海南银行从业资格考试真题卷5.docx
《海南银行从业资格考试真题卷5.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《海南银行从业资格考试真题卷5.docx（12页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。
海南银行从业资格考试真题卷5
2017年海南银行从业资历考试真题卷（5）
•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）
1.某城市信誉社为了争揽储户，通过先付出利息的方法来招引大众存款，这种行为归于__。
A．合理的金融行为
B．不恰当的竞赛行为，但并不违法
C．不合法吸收大众存款行为
D．集资欺诈行为
参考答案：
C
[解析]不合法吸收大众存款中的不合法包含主体不合法和行为不合法两种，行为不合法首要指行为人虽然有吸收大众存款的法定资历，但采纳不合法的方法吸收大众存款，如有些商业银行和信誉社，为了争揽客户，以私行进步利率或在存款时以先付出利息等手法吸收大众存款。
2.我国银行业协会的主旨是__。
A．依法拟定和实施钱银方针
B．通过审慎有用的监管，维护广阔存款人和顾客的利益
C．促进会员单位完成共同利益
D．对银行业金融安排的监管
参考答案：
C
[解析]A选项是央行功用。
B选项是银监会监管方针。
D选项归于银监会责任。
3.在确保法律关系中，下列关于主债款转让或改变对确保责任的影响，说法正确的是__。
A．确保期间，债款人依法将主债款转让给第三人的，应当获得确保人书面赞同，确保人对未经其赞同转让的债款，不再承当确保责任
B．确保期间，债款人答应债款人转让债款的，应当告诉确保人，确保人对未向其告诉而转让的债款，不再承当确保责任
C．确保期间，债款人答应债款人转让债款的，应当获得确保人口头或书面赞同，确保人对未经其赞同转让的债款，不再承当确保责任
D．债款人与债款人协议改变主合同的，应当获得确保人书面赞同，未经确保人书面赞同的，确保人一般不再承当确保责任
参考答案：
D
[解析]债款转让不需求获得确保人书面赞同，确保期间，债款人依法将主债款转让给第三人的，确保人在原确保担保的规模内持续承当确保责任。
确保合同还有约好的，依照约好，A选项过错。
确保期间，债款转让的，应当获得确保人书面赞同，口头赞同或只是告诉都不能够，确保人对未经其赞同转让的债款，不再承当确保责任，BC选项过错。
4.不归于银行最首要的三大危险的是__。
A．信誉危险
B．操作危险
C．商场危险
D．战略危险
参考答案：
D
[解析]银行最首要的三大危险是信誉危险、操风格险和商场危险。
5.金融凭据欺诈罪的目标不包含__。
A．汇票
B．托付收款凭据
C．汇款凭据
D．银行存单
参考答案：
A
[解析]作为金融凭据欺诈罪行为目标的金融凭据，仅指托付收款凭据、汇款凭据及银行存单。
假如运用假造、变造的汇票、本票、支票进行欺诈，构成违法的，不构本钱罪，而应构成收据欺诈罪。
6.依据《合同法》，期望和别人缔结合同的意思表明称为__。
A．要约
B．要约约请
C．许诺
D．诺成
参考答案：
A
[解析]依据《合同法》，期望和别人缔结合同的意思表明称为要约。
7.以下关于商业银行依法冻住单位存款的说法，正确的是__。
A．如被冻住单位银行账户的存款缺乏冻住数额时，银行应冻住实有金额，余下部分不再冻住
B．银行在受理冻住单位存款时发现大小写金额不符的，应依照大写金额处理
C．被冻住的金钱在冻住期限内如需冻住，应以作出冻住决议的机关签发的“免除冻住存款告诉书”为凭，银行在必要时也可自行冻住
D．冻住单位存款的期限不逾越6个月
参考答案：
D
[解析]如遇被冻住单位银行账户的存款缺乏冻住数额时，银行应在6个月的冻住期内，冻住该单位银行账户能够冻住的存款，直至到达需求冻住的数额，A选项过错。
银行在受理冻住单位存款时，应检查“帮忙冻住存款告诉书”填写的被冻住单位开户银行的称号、户名和账号、大小写金额，发现不符的，应阐明原因，退回“告诉书”，B选项过错。
C选项应为银行不得自行冻住。
本题的答案是D选项。
8.金融安排通过第三方辨认客户身份的，应当确保第三方现已采纳契合本法要求的客户身份辨认办法；第三方未采纳契合本法要求的客户身份辨认办法的，由__承当未实施客户身份辨认责任的责任。
