银行从业资格第一阶段水平抽样检测卷附答案及解析.docx
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银行从业资格第一阶段水平抽样检测卷附答案及解析
银行从业资格第一阶段水平抽样检测卷（附答案及解析）
一、单项选择题（共60题，每题1分）。
1、贷放分控中的“贷”，不包括的环节是（）。
A、贷款调查
B、贷款审批
C、贷款发放
【参考答案】：
C
【解析】：
贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。
“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。
2、下列各项不属于客户经理的工作内容的是（）。
A、为客户服务
B、营销控制
C、刺激市场需求
【参考答案】：
B
【解析】：
解析：
客户经理制是指商业银行的营销人员与客户，特别是重点客户，建立一种明确、稳定和长期的服务对应关系。
客户经理的工作目标就是全面把握服务对象的整体信息和需求，在控制和防范风险的前提下，组织全行有关部门共同设计，并对其实施全方位金融服务方案
3、20世纪90年代以来，在银行业得到高度重视和快速发展的定量分析模型是（）。
A、5Cs
B、CAMEL模型
C、信用风险量化模型
【参考答案】：
C
【解析】：
20世纪90年代以来，信用风险量化模型在银行业得到了高度重视和快速发展，涌现了一批能够直接计算违约概率的模型，其中具有代表性的有穆迪的RiskCalc和CreditMonitor、KPMG的风险中性定价模型和死亡概率模型，在银行业引起了很大反响。
4、小王在某行业从业多年，经验丰富，前年他辞职后自己开办了企业，继续干老本行，由此可推断企业成立的动机是（）
A、基于人力资源
B、基于行业利润率
C、基于产品分工
【参考答案】：
A
【解析】：
客户的组建往往基于以下几个方面的动机：
①基于人力资源，创始人具有某个行业的从业经验。
原受雇于某个客户，又另立门户而成立新公司。
可见，与题干相符。
②基于技术资源，创始人或合伙人拥有某项专有技术，拥有技术的一方投资合伙或以技术投资人股而成立新公司。
③基于客户资源，创始人拥有某个行业的下端客户资源，或独自或邀人入伙而成立新公司。
④基于行业利润率，创始人并没有可利用的某项独特资源，而是看到某个行业一时利润诱人，便成立新公司。
⑤基于产品分工，原客户同时生产几种产品，其中某种产品做大做强后，便成立新公司专事此种产品的
5、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。
A、机构设立
B、高级管理人员任职资格
C、资本监管
【参考答案】：
C
【解析】：
市场准入范围和标准中，中资商业银行行政许可事项包括:
机构设立、机构变更、机构终止、调整业务范围和增加业务品种、董事和高级管理人员任职资格。
6、省级财政部门和银监局于每年（）前分别将辖区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报财政部和银监会。
A、1月31日
B、3月30日
C、6月30日
【参考答案】：
B
【出处】:
2014年上半年《公司信贷》真题
【解析】省级财政部门和银监局于每年3月30日前分别将辖区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报财政部和银监会。
7、如表1所示，GI1～9表示各业务条线当年的总收入，β1～9表示各业务条线对应的β系数。
表1产品线数据表亿元用标准法计算，则2010年操作风险资本为（）亿元。
A、5
B、15
C、20
【参考答案】：
A
【解析】：
在标准法中，总资本要求是各产品线监管资本的简单加总，其计算公式如下:
KTSA={∑1～3年max∑[（GI1～9×β1～9），0]}/3则KTSA={∑1～3年max∑[（GI1～9×β1～9），0]}/3=（10+0+5）/3=5（亿元）。
式中，KTSA表示标准法计算的资本要求；GI1～9表示各业务条线当年的总收入；β1-9表示各业务条线对应的β系数。
8、实践表明，良好的（）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。
A、市场风险
B、声誉风险
C、国家风险
【参考答案】：
B
【解析】：
管理和维护声誉需要商业银行考虑几乎所有内、外部风险因素。
实践表明，良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。
9、某银行2010年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2010年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初关注类贷款期间因回收减少了1000亿元，则关注类贷款迁徙率为（）。
A、15.3%
B、20%
C、21.8%
【参考答案】：
B
【解析】：
根据关注类贷款迁徙率的计算公式，可得:
关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100%=600/（4000-1000）×100%=20%。
10、在操作风险关键指标中，客户投诉占比属于人员风险指标类，客户投诉反映了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了客户对商业银行服务的满意程度。
客户投诉占比的计算公式是（）。
A、未解决的客户投诉数量/所有客户投诉数量
B、每项产品已解决的投诉数量/该项产品的投诉数量
C、每项产品客户投诉数量/该产品交易数量
【参考答案】：
C
【解析】：
客户投诉占比=每项产品客户投诉数量/该产品交易数量。
客户投诉反映了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了客户对商业银行服务的满意程度。
11、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。
A、法律风险是一种特殊类型的操作风险
B、法律风险是一种需要计提资本的风险
C、法律风险包含违规风险和监管风险
【参考答案】：
C
【解析】：
D项，从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。
从广义上讲，法律风险与违规风险、监管风险密切相关，它们之间不存在包含关系。
12、期货交易者可以通过在期货市场上进行（）交易来达到减低价格波动风险的目的。
A、套期保值
B、投机
C、无风险套利
【参考答案】：
A
【解析】：
套期保值是指把期货市场当作转移价格风险的场所，利用期货合约作为将来在现货市场上买卖商品的临时替代物，对其现在买进准备以后售出商品或对将来需要买进商品的价格进行保险的交易活动。
