中级《金融专业知识与实务》模拟考试题.docx
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中级《金融专业知识与实务》模拟考试题
中级《金融专业知识与实务》模拟考试题
某某：
__________
指导：
__________
日期：
__________
一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符合题意）
1、凯恩斯认为投机性的货币需求受（）不确定性影响。
A.投资收益B.未来利率C.货币供给D.未来收入
2、我国中央银行通过（）调节货币供应量的弹性不大。
A.信贷收支B.财政收支C.个人收支D.黄金外汇储备
3、（）形成有支付能力的社会总需求。
A.货币总供给B.货币总需求C.社会总供给D.社会总需求
4、凯恩斯主义的通货膨胀理论是（）。
A.货币数量论B.供给决定论C.需求决定论D.结构失衡论
5、只要（），就必然引起总需求大于总供给，导致通货膨胀。
A.企业超分配B.财政超分配C.信用超分配D.国民收入超分配
6、（）是稳定币值、消除通货膨胀的根本出路。
A.控制需求B.改善供给C.紧缩性财政政策D.紧缩性货币政策
7、我国属于（）的金融体系。
A.银行主导B.市场主导C.政府主导D.企业主导
8、项目融资是以项目的资产、预期收益或权益作抵押取得的一种无追索权或者有限追索权的（）融资。
A.债权B.债务C.资产D.项目
9、（）是具体负责项目开发、建设和融资的单位。
A.项目发起人B.项目管理公司C.项目工程公司D.项目公司
10、和BOT项目融资模式不同，TOT模式只涉及（）的转让。
A.所有权B.经营权C.产权D.股权
11、就直接融资的内部结构状况看，（）占我国直接融资总额的绝大部分。
A.公司股票B.企业债券C.银行贷款D.国债
12、健全发达的（）是保障商业信用这种直接融资方式顺利发展的必要条件。
A.借贷市场B.贴现市场C.证券市场D.外汇市场
13、政策性银行的资金（）财政资金。
A.是B.不是C.部分是D.部分不是
14、（）是我国农村金融的主力军和联系农民的金融纽带。
A.中国农业银行B.农村信用社联社C.农村信用社D.农村合作基金会
15、国家开发银行最主要的资金是（）。
A.资本金B.发行政策性金融债券C.中央银行再贷款D.向境外筹集资金
16、中国进出口银行所需信贷资金主要通过向（）发行金融债券来筹集。
A.企业B.个人C.企业和个人D.商业性金融机构
17、借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常收入已无法保证足额偿还本息的贷款是（）。
A.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.损失贷款
18、（）是投资银行最本源、最基础的业务活动。
A.证券承销业务B.证券经纪业务C.项目融资D.公司理财
19、制度学派的金融创新理论认为，金融创新只能在（）的市场经济中存在和发展。
A.自由竞争B.垄断竞争C.垄断D.受管制
20、金融创新的根本动力在于（）。
A.逃避管制B.降低交易成本C.制度创新D.逐利动机
21、负债业务创新的最终目的是（）。
A.增加商业银行的盈利B.降低商业银行的成本
C.逃避法定存款准备金率的约束D.扩大商业银行原始存款的资金
22、（）是一种有助于规避风险、获取收益的理想工具。
A.远期合约B.金融期货C.互换D.金融期权
23、2003年，我国中央银行一分为二，分离出专司金融监管的（）。
A.中国保监会B.中国证监会C.中国银监会D.中国银行业协会
24、具有中国特色的金融创新发展之路应是（）。
A.管制?
?
创新?
?
再管制?
?
再创新B.引导?
?
创新?
?
管制?
?
完善
C.创新?
?
管制?
?
再创新?
?
再管制D.管制?
?
引导?
?
创新?
?
