纸黄金投资开户完全指南.docx

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纸黄金投资开户完全指南

纸黄金投资开户完全指南（最新版）

摘要：

目前可在中行、工行、建行、中信进行纸黄金交易，中、工行双币交易，建行人民币交易，中信美元交易。

对于国内投资者来说，进行黄金投资交易最常见的方式就是商业银行的纸黄金

对于国内投资者来说，进行黄金投资交易最常见的方式就是商业银行的“纸黄金”交易。

纸黄金，即个人凭证式黄金。

目前投资者可以在中国银行、工商银行、建设银行、中信银行四家银行开户进行“纸黄金”交易。

中、工行双币交易，建行人民币交易，中信美元交易。

纸黄金开户：

一人一地只能开一户

与个人实物黄金、黄金期货等黄金投资品种相比，“纸黄金”投资门槛较低，操作简单快捷，手续费比买卖实物黄金要低，同时还不用为如何保管黄金操心。

个人“纸黄金”客户开户非常简便，中国黄金投资网分析师亲身体验了工行纸黄金开户过程。

如果是在柜台开户，投资者只需要带着自己的身份证和银行卡即可，一般柜台人员会询问你需要办理的是人民币“克”的业务，还是美元“盎司”的业务。

如果是人民币“克”业务，还需要开设一个专门的“黄金账户”，而美元“盎司”则不需要，但是银行卡必须是“多币种”卡，可存入美元，并满足外币转账需要。

此外，那些没有时间去柜台办理的投资者，可通过电话银行和网上银行开办该业务。

目前工行牡丹灵通卡、灵通卡e时代卡、理财金账户卡都支持这项业务。

工行业务办理人员称，办理纸黄金业务的投资者是可以“零余额”开户的，但一个投资者在一个地区只能有一个账户，可同时开通美元和人民币的账户。

其他几家银行中国银行、建设银行、中信银行纸黄金业务的开户方式都类似工行的卡户方式。

建行目前不能进行美元交易，中信银行则只能进行美元交易。

工行和中行两种币种都可以交易。

交易报价的学问

开户后，在账户中存下足够的金额，投资者就可以进行纸黄金交易了。

中国黄金投资网了解到，每家银行的交易报价各有异同，有的银行是根据国际金价计算，有的则是根据上海黄金交易所提供AU99.99品种的交易价格计算。

例如，中国银行“黄金宝”实行的是双边报价，“黄金宝”的“本币金”为国际金价换算成人民币报价，“美元金”则是根据国际金价同步报价。

工行北京分行资金营运部交易员说：

“工行的报价是以上海金交所提供AU99.99的即时交易报价为基准；在此外的时间段里，报价采用即时的国际市场报价折算成人民币报价的方式来确立。

美元账户是综合国际市场报价的方式，也就是不同时间段根据不同国际市场的即时行情，经过汇率换算后来确立。

”

建行为参考上海黄金交易所的报价，中信与中行一样，以国际金价为参考。

而对于交易费用，纸黄金在交易的过程中不会像股票交易那样收取“印花税”，但是纸黄金交易中由于是银行提供的报价，因此每家银行都会在其报价中赚取一部分单边交易的点差，也就相当于手续费。

例如，中国银行“黄金宝”业务，如果投资者单笔交易在1000克以上包括1000克的单边交易点差是0.4元/克。

也就是说，假如说国际市场的即时价格折算成人民币为160元/克，那么投资者的买入价就为160.4元/克，卖出价159.6元/克。

不同交易数量的点差也是不同的，例如，如果投资者“本币金”单笔交易量在200克以下，投资者需要支付的单边差价为0.5元/克，而“美元金”单笔交易量在7盎司以下，单边差价为1.94美元/克。

炒金方式：

确立时机，半仓入场

很多人将纸黄金认为是“炒金”，其中的获利方式无非为“低买高卖”，而怎样才算是真正从黄金投资上获利，专家有不同的看法。

中国黄金投资网分析师建议：

“个人投资黄金出发点应该立足优化资产配置，抵抗通货膨胀风险。

比如，今年黄金价格既没有涨也没有跌，如果客户用自己的人民币购买黄金，假设今年人民币通胀率为4%，那客户手中持有的黄金则增长4%。

”

他给投资者的建议是，半仓入场，半仓机动。

分析师说：

“炒金要先确定入场时机,选择好入场时机后，建议是将一半投资资金放在场内不动。

”

