银行业最新电话营销话术大全文档格式.docx
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您看您明天上午和下午什么时候方便来一下网点，可以存几百块钱或我把小额管理费和卡费给您免一下。
我明天早上没空，下午可以吗？
客户经理:
那就明天下午三点我在网点等您，那个时候人会比较少一点，你来了直接办。
可以的。
那好，我们就定3点钟，您从哪边过来？
我从xx过来。
那好，我稍后给您短信发送一下时间和地址，顺便在您过来之前半小时，我再提醒您一下！
好的，谢谢！
好的，那我们明天见，我叫xxx,XX银行xx支行，稍后给您发条短信，以后关于银行的任何业务都可以来电咨询，我会尽力协助您。
再见！
二,陌生客户大额资金转出电话营销话术参考
您好，请问是XXX（全名）先生/女士吗？
我是XX银行XX支行的XXX,我是您的专属客户经理，请问您现在方便接听电话吗？
非常高兴能够联系到您，是这样的，为了保证您的账户安全，有一笔交易需要和您确认一下。
系统提示我您昨天下午有一笔XX万的大额转账，请问是您本人操作的吗？
是啊。
奥，是您本人就好，那个您这钱是经常放活期吗？
是啊，因为要随时用
没有关系呀！
现在我们正好有一个账户升级的服务，在不耽误您资金使用的情况下可以享受七天通知存款的利率，你看您什么时候有时间可以过来一下，正好我是您的客户经理咱们到时认识一下。
那你看您是明天上午方便还是下午方便客户我明天早上没空,下午可以吗？
好的，那我们明天见，我叫xxx,XX银行xx支行，稍后给您发条短信,以后关于银行的任何业务都可以来电咨询，我会尽力协助您。
三,陌生客户大额资金转入电话营销话术参考
我是XX银行XX路XX支行的XXX,我是您的专属客户经理，请问您现在方便接听电话吗？
X先生/女士，系统提示，前两天您的账户有笔X万的资金转入，请问您收到了吗？
是啊，怎么了？
是这样的，为了客户的资产安全，系统会针对大额资金的转入和转出进行风险提示，由专属客户经理跟客户进行确认。
哦，对了，X先生/女士，以您的资产状况，已达到（接近）我行贵宾级别了，看如何帮贵宾客户实现资产增值？
请问您这笔资金近期要继续使用吗？
过些天要用唐时先不用
（若近期要用）很多贵宾客户做了账户升级，在不影响资金流动性的情况下,实现比活期利率高N倍的收益。
（暂时不用）若您一年内不使用这笔资金的话，建议您存大额存单，类似于定期存款，但利率上浮40%,普通定期存款最多上浮30%。
您是我们的贵宾客户了,看您什么时候方便过来网点，我帮您详细介绍一下。
行，那我过两天过去办……
好的。
我们营业网点客流高峰是周X-周X的XX点-XX点，为了不耽误您时间，您看周X还是周X过来方便？
周X下午4点吧......
好的，那我们到时见，我叫xxx,XX银行xx支行，稍后给您发条短信,以后关于银行的任何业务都可以来电咨询，我会尽力协助您。
四、行外吸金增存话术电话营销话术参考
您好，陈静玲，陈女士对吧？
〃是"
OR"
不是"
（特别注意：
如果是非本人接电话，立马改变话术内容，可用”客户的银卡信息需要来行进行完善"
或者”回馈送礼活动通知"
进行替代，千万不要透露涉及客户资产隐私的内容。
）
这里是中国农业银行**支行，就是（标志性建筑物）十字路口这家，我是您的专属客户经理xxx，您在我们这儿办理过业务，您还记得吗？
（停顿，给客户反应的时间）（介绍自己时要具体，把自己名字说出来，同时语速放慢，介绍网点时可加网点附近标志性建筑物，增加客户的信任感）
注意切入：
从OCRM查找切入点：
如：
产品持有情况（陈述存款、理财到期的时间并计算收益，基金目前盈亏等）、代发工资客户、贷款客户、服务回访、卡片升级。
（与客户有利益关联的金融服务）
话术参考：
这次打电话给您，主要是有两个事要通知到您。
（金卡客户）第一是我们的金卡可以享受全国中国农业银行优先排号，同时有存款利率是比普通客户更高的,（或者是结合疫情赠送口罩服务）这个服务之前我们有了解过吗？
明白了。
（若有异议，再重述异议点）
哦，对了，说到利息，您的大部分资金我看都是在活期上的，利息几乎是没有您知道吗？
您要是存贵宾专属的定期，10万元存一年能多出1700多，都够买一台冰箱了，也不影响您使用，你想用的时候也能取。
我不差这点利息。
理财经理：
①哥，您真大气呀，我妈以前也是觉得利息没多少，也不愿意麻烦，后来那一小部分存了定期，收益多了500,就可后悔没早点存定期，操作起来也简单就手机点点就好了，比刷抖音都简单。
②现在疫情这么严重，对经济影响也是很严重，不少企业都只开最低工资，物价也上涨不少，能省则省，能多挣一分是一分，您是贵宾客户，我们才给您打电话通知您的。
③大哥是个大气的人呀，对了，疫情特殊时间，为了更好的给您提供线上服务，加一下您的微信，XXX微信是您吗?
