个人理财.doc

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个人理财论文

学院：

轻工与能源学院

班级：

轻化115班

姓名：

邱波

对我们大学生来讲会计知识并不是纸上谈兵,随着社会的不断进步和经济的不断发展,尤其是近半年来随着新一轮的世界性的经济危机的重新崛起,我国的经济也受到的极大的波及：

物价普涨，房价居高不下，就业困难，失业率增加！

为此会计知识在我们的生活中的各个地方扮演着雨来越重要的角色！

上了大学后我们手里的钱多了起来，怎么样在这样一个经济波动期更好的更科学合理利用有限的财富成了我们最关注的问题。

这时我们就要学会一件会贯穿我们一生的技能---个人理财

因此，对于即将步入社会的当代大学生，理财应是他们的人生必修课之一。

在我们的周围，有相当一部分大学生已经在尝试着理财。

尽管方式各不相同，办法五花八门，回报有高有低，效果有好有坏，但对财富的渴望和追求则是永恒的出发点和归宿。

这也充分反映了当代大学生的财富观念和理财意识。

很多学生、白领都是月光族、透支族，不论父母给多少钱，不论上班拿多少钱，都月月花光，甚至还四处借钱消费。

学生谈恋爱99%都以失恋告终，因为金钱是爱情的基础，不懂理财，就想爱情、婚姻天长地久，那是不可能的。

年少时，你不把钱当回事儿，年长时，钱不把你当回事儿。

很多人以为理财就是想方设法省钱，这是穷人的心思，如果节俭也能发财，农民都变成富翁了，而且人人节俭，经济也会崩溃，失业的人会更多，到那时想当月光族都难，只能当透支族、啃老族、救济族。

理财没那么简单，理财有三个层次：

最低的层次是节俭，居中的层次是理性消费，最高的层次是以钱生钱。

这三个层次越往上越难，但它们并不是相互脱离，而是相辅相成。

节俭才能有余钱，有余钱才能以钱生钱。

理性消费既是节俭，也是充分利用每一分钱，将钱花在刀刃上，比如为健康、教育花钱，就相当于以钱生钱，因为身体是本钱、智慧更是本钱。

农民都很节俭，但为什么发不了财，就是因为他们不懂得为健康、教育花钱，比如很多农民都舍不得买电脑、装宽带，不懂得利用互联网这个强大的工具，如果农民也懂得开网店，那么农民就成了老板，自己生产、自己销售，田地就成了小企业，自己既是员工，又是老板，而且还是自由职业者。

一、个人理财——风险投资

一般来说学生的投资都是以炒股为主，当前，校园股民可以算是“小荷才露尖尖角”。

投资有收益也有风险，所以只是一些家境较好的同学才能去过过瘾。

在大学校园中的学生股民驻足股市并不是为了挣钱，主要是为了了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验，因此，其中既有学经济的、金融的，也有学法律的，甚至还有哲学专业的。

这些学生股民的投资额高低不等，虽然真正赚到钱的人不多，但他们表示，炒股并非只为了赚钱，主要还是想了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验。

