东北农业大学网络教育学院金融学作业题参考答案.docx
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东北农业大学网络教育学院金融学作业题参考答案
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金融学作业题参考答案
作业题一参考答案
一、单项选择题
1. 执行价值单方向转移的货币职能是（C ）
A. 价值尺度B. 流通手段C. 支付手段D. 贮藏手段
2. 租赁设备由承租人维修保养的是（ D ）
A. 经营租赁B. 古代租赁C. 传统租赁D. 金融租赁
3. 凯恩斯认为交易性需求是收入的（ D ）
A. 平减指数B. 非平减指数C. 递减函数D. 递增函数
4. 中国历史上第一家新式银行是（A ）
A. 丽如银行B. 法兰西银行C. 中国通商银行D. 交通银行
5. 不属于国家开发银行业务范围的是（ D ）
A. 发放重点项目政策性贷款B. 办理向重点项目贷款贴息
C. 发行金融债券 D. 办理粮棉油储备贷款
6. 现金交易方程式可表示为（ A ）
A. MV＝PTB. P＝KR/MC. Md＝kPYD. M1＋M2＝L1（y）＋L2（r）
7. 以下不属于证券交易所特点的是（ C ）
A. 有形市场B. 具有投机性C. 协商议价原则D. 投资人须经过交易所成员从事交易
8. 国际货币基金组织贷款均按照（ C ）
A. 美元计值B. 英镑计值C. 特别提款权计值D. 贷款对象的货币计值
9. 某企业持有3个月后到期的一年期汇票，面额为2000元，银行确定该票据的贴现率为5%，则贴现金额是（ A ）
A. 1975元B. 1950元C. 25元D. 50元
10. 在现实经济生活中，无论是存款货币还是现金货币的提供，均源于银行的（ B ）
A. 存款业务B. 贷款业务C. 中间业务D. 表外业务
11. 商业银行最主要的资金来源是（ D ）
A. 资本金B. 中央银行借款C. 发行金融债券D. 存款负债
12. 国际收支平衡表上的长期资本项目不包括（ C）
A. 直接投资B. 国际金融机构贷款C. 各国银行间的资金拆放D. 政府贷款
13. 国际货币基金组织和世界银行集团成立于（B ）
A. 1942年B. 1945年C. 1946年D. 1960年
14. 金本位制下外汇汇率上下波动的幅度受制于（ C ）
A. 黄金储备状况B. 外汇储备状况C. 黄金输送点 D. 外汇政策
15．弗里德曼的货币需求函数是（ C ）
A．B．C．D．
16.凯恩斯的货币需求函数非常重视（ C ）的主导作用。
A．恒常收入 B．货币供应量 C．利率 D．汇率
17.我们在研究货币需求量时，应把（ B ）结合起来考查。
A．静态与动态 B．存量与流量 C．增量与缩量 D．购量与销量
18.如果财政有赤字，货币供应量的变动状况是（ C ）
A．增加 B．减少 C．不确定 D．不变
19.黄金收购量大于销售量，基础货币将（ B ）
A．减少 B．增加C．不变 D．不确定
20.在经济转轨时期，衡量货币是否均衡的标志是（ D ）
A．货币流通速度变化率 B．物价变动率
C．汇价变动率 D．货币流通速度和物价指数
二、多项选择题
1. 金银复本位制的形式有（BCD ）
A. 金块本位制B. 跛行本位制C. 双本位制 D. 平行本位制E. 金汇兑本位制
2. 消费信用的形式主要有（CE ）
A. 买方信贷 B. 分期付款 C. 赊销商品 D. 卖方信贷 E. 货币贷款
3. 1994年我国建立的政策性金融机构有（ ADE ）
A. 国家开发银行 B. 中国投资银行 C. 中国国际信托投资公司
D. 中国农业发展银行 E. 中国进出口银行
4. 商业银行存款货币创造的主要条件是（BD ）
A. 发达的金融市场 B. 信用制度的发展 C. 利率市场化
D. 非现金结算广泛运用 E. 金融工具多样化
5. 货币政策与财政政策的共性表现在（AC ）
A. 都是需求管理政策 B. 调节范围一致 C. 调控目标一致
