银行个人理财业务知识题库.doc
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个金专业综合柜员题库
A组
1、理财产品收益与风险的关系表述正确的是：
BCD
A．产品有高风险就一定有高收益。
B．产品预期收益越高，意味着投资者可能面临的风险越大。
C．风险与预期收益成正比。
D．低风险产品通常收益低。
2、根据个人金融客户的金融资产和年龄、文化程度等标准，可将我行个人客户划分为（ABCDE）几类。
A．私人银行客户
B．高端客户
C．中端客户
D．潜力客户
E．普通客户
F．优质客户
3、关于客户在境外使用牡丹灵通卡提取现金，下列说法正确的是（ABD）
A．牡丹卡境外ATM取款每卡每日累计不得超过5000人民币等值外币；
B．每日不能超过5次；
C．取款手续费为12元＋取款金额的5%交易安全费；
D．最低13元，最高62元；
4、依据风险标的的分类，风险可以分为（B）
A．自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险
B．财产风险、人身风险、责任风险、和信用风险
C．纯粹风险和投机风险
D．静态风险与动态风险
5、货币市场是期限为（C）短期金融工具发行和交易流通的市场，实质为（）。
A．一年以下、短期资金市场
B．一年、短期资本市场
C．一年或一年以下、短期资金市场
D．一年或一年以上、长期资金市场
6、（B）基金是指以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金，主要以大盘蓝筹股.公司债.政府债券等稳定收益证券为投资对象
A．成长型基金
B．收入型基金
C．平衡型基金
D．混合型基金
B组
1、我行信托类理财产品可投资于（ABD）。
A．债券
B．货币市场基金
C．股票
D．信托融资项目
2、我行个人客户定位是（A）。
A．定位中端，竞争高端，培育潜力
B．定位高端，竞争中端，发展私人银行客户
C．定位高端，竞争私人银行客户，发展中端
D、定位高端，竞争中端，发展潜力
3、关于市场风险的分析不正确的是：
D
A．与黄金价格挂钩的理财产品与同样结构的与汇率挂钩的理财产品相比，前者的市场风险相对更大；
B．股票市场波动性大于汇率市场，因此与股票挂钩的理财产品市场风险相对更大；
C．利率市场具有“趋势可判、波动温和”的特点，因此，利率市场的风险相对较低。
D．由于国际外汇交易市场是做市商制，因此汇率报价易受主要交易主体的影响，波动剧烈。
4、现在工行网上境内汇出汇款业务的限额是多少？
（B）
A．单笔及日累计汇款金额不能超过6万美元或等值外币
B．单笔及日累计汇款金额不能超过5万美元或等值外币
C．单笔及日累计汇款金额不能超过2万美元或等值外币
D．单笔及日累计汇款金额不能超过1万美元或等值外币
5、（）是基金的主要收益来源。
A．股利收入
B．债券利息收入
C．证券买卖差价收入
D．银行存款利息
6、对个人投资者而言，股票的基本作用有：
（ABCD）
A．获取红利，获得资本的收益；
B．通过购买股票来实现资产的合理组合；
C．通过购买股票来进行投机
D．以上均正确
C组
1、在短期通货膨胀的情况下，哪些是进行保值增值的理想工具：
BDE
A．股票
B．房地产
C．基金
D．黄金
E．艺术品
？
2、下列个人理财产品销售流程中，描述正确的是：
A．接触客户－了解需求－产品营销－风险评估－产品销售－售后服务
B．接触客户－了解需求－风险评估－营销推介－产品销售－售后服务
C．接触客户－风险评估－了解需求－营销推介－产品销售－售后服务
D．接触客户－了解需求－营销推介－产品销售－风险评估－售后服务
3、牡丹双币贷记卡白金卡主卡、副卡的年费分别为：
A
A．2000元、1000元
B．100元、50元
C．300元、150元
D．1000元、500元
4、证券组合理论认为，证券组合的风险随着组合所包含证券数量的增加而，尤其是证券间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低非系统风险，使证券组合的投资风险趋向于市场平均风险水平（A）。
A．降低B．增加 C．不变D．都有可能
5、有关LIBOR描述正确的是：
（AB）
A．是“伦敦银行间同业市场拆放利率（LondonInter-bankOfferedRate）”的英文缩写。
