合规知识竞赛试题库.docx

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一、单项选择题

1.法律性文件审查管理办法中规定的三种文本按修改的严格程度从高到低排序，正确的是：

（A）

A.标准格式文本〉示范性文本〉其他文本

B.示范性文本>标准格式文本>其他文本

C.格式合同>普通合同>口头协议

D.格式文本>普通文本>其他

2.负责修订本级下发标准格式文本的部门是：

（B）

A.本级风险管理部门

B.本级业务主管部门

C.上级风险管理部门

D.上级业务主管部门

3.对行内标准格式文本应及时修订、废止，其中定期审查制度应该是年一审。

（C）

A.一年B.二年C.至少一年D.至少二年

4.各级法律合规部门、送审机构及其它相关部门在经批准后，方可正式开展民事诉讼工作。

（A）

A.有管辖权行长

B.本级分管行长

C.本级法律合规部总经理

D.涉案部门总经理

5.各级在民事诉讼过程中，应当分别在立案、判决或裁定及执行终结后及时将相关材料备案。

下级行对上级行管辖范围的案件应当将材料报上级行备案。

（A）

A.法律合规部

B.涉案部门

C.办公室

D.法律顾问

6．中国邮政储蓄银行授权以形式办理，包括和。

（D）

A.文件，行文件，部门文件

B.授权书，基本授权书，一般授权书

C.批复，基本批复，特别批复

D.授权书，基本授权书，特别授权书

7.中国邮政储蓄银行基本授权原则上年一办、期限为年。

特别授权为一事一办，期限应根据授权事项办理的时间确定，但最长不超过年。

（A）

A.一，一，一

B.一，一，二

C.二，二，一

D.二，二，二

8.基本授权程序（B）

A.下级行向上级主管部门申请----上级主管部门审查并提出建议------上级风险部审查并提出建议------上级法律合规部汇总并进行法律审查-----上级行长会审议------讨论通过后上级行长签批下发

B.下级行向上级法律合规部提出申请-----上级法律合规部汇总后分别送业务主管部门审查-----相关上级业务部门提出建议后送本级风险管理部审查----上级法律合规部汇总意见进行法律审查----上级行行长会讨论通过后签批下发

C.下级行向上级主管部门申请----上级主管部门审查并提出建议------上级法律合规部汇总并进行法律审查-----上级行长会审议------讨论通过后上级行长签批下发

D.下级行向上级法律合规部提出申请-------上级法律合规部汇总后分别送业务主管部门审查-------上级法律合规部汇总意见进行法律审查----上级行行长会讨论通过后签批下发

9.特别授权程序（A）

A.下级行向上级主管部门申请----上级主管部门审查并提出建议------上级风险部审查并提出建议------上级法律合规部汇总并进行法律审查-----上级行长会审议------讨论通过后上级行长签批下发

B.下级行向上级法律合规部提出申请-----上级法律合规部汇总后分别送业务主管部门审查-----相关上级业务部门提出建议后送本级风险管理部审查----上级法律合规部汇总意见进行法律审查----上级行行长会讨论通过后签批下发

C.下级行向上级主管部门申请----上级主管部门审查并提出建议------上级法律合规部汇总并进行法律审查-----上级行长会审议------讨论通过后上级行长签批下发

D.下级行向上级法律合规部提出申请-------上级法律合规部汇总后分别送业务主管部门审查-------上级法律合规部汇总意见进行法律审查----上级行行长会讨论通过后签批下发

