青海银行从业资格考试真题卷7.docx
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青海银行从业资格考试真题卷7
2016年青海银行从业资历考试真题卷（7）
•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只需一个最契合题意）
1.下列关于个人理财业务处理部分内部查询监督的说法，不正确的是__。
A．要点查看是否存在过错出售和不妥出售状况
B．能够亲身以客户的身份进行查询
C．不得托付别人进行查询
D．应选用多样化的办法进行查询
参考答案：
C
[解析]《商业银行个人理财业务危险处理指引》第十四条规矩，个人理财业务处理部分的内部查询监督，应在查看个人理财参谋服务的相关记载、合同和其他资料等根底上，要点查看是否存在过错出售和不妥出售状况；个人理财业务处理部分的内部查询监督人员，应选用多样化的办法对个人理财参谋服务的质量进行查询；出售每类理财方案时，内部查询监督人员都应亲身或托付恰当的人员，以客户的身份进行查询。
2.下列关于债券违约危险的说法，正确的是__。
A．违约危险又称价格危险，是债券发行者不能依照约好的期限和金额归还本金和付出利息的危险
B．违约危险一般是由于商场利率改变而使债券持有人面临的危险
C．不同发行者发行的债券违约危险趋于相似
D．一般来说，国债的违约危险低于公司债券
参考答案：
D
[解析]A项违约危险又称为信誉危险，利率危险又称为价格危险；B项指的是再出资危险，而违约危险一般是由于发行者运营状况不佳、财务状况恶化或诺言不高带来的危险；C项不同发行者发行的债券违约危险不同。
3.下列商场中，任何专业出资者的边沿商场价值为零的是__。
A．弱型有用商场
B．强型有用商场
C．半弱型有用商场
D．半强型有用商场
参考答案：
B
[解析]在强型有用商场上，证券价格充沛反映了一切信息，包含揭露信息和内情信息，任何与股票价值相关的信息，实际上都现已充沛表现在价格之中，任何专业出资者的边沿商场价值为零。
4.__实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时刻内按生意双方约好的价格，购买或出售必定数量的某种金融财物的权力。
A．金融期货
B．金融期权
C．金融远期
D．金融交换
参考答案：
B
[解析]A项金融期货合约是指协议双方同意在约好的将来某个日期，按约好的条件买入或卖出必定标准数量的金融东西的标准化协议；C项金融远期合约是指双方约好在未来的某一确认时刻，按确认的价格生意必定数量某种金融东西的合约；D项金融交换是两个或两个以上当事人，依照商定条件，在约好的时刻内，相互交换等值现金流的合约。
5.下列关于黄金特性的说法，过错的是__。
A．是一种宝贵金属
B．是一种特别的产品
C．黄金仍担任着钱银的功能
D．具有贮藏、保值、获利等金融特色
参考答案：
C
[解析]黄金极易变现，是今世黄金的钱银和金融特色的一个突出表现；黄金曾在很长一段时刻内担任着钱银的功能，但现在已不担任钱银的功能。
6.杨女士正在考虑一项养老方案，这项方案将为她供给40年养老金，第一年为10000元，今后每年增加3%，年底付出。
假如贴现率为10%，这项方案的现值是（）元。
A．132561
B．135261
C．136152
D．165321
参考答案：
A
[解析]依据增加型年金现值得核算公式得：
132560.79（元）。
7.在个人理财的危险处理中，__供给独立的危险点评陈述，定时招集相关人员对个人理财参谋服务的危险状况进行剖析与点评。
A．业务部分
B．外部审计部分
C．内部审计部分
D．管帐部分
参考答案：
C
[解析]商业银行高档处理层应树立个人理财业务处理部分内部查询和审计部分独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部分供给独立的危险点评陈述，定时招集相关人员对个人理财参谋服务的危险状况进行剖析与点评。