B．是国际短期资金市场的指标性利率，是国际上通用的银行间借贷和商业借贷所使用的规定利率。
C．其利率档次包括1个月、2个月……，最长为24个月利率。
定价和标价基础。
D．产生于1998年，为短期拆借或贸易融资业务的标价基础。
E．其价格实时变动，由市场供求决定。
6、“灵通快线”系列产品是依托我行先进的理财业务系统开发设计的现金管理工具，兼具（ABC）流动性、安全性和收益性，填补了银行理财产品在现金管理方面的空白。
A．流动性
B．安全性
C．收益性
D．保本性
D组
1、LOF与ETF都具备开放式基金场外申购.赎回和场内交易的特点，但两者存在本质区别，主要表现在（B）。
A．申购.赎回的标的不同
B．申购.赎回的场所不同
C．对申购.赎回限制不同
D．基金投资策略不同
？
2、如下那些服务属于理财金账户六专（“6P”）贵宾服务体系范围（）。
A．专属贵宾通道
B．专享费用优惠
C．专供理财产品
D．专有精彩活动
E．专程上门服务
？
3、境内个人购汇年度总额为每人每年等值（）美元，个人购汇提钞单比或当日累计在（）以下的，可在银行直接办理；否则，须持（）等材料向当地外汇局事前报备后到银行办理。
A．5万，1万，本人有效身份证件、提钞用途证明
B．2万，1万，本人有效身份证件、提钞用途证明
C．5万，2万，本人有效身份证件
D．5万，1万，本人有效身份证件
4、客户经理应根据客户生命周期、客户购买金融产品情况、客户投资偏好以及客户的收益情况，发掘和认识客户各个阶段的需求，提供有价值的理财建议和解决方案，积极实现（ABC）等关联销售，而不要单纯地推销产品，甚至让客户感到“强买强卖”。
A．向上营销B．交叉营销C．重复营销D．产品营销
5、第三方存管则是一种（A）的银证转账的模式，其业务合作基本是各个银行与证券公司实行（）的连接方式。
A．集中式、总对总B.集中式、总对分
C.分散式、分对分D.分散式、总队分
6、国际储备是一国政府拥有的可以随时使用的国际储备性资产，主要包括（ABCD）
A．黄金储备
B．外汇储备
C．普通提款权（各国在国际货币基金组织的储备头寸）
D．特别提款权
E
1、以下哪类理财产品面临的最主要投资风险是信用风险（ABC）
A．票据类理财产品
B．债券型理财产品
C．信托贷款类理财产品
D．基金型理财产品
2、人寿保险的保险标的是（B）
A．人的身体B．人的寿命C．人的健康D．保险金额
？
3、（）资产组合不适合进行长期投资。
A．存款账户、货币市场基金、短期债券
B．中期债券、高分红的股票、平衡型基金
C．长期债券、股票、货币市场基金
D．成长型股票、贵金属、房地产
E．存款账户、货币市场基金、中期债券
4、客户经理应从客户的关注点、偏好和个性特点中发现需求，引导需求，从而帮助客户选择适合的产品服务，为客户量身定制满足客户各项个性化需求的组合方案。
客户在金融方面的需求基本可以表述为以下几方面（ABCD）：
A．财富增值B．合理有效消费C．满足生活目标D．财务安全
5、积极型股票投资战略的重要标志之一是（C）。
A.指数化投资
B.长期持有
C.时机抉择
D.以上都不是
6、以下哪款理财产品可用外币进行购买（BC）
A．信托类理财产品
B．东方之珠二期
C．东方之珠四期
D．灵通快线
电子银行服务示范网点验收专业知识题库
一、填空题（15道）
1、电话银行统一使用的电话号码为“95588”，每天提供24小时对外服务。
2、中国工商银行网站网址为。
3、经办柜员为客户办理完个人电子银行注册业务后，应告知客户个人电子银行注册业务实时开通。
提醒客户注意保护密码及其个人账户信息安全，如有问题可拨打95588进行咨询。
4、一个客户用任一银行卡注册网上银行后，其他银行卡如开通网上银行只能通过增加注册卡进行处理。
5、增加网上银行约定转账账户是指在未开通网上银行对外转账功能时，将本人或他人账户增加为网上银行约定转账账户后，即可向这些账户转入资金。
6、个人客户证书的下载分为柜面下载和客户自助下载两种方式。
7、增加电话银行约定转账账户是指客户将本人或他人账户增加为电话银行约定转账账户后，即可向这些账户转入资金。
8、客户申请个人客户证书时，如客户自带证书，需由客户在“客户确认栏”注明“自带证书”字样。
9、个人客户证书的挂失，通过内部管理系统“个人证书管理”中的“冻结”交易进行处理。
10、个人客户证书密码重置，通过内部管理系统个人客户证书管理模块中的“个人客户证书恢复”交易进行处理。