好的我加您，您通过一下。
提示：
重在随机应变，从客户的语气和反馈中判断客户的意向，如果客户反感，多说服务，如果客户有意向可以多聊几句产品。
祝您生活愉快！
谢谢，再见！
五、已存三年期大额客户电话营销话术参考
是这样的，首先很高兴的通知您去年在我们这存的三年定期今年依然享受4.8%的利息；
不过据市场预期3-4月份，有可能还要降息，不知道您在其他行还有没有闲置资金，如果有暂时又不用的话,建议您可以及早锁定收益，现在正好我们又在搞存款送礼品活动，您看您最近有没有时间可以来了解下。
好有时间我去了解下。
是这样的，您看明天下午或后天上午有没有时间，我正好在网点到时给您介绍起来也很方便
好的那就后天吧！
行后天上午十点我在网点等您，那个时候人比较少，安静些！
六、微信绑定信用卡电话营销话术参考
我是XX银行XX路XX支行的XXX,我是您的专属客户经理，之前您在我们这里办过一张信用卡您还记得吗？
嗯，怎么了。
是这样的今天我们主要是针对于信用卡的客户做一个服务回访，想请问一下您的信用卡使用得还可以吧？
有没有什么问题需要帮助的？
暂时没有,谢谢。
好的，感谢您对我们的支持，另外还有个关于信用卡的福利需要告知一下您，现在微信绑定我们的信用卡可以参与很多的优惠活动，能让您剩下不少的钱，这个您之前有了解过吗？
没有，什么活动呢？
现在首次用微信绑定我们的信用卡后，您就可以直接获赠2000的积分，首次在扫微信时用我们的信用卡消费，还可以获得10倍的积分，这些积分都可以直接在我们的商城兑换相应礼品的。
微信绑定了我们的信用卡后，你日常的消费还能变成赚钱的渠道，每消费一元钱就是1积分，公务卡每消费一笔计L5分，积分累积足够了就可以在我们线上积分商城换成相应的礼品了。
漂亮升级妈妈银联白金信用卡，还可以享受2倍的积分福利。
您这边直接用微信绑定一下信用卡就可以了。
操作上存在疑问，可以直接到我们网点来找我。
后续：
再结合对客户前期的分析，根据客户的类型进行相应产品营销或进行线下活动邀约。
七、临界客户升级电话营销话术参考
1.短信预热
尊敬的客户您好，很高兴的通知您，您已升级为我行的白金贵宾客户，您将享受办理业务贵宾通道、专属理财规划等增值服务，欢迎您前来体验更多贵宾服务。
您的专属理财经理XXX稍后将与您联系，联系电话：
・・・****・・・・。
•.电话邀约
你好！
您是吴XX,吴先生吧？
我是（标志性建筑物）这边农行的，我是您的专属客户经理陈静玲，您在我行办理过业务还记得吧？
方便，你有什么事情？
是这样的，您在我行的贡献度快要达到办理贵宾卡的资格，恭喜您即将成为农业银行的金卡客户，升级成金卡后的权益我方便给您介绍一下吧（停顿）
金卡有啥好处呀？
①是您够立即享受50元的话费、天猫、京东券券任您选择。
②是可以优先办理业务，排号现排到您，在贵宾区办理业务等一些列增值服务
③贵宾客户的存款理财收益都更高，比如定期普通客户是1.5，贵宾客户就是4.125%呢。
哦好的，谢谢
老师您现在账户上是9万多资金，只差几千块钱就能升级，您看今日方便从哪家银行转过来？
3.客户觉得麻烦
①老师您看您资金也是在活期账户上放着，也没利息，您凑过来不仅仅能升级金卡，还有50元的话费，活动就今天啦，错过就没有啦
②今天没时间的话实在是可惜呢，浪费了到手的50块钱，还损失成为贵宾客户的权利，几千块钱对您来说也不是问题，我建议您可以从其他银行转过啦，微信支付宝都能转呢