10.查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结、扣划存款通知书送达方式可以是：

（A）

A.执法人员现场送达

B.其他人员代为送达

C.传真形式送达

D.电子形式送达

11.冻结单位或个人存款的期限最长为：

（A）

A.六个月，期满后可以续冻。

B.一年，期满后可以续冻

C.六个月，期满后不能续冻

D.一年，期满后不能续冻

12.有权机关要求对已被冻结的存款再行冻结的，中国邮政储蓄银行总行及各级分支机构应如何处理（B）

A.不予办理，对有权机关不予理睬

B.不予办理，并及时向有权机关说明情况。

C.予以办理，重复冻结

D.予以办理，先将之前的解冻后再行冻结

13.什么情况下银行可以对已经冻结的存款解冻：

（A）

A.原作出冻结决定的有权机关作出解冻决定并出具解除冻结存款通知书

B.被冻结单位或个人提出书面申请解冻

C.银行可以自行解冻

D.作出冻结决定的有权机关之外的其他机关要求解冻。

14.中国邮政储蓄银行总行及各级分支机构协助扣划的方式：

（A）

A.将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户

B.提取现金

C.转入非有关机关指定，但该账户是有权机关领导的个人账户

D.划入上级行账户

15.中国邮政储蓄银行总行及各级分支机构在接到协助冻结、扣划存款通知书后，正确的做法有：

（D）

A.扣划应当协助执行的款项用于收贷收息

B.向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信

C.帮助隐匿或转移存款

D.及时协助对存款进行冻结、扣划

16.金融企业的会计核算应当以A为前提。

A．持续正常的经营活动

B．持续正规的经营活动

C．连续正常的经营活动

D．连续正规的经营活动

17.金融企业的会计记账采用B

A．复式记账法B.借贷记账法C.收付记账法D.左右记账法

18.金融企业的会计核算应当以权责发生制为基础，是指A

A、凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用，不论款项是否收付，都应当作为当期的收入和费用；凡是不属于当期的收入和费用，即使款项已在当期收付，也不应当作为当期的收入和费用。