A．客户
B．第三方
C．客户与第三方连带
D．该金融安排
参考答案：
D
[解析]金融安排通过第三方辨认客户身份的，应当确保第三方现已采纳契合本法要求的客户身份辨认办法；第三方未采纳契合本法要求的客户身份辨认办法的，由该金融安排承当未实施客户身份辨认责任的责任。
9.商业银行现已或许或许发生信誉危机，严重影响存款人利益时，__能够对该银行实施接收。
A．我国人民银行
B．我国银行业监督办理委员会
C．方针性银行
D．财务部
参考答案：
B
[解析]商业银行现已或许或许发生信誉危机，严重影响存款人利益时，我国银行业监督办理委员会能够对该银行实施接收。
10.下列选项不归于银监会监管责任的是__。
A．对银行业金融安排的董事和高档办理人员实施任职资历办理
B．对私行建立银行业金融安排或不合法从事银行业金融安排事务活动予以吊销
C．担任一致编制金融业的核算数据、报表，并依照国家有关规则予以发布
D．对银行业自律安排的活动进行辅导和监督
参考答案：
C
[解析]C选项应为担任一致编制全国银行业金融安排的核算数据、报表，并依照国家有关规则予以发布。
11.我国银行业协会的日常办事安排为__。
A．会员大会
B．理事会
C．常务理事会
D．秘书处
参考答案：
D
[解析]我国银行业协会的最高权利安排为会员大会，会员大会的实施安排为理事会，对会员大会担任。
理事会结束会议期间，常务理事会行使理事会责任。
我国银行业协会的日常办事安排为秘书处。
12.下列关于福费廷事务的特色，说法过错的是__。
A．银行（包买人）买断收据，或许承当收据拒付的危险
B．出口商卖断收据，但保有对所出售收据的部分权益
C．银行（或包买人）对世界贸易延期付款方法中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现
D．银行（包买人）承当了收据拒付的悉数危险，带有长时间固定利率的融资性质
参考答案：
B
[解析]在福费廷事务中，出口商卖断收据，抛弃了对所出售收据的悉数权益。
13.下列币种中，一般选用直接标价法的是__。
A．英镑
B．日元
C．新西兰元
D．澳大利亚元
参考答案：
B
[解析]包含我国在内的世界上绝大多数国家现在都选用直接标价法。
商场上采纳直接标价法的钱银首要有英镑、欧元、澳大利亚元、新西兰元等。
14.银行危险办理的流程次序是__。
A．危险辨认—危险操控—危险监测—危险计量
B．危险操控—危险辨认—危险计量—危险监测
C．危险辨认—危险计量—危险监测—危险操控
D．危险操控—危险辨认—危险监测—危险计量
参考答案：
C
[解析]银行危险办理流程首要包含危险辨认、危险计量、危险监测和危险操控四个进程。
15.__是指无权署理人的署理行为客观上存在使相对人信任其有署理权的状况，且相对人片面上为好心，因此能够向被署理人建议署理的效能。
A．无权署理
B．表见署理
C．托付署理
D．越权署理
参考答案：
B
[解析]表见署理归于广义无权署理的一种。
表见署理的行为人具有客观上存在使相对人信任其有署理权的状况。
越权署理仅指逾越署理权的行为，它或许是表见署理行为，但表见署理行为不限于此。
16.下面关于助学告贷的规则，叙说过错的是__。
A．助学告贷分为国家助学告贷和一般商业性助学告贷
B．国家助学告贷可发放给经济困难的全日制初高中生
C．一般商业性助学告贷的发放目标为正在承受非责任教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人
D．国家助学告贷可用于付出学杂费和生活费
参考答案：
B
[解析]国家助学告贷的发放目标为全日制一般本、专科生（含职高生）、研究生和第二学士学位学生，B选项全日制初高中生不归于国家助学告贷的发放目标。
17.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关告发洗钱活动的__。
A．只能是金融安排工作人员
B．只能是金融安排
C．只能是金融安排工作人员或金融安排
D．能够是任何单位和个人
参考答案：
D
[解析]任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或公安机关告发洗钱活动。
18.下面关于银行卡的叙说，过错的有__。