D. 都存在政策时滞 E. 政策工具相同
6. 股票市场上的交易活动包括（ABDE ）
A. 现货交易B. 期货交易C. 回购协议交易D. 期权交易E. 股票指数期货交易
7. 影响利率的因素主要有（ABCD ）
A. 平均利润率B. 借贷资本的供求C. 国家宏观政策D. 通货膨胀率E. 国际间的协议
8. 可以作为一国官方储备的资产有（BCD ）
A. 本国货币 B. 外国货币C. 黄金D. 特别提款权E. 固定资产
9. 属于货币市场的金融工具有（CDE ）
A. 股票 B. 债券 C. 商业票据 D. 回购协议 E. 国库券
10.在通货膨胀期间，控制需求可以采取的政策有（ABDE）
A．紧缩型货币政策 B．紧缩型财政政策 C．紧缩型消费政策
D．紧缩型收入政策 E．收入指数化方案
三、名词解释
1.基础货币:
又称强力货币，它由流通中的通货和商业银行的准备金构成。
2.原始存款:
商业银行所吸收的能增加其存款准备金的存款。
3.通货膨胀：
在纸币流通条件下纸币的发行量超过了流通中所需要的货币量引起纸币贬值物价持续上涨的一种经济现象。
4.货币政策：
中央银行为实现既定的目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针政策措施。
5.货币需求：
是指有支付能力的货币需要。
6.国际收支：
在一定时期内，一个国家或地区的全部对外经济交易总和。
7.收入指数化：
是指各种名义收入、工资、利息等，部分或全部地与物价指数挂钩，自动随物价指数的升降而升降。
8.汇率制度：
是指一国货币当局对本国汇率水平的确定、汇率变动方式等问题所作的一系列安排或规定。
四、简答题
1.弗里德曼的货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数的区别。
（1）二者强调的侧重点不同
（2）二者在货币政策的传导变量的选择上不同
（3）凯恩斯认为货币需求受未来利率不确定性的影响，因而不稳定，货币政策应相机行事。
弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因而单一规则可行。
2.保险合同的特点和原则
特点
（1）是双务合同
（2）是附和性与约定性合同
（3）是要式合同
（4）是有偿性合同
（5）是讲求诚实信用
（6）是保障性合同
（7）是诺成性合同
原则
（1）诚实信用原则
（2）保险利益原则
（3）损失补偿原则
（4）近因原则
3.证券投资基金的特点
（1）证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金。
（2）证券投资基金是一种间接的证券投资方式。
（3）证券投资基金是具有投资小、费用低的优点。
（4）证券投资基金是具有组合投资、分散风险的好处。
（5）证券投资基金流动相强。
4.金融市场的功能
（1）融通资金功能
（2）积累资金功能
（3）资源优化配置功能
（4）信号系统功能
（5）金融宏观调控功能
（6）资金转换功能
五、论述题
1.公开市场业务的作用、政策目的、优缺点
作用
（1）控制贷款规模的货币供应量
（2）对利率水平和利率结构的直接影响
（3）与再贴现政策共同作用
目的
（1）防护性的目的
（2）主动性的目的
优点
（1）可以通过恰当地买卖有价证券，使其更有效
（2）可以按照较小规模和较小步骤操作
（3）具有很强的逆转性
局限性
（1）强制性影响小、预期性效果小
（2）市场上的各种因素可能减轻和抵消其作用力
作业题二参考答案
一、单项选择题
1．国际货币基金协定第八条规定的货币可兑换义务主要是指（B）。
A．对内可兑换 B．经常项目可兑换 C．资本项目可兑换 D．完全可兑换
2．使受险单位蒙受潜在损失的汇率风险是（ D ）。
A．交易风险 B．会计风险 C．折算风险 D．经济风险
3、弗里德曼的货币需求函数强调（ C ）。
A.利率的主导作用 B.汇率的重要作用 C.恒常收入的重要影响 D.人力资本的比率
4、财政赤字能否引起通货膨胀，取决于（ B ）。