 B、金融企业应当按照规定的会计处理方法进行会计核算，会计指标应当口径一致、相互可比。

C、金融企业的会计核算方法前后各期应当保持一致，不得随意变更。

如有必要变更，应当将变更的内容和理由、变更的累积影响数，以及累积影响数不能合理确定的理由等，在会计报表附注中予以说明。

 D、金融企业在进行会计核算时，收入与其成本、费用应当相互配比，同一会计期间内的各项收入和与其相关的成本、费用，应当在该会计期间内确认。

19.从事商业银行业务的金融企业，资本充足率不得低于C，核心资本充足率不得低于

A.12%，6％B.8%，6％C.8%，4％D.12%，4％

20.金融企业应当定期或者至少于A对各类资产进行评价

A.每年年终B.每半年终C.每季度终D.每月终

21.境外机构、境外个人在境内直接投资，经有关主管部门批准后，应当到外汇管理机关办理（A）。

A.登记B.核准C.备案

22.境外机构、境外个人在境内从事（A）发行、交易，应当遵守国家关于市场准入的规定，并按照国务院管理部门的规定办理登记。

A.有价证券、衍生产品

B.债券及衍生产品

C.以上都对

23．借用外债应当按照国家有关规定办理，并到外汇管理机关办理外债（C）。

A.核准

B.备案

C.登记

24.我国对外债实行（C）。

A.存量管理

B.流量管理

C.规模管理

25.提供对外担保，应当向外汇管理机关提出申请，由外汇管理机关根据申请人的（A）等情况作出批准或者不批准的决定。

A.资产负债

B.所有制性质

C.信誉

26.下列哪种境内机构在经批准的经营范围内可以直接向境外提供商业贷款。

（C）

A.财务公司

B.跨国公司

C.银行业金融机构

27.资本项目外汇及结汇资金，应按照有关主管部门及（B）使用。

A.境内机构意愿

B.外汇管理机关批准的用途

C.开户金融机构的指令

28.外汇管理机关对金融机构外汇业务实行（B）头寸管理。

A.周转

B.综合

C.总量

29.金融机构的资本金、利润以及因资产不匹配需要进行（B）转换的，应当经外汇管理机关批准。

A.外币与外币间

B.人民币与外币间

C.外币与特别提款权

30.我行以（A）为最基本的会计核算单位

A．县支行

B.二级支行

C.一类网点

D.二类网点

31．现金收入，先B后；现金付出，先后

A.记账收款记账付款

B.收款记账记账付款

C.记账收款付款记账

D.收款记账付款记账

32.合规风险管理体系不包括以下基本要素。

（C）

A合规政策  B合规管理部门的组织结构和资源 C合规文化D合规风险管理计划

33.下列不是审计部门的合规职责是（B）

A.开展合规性审计

B.对规章制度和业务流程的合规性进行检查，纠正违规行为

C.对合规工作进行独立评价

D.对合规工作进行检查和评价

34.合规风险信息应实施（C）管理。

A连续B循环C动态D时间

35.各级部门风险报告按照隶属关系向主管单位报告的同时，应及时通报（D）。

A董事会B高级管理层C审计部D同级合规管理部门

36.审计部对合规工作的检查和评价结果，应及时通报（D）。

A董事会B高级管理层C主管部门D同级合规管理部门

37.基本规章制度的制定权力为（A）。

A总行B省分行C市分行D一级支行

38.一级分行起草的重要规章制度草案，由（A）审定。

A总行相关部门和法律合规部B总行高级管理层C董事会D一级分行高级管理层

39.商业银行在开展新产品和开展新业务之前应当充分识别和评估其中包含的（B）

A信用风险B市场风险C操作风险D合规风险

40.商业银行应当尽量对所计量的银行账户和交易账户中的市场风险（特别是（B）风险）在全行范围内进行加总，以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平。

A汇率风险B利率风险C商品风险D股票价格风险

41.商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的（D）事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计。

A高频率B低频率C大概率D小概率

42.商业银行应当对市场风险实施（A）管理。

A限额B不定额C总额D数额

43.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（A）；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（D）。

A、20%B、30%C、40%D、50%

44.存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（C）（外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算）。

各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。

A、60%B、80%C、90%D、50%

45.邮政储蓄银行发放的银团贷款，单一借款人贷款最高限额为不得超过银行资本净额的（），单一集团客户授信总额不得超过银行资本净额的（D）。

A、15%,20%B、20%,25%C、10%,20%D、10%,15%

46.除牵头行提供担保外，邮政储蓄银行参与的银团贷款中，牵头行在银团贷款合同规定的期限内任一时点所持贷款份额不低于（A）

A、20%B、30%C、40%D、50%

47.单一借款人最高贷款额度原则上不得超过该客户的最高授信额度。

单笔贷款最低限额（），最小变动单位为（B）

A、1000、1000B、1000、100C、100、10D、100、100

48.循环授信额度分为循环使用期和额度存续期。

额度循环使用期是指该期间借款人可以循环支用贷款的期限，初步设定为（A）年。

A、5B、4C、3D、2

49.额度存续期是指额度生效之日起至额度下单笔贷款最后到期日止的最长期限，初步设定为（B）年，单笔贷款的到期日必须在额度存续期内，但可以超过额度循环使用期。

A、8B、10C、12D、14

50.期限超过一年的贷款，则采用浮动利率，随人民银行的基准利率调整而调整，（D）

A、2月1日B、3月1日C、12月1日D、1月1日

51.以经济适用房、房改房用于抵押的，原则上最高授信额度不得超过房产评估价值的（C）。

A、30%B、40%C、50%D、60%

52.对于审批通过贷款，贷款行应及时通知借款人审批结果，借款人应在接到通知后（B）内，与贷款行签额度借款合同和相应的担保合同。

A、10B、15C、3D、7

53.银行业监督管理机构的监督对象包括（B）。

A在我国境内外设立的商业银行

B在我国境内设立的金融租赁公司

C在我国香港、澳门设立的金融机构

54.依照法律、行政法规的规定，（A）有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A.银行业监督管理机构

B.中国人民银行

C.人民政府

55.下列关于金融风险造成的损失的说法，错误的是（C）。

A.金融风险可能造成的损失可以分为三种：

预期损失、非预期损失和灾难性损失

B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

C.商业银行通常用存款来应对非预期损失

D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移

56.全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（A）。

A.企业的资产规模

B.企业的目标

C.全面风险管理要素

D.企业的各个层级

57.下列关于信用风险的说法，正确的是（D）。

A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中

C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计

D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失

58.在商业银行的经营过程中，（D）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本金规模和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本金规模和商业银行的风险管理水平