8.下列关于基金认购的表述中，过错的是__。
A．认购期利息主动转为基金比例
B．认购请求一经成功受理，不得吊销
C．基金认购有必定时限
D．是出资者在封闭式基金征集期间请求购买基金比例的行为
参考答案：
D
[解析]基金认购是指出资者在开放式基金征集期间请求购买基金比例的行为。
在认购期内发生的利息以注册挂号中心的记载为准，在基金成立时，主动转化为出资者的基金比例，即利息收入增加了出资者的认购比例。
认购请求一经成功受理，不得吊销。
9.下列选项中，更适合通过自稳妥或危险保存来处理的是__。
A．轿车被盗的产业丢失
B．意外损伤的丢失
C．小灾小病所需的医疗费用开销
D．飞机失事的丢失
参考答案：
C
[解析]有些危险能够通过自稳妥或许说危险保存来处理，比如对平常由于伤风或牙痛等相似的小灾小病所需的医疗费用开销，人们自己承当危险这种处理办法反而更为便利和简略，还能够节约费用，取得资金运用收益；而渚如轿车被盗的产业丢失、意外损伤的丢失和飞机失事的丢失，一般来说都是较大的丢失，个人一般较难接受，通过稳妥来处理更有用。
10.商业银行应具体记载理财业务人员的训练办法、训练时刻及查核成果等。
未到达训练要求的理财业务人员应__。
A．吊销银作业从业资历
B．制止从事个人理财业务活动
C．暂停从事个人理财业务活动
D．持续从事个人理财业务活动的一起，接受再训练
参考答案：
C
[解析]《商业银行个人理财业务处理暂行办法》第二十条规矩，商业银行应具体记载理财业务人员的训练办法、训练时刻及查核成果等，未到达训练要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。
11.通过了解客户的危险接受能力能够为客户结构比较适宜的出资组合，影响客户出资危险接受能力的要素不包含__。
A．资金的出资期限
B．理财方针的弹性
C．出资人片面的危险偏好
D．投入资金的数量
参考答案：
D
[解析]影响客户出资危险接受能力的要素包含：
①年纪；②受教育状况；③收入、作业和财富规划；④资金的出资期限；⑤理财方针的弹性；⑥片面危险偏好；⑦其他影响要素。
12.下列有关个人合伙的表述，过错的是__。
A．两个以上公民依照协议，各自供给资金、什物、技能等
B．合伙人对出资数额、盈利分配、债款承当、入伙、退伙、合伙停止等事项，能够口头协议，也可缔结书面协议
C．合伙人投入的产业，由合伙人统一处理和运用
D．个人合伙的运营活动，由合伙人一起决议，合伙人有实行和监督的权力
参考答案：
B
[解析]《民法通则》第三十一条规矩，合伙人应当对出资数额、盈利分配、债款承当、入伙、退伙、合伙停止等事项，缔结书面协议。
13.银行从业人员一般有必要在客观剖析客户财务状况和方针的根底上，将客户提出的方针细化并加以弥补，客户除了提出他所希望到达的方针外，还或许提出的其他要求不包含__。
A．收入的维护
B．财物的维护
C．客户逝世状况下的债款减免
D．出资人和危险猜测之间的对立
参考答案：
D
[解析]客户或许提出的其他具体要求有：
①收入的维护（如防备失掉作业能力而形成的日子困难等）；②财物的维护（如产业稳妥等）；③客户逝世状况下的债款减免；④出资方针与危险猜测之间的对立。
14.假定年利率10%，每半年计息一次，则有用年利率为__。
A．5%
B．10%
C．10.25%
D．11%
参考答案：
C
[解析]有用年利率EAR=（1+r÷m）m-1=（1+10%÷2）2-1=10.25%。
15.孙俪20××年2月从公司取得薪酬、薪水收入40000元。
别的，孙俪还取得某设计院的劳务酬劳收入40000元。
现在，孙俪有两种交税办法：
①薪酬、薪水所得与劳务酬劳收入别离交税；②两项所得兼并归入薪酬、薪水所得交税。
则在这两种办法中，节税的是______，且可节税______元。
__
A．①；5200
B．①；5240
C．②；5200
D．②；5240
参考答案：
A
[解析]办法①：