11、个人客户证书不作为空白重要凭证管理，但必须按照客户证书种类、数量和序列号详细登记空白电子银行客户证书登记簿并入保险箱（柜）保管。
12、个人客户证书挂失必须登记《挂失登记簿》。
13、工行信使是我行为网上银行注册客户提供的一种信息服务，信息发布渠道为电子邮件（Email）或手机短信息。
二、选择题（94道）
1、柜员办理个人电子银行业务时，必须坚持“三核对”原则，具体内容包括（ABD）
A.核对客户出示的证件、银行卡与申请表上填写的内容是否相符
B.通过系统核验客户密码（注销业务除外）
C.通过系统核验客户密码
D.核对申请表上的填写内容与系统显示的客户信息（户名、证件类型、证件号码等）是否相符
2、欲申请注册个人电话银行的个人客户，须信誉良好并在我行开立银行卡，可用于注册个人电话银行的银行卡包括（ABCD）
A.理财金账户卡
B.灵通卡
C.信用卡
D.E时代卡
3、支行及营业网点负责办理具体的电子银行业务，主要内容包括（ABCD）
A.引导客户使用电子银行产品；
B.办理电子银行业务注册、变更、注销等事项；
C.接收、处理电子银行业务指令，收取有关费用；
D.做好售后服务等工作。
4、可作为B2C业务支付的卡有：
（ABCD）
A.灵通卡
B.国际卡
C.e卡
D.理财金帐户卡
5、手机银行的查询功能都包括下列哪些子功能：
（ABCD）
A.查询帐户
B.查询历史明细
C.查询汇率
D.查询利率
6、下列理财服务中，个人网上银行目前个人理财功能中开办的理财服务品种：
（BCD）
A.T+1理财服务
B.T+0理财服务
C.协定金额转账服务
D.预约周期转账服务
7、个人网上银行工行信使服务中的余额变动提醒功能对牡丹灵通卡客户的收费标准为：
（A）
A.2元/账户/月
B.3元/账户/月
C.4元/账户/月
D.5元/账户/月
8、个人网上银行的转账汇款是指客户可以通过注册的灵通卡基本账户、牡丹信用卡账户、牡丹贷记卡账户、理财金账户卡向（A）实现汇款的功能。
A．我行同城/异地个人或单位
B．我行同城个人或单位
C．我行异地个人或单位
D．他行个人或单位
9、个人客户证书挂失费为：
（B）
A.5元/笔
B.10元/笔
C.20元/笔
D.不收费
10、我行手机银行的特服号码为（C）。
A.移动：
555595588联通：
消费支付7010，其它950895588
B.移动：
666695588联通：
消费支付950895588，其它7010
C.移动：
777795588联通：
消费支付7010，其它950895588
D.移动：
888895588联通：
消费支付950895588，其它7010
11、我行多媒体自助终端的主要功能包括：
（ABD）
A.账户查询
B.转账
C.存取现金
D.补登存折
12、个人网上银行业务提供（B）客户身份确认方式。
A.客户证书
B.客户证书方式和密码方式
C.网上银行登录密码方式
D.网上银行登录和支付密码方式
14、网上证券是我行与证券行业合作为个人网上银行客户提供的在线办理股票、基金、国债交易的业务。
客户如需办理网上证券业务，应先在营业网点办理银证通、银证转账等相关业务的开户手续；其中（D）可在线自助办理开户手续。
A.银证转帐
B.银证通业务
C.银证转账和银证通业务
D.基金、债券业务
15、e卡是我行面向个人网上银行注册客户，可在网上申请的具有（B）等功能的虚拟借记卡。
A.个人质押贷款
B.B2C在线支付
C.手机银行
D.投资理财
16、工行信使是为网上银行注册客户提供的一种信息服务，信息发布渠道为（A）。
A.电子邮件（Email）或手机短信息
B.手机短信息和电话银行语音外拨
C.电子邮件（Email）或电话银行语音外拨
D.手机短信息和个人金融业务客户经理
17、工行信使服务项目除（B）外，其他信息均为有偿服务。
A.财经信息
B.赠送信息
C.账务信息
D.重要提示信息
18、网上银行对哪类业务没有交易金额的限制？
（A）
A.使用个人客户证书办理的支付业务
B.使用密码办理的支付业务
C.转账业务
D.B2C业务
19、新一代个人网上银行办理个人质押贷款的质押比率为（D）
A.60%
B.70%
C.80%
D.90%
20、个人网银存折版客户可使用以下哪些功能（ABCD）。
A.查询余额
B.查询明细
C.B2C网上支付
D.网上缴费
21、个人网上银行无证书客户可在网上银行进行（ABD）操作。
