分点，有效地支持了小微企业的发展。

主要做法有以下几点：

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20:

50]

[陈树隆]一、着力加强地方法人金融机构建设[2013-07-1510:

21:

15]

[陈树隆]2012年，省委、省政府制定了深化农村合作金融机构改革的33条意见，采取"增资扩股、资产清收、财政奖补、税费优惠"等方式，支持基层行社改制组建农村商业银行。

目前，全省83家行社中已有55家完成改制。

促进徽商银行完善治理结构，增资扩股，壮大实力。

与2005年底组建时相比，截至2013年5月末，徽商银行总资产增长7.6倍，贷款余额增长5倍，县域网点覆盖率超过60%。

积极吸引社会资本组建村镇银行，目前全省已有48家开业运行。

截至2013年5月末，地方法人银行业金融机构小微企业贷款余额占全省的47.03%。

此外，规范发展小额贷款公司，全省现有小额贷款公司454家，2012年末贷款余额同比增长27.4%。

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21:

43]

[陈树隆]二、着力促进大型银行改善小微企业金融服务[2013-07-1510:

22:

08]

[陈树隆]研究制定了加强对小企业、个体工商户和农户金融服务的22条意见，促进国有大型银行和股份制银行设立小微企业贷款专营机构，目前已设立小微企业专营机构、特色支行309家。

引导大型银行完善小微企业信贷机制和流程，设立"绿色通道"，实行单独评审、单独审批、单独考核、单独核算，实施信贷业务评级、授信、抵押、融资流程"四合一"，简化审批手续，提高服务效率。

　[2013-07-1510:

22:

44]

[陈树隆]三、着力发挥担保、保险的增信作用[2013-07-1510:

23:

07]

[陈树隆]2008年，省政府安排15亿元，充实国有担保机构资本金；2013年起，省政府将连续5年每年安排11亿元，市县两级同比例配套，进一步充实县域国有担保机构资本金，增强担保实力，担保放大倍数由2008年的1.7倍扩大到目前的近5倍。

积极探索开展城乡小额贷款保证保险业务，对初创期小微企业贷款风险损失给予分担，贷款银行与保险机构对贷款本息损失按2:

8的比例分摊。

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23:

19]

[陈树隆]四、着力增强金融创新的针对性、有效性[2013-07-1510:

23:

42]

[陈树隆]探索开展农村金融综合改革试点，推进金融组织、体制机制、产品和服务方式四项创新，建立完善征信、现代支付服务、农村保险服务、金融政策支持、财税政策扶持、风险防控、考核奖惩、教育培训等八大体系，努力提升小微企业金融服务水平，试点地区贷款增速明显提高。

设立金融产品创新奖，针对小微企业融资需求"短、小、频、急"等特点，积极引导金融机构创新产品和服务方式，先后开发了"信贷+保险"、动产质押、小微企业联户担保贷款、小额信用贷款、助保金贷款等200多个新产品。

支持引导中小企业借助上交所、深交所平台发行中小企业私募债。

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24:

14]

[陈树隆]五、着力加强政策引导[2013-07-1510:

25:

02]

[陈树隆]近年来，我省出台了发挥财政引导作用支持中小企业和“三农”发展的24条意见、支持民营经济发展20条意见等一系列政策措施，按照“风险有补偿、服务有补助、低价有补贴”的原则，综合运用"奖、补、贴"等方式，引导金融机构加大对小微企业的信贷投入。

2012年，全省发放财政奖补资金近4亿元，支持新增小微企业贷款344亿元。

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25:

09]

[陈树隆]六、着力促进政银企对接合作[2013-07-1510:

26:

59]

[陈树隆]2012年，通过"投贷结合"模式，由商业银行联合基金公司与小微企业对接，通过"股权+债权+贷款"的方式，多渠道、多方位破解小微企业融资难题。

2008至2012年，全省总计对接小微企业项目1.4万多个，占对接项目总数的68%。

积极探索建立监管部门、银行机构、担保机构、政府职能部门共同参与、面向中小微企业的网络信息服务平台，组建"e点通"等小微企业金融超市，实现24小时无障碍沟通和对接，建立完善长效对接机制。