A.赤字的多少B.赤字的弥补办法C.赤字形成的原因D.赤字发生的时间
5、在二级银行体制下，货币供应量等于（ B ）。
A.原始存款*货币乘数 B.基础货币*货币乘数C.派生存款*原始存款D.基础货币*原始存款
6、按照国际惯例，普通股股东具有（ B ）权利。
A.股息优先 B.认股优先 C.清偿优先 D.资产分配优先
7、从商业银行业务的角度看，票据贴现是银行的（ C ），属于信贷范畴。
A.中间业务 B.表外业务 C.授信业务 D.委托业务
8、下列票据行为中，属于基本票据行为的是（ D ）。
A.承兑 B.付款 C.背书 D.出票
9、商业银行的存种类划分方法之一，是根据存款的期限及提款方式分为活期存款、储蓄存款和（ C ）。
A.担保存款 B.公家存款 C.定期存款 D.私人存款
10、中国工商银行于2000年4月份购买了摩托罗拉（中国）电子有限公司10亿元人民币应收账款，这是国目前最大一笔（ B ）业务。
A.贷款 B.代理融通 C.负债 D.中间
11、服务性租赁亦称经营性租赁，是指出租人不仅要向承租人提供设备的使用权，还要身承租人提供设备的（ A ）服务的一种租赁形式。
A.技术 B.资金 C.使用 D.改造
12、某银行最近开展了信用签证和验资业务，这些业务属于（C ）业务。
A.技术服务B.代理融通C.资信咨询D.评估咨询
13、商业银行资产负债管理理论发展的历史顺序是（ B ）。
A.负债管理、资产管理、资产负债管理理论B.资产管理、负债管理、资产负债管理理论
C.资产负债管理、资产管理、负债管理理论D.资产负债管理、负债管理、资产管理理论
14、我国某商业银行在一段时间内在人民银行备付金存款日平均余额为500万元，库存现金日平均余额为100万元，在该时段各项存款日平均余额为65000万元，请问该银行的支付能力（ A ）。
A.不足 B.较足 C.正好符合人民银行规定的比例 D.大大超出人民银行规定的比例
15、一般说来，我国商业银行贷款与存款的比例不得超过（ D ）。
A.100% B.65% C.80% D.75%
二、多项选择题
1．所谓资金的有效融通指的是（AB ）。
A．将有限的资金能配置到经济效益最佳的地方 B．资金融通能够以尽快的速度得以完成
C．扩大融资规模 D．改善融资结构E．优化投资结构
2．政策性银行的基本特征有（ ABCE ）
A．政府出资设立、吸收存款 B．以贯彻国家经济政策为目的C．贷款期限较长、利率较低
D．可以不考虑盈亏 E．不受普通银行法的约束
3．下列属于商业银行现金资产的有（ CDE ）。
A．资本金 B．票据贴现C．库存现金 D．存放同业存款 E．在中央银行存款
4．商业银行的超额准备金率与下列因素关系正确的是（ ACD ）
A．与商业银行的机会成本成反比 B．与商业银行的机会成本成正比
C．与非银行部门对定期存款的偏好成反比 D．与非银行部门对现金的偏好成正比
E．与非银行部门对定期存款的偏好成正比
5．商业银行贷款业务“表外化”的目的是（ BCD ）
A．监管要求B．规避风险C．逃避管制 D．迎合市场客户之需 E．对客户的承诺
6．商业银行实行资产负债比例管理必须具备的基本条件包括（ BCDE）
A．一级银行体制 B．二级银行体制 C．有效得资金动作市场
D．灵活的资金调度体系 E．规范的财务分析制度
7．一般而言，下列属于导致利率上升的因素有（ ACE ）。
A．紧缩的货币政策 B．扩张的货币政策 C．经济处于快速膨胀时期
D．经济处于衰退时期 E．通货膨胀
8．运用公平市场业务作为货币政策工具的条件是（CDE ）。
A．存贷款利率水平较低 B．供需基本平衡 C．健全的信用制度
D．独立、统一、发达的金融市场 E．中央银行和商业银行都须持有相当数量的有价证券
9．作为货币政策工具，存款准备金率作用于经济的途径是（ CDE ）。
A．结构调节效果B．流动性风险C．对货币乘数的影响 D．市场支付风险E．宣示效果
10．证券机构风险主要有（ABC ）。
A．违约风险B．操作风险 C．市场价格风险D．借款成本效果 E．对超额准备金的影响
