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论文

天津外国语大学国际商学院

本科生课程论文（设计）

课程名称：

商业银行管理

论文题目：

我国商业银行国际结算业务的现状及发展建议

姓名：

学号：

专业：

年级：

班级：

任课教师：

宫慧杰

2015年10月

目录

一、引言1

二、商业银行发展国际业务的重要性1

（一）国际结算业务能够为商业银行带来可观的利润1

（二）国际结算业务有助于降低商业银行的经营风险2

（三）国际结算业务能够稳定和增加存款2

（四）国际结算业务有利于提高商业银行在同行业间的竞争力2

三我国商业银行国际结算业务的现状2

（一）从国际结算产品种类来分析3

（二）从国际结算总量来分析3

四我国商业银行国际结算业务发展面临的问题4

（一）中行国际结算现状4

（二）中行国际结算业务面临的问题4

五促进国际结算业务发展的建议5

（一）拓展业务种类5

（二）重视人才6

（三）简化流程6

（四）管理风险6

（五）加快电子信息化7

参考文献8

摘要

随着世界经济的飞速发展，世界经济的一体化已经成为一种必然趋势。

世界经济一体化使各个经济体之间的关系更加紧密，贸易与资金往来日益频繁。

同时，在随着我国加入WTO，以及国际贸易量的增长，这样的大环境为商业银行国际结算业务的发展提供了有利的契机。

我国商业银行国际结算业务经历了飞速的发展，取得了可观的成果。

但面对当今社会的经济发展，我国商业银行国际结算业务仍然存在一些弊端，需要不断完善。

本文就我国商业银行国际结算业务的现状进行了分析，针对我国商业银行国际结算业务发展中存在的问题进行具体分析，以中国银行的国际结算业务为例，提出解决我国商业银行国际结算业务中存在的问题的相关建议。

希望能够对我国商业银行国际结算业务未来的发展给予帮助。

关键词：

商业银行；国际结算业务；中国银行；发展建议

我国商业银行国际结算业务的现状及发展建议

一、引言

国际结算业务是指通过银行提供的汇款、托收、信用证、保函等结算工具及结算融资工具，为国际贸易的交易主体提供支付结算便利，并从中获取银行中介服务费用的一种业务。

国际结算业务是银行利用其所处的中介人地位来赚取收入的一种中间业务。

金融技术的飞速发展以及非银行类金融机构的崛起导致了资本脱媒，这让传统业务利润不断遭到挤压的银行业迫切需要寻找一个新的盈利点；另一方面，世界各国经济的开放度和依存度不断提高带来了日益频繁的贸易往来，这也为银行发展国际结算业务带来了契机。

