百度-保险公司风险信息报告制度-V2Word下载.doc

百度-保险公司风险信息报告制度-V2Word下载.doc

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㈢、风险管理部门应定期向风险管理委员会提交风险评估报告，总公司各职能部门及业务单位有权就其职能或辖内风险评估结果和状况准确性和真实性提出异议并提供相关依据与总公司风险管理部门进行沟通。

二、保密义务

风险管理岗位人员应严格遵守公司保密制度、在风险信息收集、评估等风险管理工作过程中，应严守秘密，文件、资料不准私自翻印、复印、摘录和外传，不得以任何方式向公司内外无关人员散布、泄漏公司机密或涉及公司机密。

三、罚则

各级风险管理人员在履行工作职责中，应严格执行本规定，对存在工作过失行为，依照公司惩戒管理办法相关规定进行问责。

第七条风险信息应充分引用信息技术管理手段，提高数据采集效率和降低人为误差，自动汇总、生成相关分析评价数据。

以逐步减轻职能部门及业务单位常规化风险信息的报送强度。

第八条本制度由总公司风险管理职能部门负责解释。

本制度适用于总公司各职能部门及各业务单位（分公司）。

第九条本规定自2012年X月X日起执行。

附表1：

突发性风险信息报送表

附表2：

常规性风险信息（报告）报送表（总公司）

附表3：

常规性风险信息（数据、指标）报送表（总公司）

附表4：

常规性风险信息（数据、指标）报送表（分公司）

附表5：

各类经营指标计算口径定义

附表6：

风险评估自查表（总、分公司）

附表7：

重大、突发事件范围

重大、突发性风险信息专报表

重大、突发性风险信息专报

编号：

报送单位

报送时间

报送事由

情况简述

预估损失及影响范围：

目前的处理措施和进度

专案联系人及联系方式

涉及的相关单位或部门

相关部门意见：

报告内容

报告部门

报告频度

报告时限

财务分析报告

财务职能部门

月度

报告形成后3工作日内

业务分析报告

险种管理部门

投资状况报告

投资职能部门

人力资源状况报告

人力资源职能部门

精算统计分析报告

精算职能部门

中介报告

中介管理职能部门

季度

偿付能力报告

内部审计报告

审计职能部门

司法案件报告

法务职能部门

案件责任追究报告

合规职能部门

风险自评报告

各职能部门

季度后10工作日内

年度

财务年报

报告形成后10工作日内

险种管理工作总结

各险种管理部门

人力资源状况年度

人力资源部门

投资管理工作总结

投资管理部门

再保工作总结

再保管理部门

精算统计工作年度总结

信息技术工作年度总结

信息技术职能部门

年度后20工作日内

条线检查报告

不定期

检查报告出具后2日内

审计报告

审计职能报告

审计报告出具后2日内

风险信息（数据）月报表

序号

指标

本期数

累计数

报送部门

偿付能力充足率

认可资产负债率

资产认可率

保费增长率

自留保费增长率

毛保费规模率

两年综合成本率

应收保费率

实际偿付能力额度变化率

承保利润率

投资价值

净资产增长率

现金净流量

流动比率

速动比率

现金流可保障经营月数

综合费用率（全辖）

经营费用率（全辖）

综合变动费用率（分大类险）

综合销售费用率（分大类险）

当年应收保费率（全辖）

当年应收保费率（分大类险）

应收额（交强险）

环比应收率（分大类险）

预收保费到账率（分大类险）

应收可能损失率（分大类险）

可能损失应收额（分大类险）

固定资产占比

可变现资产占比

在建工程/固定资产比率

预付赔款占比

综合赔付率（全辖）

未决案件金额占比

单证使用率（分大类险）

定额单证录入率

保单注销和作废率

单证遗失率（分大类险）

未决赔款准备金预估差异率（车险）

结案率

结案周期

立案及时率-出险

未决回溯偏差率-上年底

单笔业务分保周期

再保职能部门

平均业务分保周期

分保完成率

单一合约分保完成率

合约分保完成率

单一临时分保完成率

临时分保完成率

应付款项及时结算笔数比重

应付款项及时结算金额比重

结算期超60天应付款项笔数比重

结算期超60天应付款项金额比重

应收款项及时结算笔数比重

应收款项及时结算金额比重

结算期超60天应收款项笔数比重

结算期超60天应收款项金额比重

客户满意度

客户服务职能

投诉率（分大类险）

客户增长率（分大类险）

客户续保率（分大类险）

客户回访覆盖率（分大类险）

理赔客户回访覆盖率（分大类险）

重要管理人员离职率

人力资源职能

业务人员流失率

内勤人员流失率

业务与内勤占比比率

管理与内勤占比比率

合作渠道流失率

中介管理职能

业务人员持证率

新产品平均开发周期

市场开发职能

新产品贡献度

资金运用收益率

投资收益率

权益类资产占比

权益类浮盈/亏损率

固定收益类资产占比

债券与可出售资产比

次级债占比

净值波动

负债净值比率

保费收入增长率（分大类险）

险种管理职能部门

业务计划完成率（全险种）

市场占有率（分大类险）

自留保费规模率

人均保费（分大类险）

人均利润

上年保单续保率（分大类险）

保单退保率（分大类险）

综合赔付率（全险种）

事故年度制赔付率（全险种）

已决赔付率（全险种）

出险率（全险种）

案均赔款（全险种）

案均赔款（分大类险）

车险已决涉诉占比（按金额）

车险已决涉诉占比（按件数）

预付赔款占比（全险种）

未决案件金额占比（分大类险）

承保年度已报告赔付率

预估损失偏差率（分大类险）

计划完成率（全险种）

单均保费（全险种）

险种占比（分大类险）

