银行从业资格考试练习题含答案gr.docx

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银行从业资格考试练习题含答案gr

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．某商业银行在某笔贷款业务中，发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担（A）。

A、调查失误和评估失准的责任B、承担审查失误的责任

C、检查失误、清收不力的责D、属于正当的职务活动，不承担责任

2．我国银行机构的核心资本充足率不得低于（D）。

A、10%B、8%C、6%D、4%

3．商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（A）。

A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪

4．未经（B）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。

A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、省工商管理局D、国家工商管理局

5．贴现和普通贷款虽不同，但实质仍是一种（C）。

A、储蓄存款B、定期存款C、放款D、借入款

6．非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是（C）。

A、是否涉及巨额资金B、是否涉及众多被害人

C、是否具有非法占有为目的D、是否由单位组织实施

7．中央银行的中间业务是（D）。

A、货币发行业务B、对政府的业务C、对商业银行贷款D、清算业务

8．企业、单位因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的银行结算账户是（A）。

A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户

9．银行资产负债表的编制原理是（C）。

A、资产＝负债B、资产＝所有者权益C、资产＝负债+所有者权益D、资产＝利润总额

10．风险管理最为核心、最为关键的阶段是（D）。

A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制

11．假设某银行的一组数据如下：

净利润5000万元，总收入100000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额50000万元，则该银行资产利用率为（C）。

A、1%B、5%C、20%D、50%

12．假设某银行今年的净利润为5000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行资本利润率为（B）。

A、5%B、10%C、15%D、20%

13．利润表中的营业收入部分不包括（B）。

A、贷款利息收入B、营业税金及附加C、其他营业收入D、手续费收入

14．王女士花1万元认购了某种债券，债券的期限为2年，年收益率为5%，到期后一次性还本付息。

假如她一直持有该债券，按单利计算，到期的收益为（B）元。

A、975B、1000C、1025D、1050

15．在股份有限公司中，签署公司股票是（）的职权。

A.董事会B.股东会C.监事会D.董事长

【答案】D

【解析】我国《公司法》第一百二十九条规定，股票由法定代表人（董事长）签名，公司盖章。

16．若期货交易保证金为合约金额的6%，则期货交易者可以控制的合约资产为所投资金额的（）倍。

A.5.7B.lO.7C.16.7D.20.0

【答案】C

【解析】金融衍生工具具有杠杆性，一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具，若期货交易保证金为合约金额的5%，则期货交易者可以控制20倍于所投资金额的合约资产，即1/6%≈16.7（倍）。

17．以下不可能成为询价对象的是（）。

A.证券公司B.财务公司C.保险机构投资者D.股份有限公司

【答案】D

解析,询价对象是指符合中国证监会规定条件的证券投资基金管理公司,证券公司,信托投资公司,财务公司,保险机构投资者,合格境外机构投资者或其他经中国证监会认可的机构投资

18．下列关于债券发行方式的说法，错误的是（D）。

A.定向发行属直接发行

B.承购包销，指发行人与由商业银行、证券公司等金融机构组成的承销团通过协商件签订承购包销合同，由承销团分销拟发行债券的发行方式

C.招标发行，指通过招标方式确定债券承销商和发行条件的发行方式

D.根据招标规则不同，可分为美式招标（单一价格中标）和荷兰式招标（多种价格中标

【解析】根据价格决定方式分类，债券发行的招标方式可分为荷兰式招标（单一价格中标）和美式招标（多种价格中标）。

19．进入21世纪，场外交易衍生产品快速发展以及新兴市场金融创新热潮也反映了金融创新进一步深化的特点。

在场外市场中，以各类（A）为代表的非标准交易大量涌现。

A.奇异型期权B.巨灾衍生产品C.天气衍生金融产品D.能源风险管理工具

20．申请从事证券、期货投资咨询业务的机构，要求至少有（）万元人民币以上的注册资本。

A.500B.100C.300D.200

【答案】B

【解析】根据《证券、期货投资咨询管理暂行办法》第六条规定，申请证券、期货投资咨询从业资格的机构，应当具备的条件之一就是有100万元人.民币以上的注册资本。

21．债券从发行之日起至偿清本息之日止的时间指（）。

A.债券交易期限B.债券发行期限C.利息偿还期限D.债券到期期限

【答案】D

【解析】债券到期期限是指债券从发行之日起至偿清本息之日止的时间，也是债券发行人承诺履行合同义务的全部时间。

22．从债券的特征来看，债券区别于股票的最主要的特征是债券具有（）。

A.偿还性B.流动性C.安全性D.收益性

【答案】A

23．证券业协会和证券交易所在性质上是属于（D）。

A.证券业的最高监督机构B.政府组织C.民间组织D.自律性组织

二、多项选择题

24．商业银行在制定贷款担保政策时，一般应包括以下内容（ABCD）。

A、明确担保的方式B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序

C、确定贷款与抵（质）押品价值的比率D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序

25．对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现以下不利因素，则应将该笔贷款归为关注类（ABCD）。