因此积极发展国际结算业务符合银行自身发展的需要。

二、商业银行发展国际业务的重要性

（一）国际结算业务能够为商业银行带来可观的利润

国际结算业务较之其他银行业务具有投入成本低、收益高、风险较低获利相对稳定等特点。

其收入主要来源于手续费收入及买卖汇差收入，在业务范围不发生改变的前提下，收入渠道稳定，在商业银行中间业务收入中占有相当大的份额。

表1.1中国银行集团相关业务状况（金额单位均为百万元人民币）

（二）国际结算业务有助于降低商业银行的经营风险

国际结算业务本身具有成本低、收益高、风险较低等特点，相应的，其带动的相关贸易融资业务具有资金运作周期短、收效速度快、风险水平低等特点。

从提高资产质量的角度来看，国际结算业务的开展也是有利于降低商业银行的经营风险。

（三）国际结算业务能够稳定和增加存款

从办理国际结算业务客户的角度来看，在其国际业务办理行存款，既免去了资金跨行调转的工序，又节省了手续费。

另外，当某商业银行的国际结算业务开展状况较好时也能吸引更多客户转来该行办理相关业务。

在稳定原有存款的基础上也可为商业银行带来更多新增存款。

（四）国际结算业务有利于提高商业银行在同行业间的竞争力

国际结算业务为商业银行带来了良好的收益，还使商业银行的业务范围得到了拓展，国际规范化的业务标准及业务流程，为商业银行应来挑战的同时也获得了成长的动力和方向。

在不断改善其业务水平的同时，逐步完善了其内部运营机制和协调疏导能力，提高了各级从业人员水平。

这些无疑使商业银行走上更加国际化、标准化的道路，使其在同行业间具有更强的竞争力。

商业银行充当国际结算的中介，使双方互有获利。

银行为国际结算的顺利进行提供了渠道和保障；国际结算业务也为商业银行的经营和发展带来了诸多的好处。

双方“互惠共赢”的关系必将长期的持续下去。

三我国商业银行国际结算业务的现状

我国中国银行、中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行的国际结算业务总量远超过其他商业银行的国际结算业务收入,是国内市场国际结算业务总量的一半以上,因此以四大商业银行为例来说明。

（一）从国际结算产品种类来分析

中国银行

信用证开立、信用证通知、信用证保兑、信用证审单/议付、进口代收、光票托收、出口跟单托收、汇入汇款、汇出汇款、进口信用证、资信调查、海事调查、顾问服务、国际结算业务资费标准、国际结算业务咨询

中国建设银行

出口信用证、出口国际保理、出口议付、打包贷款、海外代付业务、出口商业发票融资、跨境人民币结算业务、福费廷、远期信用证项下汇票贴现及应收款买入、信用证项下信托收据贷款、出口退税融资、提货担保和提单背书、非证项下信托收据贷款、融货通等

中国农业银行

减免保证金证、打包贷款、出口票据贴现、出口押汇、进口押汇、提单背书、福费廷、假远期信用证、保付加签、国际贸易订单融资、国际保理、出口信用保险项下融资、出口单据质押贷款、出口商业发票融资、出口买方信贷、收付通、贸易项下风险参与、进口项下保付加签等

中国工商

进口信用证、出口信用证、进口代收、出口托收、打包放款、出口押汇、进口押汇、国际出口暴露等

（二）从国际结算总量来分析

中国银行2012年的国际结算业务量为2.78万亿美元,同期增长14.66%，其国际结算业务与贸易融资业务近年来平稳增长,在中国市场上占有领先地位。

中国建设银行跨境人民币业务发展较为迅速,2012年全年国际结算量为1.037844万亿美元,比上年增长23.25%。

中国农业银行2012年境内分支机构完成的国际业务结算额为6713.06亿美元,比2011年增长13.4%。

中国工商银行的国际结算额为19252亿美元,相比上年增长25.8%。

虽然各大商业银行的国际结算业务总量有明显的差距,但从总体趋势来看,近年来我国四大商业银行的国际结算业务发展非常迅速,这主要是得益于我国在国际金融危机之后国际贸易在迅速恢复和发展,增加了各商业银行的国际结算业务量。

四我国商业银行国际结算业务发展面临的问题

（一）中行国际结算现状

1.中行进出口结算额

中国改革开放初期，中行在国际结算业务领域具有十分强大的竞争力，因为在当时只有中国银行可以办理国际结算业务，其他银行均不能办理，所以中行在国际结算业务中拥有大量的客户群体和丰富的业务处理经验。

但随着对外开放的不断深入，现今，我国进出口贸易发展迅速，虽然中行处理国际贸易业务量也在不断增长，但相比其他银行猛烈的扩张态势和对国际结算业务处理权限的放开，中行并没有在竞争中占据足够的优势地位。

即便是在国际结算业务中仍然占有最大的市场份额，但相比于其他银行中行的市场份额的增长速度较慢。

2.中行国际结算业务的发展现状

国际结算业务是很多银行的主营金融业务，也是许多银行的一个重要的中间业务。

我国的国际结算业务也随着国际贸易的日益繁荣也得到了相应的发展。

但是依然存在业务发展速度与国际贸易增长速度不同步的问题。

中行的国际结算业务的增长速度很快，但是在市场占有率上增长却在45%左右徘徊，在中国国际贸易的快速发展带动商业银行国际结算业务的高速发展，但是在竞争激烈的同行市场中，要继续提高市场占有率，中行还面临着一些问题。

