资格考试《初级个人理财》模拟卷第49套.docx
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资格考试《初级个人理财》模拟卷第49套
2020年资格考试《初级个人理财》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共70题）
1.当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任是指（）。
A.补偿责任
B.强制责任
C.违约责任
D.行政责任
2.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌．应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
3.下列选项中，属于专业理财师工作目标和重心的是（）。
A.向客户推荐合适的理财计划
B.提高自己的专业能力、服务好客户
C.帮助客户解决问题、实现其理财目标
D.提升自我的专业素养、完善职业规划
4.下列不属于法人成立要件的是（）。
A.依法成立
B.不需要独立承担民事责任
C.有自己的财产或者经费
D.有自己的名称、组织机构和住所
5.下列关于合同履行的说法中，错误的是（）。
A.当事人应当按照约定全面履行自己的义务
B.当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行
C.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求
D.当事人互负债务，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求
6.（）是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场。
A.货币市场
B.资本市场
C.外汇市场
D.保险市场
7.下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是（）。
A.合伙人之间可以自由转让各自的财产份额，无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人
B.合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人
C.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意
D.在任何情况下，合伙人均不得以其财产份额出质
8.下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（）。
A.《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高
B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算
C.《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》，要求各银行开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，实现理财业务的专营。
D.受国际金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台
9.下列关于财产险的说法中，错误的是（）。
A.家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险
B.家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险、对抵押商品住房本身的家财保险
C.为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人
D.企业财产保险对一切独立核算的法人单位均适用
10.《民法总则》关于公民（自然人）的规定的适用范围是（?
?
）。
A.只适用于中国公民
B.不适用于外国公民
C.适用于中国公民、外国公民和无国籍人
D.不适用于无国籍人
11.信托的当事人不包括（）。
A.委托人
B.中介人
C.受托人
D.受益人
12.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可根据实际情况进一步细分。
A.三个
B.四个
C.五个
D.六个
13.一般来说，符合“4E”认证标准，理财从业人员就可以（），成为一名理财师了。
A.持证上岗
B.风险评估
C.绩效激励
D.业务考核
14.资本项目项下的个人外汇业务按照（）管理。
A.可兑换准则
B.可兑换进度
C.可兑换原则
D.可兑换进程
15.三年后买房，预计届时房价为100万元，首付30万元，贷款利率为7％，等额本息还款，贷款20年，那么每年需要还款（）万元。
A.6.0075
B.6.6075
C.7.6075
D.7.0075
16.
以下关于二八定律的说法正确的是（）。
A.二八定律适用于生活工作中的重要事情
B.80%的时间放在20%最紧急的事情上
C.成功者花最多时间在做最重要，而不是最紧急的事情上
D.如果发现自己天天都在处理这些琐事，那表示你的时间管理理想
17.委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的情形是（）。
A.事先取得被代理人的同意
B.事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不同意
C.事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示同意
D.在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人代理
18.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。
A.1
B.2
C.3
D.4
19.（），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。
A.20世纪30年代
B.20世纪50年代
C.20世纪70年代
D.20世纪90年代
20.马斯洛需求理论认为，人的最高需求是（）。
A.生理需求
B.安全需求
C.自我实现的需求
D.爱和归属感的需求
21.以下说法错误的是（）。
A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升
B.艺术品投资具有较大的风险。
主要体现在流动性差、保管难、价格波动大
C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币
D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象
22.如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌（）。
A.集资诈骗
B.非法吸收公众存款
C.骗取存款
D.隐匿财产
23.一项养老计划为你提供40年养老金。
第一年为20000，以后每年增长3％，年底支付。