11．下列关于金融发展规律的说法正确的有（ ABCE ）。
A．金融相关比率有提高的趋势 B．发达国家金融相关比率整体上比发展中国家要高
C．一国金融相关比率的提高不是无止境的 D．一国金融相关比率呈先升后降的趋势
E．达到一定发展阶段后，金融相关比率趋于稳定
12、中央银行投资基础货币的渠道有（ ADE ）。
A.对金融机构贷款 B.对工商企业贷款 C.对个人贷款 D.收购金银外汇E.买卖政府债券
13、凯恩斯主义认为，人们持有货币的机有（ CDE ）。
A.投资 B.消费 C.交易 D.预防 E.投机
三、名词解释
1.表外业务:
是指商业银行资产负债表以外的业务。
2.外国债券：
指外国借款人所在国与发行市场所在国具有不同的国籍并以发行市场所在国的货币为面值货币发行的债券。
3.通货紧缩：
是商品和服务的普遍价格水平持续下降。
4.商业银行市场营销：
是商业银行在不断变化的市场环境下，为了满足客户的需求并实现自身的经营目标，把合适的产品或服务在适当的时间、地点，以适当的价格和方式销售给客户的一系列市场经营活动。
5.调期交易：
是将方向相反的两种不同期限的外汇交易结合起来进行买卖。
6.商业银行客户经理：
是商业银行专司拓展与服务黄金客户户优质客户，以拓展优质资产、管理贷款客户、推广金融产品、组织资金、收集和反馈市场信息、宣传企业形象为主要职责的市场营销队伍，是商业银行为客户提供全方位现代化商业银行服务，建立全新银企关系的主要力量 7.货币制度 8.记账外汇
四、简答题
1.货币政策目标及其矛盾
目标：
稳定物价、经济增长、充分就业、国际收支平衡
矛盾：
（1）稳定物价与经济增长、充分就业之间的矛盾
（2）稳定物价与国际收支平衡之间的矛盾
（3）经济增长与国际收支平衡之间的矛盾
（4）经济增长与充分就业之间的矛盾
2.金融监管的原则和监管内容
原则：
（1）监管主体的独立性原则
（2）依法监管
（3）合理、适度竞争的原则
（4）自我约束与外部强制相结合
（5）稳健运行与风险预防
（6）母国与东道国共同监管
内容：
（1）市场准入监管
（2）市场运作过程的监管：
资本充足性监管、流动性监管、业务范围的监管、贷款风险的监管、对银行内控制度的监管
（3）市场推出的监管
3.表外业务的风险有那些。
（1）清偿风险（再筹资风险）；
（2）经营风险；
（3）市场流动性风险；
（4）信用风险；
（5）市场风险；
（6）结算风险。
4.影响基础货币的因素
（1）中央银行对银行等金融机构的贷款
（2）中央银行对政府的净贷款
（3）中央银行在公开市场上买卖各种有价证券
（4）中央银行买卖黄金、外汇储备
（5）中央银行对其他部门的净贷款
五、论述题
1.论述特里芬难题
在布雷顿森林体系下实行的实际上是一种美元本位制。
因此，美元作为国际储备货币，要求美国提供足够的美元，以满足国际间清偿的需要；同时，还要保证美元按官价兑换黄金，以维持各国对美元的信心。
而这两方面是矛盾的，美元供给太多就会有不能兑换黄金的风险，从而发生信心问题，而美元供给太少又会发生国际清偿力不足的问题。
这种矛盾就是所谓的“特里芬难题”。
作业题三参考答案
∙单项选择题
1、金融市场上的资金净借入者是（ C ）。
A、居民部门 B、企业
C、政府 D、中介性金融机构
2、公认的最早成立的现代中央银行是：
（B ）
A、瑞典国家银行 B、英格兰银行
C、法兰西银行 D、德国国家银行
3、按我国货币供给的统计口径，M1等于：
（ C ）
A、现金流通量 B、企业活期存款
C、①＋② D、储蓄存款
4、导致通货膨胀的直接原因是（ A ）。
A、货币供应过多 B、货币贬值
C、纸币流通 D、物价上涨
5、现代银行的本质特征是（ B ）。
A、扩大了信用中介功能 B、具有信用创造功能
C、建立了部分准备金制度 D、实行非现金流通制度
6、我国利率属于（ B ）
A、市场利率 B、官定利率
C、公定利率 D、优惠利率
7、下列属于所有权凭证的金融工具是：
（ B ）
A、债券 B、股票
C、商业票据 D、银行票据