套期保值交易是期货交易者达到降低价格波动风险目的的主要手段。
故选A。
13、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。
A、商业银行发售理财计划法实行审批制
B、商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送
C、商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露
【参考答案】：
A
【解析】：
根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，商业银行发售理财计划实行报告制。
14、风险偏好和风险战略应由（）审批。
A、监事会
B、董事会
C、股东大会
【参考答案】：
B
【出处】:
2014年上半年《风险管理》真题
【解析】董事会通常负责战略级别问题的决策。
15、下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（）。
A、《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高
B、部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求
C、受全球性金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台
【参考答案】：
C
【解析】：
D项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。
16、商业银行管理战略包括战略目标和实现路径两方面内容，以下不属于战略目标的是（）。
A、战略愿景
B、主要发展指标
C、长远性战略目标
【参考答案】：
C
【解析】：
战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标。
17、金融市场的客体是金融市场的交易对象。
下列属于金融市场客体的是（）。
［2014年11月真题］
A、会计师事务所
B、金融工具
C、金融机构
【参考答案】：
B
【解析】：
金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
18、A银行的总资产为800亿元，总负债为600亿元，核心存款为200亿元，应收存款为40亿元，现金头寸为160亿元，则该银行的现金头寸指标等于（）。
A、0.05
B、0.25
C、0.5
【参考答案】：
B
【出处】:
2014年上半年《风险管理》真题
【解析】现金头寸指标＝（现金头寸＋应收存款）/总资产＝（160＋40）/800＝0.25。
19、下列选项中，不属于按照理财产品投资标的分类的是（）。
A、货币型理财产品
B、另类理财产品
C、开放式产品
【参考答案】：
C
【解析】：
开放式产品属于按照交易类型分类。
20、信托法律关系中的受益人由（）指定。
[2015年10月真题]
A、受托人
B、委托人
C、信托财产管理人
【参考答案】：
B
【解析】：
委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。
委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。
21、下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是（）。
A、违规承诺收益或者承担损失
B、登载基金过往业绩
C、登载单位或者个人的推荐性文字
【参考答案】：
B
【解析】：
基金宣传推介材料禁止性规定：
①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；②预测基金的证券投资业绩；③违规承诺收益或者承担损失；④诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；⑥登载单位或者个人的推荐性文字；⑦中国证监会规定禁止的其他情形。
22、有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）。
A、组织机构间的沟通
B、召开股东大会
C、向高管层的报告
【参考答案】：
B
【解析】：
有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告。
董事会和高管层应有效运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果。
23、进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书。
A、七人
B、二人
C、三人
【参考答案】：
B
【出处】:
2014年下半年《法律法规与综合能力》真题
24、中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。
[2015年10月真题]
A、现钞卖出价
B、现汇买入价
C、中间价
【参考答案】：
C
【解析】：
中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。
A项，现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；B项，现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格；C项，现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。
25、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，不需要报告的交易是（）。
A、当日累计外币交易6000美元的现金收支
B、个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币
C、单笔人民币交易30万元的现金收支
【参考答案】：
A
【出处】:
2014年下半年《法律法规与综合能力》真题
【解析】应报告的大额交易具体包括：
单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账；个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转：
交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的
26、我国统计部门公布的失业率指标是（）。
A、农村人口就业率
B、城镇登记失业率
C、城乡登记失业率
【参考答案】：
B
【解析】：
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。