A．信誉卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B．贷记卡透支额度依据持卡人缴存的备用金额度核定
C．借记卡不具备透支功用
D．转账卡和专用卡是借记卡的不同品种
参考答案：
B
[解析]贷记卡是指发卡银行给予持卡人必定的信誉额度，持卡人可在信誉额度内先运用、后还款的信誉卡。
准贷记卡才须先按发卡行要求交存必定金额的备用金。
19.在告贷法律关系中，下列各选项对告贷人责任的表述，过错的是__。
A．承受告贷人对其运用信贷资金状况和有关生产经营、财务活动的监督
B．按合同约好用处运用告贷
C．将债款悉数或部分转让给第三人的，应及时告诉告贷人
D．有危及告贷人债款安全状况时，应及时告诉告贷人，一起采纳保全办法
参考答案：
C
[解析]告贷人将债款悉数或部分转让给第三人的，应获得告贷人的赞同而非于转让后告诉告贷人。
20.电话银行是通过__及人工服务应对方法为客户供应金融服务的。
A．电话主动语音
B．移动电话技能
C．互联网技能
D．自助终端
参考答案：
A
[解析]电话银行事务是银行通过电话主动语音及人工服务应对方法为客户供应的金融服务。
电话银行的服务功用包含事务咨询、账户查询、转账汇款、出资理财、署理事务等。
21.以下金融违法的主体归于特别主体的是__。
A．假造、变造金融票证罪
B．私行建立金融安排罪
C．不合法吸收大众存款罪
D．违法发放告贷罪
参考答案：
D
[解析]ABC都是一般主体。
D选项的主体是特别主体，即银行或许其他金融安排及其工作人员。
22.__不归于个人理财事务。
A．理财参谋服务
B．信誉证
C．归纳理财服务
D．理财方案
参考答案：
B
[解析]依照办理运作方法不同，个人理财事务可分为理财参谋服务和归纳理财服务。
归纳理财服务又分为私家银行事务和理财方案两类。
23.下列__不归于商业银行展开金融立异需求遵从的根本准则。
A．四个“知道”准则
B．公平竞赛准则
C．信息充沛发表准则
D．本钱最低准则
参考答案：
D
[解析]银行金融立异的根本准则包含：
合法合规，公平竞赛，知识产权维护，本钱可算，危险可控，信息充沛发表，维护客户利益，四个“知道”准则。
24.下列不归于我国人民银行选用的利率东西的是__。
A．调整中央银行基准利率
B．拟定金融安排存告贷利率的起浮规模
C．担任金融业的核算、查询、剖析和猜测
D．拟定相关方针对各类利率结构和层次进行调整
参考答案：
C
[解析]现在，我国人民银行选用的利率东西首要有：
调整中央银行基准利率，包含再告贷利率、再贴现利率、存款准备金利率、超量存款准备金利率；调整金融安排的法定存告贷利率；拟定金融安排存告贷利率的起浮规模；拟定相关方针对各类利率结构和层次进行调整等。
25.依据《物权法》的规则，下列关于典当的说法，正确的是__。
A．典当的设定仅限于债款人自己的产业，第三人的产业不得设定典当
B．作为典当物的产业既能够是动产，也能够是不动产
C．荒地等土地承揽经营权不得典当
D．被典当的产业能够不搬运占有，也能够搬运占有
参考答案：
B
[解析]典当权的设定不限于债款人的产业，A选项过错。
《物权法》规则荒地等土地承揽经营权能够作为典当物，C选项过错。
以典当方法设定的担保方法最杰出的特色在于不搬运产业的占有，D选项过错。
二、多项选择题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，有多个契合题意）
1.基金的根本当事人包含__。
A．基金办理人
B．基金出资人
C．证券买卖所
D．基金托管人
参考答案：
A,B,D
[解析]在基金的办理结构中，有三个根本的当事人，即基金出资人、基金办理人和基金托管人。
2.对出资者来说，债券换回条款的晦气之处体现在__
A．添加了现金流的不确定性
B．出资者面对再出资危险
C．债券的潜在本钱增值有限
D．添加买卖本钱
参考答案：
A,B,C,D
[解析]附有换回权的债券的未来现金流量不能预知，添加了现金流的不确定性；出资者不得不以较低的商场利率进行再出资，由此遭受再出资危险；附有换回权的债券的潜在本钱增值有限。
一起换回债券添加了出资者的买卖本钱，然后降低了出资收益率。
所以A、B、C、D选项都是晦气之处。
3.我国实施的《商业银行本钱充足率办理办法》在本钱监管方面进行了严重改善，表现在__。