完善
25、商业银行经营管理的首要原则是（）。
A.安全性B.流动性C.盈利性D.效益性
26、2003年12月17日第十届全国人大常委会第六次会议通过的《银行业监督管理法》要求，银行业金融机构应当严格遵守（）。
A.风险管理规定B.资产负债比例管理C.审慎经营规则D.稳健经营规则
27、银行营销要通过交换发挥作用，即必须存在（）的可能性。
A.商品交换B.价值交换C.货币交换D.价格交换
28、商业银行存款经营最重要的方面是必须不断（）。
A.提高存款利率B.提高服务质量C.扩大存款规模D.创新金融产品
29、（）把顾客看作是有着多重利益关系、多重需求，存在潜在价值的人。
A.银行营销B.传统营销C.关系营销D.绿色营销
30、根据资产负债比例管理规定，余额一年期以上的人民币中长期贷款与余额一年期以上的存款之比不得超过（）。
A.60％B.100％C.120％D.150％
31、下列更能反映市场借贷资本供求状况的利率是（）。
A.名义利率B.实际利率C.固定利率D.浮动利率
32、利率市场化将（）利率风险。
A.增大B.降低C.增大或降低D.不影响
33、如果银行存贷款期限结构为存款期限小于贷款期限，则银行收益与市场利率（）。
A.呈正相关关系变化B.呈负相关关系变化C.呈线形关系变化D.不相关
34、金融市场效应主要依赖于（）的实现。
A.金融市场功能B.金融市场价格C.金融市场效率D.金融市场交易
35、当某一种市场价格为40元的无偿还期债券，其永久年金为5元时，该债券的年内在回报率为（）。
A.10％B.12％C.12.25％D.12.5％
36、现有X和Y两种有价证券可供投资者选择，X有价证券预期收益率为18％，Y有价证券预期收益率为15％，投资者将资金投资X和Y有价证券的比例为60％和40％，则该投资者有价证券组合的预期收益率为（）。
A.15.5％B.16.2％C.16.8％D.33％
37、根据国际货币基金组织的最新划分，汇率弹性由小到大排列正确的是（）。
A.货币局安排?
?
传统钉住安排?
?
爬行钉住?
?
事先不公布汇率目标的有管理浮动
B.货币局安排?
?
爬行钉住?
?
传统钉住安排?
?
事先不公布汇率目标的有管理浮动
C.传统钉住安排?
?
货币局安排?
?
爬行钉住?
?
事先不公布汇率目标的有管理浮动
D.传统钉住安排?
?
爬行钉住?
?
货币局安排?
?
事先不公布汇率目标的有管理浮动
38、空头头寸面临的是（）风险。
A.外汇贬值B.外汇升值C.外汇贬值或升值D.外汇币值变动
39、掉期交易适用于（）场合。
A.短期套利B.长期对外借贷C.短期外汇收付D.长期贸易融资
40、我国外汇管理属于（）。
A.实行全面、严格外汇管理的国家B.实行部分外汇管理的国家
C.基本上取消外汇管理的国家D.完全取消外汇管理的国家
41、公式“当年未清偿外债余额/当年国民生产总值×100％”是（）。
A.偿债率B.债务率C.负债率D.外债依存度
42、在我国，（）负责编制利用国外贷款的计划。
A.中国人民银行B.国家外汇管理局C.国家发改委D.财政部
43、在我国，扩X型货币政策通常表现为（）。
A.降低贷款利率B.提高贷款利率C.缩小贷款规模D.扩大贷款规模
44、货币政策工具最容易实施的一个工具是（）。
A.法定存款准备金率B.再贴现率C.公开市场业务D.利率
45、下列不属于直接信用控制的货币政策工具的是（）。
A.贷款限额B.利率限制C.优惠利率D.流动性比例
46、支持在线免费播放的手机电影站包括以下哪几个（）。
A.图解库港剧B.快猫影视C.木瓜影院D.星辰影院
47、改革以来，我国经济货币化程度逐步提高，货币流通速度长期呈（）。
A.上升趋势B.下降趋势C.波动趋势D.不变
48、适用于宏观经济处于投资需求偏旺而消费需求不足的结构性矛盾时期的财政/货币政策配合模式是（）。
A.松的财政政策和松的货币政策B.紧的财政政策和紧的货币政策
C.松的货币政策和紧的财政政策D.紧的货币政策和松的财政政策
49、金融资产价格的波动过程，也是金融风险（）的过程。
A.产生B.发展C.变化D.积累
50、金融风险管理的最终目标是在识别和衡量风险的基础上，对可能发生的金融风险进行（）和准备处置方案，以防止和减少损失，保证货币资金筹集和经营活动的稳健进行。
A.监管B.评价C.控制D.管理
51、（）是指证券机构无法满足负债或资产的融资需要，从而带来资产损失的可能性。
A.违约风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险
52、我国规定，银行对同一借款客户贷款余额与资本净额之比不得高于（）。
A.5％B.8％C.10％D.15％
53、2004年4月25日，中国人民银行公布，除个别金融机构外，存款准备金率按（）的标准执行。