　[2013-07-1510:

27:

04]

[陈树隆]会后，我们将认真贯彻本次会议精神，坚持改革创新，继续在增强小微企业金融服务的实效性上下功夫，努力帮助小微企业缓解融资难、融资贵问题，促进实体经济持续健康较快发展。

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27:

27]

[肖捷]下面，请武汉农村商业银行董事长刘必金同志在分会场发言。

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27:

50]

[武汉农村商业银行董事长刘必金]一、潜心扫街“做加法”——坚守小微服务理念[2013-07-1510:

28:

13]

[刘必金]什么是“扫街”？

简单地说，就是打破银行传统的等客上门营销方式，客户经理主动走出去，对城区、郊区的主次干道、商业区、街道、社区、市场、集镇等，根据门牌号采取走街串巷、挨家挨户“地毯式”的营销宣传，主动地进市场、进园区、进社区、进商会、进楼宇，把金融服务送到小微客户门前。

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28:

51]

[刘必金]“扫街”是我们在实践中总结出的服务小微行之有效的好办法。

因为城市不缺大银行，唯独缺少为小微和“三农”服务的小银行。

武汉农商行因农而生，因小而长，不与大银行拼规模、争项目、抢客户，潜心服务其他银行不做的、甚至被遗忘的“三农”和小微客户，将其作为我们重点支持的客户群，这是我们长期以来坚定不移的发展战略。

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29:

02]

[刘必金]在“扫街”服务中，我们扫街的对象和范围从中心城区扩展到城、郊两个市场，从支持就业扩展到城镇化进程中的失地农户、下岗失业人员、大学生创业等。

我们坚持做到金额可大可小，支持额度从5000元到200万元不等；期限可长可短，根据客户需要期限最短3个月、最长2年；押品可有可无，重点关注还款能力和还款意愿，基本采取信用贷款形式；利率可高可低，实行差别利率，合理定价，既符合小微企业的承受能力，又有效覆盖经营风险，保证合理收益。

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29:

45]

[刘必金]实行专门机构、专门团队、专门流程、专门考核机制和专门信贷计划的“五专”服务。

通过“扫街”，填补了大银行不做的金融“空白点”，客户经理灵活主动，对分片辖区情况像社区“片警”一样烂熟于心，主动为小微企业和个体工商户提供周到贴心的金融服务。

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29:

56]

[刘必金]二、简化流程“做减法”——畅通小微服务通道[2013-07-1510:

30:

21]

[刘必金]对小微企业和个体工商户，我们坚持“六看三知”。

“六看”，即一看账本，二看产品，三看人气，四看人品，五看成效，六看存货。

“三知”，一是“知行”，就是要知道经营者的发展思路和发展方向；二是“知底”，就是要知道他的品性和对企业的发展驾驭能力；三是“知实”，就是企业实际情况的逻辑交叉判断。

通过“六看三知”真实还原客户的资产负债表、损益表、现金流量表，不需要客户再提供其他证明和材料。

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30:

55]

[刘必金]在流程模式上，建立“评级、授信、支用”同步申报的“三位一体”操作流程，1天内完成贷前调查并提出上会申请，15分钟内决策，20万元以下的贷款3个工作日内办完，50万元以上贷款3-5个工作日内到账。

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09]

[刘必金]三、创新产品“做乘法”——丰富小微服务功能[2013-07-1510:

31:

41]

[刘必金]我行研发了“融城富业贷”、“农易富业贷”、“微小富业贷”等系列产品。

在动产抵质押和权利质押等方面不断探索，推出提货单、仓单、存货、应收账款、保函、股权等20余种质押方式。

根据小微企业需要，既可以采取传统融资方式，也可以采用“知识产权质押+实际控制人担保”、“第三方担保+知识产权质押”、“知识产权质押+第三方担保+园区担保”等模式，取得了良好效果。

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32:

04]

[刘必金]四、减免负担“做除法”——提升小微服务质效[2013-07-1510:

