保理业务流程及实施细则Word格式文档下载.docx

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符合公司风险偏好

项目终止

否

是

立项

公司情况调查

新增客户

项目完成，开始下一批转让

存续客户

行业调查

尽职调查

交易模式

卖方授信

财务调查

买方到期回款后，保理商扣除所有本金和费用将余款打回卖方账户。

项目稽核

买方授信

项目授信

法务调查

同业授信

保理协议

应收账款管理

融资保理

应收账款管理同意书

到期保理

债权转让通知书

放款

保理预付款申请书

全套债权文件

实施细则

1.首次办理保理业务，需要客户提交保理申请书。

项目经理负责收集采购商及供货商有关资质资料，负责核对复印件与原件的一致性，并要求相关方加盖公章或出具方公章。

需要提交的资料有：

⑴买、卖双方基本情况表（指定联系人和联系方式等信息）

⑵卖方企业须提供基础信息资料：

公司简介、公司章程、经过年审的营业执照、组织机构代码证，税务登记证；

法人简历和身份证明，如果授权还需提供授权委托书及受权人身份证明；

公司有权决策机构或有权决策人同意办理本业务的决议；

公司生产经营情况介绍。

⑶卖方提供的财务资料：

验资报告；

贷款卡复印件及银行打印的《基本信用信息报告》（可去其贷款行或基本户开户行打印），以及银行贷款情况说明；

卖方提供近三年及最近一个月的财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表、科目余额表至三级明细，最近三年12月份国地税纳税申报表），审计报告；

公司应收账款管理体系和应收账款明细情况。

卖方本年及上年度银行账户流水对账单（所有银行账户）。

⑷买方企业须提供资料：

公司证明文件，包括：

公司简介、公司章程、经过年审的营业执照等；

公司近期财务报表。

2.资料收集后，由项目经理牵头组成项目组，分别从公司基本情况、行业背景信息、交易模式等方面，展开了解，设计产品方案，并结合风控部、财务部进行法务、财务等方面的分析，最终出具尽职调查报告。

提交授信委员会，由委员会形成最终决议，并结合同业、卖方、买方三方面为项目授信。

3.存续客户不必再提交尽调报告，直接由项目经理提交授信委员会，需要风控部出具意见，最终形成项目授信决议。

4.保理业务（这里只做有追索权的明保理）申请资料：

融资性保理、到期保理需要提供保理业务申请书、应收账款管理同意书、债权转让通知书和全套债权文件。

其中，融资性保理，项目经理需要将一份保理预付款申请书提交给财务部门，进行后续放款操作。

申请书需要经过项目经理、风控部、财务部的签字确认。

5.全套债权文件包括并不限于：

购销合同原件或经证实为原件的复印件；

经买方确认的应收账款对账单副本，标明相关交易合同应收账款付款情况、付款期限及付款条件明细；

货运证明或其他表明货物确已发运的单据；

交易发票；

提货单、质检证明、预付款（定金）证明等。

6.财务部门放款后，项目经理需要建立相关业务台账标明放款金额、放款比例、起息日、到期日、利息、手续费、还款金额、还款日等信息，并进行定期对账催收的工作。

7.买方到期回款后，保理商扣除所有本金和费用将余款打回卖方账户，项目即告完成，并可以开始下一批转让事宜。

8.整个流程，由风控部进行稽核监督，并按照制度严格规范。