有些投资较高的学生股民的资金来源大多是家里人从炒股资金中抽出来额外提供的，这些新股民在尝试的时候也有碰壁的时候。

有人损失了投资总额的20%——30%，更有一些已赔了一半。

er在和这些炒股的同学交谈时问及炒股损失对他们的影响，几位同学都认为更多的是积极方面的影响：

一方面这是他们接触投资领域必交的学费，同时也让他们知道了挣钱的不易。

一位同学已将家里攒着准备给他买车的钱赔了三分之一，但他表示，将来一定要凭自己的本事再赚回来。

损失并不是长久的和不变的，从某种角度而言，这种失败也成为通向成功的一种助力。

同普通同学相比，学生股民们在个人理财方面已呈现走在前列的趋势。

投资的另外一条途径是合伙做小生意，主要顾客群也就是学生，这种投资基本上都是贩卖一些生活必需品，如化妆品、衣服鞋袜和体育健身用品等。

校园中日见风行的网络也成了学生投资的理想工具。

有些学生在网上寻找商机同时又通过网络来宣传自己的“商品”。

有人戏称网络为“新经济增长点”。

二、个人理财——合理消费

很多家庭条件优越的大学生早已不知money的来之不易，没有丝毫的节俭意识。

家长的资助大多是他们

的主要经济来源，家里“源头”的充足让他们的支出更为任意。

盲目高额消费，追求名牌，一味攀比是很不好的消费现象。

实用加实惠是生活消费中的合理原则。

任何所谓的潮流都不会长久地把持整个社会，盲目追求的潮流消费品往往只不过是昙花一现。

作为学生，应该把钱花在必须花的地方，把钱花在刀刃上才是理智的选择。

吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，住要简单实用，行要省钱。

还有的学生会抱怨：

不知道钱是怎么花光的，也不知道该如何控制支出。

这个时候学会建立自己的“小账本”是个很好的办法。

尝试记账和预算可以很有效地帮助你安排自己的收入和支出，也可以避免糊涂消费。

我们在生活中有很多小开支，这里几元，那里几块，看似不起眼，但积少成多就是一个大数目。

要学会从小事做起，逐步养成节俭的习惯。

例如在添置必需衣物的时候要学会稍稍“超前”准备。

在很多大商场换季衣服都会低折扣销售。

所谓的新款在刚刚上市的时候往往标出高价，但是在季尾销售时的价格会是先前的几分之一。

所以，避开商家的销售高价期，学会“按时”消费会给自己节约一笔不小的数目。

。

三、个人理财——家庭理财

家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。

理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。

通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。

理财就是打理钱财。

家庭理财就是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现家庭资产收益的最大化。

但对于大学生来讲，理财的核心就四个字：

开源节流。

首先，你得办一张银行卡（无论哪个银行，最好是有银联标记的），定期存取款。

其次，你最好准备一个私人小帐簿，可以把每天的花销全部记录上去。

再次，你得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课闲活动经费还有一份可以用做应急经费。

如果你这三点都具备了，你就可以按照自己的计划行事了，记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下下个月，形成了一个良性循环的话，你毕业是会发现自己多了一笔小小的创业资金。

很多人都说，大学时代是获得人生的“第一桶金”的时候，也是独立生活、独立理财的起步阶段。

美国股神游一句话说得好：

投资的首要任务不是赚钱，而是保住本金！

巴菲特的这句话无疑是在保证本金的前提下，会让你的“第一桶金”减少许多风险。

大学生仍然是社会上的高知识群体，在拥有“知识财富”的同时，也要有市场意识，在实际生活中逐渐学会“理财”，学会把知识变成财富和管理财富的技能。

大学阶段是学习理财的黄金时期，如果能在这段时间里养成一些好的理财习惯，掌握一些必备的理财常识，是可以终身受益的。

以钱生钱，人人都想，但如果不懂得理性投资，那就是最愚蠢的浪费，连节俭都不如，节俭不会有任何损失，但投资却可能血本无归，甚至负债累累。

而理性投资，就是先花钱、后赚钱，只有花对钱，才能赚到钱。

怎样才能花对钱？

先要花钱学智慧。

教育既是消费、也是投资。

穷人要想改变命运，先别忙着买房、买车，一定要先花钱学习理性消费、以钱生钱的智慧，有了捕鱼之术，还怕捕不到鱼吗？

农民累一年，不如大学毕业生忙一个月，这就是智慧的价值。

大学可以不上，但智慧不可不学，没有智慧，任何时代都只能当穷人。

学习理财的第一步是记账，俗称流水账，过去都是手工记账，很麻烦，也很容易出错，现在都是电脑记账，很轻松，也很精确。

如果电脑不太熟练，可以使用Excel，Excel就相当于“电子账本+自动计算器”，简单易学，只要上过小学，都会使用。

在网上看到很多人记流水账，很可笑，连买一根牙签都要记录，这种鸡毛蒜皮的流水账就算记一辈子，也与理财沾不上边。

流水账也没那么简单，先要学会精简、分类，比如个人、家庭日常开支包括食品、医疗药品、生活用品、电话费、上网费、水费、电费、燃气费、物业费、电器支出、电子产品支出、房租或按揭还款等，既不能太琐碎，也不能太笼统。

流水账的目的是为了理财分析，分析哪些钱该花、哪些钱不该花、哪些钱可以节省，如果只是鸡毛蒜皮的简单罗列，不仅费时费力，也毫无意义。

流水账每天只需5分钟，月底的理财分析才是重中之重。

很多学生、白领特别喜欢记流水账，但很讨厌理财分析，因为理财分析需要思考、需要判断、需要选择，花钱的时候就怕动脑子，记账的时候当然更怕动脑子，如果不愿动脑子，还不如不记账，省得闹心，特别是谈恋爱、过日子，流水账记得太分明，会更容易吵架，而且这样的账本人见人恨，只会让人骂你小气、吝啬、斤斤计较、小肚鸡肠。

但是为了理财分析而记账，不仅不会人见人恨、遭人骂，反而能够让爱情、婚姻更和美，因为理财分析才是真正的会过日子，两个人共同研究、共同分析、共同选择，金钱也会变得更加可爱、有趣。

理财分析就像是搭积木、玩游戏，同样的金钱，可以有无数种玩法，总能够找到一种皆大欢喜的玩法。

这样的账本甚至可以说是爱情的见证、爱情的玩具。

理财分析的目的就是为了理性消费，所以比流水账更进一层、也更专业，怎样判断、怎样选择，看似简单，但如果缺乏智慧，想破脑袋也没用。

流水账不用学，人人都会，但理财分析必须学，而且不是一天两天就能学会，因为理财分析与以钱生钱紧密相连，或者说，学习理财分析，正是为了学习怎样以钱生钱。

本来你是月光族或透支族，学会理财分析之后，你能省下钱了，相比过去，这不也是“生钱”吗？

生钱不一定非要投资，会省钱，也是生钱，农民虽然不富裕，但会省钱，也能一辈子不愁吃穿。