③以后升级成金卡，不仅服务更好啦，连账户上的钱利息都更高，如果按照3.85算,10万一年下来多3800多块钱
④我可以帮您挑一张金卡卡号，这个卡您也是可以终生使用，还免年费，给你带来好运哟
⑤升级成贵宾卡后全国农行都能享受贵宾服务啦
八、理财转存款电话营销话术参考
（1）理财到期转化储蓄存款：
（政策解读切入）
"
是"
如果是非本人接电话，立马改变话术内容,可用“客户的银卡信息需要来行进行完善"
或者"
回馈送礼活动通知"
进行替代，千万不要透露涉及客户资产隐私的内容。
这里是中国农业银行**支行，就是**路和**路十字路口这家，我是您的专属客户经理xxx，您在我们这儿办理过业务，您还记得吗？
（停顿，给客户反应的时间），
是这样的，陈姐，系统显示您近期有一笔理财要到期了，为了让您的收益不受损失，我这边提前联系一下您，后天到期的时候，记得及时进行转存。
（停顿，给客户回应时间）陈姐您这笔资金还打算继续买理财吗？
【客户还准备买理财时】
陈姐，您有没有发现现在的理财收益一年比一年低？
（停顿）去年我们国家关于理财出台了很多新政策（资管新规、理财新规），对理财产品产生了很大影响，您有关注过吗？
（用问题引导客户发问）
简单来说，就是国家政策要求所有银行以后不准再对理财产品承保本保收益了，可能您也听说过的刚性兑付被打破了，而且理财产品的收益率下降也成大趋势，所以如果继续买理财，您到手的收益就会越来越低。
我们很多客户都开始把理财资金分散打理了，开始配置大额存单，这属于存款，保本保证收益，这样，一两句话也说不清楚，您现在方便接听电话吗？
还是您看来网点，我给您详细介绍一下吧。
好的，那后天我在网点等您。
您这个手机号是您微信号吧，我加下您微信，您待会注意通过一下，您有任何业务上的问题，可以随时咨询我。
【客户犹豫或询问其他产品时】
陈姐，您这个情况，建议您考虑一下我行的大额存单或结构性存款产品。
您可能也知道的，去年我们国家关于理财出台了很多新政策（资管新规、理财新规），对理财产品产生了很大影响。
简单来说，就是国家政策要求所有银行以后不准再对理财产品承保本保收益了，理财产品的收益率下降也成大趋势。
建议您配置大额存单/结构性存款，这属于存款，保本保证收益，这样，电话里一两句话也说不清楚，您看您后天来网点，我给您详细介绍一下吧。
好的，那后天我在网点等您。
您这个手机号是您微信号吧，我加下您微信，您待会注意通过一下，您有任何业务上的问题，可以随时咨询我。
（2）理财到期转化储蓄存款：
（服务升级切入）
我是中国农业银行XX旁边XX支行的XXX,我是您的专属客户经理，请问您现在方便接听电话吗？
很感谢您上次在我这边购买理财产品，和您交流很开心,上次的产品非常好，现在情况是预期收益是X%,到期日是X月X号，现在离到期还有x天。
这次给您打电话是因为现在我行刚推出一项保本保息的存款升级服务，在央行的基准利率基础上上浮**%。
整体收益比理财高出了不少，还保本保息。
很多像您这样的老客户都升级了这项大额存单服务，因为每期发行额度有限，我顺便帮您预约一下吧？
那好呀！
这个存款因为绝对安全收益又好，国家统一规定了20万的起存金额，如果您在别家银行还有资金，可以转过来凑一下。
请问您是明天上午10点还下午3点方便过来……
下午3点过来吧……
九、理财流失客户回巢电话营销话术参考
您好！
请问是XXX女士/先生吗?