A．从头界说了本钱规模
B．在本钱充足率监管结构中去掉了商场危险
C．信誉危险和商场危险权重运用规范法
D．规则了10%和70%的财物危险权重系数
参考答案：
A,C
[解析]我国《商业银行本钱充足率办理办法》将商场危险归入本钱充足率监管结构；规则了0、20%、50%、100%的财物危险权重系数，取消了10%和70%的财物危险权重系数，所以B、D选项过错。
4.若未发现买卖可疑，可免于大额买卖陈述的有__。
A．外国政府告贷转贷事务项下的买卖
B．买卖一方为国家行政机关部属的事业单位
C．同一金融安排开立的同一户名下的定期存款续存
D．金融安排同业拆借
参考答案：
A,C,D
[解析]《金融安排大额买卖和可疑买卖陈述办理办法》规则了九类买卖如未发现买卖可疑的，免于大额买卖陈述。
其间：
买卖一方为各级党的机关、国家权利机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队（不含其部属的各类企事业单位）的，如未发现买卖能够的，免于大额买卖陈述，据此国家行政机关的部属事业单位不在免于陈述之列，故B选项过错。
5.商业银行的署理事务包含__。
A．代销开放式基金
B．署理财务性存款
C．署理财务出资
D．代发薪酬
参考答案：
A,B,D
[解析]署理事务包含代收代付事务、署理银行、证券、保险事务和其他署理事务。
6.收据承兑事务是指商业银行依据在本行开户客户提出的承兑请求，在进行必要检查后，决议是否承兑的进程。
其间，检查的内容包含__。
A．客户的资信状况
B．客户的家庭状况
C．买卖布景状况
D．担保状况
参考答案：
A,C,D
[解析]收据承兑事务是指商业银行依据在本行开户客户提出的承兑请求，对客户的资信状况、买卖布景状况、担保状况进行检查，决议是否承兑的进程。
7.个人理财事务包含__。
A．理财参谋事务
B．私家银行事务
C．理财方案
D．现金办理服务
参考答案：
A,B,C
[解析]依照办理运作方法不同，个人理财事务可分为理财参谋服务和归纳理财服务，归纳理财服务又分为私家银行事务和理财方案两类，所以ABC三个选项都正确。
8.我国钱银商场包含__。
A．银行间债券回购商场
B．股票商场
C．银行间同业拆借商场
D．收据商场
参考答案：
A,C,D
[解析]我国钱银商场首要包含银行间同业拆借商场、银行间债券回购商场和收据商场。
B选项中的股票商场为本钱商场。
9.依据《民法通则》的规则，署理包含__。
A．指定署理
B．自愿署理
C．法定署理
D．托付署理
参考答案：
A,C,D
[解析]《民法通则》第六十四条规则，署理包含法定署理、托付代理和指定署理。
10.下列途径中，__是我国开放式基金的出售途径。
A．基金公司直销
B．保险公司代销
C．银行及证券公司代销
D．专业出售生意公司代销
参考答案：
A,C,D
[解析]现在，我国开放式基金的出售途径首要包含：
基金公司直销、银行及证券公司等安排代销以及新起步的专业出售生意公司代销三个途径。
11.下列关于游览支票的说法，正确的是__。
A．是为便利世界游览者在游览期间安全带着和付出费用而签发的一种固定面额收据
B．可在世界各大银行、兑换网点兑换现金
C．可在世界酒店、餐厅等场所直接付账，而无需付出任何费用
D．运用快捷类似于现金
参考答案：
A,B,C,D
[解析]略
12.备用信誉证__。
A．是银行对放款人的一种担保行为
B．是保函事务替代品
C．首要分为可吊销的备用信誉证和不行吊销的备用信誉证
D．是以告贷人作为信誉证的受益人而开具的一种信誉证
参考答案：
B,C
[解析]备用信誉证的本质是银行对告贷人的一种担保行为，故A选项过错。
备用信誉证是开证行应告贷人要求，以放款人作为信誉证的受益人而开具的一种特别信誉证，以确保在告贷人不能及时实施责任或破产的状况下，由开证行向受益人及时付出本利，故D选项过错。
13.依据相关法律法规，下列银行安排称谓中归于企业法人的是__。
A．苏格兰皇家银行北京代表处
B．我国工商银行股份有限公司
C．花旗银行（我国）有限公司
D．我国银行天津分行
参考答案：
B,C
[解析]分行和代表处都归于法人的分支安排，法人依法建立并收取营业执照的分支安排归于不合法人安排，故A、D选项过错。