如果贴现率为10％，这项计划的现值是（）元。
A.240345
B.265000
C.265122
D.250000
24.小李每年储蓄增长5％，投资报酬率8％，第一年年末的储蓄额为10000元，10年后的终值为（）元。
A.176677
B.100000
C.185522
D.250000
25.金融市场可以按照（）分为发行市场和流通市场。
A.金融市场的重要性
B.金融产品的期限
C.金融产品交易的交割方式
D.金融工具发行和流通特征
26.政府参与金融市场，主要是通过（）筹集资金。
A.发行债券
B.发行股票
C.向央行透支
D.向银行贷款
27.某永续年金每年都产生15元的现金流，若年利率为10％，则该年金流现值为（）元。
A.100
B.125
C.80
D.150
28.金融机构对新开个人账户开展尽职调查规定说法不正确的是（）
A.个人开立账户时，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民身份声明文件，识别账户持有人是否为非居民个人
B.个人代理他人开立金融账户以及单位代理个人开立金融账户时，经账户持有人书面授权后可由代理人签署声明文件
C.识别为非居民个人的，金融机构应当收集并记录报送所需信息
D.金融机构认为声明文件存在不合理信息时，应当要求账户持有人提供有效声明文件或者进行解释。
不提供有效声明文件或者合理解释的，仍然可以开立账户
29.委托代理的授权委托书授权不明的，应当（）。
A.代理人对第三人承担民事责任，被代理人不负责任
B.被代理人对第三人承担民事责任，代理人不负责任
C.被代理人对第三人承担民事责任，代理人负连带责任
D.代理人对第三人承担民事责任，被代理人负连带责任
30.下列不属于货币市场构成的是（）。
A.短期借贷市场
B.中长期债券市场
C.商业票据市场
D.大额可转让定期存单市场
31.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。
A.普通债券、普通股票、国债
B.国债、普通债券、普通股票
C.普通股票、国债、普通债券
D.普通股票、普通债券、国债
32.当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是（）。
A.销售产品
B.投资推荐
33.下列关于商业银行理财产品的宣传和介绍材料的要求中，错误的是（）。
A.在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果
B.对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样
C.引用的统计数据和资料应真实、准确，并注明出处
D.将以往业绩和基金证券投资的未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容
34.（）是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。
A.民事权利行为
B.民事代理行为
C.民事法律行为
D.民事责任行为
35.金融衍生品市场和债券市场共同的功能是（）。
A.融资功能
B.价格发现功能
C.转移风险功能
D.提高交易效率功能
36.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（）。
A.提升专业，提高收入
B.量入为出，存自备款
C.储备资产，积累财富
D.储备资产，准备退休
37.下列关于代理的说法，不正确的是（）
A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B.法人可以通过代理人实施民事法律行为
C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
38.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。
A.古典家具
B.文房四宝
C.根雕
D.邮票
39.（）周岁以上不满（）周岁的公民，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民事行为能力人。
A.十六，十八
B.十二，十四
C.十四，十六
D.十八，二十
40.理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要（）。
A.遵纪守法
B.诚实守信
C.客观公正
D.专业能力
41.
下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。
A.货币市场基金
B.封闭式基金
C.开放式基金
D.资本市场基金
42.遗产的第一顺序继承人不包括（）。
A.祖父母
B.配偶
C.子女
D.父母
43.（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。
A.现货期权
B.期货期权
C.期权期货
D.现货期货
44.个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。
A.偿还房贷，筹教育金
B.量入节出，存自备款
C.提升专业，提高收入
D.收入增加，筹退休金
45.王阿姨为了5年后能从银行取出10000元，在复利年利率3％的情况下，王阿姨现在应该存入银行（）元。
（通过系数表计算）
A.8630
B.8800
C.7500
D.9000
46.商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和（）两类。
A.综合理财服务
B.理财规划服务
C.专业理财服务
D.理财咨询服务
47.以下关于债券的分类不正确的是（?
?
）。
A.按债券发行主体可分为政府债券、公司债券等
B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等
D.按募集方式可分为公募债券和私募债券等
48.下列各项中，哪一个不是开放式基金的交易场所?
（）
A.基金管理公司
B.保险公司代销
C.银行等代销机构网点
D.部分基金可以在交易所上市交易
49.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行中止了债务履行，这种权利是指（?
?
）。
A.不安抗辩权
B.同时履行抗辩权
C.先履行抗辩权
D.后履行抗辩权
50.某人于第一年年初向银行借款30000元，预计在未来每年年末偿还借款6000元，连续10年还清，则该项贷款的年利率为（）。
A.20％
B.14％
C.16.13％
D.15.13％
51.某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。
A.复利终值系数
B.复利现值系数
C.普通年金终值系数
D.普通年金现值系数
52.（）是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。
A.良好的理财产品
B.取得客户信赖
C.调查问卷设计的科学性
D.电话沟通
53.下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点?