我是中国农业银行XX支行您的专属理财经理XXX,就是XX附近这个网点（说出某个地标或位置更容易让客户及时了解）。
占用您两分钟时间，想做一个满意度回访，看看大家对我行的服务是否满意，还有哪些建议？
您之前经常在我行购买理财，但是最近几笔到期后都没有续购，是做其他投资了还是对我们的利率不太满意呀？
（了解原因并记录，根据KYC到的信息进行不同产品推荐）
最近我们中国农业银行特别推出了几款新产品，收益都还不错，针对购买过理财的客户特别举办回馈活动，可以享受积分换好礼，还可以参加XX活动/本人凭身份证来行免费领取纪念币（绿植/抱枕等），名额有限，我第一时间就打给您了，帮您预留一个名额，明天上午过来吧。
十、农银稳得福话术电话营销话术参考
（1）客群：
瞄准存定期客户，3年以上、每年自动转存、多笔小资金存款的客户；
或者大客户分散投资
（2）提示：
先不说是保险哟，等客户接受了交三保6的概念再告诉客户是保险产品。
（3）话术参考
1、锁定长期收益、资金占用低：
大额存单4.125,并且也只能保证三年，但这款可以锁定6年4%的收益,况且每年存一次只存三年，后面三年不存钱利息照付，资金占用量也很低，你看你是考虑存10万还是20万呢？
这款产品是我行针对大额起点高，又不易抢到的补充产品哦，额度有限，也是抢售产品哦
2、教育金：
这是一款小额储蓄补充产品，不仅帮助您锁定6年的收益，还能帮助咱们家锁定未来小孩的高中、大学的教育金，收益率也比较可观
3、养老金：
二选一：
姐，您趁现在资金充裕正好给自己强制储蓄一点以后的养老本,您看您存2万还是3万
4、分散投资：
姐，您这么多资金都做了大额存单，理财意识真强，这个大额时间还相对较短就3年，我建议您长期得也配置少部分,6年的也做个1万尝试一下，收益也差不多，多品种投资嘛，不能把鸡蛋放在一个篮子里。
5、举例法：
您看我自己也做了这个产品呢，打算给我小孩上大学用，不过以后日子怎么样，小孩这个上学费肯定是要够的，得居安思危，您看看这是我和我同事做的，我们自己都买才推荐您也一起做的，真的很好，您也做一个一万试试。
6、礼品法：
您看一万也不多，每年都帮您攒点钱，到期一看还是一笔整钱，您看多好，我跟领导申请给您送一个好的礼品，您就给自己一个尝试的机会嘛
7、额外惊喜：
我有一个客户说他年纪大，担心存不了这么久，我说啊这个产品比存款都更适合，如果若干年后身体健康就可以领到自己以后的养老金啦，没有领到养老金的话能给小孩们留下比养老金更多的一份身故保险金，按照14倍计算的。
（年纪不同倍数不同哈，41岁-60岁按照1.4倍算，60以上1.2;
18-40岁1.6倍）
8、限期促成：
这个是疫情期间特别推出的，以前都没有这个产品呢，好产品都是有额度,现在只剩下不到20万的额度了，大客户都是10万10万买的，过了这村就没了这个店了,现在下手就是最好的时期。
9、农行自营：
农行自己的保险产品，只要找到农行的网点就可以帮您售后，保险公司公司网点少都找不到售后呢
10.计算收益：
跟说信用卡一样，说出总收益，六年下来每年1万能拿到6000的收益（建议弱化收益哈）
11、类存款化：
把交三保六这样"
保险式"
话术改为"
存款shi"
存三年再自动转三年~（4）异议处理
1、每年存太麻烦
这个您不用担心，首先我们会每年有专人给您打电话，提醒您该交费了，不用担心遗忘；
其次，我们这个产品有60天的宽限期，您可以提前几天或延后几天都可以，在今天给您办理的时侯，我们会帮您设置自动扣款，您只需要往里存钱就可以了。
2、这个钱存了就取不出来了，要临时用钱怎么办？
我：
每年就存一两万，每月也就一两千元，像您这种有身份的人，还会用得着这笔小钱吗？
其次，您今天这钱若是为您家孩子准备的，那么孩子上学不会因为您有急事就不交学费了吧，专款专用，给孩子早做教育金的储备，压力也就小一点.