59.大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（A）危机。

A.流动性B.操作C.法律D.战略

60.下列关于结算风险的说法，不正确的是（A）。

A.结算风险是信用风险的一种

B.结算风险在外汇交易中不常出现

C.赫斯塔特银行的破产产生大量结算风险

D.结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

61.下列降低风险的方法中，（A）只能降低非系统性风险。

A.风险分散B.风险转移C.保险转移D.非保险转移

62.（B）是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。

A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本

63.法律风险的特征包括（D）。

A.法律风险是一种特殊类型的操作风险

B.法律风险的分布非常广泛

C.法律风险是一种需要计提资本的风险

D.以上都是

64.一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（D）。

A、信用风险B、市场风险

C、操作风险D、流动性风险

65.一般情况下，当某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%，则说明（C）。

A.该银行经营状况良好

B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常

C.该银行处置不当可能失去清偿能力

D.该银行资产比率大，发展潜力大

66.在商业银行的下列活动中，不属于风险管理流程的是（B）。

A.风险识别B.风险承担能力确定

C.风险计量D.风险控制

67.以下对风险的理解不正确的是（D）。

A.是未来结果的变化B.是损失的可能性

C.是未来结果对期望的偏离D.是未来将要获得的损失

68.对大多数商业银行来说，最显著的信用风险来源于（B）业务。

A.信用担保B.贷款

C.衍生品交易D.同业交易

69.有限责任公司股东对公司承担责任的范围是（A）。

A.其所认缴的出资额

B.其所认购的出资额

C.其所认缴的资本

D.其所持股份

70.公司依照法定程序发行的，约定在一定期限还本付息的有价证券是（C）。

A．股票

B．票据

C．公司债券

D．股单

71．记载公司组织规范及其行为准则的书面文件称为（B）。

A．招股说明书

B．公司章程

C．股东会议事规则

D．股东大会决议

71．我国的国有独资公司是指，国家授权投资的机构或者国家授权的部门单独投资设立的（A）。

A．有限责任公司

B．股份有限公司

C．企业集团

D．母公司

72．国有独资公司监事会是由（C）。

A．股东代表组成

B．股东代表与职工代表共同组成

C．国务院或者国务院授权的机构、部门委派的人员和公司职工代表组成

D．国务院授权的机构、部门委派的人员组成

73．我国《公司法》规定，公司形式变更时，原公司债务（A）。

A．由变更后的公司承继

B．由原公司与债权人协商解决

C．必须在公司形式变更前进行清偿

D．必须由他人提供担保

74．《公司法》对下列各种出资形式占公司注册资本的比例有最低要求的是（A）。

A．货币

B．专利

C．机器设备

D．土地使用权

75．根据我国《公司法》规定，股份有限公司增资决议必须经（C）。

A．股东会全体股东一致通过

B．出席会议的股东所持表决权半数以上通过

C．出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过

D．全体股东所持表决权三分之二以上通过

76．在我国，破产制度仅适用于（C）。

A．债务人

B．法人

C．企业法人

D．合伙企业

77.根据我国《担保法》的规定，下列经济法律关系主体中，可以作为担保人的是（B）。

A．企业法人的分支机构

B．自然人

C．国家机关

D．学校

78.根据《担保法》的规定，国有企业将其经营并有权处分的机器、设备作抵押的，抵押合同的登记部门为（B）。

A.该企业所在地的国有资产管理部门

B.该财产所在地的工商行政管理部门

C.该财产所在地的公证部门

D.该企业的行业主管部门

79.根据《担保法》的规定，下列财产中，可以用作抵押的是（D）。

A.土地所有权

B.所有权有争议的财产

C.依法被扣押的财产

D.抵押人所有的厂房

80.我国《担保法》规定的担保物权包括（B）。

A.典权和抵押权

B.留置权、抵押权和质权

C.地上权和地役权

D.地役权、典权和质权

81.下列物品（B）不能作为抵押物与质物。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B.自留地