（二）中行国际结算业务面临的问题

1.产品问题

国际间贸易往来伴随着全球经济一体化而愈发频密，随着社会的发展市场逐步转变为买方市场，贸易结算方式也不再单一。

贸易的规模与以前相比也在逐年扩大，这又使得企业更加迫切的需求资金，从而促使企业更依赖于银行，使银行对国际结算的效率以及方式做出不断地改善和提高。

2.人才问题

国际结算业务不断发展，这就对从事国际结算业务人员的职业素养提出了更高的要求，从业人员不能单单拥有相关的专业知识，还要有能够熟练地运用外语和使用计算机操作的能力。

3.客户问题

国际结算业务客户群体的素质参差不齐。

伴随着近年来很多民营、合资企业的快速发展，国际业务结算的客户群体不断增加，而其中不免鱼龙混杂，我国目前还没有成熟的企业信用制度，法律监管也不完善，这就给了一些企业可乘之机，恶意逃债、信用证诈骗的现象屡见不鲜，加之外资银行在信用体制方面的天然优势，使得优质客户不断流失，涌向外资银行，这也是中国银行当前迫切需要解决的问题。

4.同行竞争

除了国内银行的同行竞争，加上外资银行的政策逐渐放宽，中国银行面临的市场竞争压力越来越大。

竞争银行不断推出创新业务，也使中行单一的产品的优势逐渐下降。

5.国际汇率与国内通货膨胀

汇率的上下浮动以及国内今年的通货膨胀都对银行国际结算业务的发展带来一定问题。

五促进国际结算业务发展的建议

（一）拓展业务种类

加强研发力度,拓宽业务种类。

中国商业银行应当借鉴国外银行在国际结算业务方面的经验,积极转变落后的经营理念。

国际结算业务是商业银行新的利润增长点,中国商业银行应当重视这方面的发展,增加对国际结算业务的政策倾斜和投入力度。

此外,中国商业银行应当加大对各种贸易融资新业务的研究力度。

企业客户通过商业银行办理国际结算业务是想在中长期国际交易中迅速融资,因此商业银行融资越便捷,对企业客户的吸引力就越大。

（二）重视人才

加大人才培养力度,提高国际结算业务人员的素质。

商业银行的国际业务部门因为其业务的特殊性需要高素质的综合型人才,因此商业银行应当重视对这些人才的吸纳和培养,并且应健全公司的人才管理制度,建立严格的招聘制度,向各高校广泛招聘人才,重视对员工的岗前和岗位培训,提高员工的业务素质,避免人才流失,这样才能应对国际结算业务迅速发展的现状,实现商业银行的可持续发展。

（三）简化流程

简化国际结算业务的业务流程势在必行。

中国商业银行的竞争力与国外银行相比较低,一个重要的原因是我国商业银行的业务链繁琐冗长,因此进一步优化申请、审批的方式和速度,将业务流程进行简化能够提高结算业务办理的效率。

际结算业务经常涉及到外汇业务,我国现行的政策是外汇必须报关,虽然我国已经通过在银行、企业、外汇管理局之间启动联网系统来提高了业务办理速度,但是还需进一步加强他们之间的信息交流,最终实现各方信息的更新同步。

（四）管理风险

全面化、系统化的授信风险管理可以有效防范和控制各类风险。

我国商业银行在注重效率的同时更要加强对风险的控制,避免造成不必要的损失。

在推广新的国际结算业务的同时,我国商业银行应当充分了解新的结算业务所包含的各种风险,建立完善的风险防范机制,釆取合理的措施来避免风险的发生。

（五）加快电子信息化

加快国际结算业务电子化、网络化建设步伐，推动国际结算手段的现代化。

人民银行应全面规划整个金融系统电子化建设，建立集中、统一、高效的现代化电子网络结算系统，实现各商业银行的网络共享，提高金融市场的自由程度，避免商业银行盲目竞争以及垄断的出现。

各商业银行以及银行业应着手完善贸易融资客户信息共享网络系统。

实现单据的电子网络传输，达到国际结算业务处理的标准化、程序化、自动化。

参考文献：

[1]朱文忠.国际结算最新发展趋势与对策[J].国际经贸探索.2009（12）

[2]王敏.浅谈国际结算业务发展现状及建议[J].财务金融.2013（07）

[3]杨玮婧.我国商业银行国际结算业务发展研究[J].苏州商学院.2012（06）

[4]汪芳.浅谈我国商业银行国际结算业务[J].技术与市场,2011,7.