A、抵押物价值下降B、银行对抵押物失去控制

C、保证人的财务状况出现疑问，失去保证能力D、保证人保证意愿较差，不与银行配合，有意逃避保证责任

26．包买票据作为特殊的票据贴现表现在（BCD）。

A、典型的短期国际贸易融资方式B、出口商签发的汇票必须经过进口地第一流的银行担保

C、包买商对出口商不具有追索权D、主要用于延期支付的大型设备贸易中

27．有下列情形之一者，属于高风险农村信用社（BCD）。

A、资本充足率低于4%B、呆滞呆账比例超过30%

C、备付金比例低于1%（减去法定存款准备金比例）D、资不抵债

28．下列（ABC）属于风险控制的方法。

A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理

29．中间业务发展的基础在于中间业务创新。

但我国银行中间业务创新能力严重不足，具体表现在（ABCD）。

A、吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少

B、科技含量多、智能化程度高、不易模仿的创新少

C、缺乏期权、期货、票据发行便利等复杂衍生产品创新

D、特别缺乏各类组合金融产品创新

30．流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人（ABC）。

A、多次提取贷款B、逐笔归还贷款C、循环使用贷款D、在核定的透支额度内直接透支

31．汇款业务作为一种结算方式，主要有（ABC）。

A、电汇B、信汇C、票汇D、加押电传或SWIF√

32．根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（ABCD）原则是。

A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为存款人保密

33．商业银行风险管理流程，主要包括以下（AD）步聚。

A、风险识别、风险计量B、风险评估、风险报告

C、风险决策、风险规避D、风险监测、风险控制

34．借款人活动应该受到下列限制（ABCD）。

A、用贷款从事股本权益性投资

B、用贷款在有价证券、期贷等方面从事投机经营

C、套取贷款用于借贷牟取非法收入

D、没有经营房地产资格，却用贷款经营房地产业务

35．以下关于金融创新的说法正确的是（ABCD）。

A、以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力

B、金融创新是实现银行可持续发展战略的重要组成部分

C、金融创新能有效提升银行的核心竞争力

D、金融创新最终体现为，为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新，以及银行风险管理能力的不断提高