城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。
27、（）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。
A、会计资本
B、经济资本
C、信用资本
【参考答案】：
B
【解析】：
本题考查经济资本的概念。
28、办理商用房贷款时，银行对提前还款的基本约定一般不包括（）。
A、借款人应向银行提交提前还款申请书
B、提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收罚息
C、借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息
【参考答案】：
B
【出处】:
2014年上半年《个人贷款》真题
【解析】提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金。
29、商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是（）。
A、满足货币发行需要
B、应付存款人提取存款
C、满足调节经济需要
【参考答案】：
B
【出处】:
2014年下半年《法律法规与综合能力》真题
【解析】库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。
库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。
因此，任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量的现金。
30、小额信贷的贷款金额一般为______元以上、______万元以下。
（）
A、1000；5
B、1000；10
C、5000；10
【参考答案】：
B
【解析】：
小额信贷，首先是信用贷款，不需要抵押，是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要小额信贷的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主。
贷款的金额一般为1000元以上、10万元以下。
31、单位存款人的主办账户是（）。
A、临时存款账户
B、基本存款账户
C、—般存款账户
【参考答案】：
B
【出处】:
2013年下半年《法律法规与综合能力》真题
【解析】基本存款账户在单位银行结算账户中起龙头作用，是单位开立其他银行结算账户的前提。
32、贷前调查的重点内容不包括（）。
A、材料一致性的调查
B、担保情况的调查
C、汽车经销商的资信调查
【参考答案】：
C
【出处】:
2013年下半年《个人贷款》真题
【解析】贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容:
材料一致性调查；借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查；担保情况的调查。
33、当人们预期（）时，会使货币需求减少。
A、物价水平下降、货币贬值
B、物价水平上升、货币贬值
C、物价水平下降、货币升值
【参考答案】：
B
【解析】：
货币需求在一定程度上受到人们的主观意志和心理活动的影响。
当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有量，则货币需求减少。
34、（）是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获得利润的一种营销活动。
A、品牌营销
B、合作营销
C、定价营销
【参考答案】：
A
【出处】:
2013年上半年《个人贷款》真题
【解析】品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获得利润的一种营销活动。
品牌是银行的核心竞争力，是让一家银行在同业中卓尔不群的标志，有了该标志，即使品牌经理离去，甚至银行行长的变更，对银行品牌的影响也不大。
品牌已成为一种无形资产，从某种程度上说，品牌可以看成银行保持竞争优势的一种强有力的工具。
35、当前我国货币政策的主要传导媒介是（）
A、上市公司
B、商业银行
C、保险公司
【参考答案】：
B
【解析】：
商业银行是货币政策的主要传导媒介
36、经济与技术环境是银行市场环境中的（）。
A、宏观环境
B、内部环境
C、经营环境
【参考答案】：
A
【出处】:
2013年上半年《个人贷款》真题
【解析】银行市场环境分为外部环境和内部环境，外部环境中的宏观环境包括经济与技术环境、政治与法律环境、社会和文化环境。
37、个人汽车贷款的特点不包括（）。
A、贷款金额大，期限长
B、与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
C、作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地
【参考答案】：
A
【解析】：
A项是个人住房贷款的特点。
38、率先在国内开办个人住房贷款业务的是（）。
A、中国银行
B、中国建设银行
C、中国农业银行
【参考答案】：
B
【出处】:
2013年下半年《个人贷款》真题
【解析】20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需要，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务。
39、银行向企业发放贷款时．最关键的问题是（）。
A、贷款定价
B、企业财务状况
C、贷款卡信息
【参考答案】：
A
【解析】：
解析：
银行向企业发放贷款时，最关键的问题是怎么给贷款定价。
【专家点拨】商业银行在给集团客户授信前，应通过查询贷款卡信息及其他合法途径，充分掌握集团客户的负债信息、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等重大事项，防止对集团客户过度授信。
40、有关数据不全面、不及时、不准确造成未履行必要的汇报义务发生的损失属于内部流程风险中的（）。
A、错误监控/报告
B、交易/定价错误
C、财务/会计错误
【参考答案】：
A
【解析】：
错误监控/报告是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/报告的部门职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，造成未履行必要的汇报义务或者对外部汇报不准确（发生损失）。
41、战略风险的类型不包括（）。
A、产业风险
B、竞争对手风险
C、信用风险
【参考答案】：
C
【解析】：
答案为D。