“下一步才是如何摊低成本、扩大收益，这应该用另一半资金运作。

比如，金价涨，则卖出一点，金价跌就补一点。

把握最佳交易时段

目前工行、中行、中信银行的操作系统为24小时交易，建行每日因黄金系统切换有1-2小时的停盘时间。

而投资者在哪个时段进场，则有很大的学问。

一般一天的交易时段将分为五个阶段，每个阶段都有其自己的交易特色

第一阶段为5点开始到14点，这个阶段的特色是，没有明显的方向，亚洲市场推动力较小，一般这个时段的走势与当天走势方向相反。

如遇下跌，则这个时段是买入机会。

第二阶段为14点到18点，这个时段为欧洲上午时间，交易量逐渐增加。

第三阶段为18点到20点，这个时段为欧洲中午休息时段和美国市场清晨时段，交易比较清淡。

第四阶段为行情最大的阶段，20点到0点，为欧洲下午盘和美国上午时段，资金参与量大，容易走出大的行情。

第五个阶段为零点以后，美国的下午盘时间，因为之前已经有较大的交易量了，所以这段时间调整较多。

一：

电话,银行纸黄金交易开户：

纸黄金开户已经是一件很容易地事了,目前有四大商业银行与其他几家银行都有相关业务.只要带着有效身份证件以及与不低于购买10克黄金地现金[这需要看当时地黄金价格来定],然后到代理炒黄金业务地银行开设纸黄金买卖专用账户.专用账户开通后,投资者只要按照银行发送地“纸黄金投资指南”操作,就可以通过电话查询当日地黄金价格、然后进行直接交易,

电话银行交易地全过程与股票市场地该交易基本相同.但该交易直接可以将银行存折与黄金市场对接,而且,有地投资者还同期办理了外汇交易业务,也可以同时在一个账户上交易.交易费用为买卖一次收取1元/克地手续费,但一次购买量超过1000克可享受一定折扣.

目前中行和建行都开设有纸黄金业务.具体交易流程如下：

1：

开户：

在中行需要开立一个储蓄账户,在建行需申办一张证券交易卡,

2：

交易时间：

中行为每周一至周五9时至16时,建行为每周一至周五10时至15时30分,

3：

交易规则：

在中行每次买进或卖出均不能低于10克,超出部分为1克地整数倍,在建行买进最低为10克,超出部分为1克地整数倍,卖出最低交易量为1克.两家银行均不收取手续费,

4：

交易方式：

目前在建行炒纸黄金只能通过柜台交易,在中行可以通过柜台、电话银行和网上银行投资中行的纸黄金。

二：

工行网上开户

很多朋友选择工行办理灵通卡,然后再开网银.进入工行地网银后点击“网上黄金”,然后再点“开立黄金帐户”,再点“同意”,选择好你哪张卡来买卖黄金,再点“提交”,这样纸黄金地帐户就开设完毕了,可以去买卖黄金了.那么去哪里买卖黄金呢？

再次点击“网上黄金”,这里有2种买卖方法可以选择了,“即时买卖”和“委托交易”.

1：

即时买卖：

是以当前价格（黄金（克）/人民币）来买进或卖出纸黄金

2：

委托交易：

您可约定一个委托价格,在即时价格达到您委托价格时成交.委托交易目前包括获利委托、止损委托和双向委托三种,委托价格分为获利委托价格和止损委托价格两种.

黄金宝（个人实盘黄金买卖）

产品名称

黄金宝（非实物黄金买卖业务）

产品说明

“黄金宝”业务是指个人客户通过柜面服务人员或其他电子金融服务方式，进行的不可透支的美元对外币金的交易，也称“纸黄金”交易。

本业务同时提供人民币系列产品。

交易货币为美元。

产品优势

交易方便：

不进行黄金实物交割，避免各种仓储、检验费用，降低客户交易成本。

交易服务时间长：

各分行结合不同情况，经营时间有所不同，最长为每天24小时交易，涵盖主要国际黄金市场交易时间。

交易方法多样：

目前可以通过柜台服务人员、电话交易设备等方式进行。

交易方式灵活：

既可进行市价交易，又可进行委托交易。

市价交易，又称时价交易，即根据银行当前的报价即时成交。

委托交易，又称挂盘交易，即投资者可以先将交易指令留给银行，当银行报价到达投资者希望成交的汇价水平时，银行电脑系统就立即根据投资者的委托指令成交。

通过电话进行委托交易，是最省时省心的操作方式。

资金结算时间短：

当日可进行多次反向交易，提供更多投资机遇。

适用对象

凡持有有效身份证件，拥有完全民事行为能力的境内、外个人，均可进行实盘黄金交易。

办理流程

柜台交易：

客户具有一定金额的美元存款，到指定的中国银行分支机构填妥相关单据交柜台管理人员。

电话交易、自助交易

办理中国银行活期一本通及长城借记卡，存入一定金额的美元；持有效身份证件，至中国银行任一网点提出申请，填妥相关申请表并签署协议，与活期一本通及长城借记卡一起交柜台服务人员，自行输入6位数字生成账户密码后，电话交易账户即已开通；电话交易系统的，客户可使用音频电话机，拨通交易电话，输入正确的账号及密码后，既可进行交易。

使用自助交易设备，输入正确的密码后，既可进行交易。

提交证件

本人有效身份证件。

风险提示

1、受国际上各种政治、经济因素、以及各种突发事件的影响，金价常处于剧烈的波动之中，因此，进行个人实盘黄金买卖，风险与机遇并存。

2、最低交易金额：

1盎司黄金，以上以0.1盎司递增；首次交易必须买入黄金，不可进行透支、保证金等交易（即只能进行实盘买卖）；目前采用美元/盎司的报价方式，买卖点差为4美元，此外没有其他手续费。

纸黄金是又称“特别提款权”