14.单位能够开立的专用存款账户的用处能够是__。
A．单位银行卡备用金
B．社会保障基金
C．期货买卖确保金
D．根本建设基金
参考答案：
A,B,C,D
[解析]以下特定用处资金能够开立专用存款账户：
根本建设资金，期货买卖确保金，信任基金，金融安排寄存同业资金，方针性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住宅基金，社会保障基金，收入汇缴资金和事务开销资金，党、团、工会设在单位的安排安排经费等。
15.公司理财事务首要包含__。
A．财物办理服务
B．现金办理服务
C．理财方案
D．零售银行事务
参考答案：
A,B,C
[解析]零售银行事务与公司银行事务相对应，针对个人客户，所以D选项不正确。
16.商场危险包含__。
A．商品价格危险
B．汇率危险
C．股票价格危险
D．利率危险
参考答案：
A,B,C,D
[解析]略
17.依据《收据法》的规则，下列关于各种收据行为的表述，正确的是__。
A．持票人依照规则提示付款的，付款人有必要在当日足额付款
B．背书是指在收据反面或许粘单上记载有关事项并签字盖章的收据行为
C．承兑是指汇票出票人许诺在汇票到期日付出汇票金额的收据行为
D．出票是指出票人签发收据并将其交付给收款人的收据行为
参考答案：
A,B,D
[解析]承兑是指汇票的付款人许诺担负收据债款的行为，即付款人而非出票人的许诺行为，故C选项的表述过错。
18.银行业从业人员的下列行为中，归于“反洗钱”规则的有__。
A．在严守客户隐私的一起，及时依照要求陈述大额和可疑买卖
B．熟知银行的反洗钱责任
C．保存地点安排的商业秘密，维护客户信息和隐私
D．除非经内部责任调整或通过恰当同意，不为其他岗位的人员代为实施责任
参考答案：
A,B
[解析]C选项归于“信息保密”的规则；D选项归于“岗位责任”的规则。
19.以下归于管帐成果的是__。
A．悉数者权益
B．利润表
C．现金流量表
D．财物负债表
参考答案：
B,C,D
[解析]管帐成果包含财物负债表、利润表和现金流量表等财务报表，悉数者权益归于管帐要素。
20.以下归于直接融资的是__。
A．政府发行债券
B．企业发行股票
C．企业从银行告贷
D．个人从银行告贷
参考答案：
A,B
[解析]直接融资东西包含政府、企业发行的国库券、企业债券、商业收据、公司股票等。
企业和个人从银行告贷都是直接融资方法，故C、D选项过错。
21.广义的告贷法律关系包含__。
A．告贷合同法律关系
B．附归于告贷合同法律关系的典当合同法律关系
C．托付告贷合同法律关系
D．附归于告贷合同法律关系的确保合同法律关系
参考答案：
A,B,C,D
[解析]广义的告贷法律关系除包含告贷合同法律关系外，尚包含托付告贷合同法律关系及附归于告贷合同法律关系的担保合同法律关系。
《担保法》规则了五种担保方法：
确保、典当、质押、留置和定金。
22.单位结算账户中__是存款人的主办账户。
A．暂时存款账户
B．根本存款账户
C．专用存款账户
D．一般存款账户
参考答案：
B
[解析]一般存款账户是存款人因告贷或其他结算需求而开立的；专用存款账户是存款人对其特定用处的资金进行专项办理和运用而开立的；暂时存款账户是存款人因暂时需求并在规则期限內运用而开立的。
23.在核算中心本钱充足率时，下列__应当扣除．
A．商誉
B．商业银行对非自用不动产和企业本钱出资的50%
C．商业银行对未并表金融安排本钱出资的50%
D．商业银行对非自用不动产和企业本钱出资的30%
参考答案：
A,B,C
[解析]商业银行对非自用不动产和企业本钱出资的50%应当扣除，所以D选项过错。
24.QFⅡ进入我国本钱商场对我国本钱商场发生的影响是__。
A．完成了境内外本钱商场的开始对接
B．进步了我国证券商场的世界影响力
C．加强了商场的中长时间资金供应
D．促进境内上市公司完善办理结构
参考答案：
A,B,C,D
[解析]略
25.下列关于个人轿车消费告贷的有关规则叙说正确的是__。
A．二手车告贷份额不逾越购车价格的50%
B．自用车货款份额不逾越购车价格的80%
C．购买二手车告贷期限不得逾越3年
D．购买自用车告贷期限不得逾越3年
参考答案：
A,B,C
[解析]个人轿车告贷中，购买自用车告贷期限（含展期）不得逾越5年，故D选项的叙说过错。
升级会员 