对战略风险类型的考查。
通常，战略风险识别可以从战略、宏观和微观三个层面入手，具体而言，商业银行所面临的战略风险可以细分为：
①产业风险；②技术风险；③品牌风险；④竞争对手风险；⑤客户风险；⑥项目风险；⑦其他例如财务、运营以及多种外部风险因素。
42、下列关于利率风险的说法，正确的是（）。
A、若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，银行的未来收益将增加
B、银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行套期保值，就不会存在收益率曲线风险
C、当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时，银行同样可能面临基准风险
【参考答案】：
C
【解析】：
A项，若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，利率上升时，银行的未来收益将减少；B项，存款和贷款的重新安排会对银行的收益和内在经济价值产生不利影响；C项，利用5年期政府债券空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行对冲，当收益率曲线变陡时，银行经济价值下降。
43、商业银行（）是指在未来特定的时段内，到期资产（现金流入）与到期负债（现金流出）的构成状况。
A、资产负债期限结构
B、资产负债分布结构
C、资产负债数量结构
【参考答案】：
A
【解析】：
商业银行资产负债期限结构是指在未来特定的时段内，到期资产（现金流入）与到期负债（现金流出）的构成状况。
44、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。
根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。
若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。
[2009年10月真题]
A、6.5%
B、7.0%
C、8.0%
【参考答案】：
A
【解析】：
根据风险中性定价原理，由题意可得:
P×（1+10%）+（1-P）×（1+10%）×30%=1+5%，则P=93.51%，即该企业客户在1年内的违约概率约为6.5%。
【补充】根据风险中性定价原理，无风险资产的预期收益与不同等级风险资产的预期收益是相等的，即:
P1（1+K1）+（1-P1）×（1+K1）×θ=1+i1其中，P1为期限1年的风险资产的非违约概
45、（）是国内商业银行竞相发展的零售银行业务。
A、资金交易业务
B、个人信贷业务
C、代理业务
【参考答案】：
B
【解析】：
个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务。
46、某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。
若借款人在贷款到期时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。
这是风险管理技术和措施的（）方法。
A、风险对冲
B、风险转移
C、风险规避
【参考答案】：
B
【解析】：
风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。
银行将风险转移给保证人正是风险转移方法的应用。
47、根据巴塞尔委员会的《资本协议市场风险补充规定》，计量市场风险监管资本的公式为（）。
A、市场风险监管资本=（附加因子+最低乘数因子3）×VaR
B、市场风险监管资本=附加因子+最低乘数因子3×VaR
C、市场风险监管资本=（附加因子+最低乘数因子5）×VaR
【参考答案】：
A
【解析】：
根据巴塞尔委员会的《资本协议市场风险补充规定》，计量市场风险监管资本的公式为：
市场风险监管资本=（附加因子+最低乘数因子3）×VaR。
故选A。
48、下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险登记和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是（）。
A、引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实的数据
B、在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系
C、理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据
【参考答案】：
B
【解析】：
根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十四条的规定，商业银行在宣传销售文本中应明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。
49、在计量信用风险的方法中，《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点不包括（）。
A、过分依赖于外部评级
B、对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性
C、与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性
【参考答案】：
C
【解析】：
提高敏感度是标准法的优点而不是缺点。
故选D。
50、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。
A、客户的投资金额
B、客户的投资风格
C、家庭人口结构
【参考答案】：
C
【解析】：
定期评估的频率主要取决于以下三个因素：
①客户的投资金额和占比；②客户个人财务状况变化幅度；③客户的投资风格。
51、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括（）。
A、RiskCalc模型
B、KPMG风险中性定价模型
C、风因果分析模型
【参考答案】：
C
【出处】:
2014年上半年《风险管理》真题
【解析】较常用的违约概率模型还包括死亡率模型。
52、小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。
赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。
小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。
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