3、回家商量一下
商量是应该的，我建议您和家人商量一下，是每年存一万还是每年存两万，是给您爱人存还是给孩子存。
我们这款产品还可以指定受益人，受益人可以写你爰人的名字，这样不仅可以带给她惊喜，还能增进你们夫妻之间的感情，多好呀！
或者你也可以先行动，我们这款保险有15天的犹豫期，你存了后回家再和家人商量也没事，再说我相信你的家人都会支持你这么做的，因为你是存钱呀对吧，又不是花钱，这钱您若是给孩子上学用，这是早晚要做的事，早些准备减轻压力。
我们现在正在搞活动，您看您来的早不如来的巧，今天做这款产品一万元可以赠送高级羊毛被一条，做两万可以赠送双胆电压力锅一个，您看您是做一万还是两万？
4、时间太长了
时间确实不短，但时间长才能存住钱而且收益才可观，一年期利率和五年期利率您说肯定五年期利率高是吧，时间短的活动可以随时取但其实还是没存住钱呀。
而且这款产品保障时间也长呀，您存三年，再自动滚存三年，这样比您平时存定期到期后将利息取出来花掉要好很多呢，真正起到了强制储蓄的功能。
孩子教育时间长不长？
养老时间长不长？
现在不趁着年轻攒点钱，等用钱时上哪去要？
您可以先开个卡，然后将孩子每年的压岁钱存起来，专款专用，告诉孩子这钱是给他将来上大学用的。
5、现在交这么多的保费，通货膨胀会使长期保险变得一钱不值！
如果一个人知道自己什么时候出现险情，我就能告诉他什么时候买保险最划算。
你所需要面对和解决的是长期问题，保险的分红可以解决一大部分通胀的问题，但更具有价值的还是它的保障功能，这部分是用其他工具所解决不了的问题。
6、我对保险不感兴趣
保险不是讲兴趣，而是讲需要。
我们这款保险产品，您只能在银行网点购买，而且无论是缴费还是领取分红都是用存折在银行柜面办理，就是到保险公司买您也买不到的。
7、我已经买过保险了
您很有保险意识呀，买了几份呢，一份保险不是万能的，保险多几份可以相互补充，好多像您这样有身份有地位的人家里保单都一大叠呢，国外家庭收入的10%都是用来买保险的，我们国内还差一大截呢
8、我没钱买保险
保险是不分有钱没钱的，而且没钱的人才更要买保险呢！
有钱的人摊上事可以用钱来解决，没钱的人买了保险可以让保险公司去解决呀对吧！
9、我没听说过有人在你们银行买这个保险啊！
太好了！
这证明我们银行为客户的信息保密工作做的好，一般人买个新手机啥的都会和朋友分享一下，但是保险一般都是比较私密的东西，这就是你很少听说的原因。
其实我刚才给你推荐的产品已经卖了一两年了，客户的信息不能泄露，但是我可以给你看看我自己买过的保单！
我给你推荐的，必须是我自己先认可的东西！
十一、超短期结构性存款电话营销话术参考
（一）话术参考：
1、结构性存款在与非保本理财收益差不多的情况下，安全性更高，保障本金，还有最低收益XXXX;
并且是纳入存款保险制度的，比理财安全的多，在收益差不多的情况下，您是更喜欢保本的还是不保本的？
2、在安全的前提下，收益比非保本理财还更加理想，非保本理财本金的收益都不保证，基准利率也只有XXX,结构性存款在保本的前提下，有85%的概率能达到最高收益6.X%,所以您在安全性高的前提下更愿意拿高点的收益还是低点的？
1、期限促成
根据您这种情况结构性存款最适合您三月份我们专门为您这样的客户推出结构性存款利率是0.5-6.25%之间的，期限也很短14天，我们帮您专门算过了，收益跟您做理财或者是时时付利率大概率是一样，只不过有2点不一样，本金有保障了，另外有85%的概率收益更高了！
您看您是配置5万还是10万呢？
2、异议处理
万一只有最低收益怎么办？
这个取决于我们总行投资管理团队的能力。
所以越是我们这样有实力的银行，越值得信赖。
您可以看下图我们国有银行2019年的最高收益情况，都是4%以上的呢，最低收益也超过了3%,国有大行还是不一样。
再给您展示一个数据，上海商学院课题组对627只结构性理财产品进行的测算显示，超过96%的结构性理财产品的实际收益低于平均预期最高收益5.8%,84%的产品实际收益率甚至低于2016年上半年面向普通个人投资者发行的封闭型理财产品的平均收益4.38%,33.33%的产品实际收益率为最低预期收益率。
投资【炒股客户面谈版】
如果您经常做一些权益类投资的话，可能会感觉到虽然市场上的盈利机会很多，但是又很难把握。
特别是基金和股票投资，毕竟金额不能太多，风险跟收益成正比。
怎样才能既有获得‘超额收益’的可能性，还能保证‘本金’的安全呢？
很多有这样需求的客户增加了'
结构性存款’的配置，本金安全有最低收益保证的同时，还有一部分资金投入各种类型的期权产品博取市场的收益机会。
简单说就是在保住本金的基础上去博收益。
资金由专家操作,帮您省心省力。
有些产品也可以根据您对市场走势的判断来选择不同的走势方向，在没有损失的前提下，考验一下自己的市场眼光！
十二.陌生存量基金
升级会员 