A.查询账户历史明细
B.对外转帐汇款
C.添加注册卡
D.在线缴费
22、个人网上银行的缴费站不提供以下哪项子功能？
（C）
A.在线缴费
B.代缴学费
C.理财金账户卡年费预交
D.委托代扣
23、对个人网上银行转账限额的规定，下面的描述哪项不正确？
（BD）
A.无客户证书的客户转账的每笔金额和当日转账累计金额均有限制
B.有客户证书客户必须凭证书进行转账
C.理财金客户转账金额凭证书没有限制
D.有证书客户凭证书转账，仍然有次数和累计金额限制
24、在网上银行自助注册的客户不能办理哪项业务？
（D）
A.B2C网上购物
B.基金业务
C.投资外汇
D.网上对外转账
25、客户在网上自助注册简单方便，当日注册成功，（A）即可使用。
A、当日
B、次日
C、第三日
D、银行批处理后
26、对于已注册了网上银行的客户，如持未注册卡办理注册业务，则必须采用1535“电子银行信息维护”交易中的（C）功能进行处理。
A、新增注册卡
B、自助注册
C、追加注册卡
D、挂卡
27、基金投资人必须将基金交易帐户的（A）注册为网上银行用户,然后才能在网银办理基金业务。
A、灵通卡或理财金账户卡
B、理财金账户卡或信用卡
C、信用卡或储蓄账户
D、灵通卡或储蓄账户
28、我行的B2C业务支持（D）。
A、5×12小时业务
B、5×24小时业务
C、7×12小时业务
D、7×24小时业务
29、客户在柜面追加注册卡时，必须携带本人（C ）。
A、理财金账户卡
B、牡丹灵通卡
C、已注册网银的银行卡
D、活期存折
30、客户在以理财金卡和灵通卡申请个人证书时（A ）
A.理财金客户及普通客户均为当日开通
B.理财金客户当日开通，普通客户次日开通
C.理财金客户和普通客户均为次日开通
D.理财金客户次日开通，普通客户当日开通
31、个人网银客户在柜面申请了证书之后，回家在个人网上银行自助下载证书时要输入的凭证号是（A）号。
A.证书介质凭证号为印在USBKEY上的10位号码
B.印在客户所购买的Usbkey随机光盘上的号码
C.印在客户所购买的Usbkey外包装盒上的号码
D.客户自行设置的10位号码
32、客户可以根据需要定制属于自己的财经、个人账户等金融信息，并通过（B）方式随需而获。
A.电话或电子邮件（E-mail）
B.手机短信或电子邮件（E-mail）
C.手机短信或电话
D.柜面或电子邮件（E-mail）
33、“95588”电话银行可以让身在异地的客户拨通当地“95588”后按语音菜单中（B）的漫游功能，输入本地电话区号即可漫游至本地区电话银行系统。
A.7
B.8
C.9
D.0
34、欲申请注册个人电话银行的个人客户，须信誉良好并在我行开立银行卡，可用于注册个人电话银行的银行卡包括（ABCD）
A.理财金账户卡
B.灵通卡
C.信用卡
D.贷记卡
35、个人网上银行自助注册客户如需开通对外转帐、个人汇款等功能时，应通过何种渠道申请：
（A）
A.通过柜台办理
B.通过人工坐席办理
C.通过网上自助办理
D.通过95588自助办理
37、“手机银行（短信）”是指银行按照客户通过手机发送的短信指令，无需办理任何手续即可办理账户余额及明细查询、汇率和利率信息查询、捐款等业务，注册后更可享受转账、汇款、缴费等更多服务。
手机银行号码是（C）。
A.555595588
B.666695588
C.777795588
D.888895588
38、手机银行的查询功能都包括下列哪些子功能：
（ABCD）。
A．查询帐户
B．查询历史明细
C．查询利率
D．查询汇率
39、客户在以理财金卡和灵通卡申请个人证书时（A ）
A.理财金客户及普通客户均为当日开通
B.理财金客户当日开通，普通客户次日开通
C.理财金客户和普通客户均为次日开通
D.理财金客户次日开通，普通客户当日开通
40、个人网银客户在柜面申请了证书之后，在个人网上银行自助下载证书时要输入的凭证号是（A）号。
A.证书介质凭证号为印在USBKEY上的10位号码
B.印在客户所购买的Usbkey随机光盘上的号码
C.印在客户所购买的Usbkey外包装盒上的号码
D.客户注册卡的卡号
41、在办理网上银行注册手续时，客户可申请注册的卡种有：
牡丹灵通卡、牡丹信用卡、理财金账户卡和（ABC）。
A.e时代灵通卡
B.牡丹贷记卡
C.牡丹国际卡
D.e卡
42、办理电子银行业务时业务主办或业务主管不得兼任（B）?