32:

26]

[刘必金]除费用。

我行通过“扫街”直接受理审批，减免了如担保手续费、评估费、保险费、公证费等一系列中介费用和交易成本，借款客户除支付利息外没有任何附加费用，确保“微小富业贷”等产品相较市场上其他同类业务融资成本最低。

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32:

30]

[刘必金]除困境。

客户经理走街串巷、挨家挨户“扫街”，主动向小微企业介绍我行“服务小微”的理念，宣讲办贷流程和准入条件，为小微企业免费提供行业分析、信息建议等咨询服务，通过各种形式提供贷前辅导。

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32:

52]

[刘必金]除担忧。

“微小富业贷”等产品摒弃了传统的抵质押担保方式，用“现金流”代替“抵押物”作为还款能力重要依据，坚持实地调查，重视真实财务分析和企业自身价值，免除客户无标准抵押物、无正规财务报表的担忧。

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33:

25]

[刘必金]通过“扫街”，我们发现了客户，累计扶持了1.89万户小微企业和个体工商户，4503家农业企业，342家农业专业合作社，43万余农户；获得了收益，全行存款、贷款、利润较成立之初均实现了“三年翻一番”，纳税在当地金融机构排名第一；赢得了信赖，连续三年荣获武汉市政府颁发的“支持武汉经济发展突出贡献奖”，“支持全民创业先进单位”等荣誉称号。

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33:

32]

[刘必金]下一步，我们将认真贯彻落实本次会议精神，始终坚持“改制不改向，更名不改姓”，坚定不移地沿着支持“三农”、小微和民生的方向走下去，继续扎扎实实地“扫街”，不断扫出我们经营发展的“一片蓝海”！

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57]

[肖捷]下面，请工商银行行长易会满同志发言。

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21]

[工商银行行长易会满]截至2013年6月末，工商银行小微企业贷款余额合计1.82万亿元，占同期各项贷款的20.7%。

其中，单户融资限额3000万元以下的小微企业贷款，由2005年末的1436亿元增长到2013年6月末的1.14万亿元，年均增长31.81%，比同期各项贷款平均增速高出17.4个百分点。

几年来，我行将支持小微企业发展与自身经营转型及信贷结构调整紧密结合，着力在6个“专”上下功夫。

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01]

[易会满]一、专题规划[2013-07-1510:

35:

25]

[易会满]从2005年开始，我行每年制定小微企业工作年度计划，明确发展目标，制订完善内部机制的主要措施，部署拓展业务、防控风险的重点工作。

2010年，制定了加快发展小微企业金融业务的五年规划，明确发展目标和重要举措，在全行范围内统一认识，确立小微企业金融业务的战略地位，把“要我做”转变为“我要做”。

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31]

[易会满]二、专项机制[2013-07-1510:

36:

04]

[易会满]针对小微企业的融资需求特点，我行组建了服务小微企业的独立体系，并不断完善内部管理体制和运营机制。

在机构建设上，从2009年开始，在总行和一级分行层面设立小企业金融业务营销管理机构，在二级分行、支行设立“小企业金融业务中心”、“分中心”和“专业支行”等专营机构。

截至目前，全行已设立小微企业金融业务专营机构1443家，发放了全行60%以上的小微企业贷款。

在队伍建设上，通过统一培训、统一考试和统一资格认证，组建了一支超过15000人的小微企业客户经理团队，为后续发展储备了充足的专业人才。

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36:

29]

[易会满]在信贷资源配置上，每年为小微企业配置专项信贷规模，保障业务发展需要。

2013年，为单户融资限额3000万元以下的小微企业配置1200亿元专项规模，增幅高于同期各项贷款平均水平。

在考核与激励机制上，将小微企业金融业务纳入分支机构经营绩效考核，把小微企业拓户数量列入重点激励计划，并通过进一步降低小微企业贷款的经济资本占用、提高风险容忍度等措施，督促和引导分支机构加快发展小微企业金融业务。

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36:

51]

[易会满]三、专属产品[2013-07-1510:

37:

12]