A.6％B.7％C.7.5％D.8％
54、对于管理极度混乱、风险程度严重、自我拯救不力的银行，监管当局应采取的处置措施是（）。
A.采取必要的管制措施B.协调银行同业进行救助
C.中央银行进行救助D.接管该有问题银行
55、麦金农和爱得华·肖把发展中国家金融抑制的原因直接归结于（）。
A.金融管制B.金融约束C.金融压制D.金融欠发达
56、金融发展更主要的是指（）的提高，体现为对经济发展需要的满足程度和贡献作用。
A.金融数量B.金融质量C.金融效率D.金融深化
57、信息经济学坚决否定以（）为主要内容和手段的金融监管。
A.审慎金融监管B.全面金融监管
C.划定金融机构和金融市场的具体活动X围、种类和条件D.限定价格
58、对于“发现存在一般问题，经营尚可”的银行，属于综合评级中的（）。
A.A级B.B级C.C级D.D级
59、对上市公司的持续性监管重点是（）。
A.上市交易制度B.信息披露制度C.交易某某行为D.风险检查制度
60、我国票据贴现期限最长不得超过（）个月。
A.3B.6C.9D.12
二、多项选择题（共20题，每题2分。
每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错l63、关于间接融资和货币流通，下列叙述正确的有（）。
A.中央银行创造基础货币B.商业银行系统通过信用活动创造货币供应量
C.非银行金融机构的间接融资活动并不存在扩大货币供给量的问题
D.非银行金融机构的间接融资活动可以扩大货币供给量
E.非银行金融机构的间接融资活动可以产生加速货币流通速度的效应
64、下列属于项目融资运用领域的是（）。
A.能源开发项目B.收费公路项目C.城市道路项目D.污水处理项目E.通讯设施项目
65、我国经营性金融机构包括（）。
A.商业银行B.政策性银行C.信用合作社D.农村合作基金会E.金融资产管理公司
66、金融租赁具有（）功能。
A.融资B.投资C.促销D.经营E.管理
67、放松金融管制的措施有（）。
A.放宽设立银行的条件B.放松或取消利率管制C.放松对商业银行的资产负债管理
D.允许银行和非银行机构业务交叉E.实行完全的自由浮动汇率
68、商业银行的表外业务主要有（）。
A.结算业务B.信托业务C.贸易融通业务D.金融保证业务E.衍生产品业务
69、政府通过相关机构对银行的监管是为了（）。
A.维护国家权益B.维护银行体系的健全C.促进银行业的竞争
D.保护银行所有权人、管理人的利益E.保护使用银行服务的消费者的利益
70、商业银行实行资产负债管理所必须具备的基本条件是（）。
A.二级银行体制B.有一个灵活有效的资金运作市场C.灵活有效的资金调度体系
D.财务分析制度严格规XE.风险管理严格规X
71、金融市场的完善程度主要以效率来判断，效率包括（）。
A.分配效率B.收入效率C.处理效率D.管理效率E.经营效率
72、按我国有关法律规定，禁止从事的证券交易行为有（）。
A.利用内幕消息进行交易B.操纵证券交易价格C.挪用公款从事有价证券交易
D.证券公司经理以个人名义开立某某买卖有价证券
E.高校教师以个人名义开立某某买卖有价证券
73、以下将导致外汇汇率上升的是（）。
A.国际收支顺差B.国际收支逆差C.本国高通货膨胀
D.本国高利率E.市场预期本币贬值
74、远期外汇交易适用于（）场合。
A.短期外汇收付B.进出口C.短期对外借贷D.长期对外借贷E.长期贸易融资
75、随着利率市场化的进程，中央银行将主要控制（）等利率，其他利率将逐步放开，由市场决定。
A.商业银行存贷款利率B.企业债券利率C.准备金存款利率D.再贷款率E.再贴现率
76、我国货币政策的操作目标是（）。
A.货币供给量B.市场利率C.同业拆借利率D.备付金率E.基础货币
77、金融风险控制法的主要方式有（）。
A.避免风险B.转嫁风险C.分散风险D.损失控制E.损失转嫁
78、按照市场风险发生的因素，市场风险可分为（）。
A.信用风险B.利率风险C.汇率风险D.价格风险E.操作风险
79、我国金融深化的特征表现为（）。
A.引进型创新多，原创性创新少B.数量扩X快，质量较低
C.负债类业务创新多，资产类业务创新少D.主要靠外部力量推动
E.金融创新规X性较差
80、多数西方国家历史上的金融深化和发展顺序是（）。
A.先发展金融市场，后发展中介机构B.先发展金融中介机构，后发展金融市场
C.先货币市场，后资本市场D.先资本市场，后货币市场
E.资本市场中先债券市场，后股票市场
三、案例分析题（共20题，每题2分。
由单选和多选组成。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
（一）1998年?
?