A.网点主管
B.业务经办
C.网点负责人
D.凭证保管员
45客户每次拨打95588时，向当地电信部门支付的费用为（C）。
A．免费
B．信息费
C．普通市话费
D．长途费
46个人网上银行“网上基金”可以实现的基金交易包括：
（ABCD）。
A.基金申购
B.基金认购
C.基金赎回
D.基金转换
47下哪些客户可以使用个人网上银行的在线缴费功能（ABC）。
A.网上银行自助注册用户
B.网上银行柜面注册用户
C.网上银行存折版用户
D.网上银行非注册客户
48、个人网上银行“银行卡服务”功能可办理哪些业务（ABCD）。
A.信用卡（贷记卡）还款
B.国际卡购汇还款
C.办卡、换卡申请
D.对帐单下载查询、下载
49、客户办理何种业务时需使用《中国工商银行电子银行个人客户变更（注销）事项申请表》：
（ABCD）
A.申请增加网上银行、电话银行注册卡；
B.增加网上银行、电话银行对外转账权限；增加网上银行约定转账账户；
C.重置网上银行、电话银行、客户证书密码；
D.网上银行客户申请、更换客户证书；客户证书状态查询并要求银行代为下载证书；冻结、解冻、作废客户证书。
50、异地转账、异地行内汇款、跨行汇款（包括同城、异地）收费标准为（AC）。
A、5000元以下的，按转账金额1%收取手续费。
B、5000元以下的，按转账金额0.5%收取手续费。
C、5000元（含）以上，按每笔50元收取。
D、5000元（含）以上，按每笔100元收取。
理财大赛题目
1、下列有关个人理财业务的管理规定叙述正确的是：
C
A．中国银行业监督管理委员会2005年第2号令对商业银行开展个人理财业务时如何对客户进行风险评估提供了详细的、可直接运用的操作规范。
B．商业银行在向客户说明有关投资风险时，应尽量运用专业术语进行论述和解释。
C．保证收益类理财产品必然为保本产品。
D．保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：
“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。
2、下列关于可终止理财产品的描述错误的是（B）
A、购买该产品的客户给予了银行提前终止该产品的权利，但提前终止仅使产品实际理财期缩短，收益计算方式不受影响；
B、银行可以在产品期限内任意日期行使提前终止权；
C、该产品为保证收益型理财产品，客户持有产品到期将获得承诺的年收益率并拿回全部本金；
D、可终止理财产品是我行于2003年10月在全国首家推出的个人外汇理财产品。
3、下列关于区间累积型理财产品的描述错误的是（B）
A、该类产品为到期保本、浮动收益型理财产品，客户实际投资收益由产品挂钩标的的表现决定；
B、任何一款区间累积型理财产品客户最差的投资情况都是收益为零，最好投资情况是获得最高预期收益；
C、在其他条件皆相同的情况下，参考区间越窄的该类产品最高预期收益率应该越高；
D、在其他条件皆相同的情况下，有保底收益的该类产品最高预期收益率应该越低。
4、理财产品收益与风险的关系表述正确的是：
C
a．产品有高风险就一定有高收益。
b．产品预期收益越高，意味着投资者可能面临的风险越大。
c．风险与预期收益成正比。
d．低风险产品通常收益低。
A.abcdB.cdC.bcdD.c
5、关于市场风险的分析不正确的是：
B
a、与黄金价格挂钩的理财产品与同样结构的与汇率挂钩的理财产品相比，前者的市场风险相对更大；
b、股票市场波动性大于汇率市场，因此与股票挂钩的理财产品市场风险相对更大；
c、利率市场具有“趋势可判、波动温和”的特点，因此，利率市场的风险相对较低。
d、由于国际外汇交易市场是做市商制，因此汇率报价易受主要交易主体的影响，波动剧烈。
A.bdB.dC.acD.bc
6、下列哪项不是我行“汇聚得”理财业务的特点：
D
A、为个人外汇VIP客户提供得理财产品
B、结构与“汇财通”一致，品种丰富
C、发售方式分为“单独发行”方式（与同期“汇财通”产品结构相同、单独定期次）及“单独设计产品”方式
D、客户投资的本金可为人民币、也可为外币。
E、“单独发行”方式的销售对象
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