薪酬、薪水所得应交税额=（40000-2000）×25%-1375=8125（元），劳务酬劳所得应交税额=40000×（1-2000）×30%-2000=7600（元），共应交税15725元（=8125+7600）；办法②：
应交税额=（40000+40000-2000）×35%-6375=20925（元）。
可见，分隔交税可节税5200元（=20925-15725）。
16.微观经济政策影响到理财决议方案的制定和理财服务的展开，下列说法有误的是__。
A．活跃的财政政策影响出资需求，进步房地产的价格
B．中央银行在揭露商场买入国债，能影响各类财物的价格上升
C．进步股票生意印花税能影响股价上涨
D．下降股票生意印花税能影响股价上涨
参考答案：
C
[解析]C、D两项正好相反，必有一个是过错的。
印花税是以经济活动中签定的各种合同、产权搬运书据、运营账簿、权力答应证（照）等应税凭据文件为方针所课征的税。
印花税由交税人按规矩应税的比例和定额自行购买并张贴印花税票，即完结交税责任。
证券生意印花税，是从一般印花税中开展而来的，归于行为税类，依据一笔股票生意成交金额对生意双方一起计征，根本税率为0.1%进步印花税会加大生意成本，导致股票中的生意需求下降，股价下降。
17.证券商场线描绘的是__。
A．证券的预期收益率与其系统危险的联络
B．商场财物组合是危险性证券的最佳财物组合
C．证券收益与指数收益的联络
D．由商场财物组合与无危险财物组成的完好的财物组合
参考答案：
A
[解析]证券商场线是以Ep为纵坐标、β为横坐标的坐标系中的一条直线，它的方程是：
Ep=Rf+β（Em-Rf）。
其间：
EP和β别离标明证券或证券组合的希望收益率和β系数，Rf为无危险收益率，Em为商场组合的预期收益率。
证券商场线标明证券或组合的希望收益与由β系数测定的系统危险之间存在的线性联络。
18.若理财客户的出资方针是取得较安稳的可是超越银行存款的收益，则以下哪个出资东西最适合他__
A．债券
B．股票
C．股指期货
D．认股权证
参考答案：
A
[解析]B、C、D三项的收益不是安稳的。
债券的收益较为安稳，但其危险高于银行存款，因此能取得超越银行存款的收益。
19.关于__，危险提示的内容应至少包含以下句子：
“本理财方案是高危险出财物品，您的本金或许会因商场变化而遭受重大丢失，您应充沛知道出资危险，慎重出资。
”
A．保证收益型理财方案
B．非保本起浮收益理财方案
C．保本起浮收益理财方案
D．保本固定收益理财方案
参考答案：
B
[解析]只需B项是不保证本金的，同义代替，“本金或许遭受丢失”即“非保本”。
20.下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙说正确的是__。
A．个人理财业务的危险由商业银行独自承当
B．储蓄业务的资金运用是定向的
C．个人理财业务的资金的运用对错定向的
D．个人理财业务是商业银行供给的一种服务
参考答案：
D
[解析]个人理财业务的危险大多是由个人和商业银行一起承当的。
储蓄业务的资金的运用方向是不定的，可是运用的期限应该和储蓄的期限相匹配。
个人理财业务的资金的运用是定向的，依据出资者的需求，在理财合同中进行规矩。
21.下列关于金融商场的分类正确的是__。
A．按生意场所区分为期货商场和现货商场
B．按交割时刻区分为钱银商场和本钱商场
C．按金融东西区分为债券商场、股票商场、外汇商场、稳妥商场等
D．按生意价段区分为场外商场和场内商场
参考答案：
C
[解析]A是按交割时刻区分的，B是按生意东西的期限区分的，D是按是否有固定生意地址区分的。
22.一般而言，下列能够导致股票价格上涨的经济状况变化是__。
A．GDP增加率下降
B．央行进步法定存款准备金率
C．企业所得税税率上调
D．社会总消费和总出资上涨
参考答案：
D
[解析]社会总消费和总出资上涨意味着整个微观经济而杰出，在这种状况下，企业的开展比较好，股价会上涨。