36．哪些贷款，造成风险和损失，要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。

（ABCD）

A、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规（“三违”）贷款

B、非信贷人员发放的全部贷款

C、农村信用社代办（服务）站站长（干）发放的全部贷款

D、实行包放包收的全部小额贷款

37．信用社取得的抵债资产不能当即变现的可按以下原则确定其价值（ABC）：

A、借、贷双方协商议定的价值。

B、借贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值。

C、法院裁决确定的价值。

D、结欠贷款余额。

38．免于承担贷款责任的前提是第一贷款责任人所经办的贷款必须是（ABD）。

A、合法合规B、手续齐全C、事先无法预料D、借款人或保证人确无财产偿还

39．企业信用等级评定指标分为（ABCDE）。

A、信用履行能力评价B、偿债能力评价C、盈利能力评价D、经营和发展能力评价

E、综合能力评价

40．关于债券发行的定价方式，描述正确的是（）。

A.债券发行的定价方式以公开招标最为典B.按照招标标的分类，有美式招标和荷兰式招标

C.按价格决定方式分类，有价格招标和收益率招

D.一般情况下，短期贴现债券多采用单二价格的荷兰式招标

【答案】A,D

41．证券市场监管的经济手段是指通过运用（）等经济手段对证券市场进行干预。

A.罚款B.利率政策C.公开市场业务D.税收政策

【答案】B,C,D

【解析】证券市场监管的主要手段之一为经济手段，是指通过运用利率政策、公开市场业务、信贷政策、税收政策等经济手段，对证券市场进行干预。

42．金融期货的基本功能有（）功能。

A.价格发现B.套期保值C.投机D.套利

【答案】A,B,C,D

43．股票这种有价证券从性质来看有（ACD）的性质。

A.要式证券B.设权证券C.证权证券D.资本证券

44．股东大会包括（ACD）。

A.创立大会B.特别股东大会C.股东年会D.临时股东大会

45．从其产生的领域分析，外汇风险大致可分为（AB）。

A.商业性汇率风险B.金融性汇率风C.全球性汇率风险D.区域性汇率风险

46．原STAO,NET系统挂牌公司和沪、深证券交易所退市公司按其资质和信息披露履行情况，其股票采取每周集合竞价（）的方式进行转让。

A.1次B.2次C.3次D.5次

【答案】A,C,D

【解析】这类公司按其资质和信息披露履行情况，其股票采取每周集合竞价1次、3次或5次。

三、判断题

47．贷款是指金融机构依法把货币资金按约定的利率贷放给客户，并约定期限由客户返还本金并支付利息的一种信用活动。

（√）

48．风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会相并列的一个机构。

（×）

49．银行贷款条件之一是借款人有按期还本付息的能力，原应付利息和到期贷款必须已清偿。

（×）

50．企业在主办银行建立结算基本账户，主办银行有权了解企业的资金运作、经营管理等情况，并主要承担企业所需的信贷资金，但主办行不包资金。

（√）

51．贷款风险分类法分类时，应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。

逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为次级类。

（√）

52．抵债资产保管不善，造成重大损失的，信用社主任和保管人员要全额负责包赔，并给予相应的行政处分，触犯法律的依法追究刑事责任。

（√）

53．证券市场的形成离不开信用制度的发展。

（√）

【解析】证券市场产生的相关内容。

54．金融机构在行使先履行抗辩权后，可以直接解除合同。

当借款人收到解除通知时，合同即自动解除。

（×）

55．存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约，存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单等是承诺。

（√）

56．金融机构在从事委托贷款业务时，不得给委托人垫付资金。

国家另有规定的除外。

（√）

57．如果借款人以明显不合理的低价转让财产，对贷款人造成损害，贷款人可以请求人民法院撤销债务人的行为。

（×）

58．金融期货是指买卖双方在约定的地方以私下定价的形式达成的，在将来一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。

（×）

【解析】金融期货是指买卖双方在“有组织的交易所内”以“公开竞价”的方式达成的，在将来某一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。

59．托管银行作为美国存托凭证的发行人和存托凭证的市场中介为存托凭证的投资者提供所需的一切服务。

（×）

【解析】托管银行负责保管ADR所代表的基础证券;题中所述为存券银行的职责。

60．证券公司被撤销，其债权债务关系随之消灭。

（×）

【解析】《证券公司风险处置条例》第二十六条规定，证券公司的债权债务关系不因其被撤销而变化。

自证券公司被撤销之日起，证券公司的债务停止计算利息。

61．中央证券登记结算公司为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务，是以营利为目的的法人。

（×）

62．做市商方式是指交易的买卖价格由做市商报出，交易者在接受做市商的报价后，即可与做市商进行买卖，完成交易，而交易者之间的委托不直接匹配撮合。

（√）

63．目前最为流行的结构化金融衍生产品主要是由商业银行开发的各类结构化理财产品以及在交易所市场上可上市交易的各类结构化票据。

（对）

64．根据贷款方式划分，贷款可以分为保证贷款、担保贷款和质押贷款。

（×）

65．借款人与贷款人协商同意后，可提前归还贷款。

（√）

66．企业需要减少注册资金的，贷款人自接到企业减资通知书30日内或未接到通知书自企业减资第三次公告之日起90日内，有权要求企业清偿贷款或提供响应的担保（×）

67．为方便起见，企业、事业单位可以自主选择几家商业银行同时开立几个基本账户，用于办理日常转账结算和现金收付。

（×）

68．单位活期存款账户又称为单位结算账户。

（√）

69．单位一般存款账户，指单位（存款人）在基本户开户行以外的银行营业机构开立的结算账户，可用于转账结算和现金收付。

（×）

70．抵债资产作价。

抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价。

（√）

71．信用社取得的抵债资产，按其现值能够抵偿贷款本息的，借款合同、担保合同终止；不够抵偿贷款本息的部分，信用社应依据合同继续追偿。

（√）

72．抵债资产收回和处置权由省、市、县三级联社审批，信贷管理部门具体负责，乡镇信用社无权收回和处置抵债资产。

（√）

73．外国债券是借款人在本国境外市场发行，不以发行市场所在国的货币为面值的国际债券（×）

74．单独或合并持有证券公司1%以上股权的股东，可以向股东会提名董事、监事候选（×）

【解析】单独或合并持有证券公司5%以上股权的股东，可以向股东会提名董事、监事候选人。

75．一般来说，当市场利率下跌时，债券的市场价格也会跟随之下跌。

（×）

【解析】当市场利率下跌时债券市场价格上升，因为二者反方向变动。

76．在资本市场内部，长期信贷的资金来源依赖于证券市场。

（√）

77．直接融资是指不需要任何中介机构运作就融通到资金的一种融资方式。

（×）

78．利率风险对固定收入证券的影响不如对股票价格的影响。

（×）

79．证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”，是已发行和新发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。

（×）

【解析】证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”，是已发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。

80．股票的内在价值即是指股票的清算价值。

（×）

【解析】股票的内在价值即理论价值，也即股票未来收益的现值。

股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。