特别提款权是国际货币基金组织于1969年年会上正式通过决议创设的一种帐面资产，目的在于增加国际储备手段，以调节国际收支逆差。

特别提款权在创设初期，是用黄金定值的，每单位含金量相当于美元贬值前的含金量0．888671克。

黄金非货币化以后，于1974年7月1日改为16种货币定值，1980年改为5种货币定值（包括美元、日元、西德马克、法国法郎和英镑）。

虽然特别提款权已经和黄金不再有任何联系，但“纸黄金”的名称却沿用下来。

特别提款权不同于普通提款权，它是基金组织创设的帐面资产，没有发行基金，但按基金份额进行分配，分配后不必偿还。

特别提款权仅用于政府间的结算，支付国际收支逆差，而不能用于贸易或非贸易支付。

当一国发生国际收支逆差时，可以用分配到的特别提款权向基金组织指定的顺差国换回所需要的货币，待国际收支好转后，须将超过一定比例的部分予以复原.

纸黄金是虚拟黄金

其价格定位是根据某一品种的黄金，兑换为人民币的价格。

参与纸黄金交易实质是一种虚拟的交易，可以看成是黄金市场交易的一种衍生交易。

参与纸黄金交易的多头和空头在真正的黄金交易市场中不起一丝作用。

纸黄金的详细操作和解释

"纸黄金"业务是指投资者在帐面上买进卖出黄金赚取差价获利的投资方式，即使是没有尝试过任何黄金或外汇交易的人，入门也相对容易，只要掌握一些交易技巧并关注市场进展就能有所斩获。

纸黄金属于交易类产品，其操作和报价类似外汇宝，虽然黄金市场也有风险，但相比多变的汇市却要稳定和容易掌握得多。

上海中行于2003年11月推出的"黄金宝"就属于纸黄金业务，投资者可根据"黄金宝"牌价，通过柜面、电话银行、网上银行及自助理财终端，直接买进或卖出纸黄金。

与实金相比，纸黄金全过程不发生实金提取和交收的二次清算交割行为，从而避免了黄金交易中的成色鉴定、重量检测等手续，省略了黄金实物交割的操作过程，对于有"炒金"意愿的投资者来说，纸黄金的交易更为简单便利，获利空间更大。

与黄金挂钩型外汇理财产品是又一项新型投资工具。

其收益与国际黄金价格挂钩，投资期内黄金价格波动越小，投资者的收益率越高。

适合投资风格较为稳健，并且有外汇理财需求同时又对近期金价走势有所判断的投资者。

还是以市中行为例，前不久该行推出了新一期的汇聚宝，其中"美元金易求金"的产品收益就与国际金价挂钩，假设在投资期内的某一天，当每盎司黄金价格处于415美元-450美元之间时，那么当天客户就有年率5.00％的收益；即使黄金价格出现较大波动，只要金价还维持在每盎司405美元-470美元之间，客户当天仍然能获得年率2.50％的收益。

随着中、农、工、建四大银行相继拿到黄金执照并纷纷推出花样多变的黄金产品参与竞争，令人眼花缭乱的广告让普通投资者感到无从下手。

市中行有关专家建议投资者不妨货比三家，在选择产品时可以参考这样一些因素。

纸黄金报价方式：

目前已经开办黄金业务的银行在报价上一般采用两种方式：

按国内金价报价和按国际金价报价。

按国内金价报价，银行参照交易所黄金价格、市场供求情况及国际黄金市场波动情况等多种因素再加上银行单边佣金确定买卖双边报价；而按国际金价报价，银行中间价就是国际金价折合成人民币的价格，银行在此基础上加单边佣金形成报价。

采取国际金价报价方式的优势在于，投资者能实时的以如中国黄金网黄金短信等方式查询到国际金价及走势，获得报价信息的渠道更有保障。

操作方式：

办理纸黄金业务的手续并不复杂，以市中行为例，投资者只需持本人身份证到银行柜面开立活期一本通（长城电子借记卡），就能按照牌价直接进行纸黄金买卖。

到目前为止，市中行的"黄金宝"业务已经实现了电话银行、网上银行和自助终端交易功能，通过电话银行和网上银行，投资者还可以选择"挂篮子"方式设定预约价格买入或者抛出。

投资者只需拨打一个电话或轻击鼠标，就能足不出户轻松"炒金"。

优惠措施：

目前开办纸黄金业务的银行都收取0.5元/克的单边佣金。

中行对大额交易提供优惠，一般购买1000克（含）以上纸黄金，银行收取的单边佣金为0.45元/克，5000克（含）以上为0.4元/克，10000克（含）以上为0.35元/克。

虽然投资纸黄金被视为投资者进入国际黄金市场的最直接途径，它使得投资者无需持有真实黄金，只凭一纸帐户就可自由进行黄金交易，但投资者也不能完全无视风险的存在。

由于目前开办黄金业务的银行都收取0.5元/克的单边佣金，投资者在买卖黄金时应该计算好投资成本，只有当黄金价格上涨了1元/克时才有利润出现。

投资者切忌盲目跟随市场波动频繁进出，否则不光承担市场风险，单黄金来回买卖的手续费也是一笔不小的开支。