股票的价格变化往往是顺周期的，随GDP增加率下降而下降；央行进步法定存款准备金率会促进商业银行收紧银根，缩小信贷规划，导致利率升高，人们对股票的需求相对削减，股价下降；企业所得税税率上调会下降企业的利润率，影响盈利分配等，导致股价下降。
23.银作业从业人员作业操行的主旨是为标准银作业从业人员作业行为，进步我国银作业从业人员整体素质和__。
A．作业品德水准
B．作业操行水平
C．作业纪律标准
D．从业根本准则
参考答案：
A
[解析]《我国银作业人员作业操行》总则第一条〈主旨〉。
B项是搅扰项。
24.某一出资组合等比重出资于两种理产业品，下列关于该出资组合各常用目标的说法不正确的是__。
A．产品名称
B．理产业品方差
C．希望收视率
D．协方差
E．11号理产业品
F．0.0772
F．10%
F．-0.0032
F．12号理产业品
F．0.0118
F．12%
F．
参考答案：
C
[解析]该出资组合中两种产品是等比重的，即权重都是0.5，出资组合的方差=0.25×0.0772+0.25×0.0118+2×0.25×（-0.0032）=0.02065。
25.对证券公司客户生意结算账户处理的表述过错的是__。
A．证券公司客户的生意结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义独自立户处理
B．证券公司应妥善保管客户的开户资料、托付记载、生意记载和内部处理各项资料，保存期不得少于10年
C．在证券公司破产或许清算时，客户的生意资金和证券不归于破产或许清算产业
D．制止任何单位或许个人以任何办法移用客户生意结算资金
参考答案：
B
[解析]应为不得少于20年。
26.某客户在处理外汇业务时，向银行从业人员问询怎么能在规矩额度之外，将剩余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是__。
A．在客户不急用的状况下，主张客户下一年年头来结汇
B．在客户不急用的状况下，主张客户挑选购买外汇出资品
C．主张客户将剩余的美元转入其他亲属的账户结汇
D．因忧虑违反“监管躲避”的规矩，奉告客户没有任何办法
参考答案：
D
[解析]规矩额度之外的美元通过以上三种途径汇兑成人民币是符合规矩的，不触及“监管躲避”。
C项假如欠好判别的话，能够调查选项，只需A、B中有一个选项的做法是合理的，D便是不妥的，由于并不是没有办法。
27.下列不归于我国钱银商场组成部分的是__。
A．同业拆借商场
B．公司债券商场
C．债券回购商场
D．收据商场
参考答案：
B
[解析]公司债券是一种长期出资东西，归于本钱商场。
28.以下关于违反《证券法》的表述，过错的是__。
A．证券公司违反客户的托付生意证券、处理生意事项的，责令封闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款
B．对证券公司移用客户资金或许证券，责令改正，没收不合法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C．对成心供给虚伪资料，藏匿生意记载的证券从业人员，吊销任职资历，并处以3万元以上10万元以下的罚款，归于国家公务员的，还应当依法给予行政处置
D．证券公司违反规矩，为客户生意汪券供给融资融券的，没收违法所得，暂停或吊销相关业务答应，并处以不合法融资融券等值以下的罚款
参考答案：
A
[解析]本题考察的知识点十分细，提示咱们在温习的时分必定要把书看细，一起要留意总结考点。
A中应为处以1万元以上10万元以下的罚款。
29.银作业从业人员应对地点组织负有诚笃信誉责任，实在实行岗位责任，维护地点组织商业诺言是__准则的内容。
A．诚笃信誉
B．勤勉尽责
C．专业担任
D．岗位责任
参考答案：
A
[解析]题干中的“诚笃信誉”和“诺言”现已给出了答案。
30.张君5年后需求还清100000元债款，从现在起每年底等额存入银行一笔金钱。