8、巴塞尔协议规定，银行资本金不得少于风险资产的（ D ）；核心资本的比率不得小于（ ）。
A、20％；10％ B、15％；10％
C、10％；5％ D、8％；4％
9、目前世界上多数国家实行的是：
（ A ）
A、一元中央银行制 B、二元中央银行制
C、多元中央银行制 D、复合中央银行制
10、能够比较准确的反映最终产品和劳务的一般物价水平变动情况，但容易受到物价结构影响的通货膨胀测定指标是（D ）。
A、消费物价指数 B、批发物价指数
C、国民生产总值平减指数 D、居民生活费用指数
11、货币政策诸目标间呈一致性关系的是（ D ）。
A、经济增长与充分就业 B、充分就业与国际收支平衡
C、物价稳定与经济增长 D、物价稳定与充分就业
12．实际利率是由名义利率扣除（ C ）后的利率。
A．利息所得税率 B．商品变动率
C．物价变动率 D．平均利润率
13.金融机构的各种资金来源中，可独立运用的，最可靠、最稳定的资金来源是（C ）。
A.存款负债B.借入负债C.资本D.资产
14、在二级银行体制下，货币供应量等于（ B ）。
A.原始存款货币乘数 B.基础货币货币乘数
C.派生存原始存款 D.基础货币原始存款
15、按照国际惯例，普通股股东具有（ B ）权利。
A.股息优先 B.认股优先
C.清偿优先 D.资产分配优先
16、商业银行的存种类划分方法之一，是根据存款的期限及提款方式分为活期存款、储蓄存款和（ C ）。
A.担保存款 B.公家存款
C.定期存款 D.私人存款
17、如下我国非银行金融机构中，不以盈利为目的的是（ B ）。
A.保险公司 B.金融资产管理公司
C.典当行 D.投资基金
18、商业银行资产负债管理理论发展的历史顺序是（ B ）。
A.负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论
B.资产管理理论负债管理理论资产负债管理理论
C.资产负债管理理论资产管理理论负债管理理论
D.资产负债管理理论负债管理理论资产管理理论
19、一般来说，本币汇率下降（即本币对外贬值）会导致（ D ）。
A.出口减少，进口增加 B.出口不变，进口减少
C.出口减少，进口不变 D.出口增加，进口减少
二、名词解释
1.开放式基金:
又称开放型基金，仅通过发行基金股票筹集资金，基金设立后，股权是开放的，基金可以无限制地向投资者追加发行股份，投资者（持股人）也可随时退股，因此其基金股份总数是不固定的。
2.期权:
是一种选择权，期权的买方向卖方支付一定数额的权利金后，就获得了这种权利，即拥有在一定时间内以一定价格（执行价格）出售或购买一定数量的标的物（实物商品、证券或期货合约）的权利。
3.商业银行市场营销:
是商业银行在不断变化的市场环境下，为了满足客户的需求并实现自身的经营目标，把合适的产品或服务在适当的时间、地点，以适当的价格和方式销售给客户的一系列市场经营活动。
4.杠杆租赁:
是指银行租赁部门若一时无能力购买巨额价值设备，可在小部分自筹资金的基础上向其他银行或保险公司筹措大部分贷款，并以所购设备作为贷款抵押、以转让收取租金的权利作为贷款的额外保证，然后将设备租给承租人，以收取的资金偿还贷款。
5.再保险：
是保险人与保险人之间的保险行为，是保险人通过订立合同，将自己已承保的风险转移给另一个或几个保险人，以降低自己所面临的风险的保险行为。
6.金融监管：
是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督与管理。
7.国际收支：
在一定时期内，一个国家或地区的全部对外经济交易总和。
8.消费物价指数：
又称零售物价指数或生活费用指数，它反映了消费者为购买与人们生活直接相关的各种商品和劳务而支付的价格变动状况。
9.财政政策：
国家根据一定时期政治经济形势和任务制定的指导财政分配活动和处理各种财政分配关系的基本准则，是客观存在的财政分配关系在国家意志上的反映。
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