（）
A.信托财产权利主体与利益主体相分离
B.信托财产具有间隔性
C.受托人不承担无过失的损失风险
D.信托具有融通资金的职能
54.离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，（）。
A.应当不分
B.应当少分或者不分
C.应当少分
D.可以少分或者不分
55.下列关于个人独资企业解散的法律效力表述正确的是（）。
A.投资人对债权人的责任随着企业的解散而免除
B.个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，债权人享有对投资人永久的权利
C.个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭
D.个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，但债权人在3年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭
56.在个人理财业务中，民事法律关系主体就是（）。
A.监管机构和商业银行
B.金融机构和个人客户
C.中央银行和商业银行
D.理财人员和客户
57.白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的（）左右。
A.70％
B.80％
C.85％
D.90％
58.直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的________，兑现能力________（）
A.强：
低
B.弱；高
C.强：
高
D.弱；低
59.下列关于综合理财服务的理解，说法有误的是（）。
A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务
60.甲是一家个人独资企业的老板，雇有员工乙管理企业的经营事务，由于经营状况不佳，甲决定解散该企业，则（）。
A.该个人独资企业解散，应由甲和乙共同清算
B.该个人独资企业解散后，甲对企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在5年内未提出偿债请求的，该责任消灭
C.该个人独资企业的财产应优先清偿所欠税款，再清偿所欠职工工资和社会保险费用，最后才是其他债务
D.个人独资企业财产不足以清偿债务的，甲和乙应当以其个人的其他财产予以清偿
61.根据《保险法》的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务．必须取得（）。
A.保险监督管理机构颁发的保险业务许可证
B.保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证
C.保监会颁发的保险业务经营许可证
D.保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证
62.国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。
A.10
B.20
C.30
D.40
63.如果你采用分期付款方式购车，期限36个月，每月底支付4000元，年利率为7％，那么你能购买一辆价值（）元的汽车。
A.144000
B.200000
C.129546
D.130000
64.按照（），金融市场划分为有形市场和无形市场。
A.金融工具发行特征
B.金融交易的场地和空间
C.交易标的物的不同
D.金融工具流通特征
65.房地产的投资方式不包括（）。
A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.房地产抵押
66.债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。
这说明的是债券的（）特征。
A.偿还性
B.安全性
C.收益性
D.流动性
67.72法则指用72除以（）或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资（钱）翻番或减半所需的时间。
A.名义年利率
B.投资收益率
C.有效年利率
D.内部报酬率
68.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。
如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为8％。
那么在第10年年末的终值是（）万元。
A.37．21
B.28．45
C.31．29
D.33．38
69.通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的（）。
A.公平性
B.效率性
C.敏感性
D.灵敏性
70.养老护理和资产传承是家庭生命周期中（）的核心目标。
A.成长期
B.成熟期
C.高峰期
D.衰老期
单选题答案：
1：
C2：
C3：
C4：
B5：
B6：
B7：
C
8：
D9：
B10：
C11：
B12：
C13：
A14：
D
15：
B16：
C17：
B18：
C19：
C20：
C21：
D
22：
A23：
C24：
A25：
D26：
A27：
D28：
D
29：
C30：
B31：
B32：
C33：
D34：
C35：
B
36：
C37：
C38：
D39：
A40：
A41：
A42：
A
43：
B44：
C45：
A46：
A47：
C48：
B49：
A
50：
D51：
C52：
B53：
B54：
D55：
C56：
B
57：
C58：
D59：
D60：
B61：
B62：
C63：
C
64：
B65：
D66：
B67：
B68：
C69：
B70：
D
单选题相关解析：
1：
违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任。
2：
按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。
所以D选项说法有误；当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权。
叫做看涨期权。
所以A选项说法有误：
若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放弃执行该看涨期权，所以B选项说法有误。
3：
专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。
4：
《民法总则》第五十八条规定，法人应当具备下列条件：
依法成立；有自己的名称、组织机构和住所；有自己的财产或者经费。
5：
当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行，故B项说法错误。
6：
资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。
7：
本题考核合伙企业财产份额转让的规定。
根据规定，除合伙协议另有约定外．合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。
合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人，因此选项AB的表述错误。
合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意，未经其他合伙人一致同意，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任，因此选项D的表述错误。
8：
银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受国际金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。
D项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。
9：
家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等。
个人抵押商品住房保险包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。
10：
自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国公民、外国公民和无国籍人。
11：
信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。
12：
理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。
13：
一般来说，符合“4E”认证标准，理财从业人员就可以持证上岗，成为一名理财师了。
14：
经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。
15：
还款的年金现金流为期末普通年金，首先计算20年每年需还款额，首付30万元，那么贷款额为70万元。
16：
二八定律适用于生活工作中的很多事情。
在工作上，理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作，即把80%的时间放在20%最重要的事情上。
生活中肯定会有—些突发事件或困扰和迫不及待要解决的问题，如果你发现自己天天都在处理这些琐事，那表示你的时间管理并不理想，整日忙乱，成功者花最多时间在做最重要，而不是最紧急的事情上，然而—般人都是做紧急但不重要的事，所以成效甚微。
17：
委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。
如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任。
但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。
18：
商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。
19：
20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成和发展时期。
20：
根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。
随着生理、安全、社交、尊重四种需求的满足，人们开始寻找生活的乐趣和学习更多的知识，尽量地享受工作外的精神生活。
马斯洛提出，为满足自我实现需求所采取的途径是因人而异的。
自我实现的需求是努力实现自己的潜力，使自己越来越成为自己所期望的人物。
21：
在国外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资理财对象。
22：
如果出现基金募集后被挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌集资诈骗。
23：
（10％-3％）=265122元。
24：
25：
按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场和流通市场。
26：
政府参与金融市场，主要是通过发行债券筹集资金。
各国一般禁止政府向中央银行透支。
27：
PV=C／r=15／10％=150元。
28：
金融机构应当按照以下规定，对新开个人账户开展尽职调查：
（1）个人开立账户时，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民身份声明文件（以下简称声明文件），识别账户持有人是否为非居民个人。
金融机构通过本机构电子渠道接收个人账户开户申请时，应当要求账户持有人提供电子声明文件。
声明文件应当作为开户资料的一部分，声明文件相关信息可并入开户申请书中。
个人代理他人开立金融账户以及单位代理个人开立金融账户时，经账户持有人书面授权后可由代理人签署声明文件。
（2）金融机构应当根据开户资料（包括通过反
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