假定银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元__
A．16350元
B．16360元
C．16370元
D．16380元
参考答案：
D
[解析]依据一般年金的公式能够算出。
设张君每年底存入银行X元，则5年后这笔年金的终值．FV=∑X×（1+10%）T，T=0，1，2，3，4。
令FV=100000，即可求出X。
31.商业银行应归纳的剖析出资理产业品，确认不同出财物品的起点出售金额，下列正确的是__。
A．保证收益型理财方案的起点金额，人民币应在5万元以上
B．保证收益型理财方案的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上
C．非保证收益型理财方案的起点金额，人民币应在3万元以上
D．其他理财方案和出财物品的出售起点金额应不高于保证收益型理财方案的起点金额
参考答案：
D
[解析]其他理财方案和出财物品的出售起点金额应不低于保证收益理财方案的起点金额，并依据潜在客户群的危险知道和接受能力确认。
32.依照有关规矩，对获益人的权力和责任说法过错的是__。
A．托付人能够是仅有获益人
B．受托人能够是仅有获益人
C．获益人能够抛弃获益权
D．信任获益权能够依法转让和承继
参考答案：
B
[解析]《信任法》的有关规矩：
获益人是在信任中享有信任收益权的人。
托付人能够是获益人，也能够是同一托付的仅有获益人。
受托人能够是获益人，但不得是同一信任的仅有获益人。
这一束缚首要是为了避免受托人处理受托产业过程中权力责任不清，不能实行责任。
33.银作业从业人员应遵从岗位责任区分和危险阻隔的操作规程，保证客户生意的安全，尽到岗位的责任包含__。
①不探问与本身作业无关的信息；②除非经内部责任调整或通过恰当同意，不为其他岗位人员代为实行责任；③维护、合理运用组织产业，不将公共产业用于个人用处：
④不得违反内部生意流程将自己保管的重要凭据、生意暗码和钥匙交与奉告其别人。
A．①②③④
B．①②④
C．①②③
D．②④
参考答案：
B
[解析]③是保护组织产业的要求。
34.进步银作业人员品德素质，旨在树立健康的银作业__。
A．运营理念
B．企业文化
C．公司处理
D．开展规划
参考答案：
B
[解析]本题考察的是制定银作业从业人员作业操行的主旨，是规矩的内容，但不需求死记。
过错选项都是命题人设置的搅扰项，咱们能够逐个扫除。
首要扫除C项，由于银行是企业不是公司，不触及公司处理；再来看A项和D项，作业操行准则是用来标准从业人员的行为的，而运营理念和开展规划是企业战略的内容，由处理层决议，与作业品德无关，故扫除。
《我国银作业人员作业操行》总则第一条〈主旨〉：
企业文化是企业在生产运营实践中逐步形成的、为整体职工所认同并恪守的、带有本组织特色的任务、愿景、主旨、精力、价值观，以及这些理念在生产运营实践、处理制度、职工行为办法与企业对外形象的表现的总和。
35.假定价值1000元财物组合中有三个财物，其间财物X的价值是300元，希望收益率是9%，财物Y的价值是400元，希望收益率是12%，财物Z的价值是300元，希望收益率是15%，则该财物组合的希望收益率是__。
A．10%
B．11%
C．12%
D．13%
参考答案：
C
[解析]先核算每项财物在财物组合中所占的比重，然后以此作为权重来核算均匀的希望收益率。
Er=（300÷1000）×9%+（400÷1000）×12%+（300÷1000）×15%=12%。
36.受托人做出__行为时，托付人有权请求法院吊销该处置行为。
A．违反信任意图处置信任产业的
B．违反处理责任使信任产业遭到丢失的
C．处理信任业务不妥，使信任产业受损
D．以上悉数
参考答案：
D
[解析]以上的行为都是因信任人的不妥行为使托付人产业遭到丢失。
37.银行作业品德的根本准则是__。
A．专业担任
B．毋忝厥职
C．勤勉尽责
D．诚笃守信
参考答案：
D
[解析]这道题的四个选项，看上去都像是对的，由于都是正面的、活跃的。