C.依法承包并经必包方同意抵押的荒山

D.抵押人依法有权处分的国有土地使用权

82.一般保证未约定保证期限间的，保证期限间为主债务履行期限届满之日起（B）。

A.3个月

B.6个月

C.180天

D.90天

83.同一债务有两个以上保证人的，保证人没有约定保证份额的，承担（C）。

A.同一责任

B.共同责任

C.连带责任

D.连带限责任

84.以土地上定着物的土地使用权抵押的，登记部门为（B）。

A.县级以上人民政府规定的部门

B.核发土地使用权证书的土地管理部门

C.财产所在地的工商行政管理部门

D.抵押人所在地的公证部门

85.下列权利不能用于质押的有（C）。

A.汇票

B.提单

C.法人股

D.著作权中的财产权

86．下列不属于抵押担保范围的有（C）。

A.主债权及利息

B.违约金

C.定金

D.损害赔偿金

87．连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（B）内要求保证人承担保证责任。

A.3个月

B.6个月

C.90天

D.120天

88.我国《票据法》规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到期日起（A）

A.2年B.6个月C.3个月D.1年

89.一般背书的相对必要记载事项是（D）。

A.背书人                     

B.被背书人

C.“不得转让”字样              

D.背书日期

90.支票出票人的主要票据义务是（B）。

A.直接付款义务                  

B.担保义务

C.背书义务                    

D.承兑义务

91.导致票据权利消灭的原因是（A）。

A.时效期间经过             

B.受欺诈或者受胁迫

C.取得票据的原因不合法 

D.背书不连续

92.在各种票据行为中，基本的票据行为是（A）。

A.出票 B.背书 C.承兑 D.保证

93.出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（B）。

A.自出票日起10日内

B.自到期日起10日内

C.自到期日起15日内

D.自出票日起15日内

94.以下票据取得方式中，必须支付对价的是（B）。

A.因税收取得票据 

B.因买卖取得票据

C.因继承取得票据   

D.因赠与取得票据

95.票据保证行为的绝对必要记载事项不包括（D）。

A."保证"字样 

B.保证人的名称和住所

C.保证人签章

D.保证日期

96.如果票据金额以外币为单位进行记载，（C）。

A.应当按照付款日的官方价格以人民币支付

B.应当按照付款日的市场价格以人民币支付

C.如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付

D.应当支付票载的外币

97.汇票的义务人包括（C）。

A.背书人和被背书人 

B.保证人和委托收款人

C.承兑人和背书人 

D.出票人和委托付款人

98.票据的效力主要取决于其在形式上是否符合票据法的要求，而不取决于使用票据的原因。

票据因此得名为（D）。

A.债权证券 B.完全有价证券C.流通证券 D.无因证券

99.关于汇票付款人的地位，正确的表述是（B）。

A.汇票付款人是当然的票据债务人

B.汇票付款人一经承兑，即成为票据债务人

C.汇票付款人与汇票出票人负相同责任

D.汇票付款人与背书人负相同责任

100.本票出票人绝对必要记载的事项不包括（C）。

A.无条件支付的承诺 

B.确定的金额

C.付款人名称 

D.收款人名称

101.出票人在本票上未记载出票地的，应当（C）。

A.以出票人的住所地为出票地

B.以付款人的住所地为出票地

C.以出票人的营业场所为出票地

D.以本票签发地为出票地

102.我国《票据法》规定的票据不包括（C）。

A.支票 B.本票 C.股票 D.汇票

103.下列支票中属于空白支票的是（A）。

A.出票人欠缺票据金额的支票

B.出票人欠缺签章的支票

C.背书人欠缺背书日期的支票

D.出票人欠缺出票地的支票

104.根据中国人民银行《支付结算办法》的规定，划线支票的效力为（B）。

A.与普通支票相同 

B.只能用于转账

C.只能用于支取现金 

D.无效票据

105.下列票据中没有保证关系的票据是（C）。

A.商业承兑汇票

B.银行本票

C.转账支票

D.银行承兑汇票

106.持票人对票据的出票人和承兑人的票据权利，自票据到期日起2年。

见票即付的汇票、本票，票据时效的起算日是（A）。

A.出票日B.到期日C.承兑日D.付款日

107.不具备信用工具职能的票据有（C）。