[易会满]为向小微企业提供更加全面和专业的金融服务，近年来，我行先后推出多款小微企业专属信贷产品。

例如：

针对小微企业的短期融资需求，推出小企业周转贷款、小企业循环贷款（如“网贷通”）、小额便利贷等；针对小微企业扩大再生产的中长期融资需求，推出标准厂房按揭贷款、设备按揭贷款、经营型物业贷款；针对小微企业主和个体工商户，推出个人经营贷款、个人助业贷款、个人商用房按揭贷款等。

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37:

24]

[易会满]特别是“网贷通”产品，客户可通过网上银行自助申请、自主提款和还款，银行向客户承诺授信、保障信贷规模、资金实时到账，在方便客户的同时，有效提高了客户资金使用效率，降低了融资成本。

自投放市场以来，该产品累计为48101户小微企业提供了9232亿元贷款。

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38:

02]

[易会满]为缓解小微企业融资担保难题，近年来，通过掌控小微企业与上下游客户交易形成的债权（应收账款）和货权，依托交易对手的信用和商品自身的价值，开办保理、商品融资、订单融资等业务。

围绕1324家大型企业，大力发展供应链融资业务，拓展了10509家上下游中小微型企业客户，实现了1:

8的拉动效应。

同时，针对专业市场、产业集群等优质客户群体，采用第三方增信、组合担保等措施，帮助小微企业摆脱因缺少押品、无法从银行融得资金的困境。

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38:

06]

[易会满]四、专门制度[2013-07-1510:

38:

39]

[易会满]我行为小微企业专门设计了以定性评价和定量评价相结合的客户评级模型，主要依据企业营业收入和经营净现金流等，研发出7种专用授信方法，探索制定了一整套独立的小微企业信贷管理制度，较好解决了贷款准入门槛高、授信额度不足等突出矛盾，有效缓解了因银企信息不对称带来的风险评估难题。

截至2013年6月末，小微企业贷款整体贷款不良率为1.59%，风险可控。

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39:

00]

[易会满]五、专享系统[2013-07-1510:

39:

24]

[易会满]早在2005年，我行在信贷管理系统平台上开发了小企业信贷管理子系统，用于满足小微企业贷前调查、贷中审查及贷后管理等管理要求，精简业务流程，并体现小微企业信贷管理个性化要求；把风险调整后的资本回报率作为定价工具，不断完善小微企业贷款风险定价机制，并嵌入信贷决策流程。

2012年，我行在新版贷后管理系统中，整合了行内外信息，强化了贷后日常管理和风险预警功能，大力推进小微企业贷后集中监测，有效提高了自动预警和风险监控水平。

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39:

31]

[易会满]六、专业化分工[2013-07-1510:

39:

52]

[易会满]近年来，我行大力推进小微企业信贷业务的专业化分工和标准化作业，不断提高专职小微企业客户经理在从业队伍中的比重。

积极推广标准化的信贷调查审查模板，统一前中后台的风险偏好，大力推进“评级、授信、押品评估和业务审批”流程的“四合一”。

在信贷业务集中审批的基础上，建立专职的小微企业信贷审批队伍。

凭借专业化和标准化，既控制了风险，又显著提高了效率、降低了运行成本，保障了小微企业金融业务商业可持续发展。

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40:

12]

[易会满]2012年以来，小微企业经营困难加剧、信贷风险上升，对商业银行也提出了严峻挑战。

我行将认真贯彻此次会议精神，在新形势下继续积极探索和改进经营管理，继续大力发展小微企业金融业务，为实体经济健康稳定发展作出新的更大贡献。

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[肖捷]下面，请民生银行行长洪崎同志发言。

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[民生银行行长洪崎]2008年，我行开始全面推进小微金融战略。

经过4年多的努力，累积发放小微企业贷款9500亿元，服务小微企业客户140万户，创造社会就业600多万个。

作为一家中型规模的银行，为较好适应作为“经济末梢”的小微企业经营特点和金融需求，解决好风险管控难、运营成本高、服务效率低等问题，我行坚持规划先行