净费率（分大类险）

直销渠道占比（分大类险）

兼业渠道占比（分大类险）

专业渠道占比（分大类险）

当年结案率（分大类险）

内部审计次数

举报信访件数

稽查职能部门

审核合同件数

参与诉讼件数比

外部检查次数

外部处罚次数

外部处罚（人数）

外部处罚（机构）

外部处罚（金额）

外部处罚（其它）

内部审计问责（人数）

内部审计问责（金额）

内部审计问责（机构）

内部审计处罚（其它）

内部检查问责（人数）

内部检查问责（金额）

内部检查问责（机构）

外部监管问责（人数）

外部监管问责（金额）

外部监管问责（机构）

外部监管问责（其它）

风险信息（数据）报送表

分公司：

统计区间：

2012.1.1-2012.1.31

类别

二级指标

指标数值

一、经营稳健状况

1-1

1-2

1-3

保费现金流贡献度

1-4

综合赔付率（分车、财产、人身、水险）

1-5

综合费用率（分车、财产、人身、水险）

1-6

环比应收率（分车、财产、人身、水险）

1-7

当年应收保费率（分车、财产、人身、水险）

1-8

预收保费到账率（分车、财产、人身、水险）

1-9

1-10

未决案件金额占比（分车、财产、人身、水险）

1-11

资金上划率

1-12

应收可能损失率（分车、财产、人身、水险）

二、业务质量状况

2-1

净费率（分车、财产、人身、水险）

2-2

出险率（分车、财产、人身、水险）

2-3

非车险占比

2-4

事故年度制赔付率（分车、财产、人身、水险）

2-5

单均保费（车险）

2-6

案均赔款（分车、财产、人身、水险）

2-7

立案及时率-车险（精算口径）

2-8

未决回溯偏差率-上年底（精算口径）

2-9

未决回溯偏差率-本年半年末（精算口径）

三、发展能力

3-1

保费计划达成率（分车、财产、人身、水险）

3-2

保费收入增长率（分车、财产、人身、水险

3-3

市场占有率

3-4

人均保费（分车、财产、人身、水险）

3-5

3-6

投诉率

3-7

上年保单续保率（（分车、财产、人身、水险））

3-8

3-9

3-10

中介渠道更新频度

3-11

3-12

人员超编率

四、经营管理状况

4-1

单证使用率（分车、财产、人身、水险）

4-2

4-3

4-4

赔案注销率

4-5

预估损失偏差率（（分车、财产、人身、水险）

4-6

结案率（车险）

其中：

当年车险结案率

4-7

车险结案周期（天）

2000元以下案件结案周期

4-8

案件处理完毕后赔款支付及时率

4-9

承诺达成率（车险）

4-10

自有车险查勘人员充足率

五、合规状况

5-1

每千万保费投诉率（车、财产、人身、水险）

5-2

5-3

内部开展检查次数

5-4

内部问责次数（总公司问责）

5-5

内部问责次数（分公司问责）

5-6

5-7

5-8

外部处罚涉及人数

对应指标定义及计算口径说明

指标名称

计算公式

统计期内承保利润/原保费收入×

100%

统计期内现金流入-现金流出

统计期内（保费收入-已决赔付-经营费用）/保费收入

综合赔付率

统计期内险种赔付支出+险种分保赔付支出+险种再保后未决赔款准备金提转差-险种摊回分保赔款-险种追偿款收入）/险种已赚保费×

综合费用率

统计期内（经营费用－摊回分保费用）/已赚保费×

环比应收率

统计期内应收保费余额/最近一年内的保费收入总额×

当年应收保费率

统计期内当年发生的应收保费余额/当年原保费收入×

预收保费到账率

统计期内实际收到预收保费额/有效保单预收保费总额×

统计期内预付赔款/未决赔款总额×

统计期内未决案件赔款总额/（已决案件赔款总额+未决案件赔款总额）×

统计期内（上划总公司资金-总公司下拨资金）/保费收入×

应收可能损失率

统计期内可能损失的应收保费/总应收保费×

100%；

按照应收保费账龄长短，折算应收保费可能的损失率。

具体折算如下：

15天以下

0%

15-30天

5%

30-60天

15%

60-90天

30%

90-180天

50%

180-360天

70%

360天以上

净费率

统计期内有效车险保单保费/统计区间内有效车险保单标准保费×

出险率

统计期内有效保单项下已发生并立案的赔案数量/有效保单数量×

统计期内非车险保费收入/总保费收入

事故年满期赔付率

（当年保单项下发生的已决赔款+未决赔款（含IBNR））/当年保单项下的满期保费

统计期内的车险保费收入/统计区间内的车险有效保单数量；

案均赔款

统计期内有效险种保单项下已决赔案的金额/统计区间内有效险种保单项下已决赔案的件数

保费计划达成率

统计期内截至统计期间险种保费收入实际完成额÷

截至统计期间险种保费收入计划完成额*100%

保费收入增长率

统计期内（报告期保费收入-基期保费收入）/基期保费收入×

统计期内公司保费收入÷

财险市场保费收入×

人均保费

统计期内保费收入÷

统计期在册员工人数

投诉件数

统计期内投诉累计件数

上年保单续保率

统计期内上年保单续保的保单数/上年保单总数×

业务人员占比

统计期内业务人员数量/统计期内实际员工总数×

管理员工占比

统计期内分公司部门助理职级以上人员/统计期内实际员工总数×

（统计期内渠道数量总和-上一年度同期渠道数量总和）/上一年度同期渠道数量总和×

（统计期内业务人员持证人数/统计期内业务人员总数）×

统计期内（实际员工数量-编制计划员工数量）/编制计划员工总数×

单证使用率

统计期内已使用的单证数量÷

（统计期内入库单证数量+期初