2002年，我国出现通货紧缩的经济形势，为反通货紧缩，我某某取相应的宏观调控措施，使经济从2003年开始至今出现良好的发展势头。
根据上述资料回答下列问题。
81、为反通货紧缩，我国适时地实行了（）的货币政策。
A.积极B.稳健C.扩XD.紧缩
82、反通货紧缩的货币政策措施主要有（）等
。
A.下调利率B.下调法定存款准备金率C.发展消费信贷D.控制不动产信用
83、1998年1月，我国取消（），实行资产负债比例管理，基本实现了货币信贷总量管理由直接规模控制向运用多种货币政策工具间接调控的转变。
A.计划管理B.信贷限额C.利率控制D.贷款期限管理
84、1998年，改革存款准备金制度，将原来中国人民银行财政性存款中的（）划为金融机构一般存款。
A.财政金库存款B.机关团体存款C.财政预算外存款D.政府基金性存款
85、正是由于这种货币政策与（）的财政政策的紧密配合，我国才成功地走出了通货紧缩的阴影。
A.积极B.稳健C.扩XD.紧缩
（二）我国某商业银行2004年末各项存款余额为110亿元，存款准备金8.96亿元，各项贷款余额85亿元。
该银行年末资金头寸不足。
86、该银行为实现资金平衡，保持资金正常周转，可以从（）。
A.货币市场拆入资金B.资本市场拆入资金
C.期货市场拆入资金D.期权市场拆入资金
87、同业拆借是银行满足临时周转资金需要而进行的，其具有（）特点。
A.期限短B.期限长C.数额大D.利率自由浮动
88、该银行拆入资金4.8亿元，其拆入资金比例为（）。
A.4.5%B.4.36%C.5.65%D.53.57%
89、该银行已扩出资金5.6亿元，根据拆出资金比例规定，最多还可以拆出资金（）。
A.4.8亿元B.5.4亿元C.1亿元D.3.2亿元
90、根据资产负债比例管理指标的分类管理，拆借资金比例指标属于（）。
A.流动性管理B.安全性管理C.效益性管理D.总量管理
（三）信用创造是银行的特殊职能，具有信用创造的银行有两类：
中央银行和商业银行。
中央银行的信用创造主要表现在对银行券的发行以及为商业银行的信用创造提供相应的条件；商业银行的信用创造主要表现在提供信用，而且提供信用的规模并不完全受现金存款的限制。
另外，商业银行的信用创造则包括两层涵义：
一是指信用工具的创造，如存款货币、各种票据等；二是指信用量的创造，即扩大信贷规模、进而扩大货币供应量。
其中，信用工具的创造是信用量创造的前提，信用量的创造是信用工具创造的结果。
根据上述资料回答下列问题。
91、信用创造主要是银行通过吸收存款、发放贷款、办理结算等业务活动的开展，为社会提供更多的（）的一种功能。
A.现金B.价值尺度C.货币供应量D.支付手段和交易媒介
92、商业银行信用创造功能得以实现的基本条件包括（）。
A.银行创造信用流通工具B.部分准备金制度C.现金结算制度D.非现金结算制度
93、如原始存款为100万元，在只考虑法定存款准备金率、且设其为20％的情况下，存款乘数K为（）。
A.2B.3C.4D.5
94、在同时考虑法定存款准备金率（r）、现金漏损率（h）、超额存款准备金率（e）和定期存款准备金率（t）时，存款乘数公式为（）。
A.1h+r+t·s+eB.hh+r+t·s+eC.1+hh+r+t·s+eD.1+h+sh+r+t·s+e
95、基础货币包括（）。
A.原始存款B.通货C.存款准备金D.派生存款
96、货币供应量由（）组成。
A.原始存款B.通货C.存款货币D.派生存款
97、若通货为1000亿元，存款准备金为3200亿元，存款货币为12000亿元，则货币供应量为（）。
A、4200亿元B、15200亿元C、13000亿元D、16200亿元
98、中央银行基础货币与商业银行存款货币的创造是（）的关系。
A.主体与辅助B.主动与被动C.直接与间接D.源与流
99、若商业银行尽可能降低超额准备金，则会扩大（）。
A、通货B、存款准备金C、存款货币D、基础货币
100、商业银行努力降低现金持有比例，将会增加其（），从而增强其派生存款能力。
A、库存现金B、法定准备金C、超额准备金D、原始存款
参考答案
1.B2.D3.A4.C5.D6.B7.A8.B9.D10.B
11.D12.B13.B14.C15.B16.D17.B18.A19.D20.D
21.D22.D23.C24.B25.A26.C27.B28.D29.C30.C
31.D32.A33.B34.A35.D36.C37.A38.B39.A40.B
41.C42.C43.D44.A45.C46.D47.B48.D49.D50.C
51.B52.C53.C54.A55.A56.C57.C58.C59.B60.B
61.BCDE62.ABE63.ABCE64.ABDE65.ABCE
66.ABCE67.ABCD68.CDE69.BCDE70.ABCD
71.ACE72.ABCD73.BCDE74.BC75.CDE
76.CDE77.ACD78.BCD79.ABCD80.BCE
81.B82.ABC83.B84.BC85.A86.A87.ACE88.B89.D90.D
91.D92.ABD93.D94.D95.BC96.BC97.C98.D99.C100.D
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