那怎么办呢就得从题干中找信息进行扫除。
实际上题中四个选项都是银作业从业人员作业品德标准的内容，但题中问的是根本准则，也便是最根底、最重要的准则。
银行人员每天要经手很多现金、财物，要保证客户的产业安全，最重要的当然便是要求从业人员诚笃守信；再联络国家现在大力提倡讲诚信，不难得出正确答案为D。
社会主义品德根本准则即“集体主义准则”在银行作业品德中表现为“诚笃信誉”的根本准则，它贯穿于整个银行作业品德系统，一直限制和影响着其一系列作业品德标准。
38.刘君出资100元，酬劳率为10%，累计10年可堆集多少钱__
A．复利终值为229.37元
B．复利终值为239.37元
C．复利终值为249.37元
D．复利终值为259.37元
参考答案：
D
[解析]依据复利核算100×（1+10%）10能够得出。
39.商业银行应选用多重目标处理商场危险限额，商场危险的限额能够选用生意限额、止损限额、错配限额、期权限额和危险价值限额等。
但在选用的危险限额目标中，至少应包含__。
A．生意限额
B．错配限额
C．止损限额
D．危险价值限额
参考答案：
D
[解析]商业银行施行商场危险处理，应当保证将所承当的商场危险操控在能够接受的合理规模内，使商场危险水平与其危险处理能力和本钱实力相匹配，限额处理正是对商场危险进行操控的一项重要手法。
危险限额是指对依照必定的计量办法所计量的商场危险设定的限额，如对内部模型计量的危险价值设定的限额（Value-at-RiskLimits）和对期权性头寸设定的期权性头寸限额（LimitsonOptionsPositions）等，危险价值限额是限额处理中最重要的目标。
40.兼具债券和股票特性的融资东西是__。
A．商业收据
B．银行借款
C．可转化公司债券
D．回购协议
参考答案：
C
[解析]可转化债券在未转化的时分是债券，在必定条件下能够转化为公司的一般股，因此兼具债券和股票的特色。
41.基金出资者要交纳的费用是__。
A．申购费用
B．处理费用
C．保管费用
D．基金投机生意费用
参考答案：
A
[解析]基金的费用由直接费用和直接费用两部分组成。
直接费用包含生意时发生的认购费、申购费和换回费，这部分费用由出资者直接承当；直接费用是从基金净值中扣除的法令法规及基金契约所规矩的费用，包含处理费、保管费和运作费等其他费用。
42.《信任法》调整的方针是__。
A．民事信任
B．运营信任
C．公益信任
D．信任联络
参考答案：
D
[解析]《信任法》调整的方针是信任联络，其规模涵盖了民事信任、运营信任和公益信任。
43.遵法合规是指银作业从业人员应当恪守__。
A．法令法规
B．作业自律标准
C．地点组织的规章制度
D．以上都应恪守
参考答案：
D
[解析]以上各种法规对从业人员都有束缚效果。
法令法规是作为一个公民有必要恪守的；作业自律标准是作为银作业从业人员有必要恪守的；地点组织的规章制度是作为组织的职工所应当恪守的。
44.下列金融组织不参加同业拆借商场生意的是__。
A．国有控股商业银行
B．银作业监督处理委员会
C．邮政储蓄银行
D．证券出资公司
参考答案：
B
[解析]银作业监督处理委员会当然不能参加银行间的资金拆借，以避贼喊捉贼之嫌；同业拆借商场生意是银行等金融组织间为满意头寸需求而进行的短期资金假贷活动，生意主体是金融组织；银监会是监督处理部分，不参加生意。
45.按利息的付出办法，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和__。
A．信誉债券
B．不动产典当债券
C．贴现债券
D．担保债券
参考答案：
C
[解析]贴现债券是折价发行，没有利息付出，到期按票面金额还本的债券，其他三项是依照借款发放的条件来分类的。
46.银行职员张某因忽然有急事脱离，未按责任处理的规矩将自己保管的印章和钥匙交与搭档，下列对此事正确的点评是__。
A．不
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