浅谈合规制度如何介入各个业务流程及关键环节文档格式.docx

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合规制度有效介入各个业务流程，目的是强化合规风险管理，对各项业务的合规性进行监督和管理，因此，建立独立合规管理机构，明确银行合规风险管理的具体内容，对是各级员工履行职责具体化，是合规制度有效地介入各个业务流程的途径。

（一）建立独立合规管理部门，不断推进和完善银行合规风险管理，是合规制度介入各个业务流程重要的举措。

为确保银行合规制度的有效实施，银行应建立一个有效推动合规制度建设和运行的管理部门，其职责主要是：

1、接受当地银监部门合规管理的工作指导；

2、在上级合规管理部门的领导下，贯彻落实合规制度，确保合规制度有效执行；

3、识别和评估银行合规管理存在或潜在风险，并及时将情况向行领导提交报告；

4、发现问题，根据具体情况及时提出纠正方案或处理意见。

作为合规管理部门，起推动合规制度介入各个业务流程的作用，负责做好合规管理的引导工作，建立风险识别、评估工作机制，根据实际情况及时提拟修订相关管理制度，以确保银行合规风险制度管理有效运行。

定期评估银行合规制度风险管理的有效程度，对开拓市场、开发金融产品潜在和暴露的风险进行评估，以有效地防范和化解风险。

（二）制订和完善业务流程风险点鉴别手册，有效识别各个业务流程风险，是合规制度介入业务流程重要步骤。

目前，合规制度建设处在初级阶段，员工对业务流程和环节的风险点鉴别没有一个统一认识，因此，应根据业务流程，列出各个环节风险点，并制订一套较为完整的风险点鉴别手册。

内容主要是：

一是对金融机构较常出现的合规问题和案件进行剖析；

二是总结内外部审计检查中所发现合规风险，通过举一反三，提高员工合规意识；

三是提示银行业务各个流程和环节中应注意的风险点。

通过制订业务流程风险点手册，使员工对业务流程各环节的风险点有一个明确而又清晰的认识，使员工能直观知道业务流程风险点是可以看得见和摸得着的，从而有效防范和控制业务操作风险，合规制度也就顺理成章和有效地介入各个业务流程。

（三）不断完善规章制度，定期编订统一规章制度手册，是有效推行合规制度有效地介入业务流程的关键。

俗语“无规矩不成方圆”,无相对完善规章制度，合规也就无从谈起，因此，不断完善管理制度,是合规制度有效地介入各个业务流程的关键。

这就要求，银行应根据合规建设要求，对规章制度进行梳理和整合，按合规建设的要求，结合自身特点，修订行之有效的合规制度。

虽然员工平时也进行规章制度和业务的学习，但靠印象记忆容易出错，而编订统一规章制度手册,是员工规范执行规章制度的一项重要前提，因此，总行应根据各管理部门制订的相关管理制度，汇编统一规章制度合订手册，以增强可操作性。

合规制度和业务流程风险点是不断变化，具有时效性和针对性的特征，因此，应根据法律法规的修订变化和业务发展变化，定期对规章制度和业务流程风险点进行修订补充。

通过不断完善规章制度，强化银行执行规章制度的规范性和统一性，使合规制度有机介入银行每一项业务、每一个流程、每一个环节,从而有效地防范和控制风险。

二、合规制度介入各个业务关键环节和措施

银行业务每一个流程和环节都是风险控制点，因此，合规制度必须介入各项业务的每个环节，通过介入各项业务，建立完善风险管理制度，让员工熟练掌握合规制度的各项内容，目的是更好控制业务每一个流程和环节的风险。

合规制度介入各个业务的关键环节和措施主要有：

（一）弘扬职业道德价值观念，体现合规制度以人为本的基本原则，是构建合规机制介入各个业务流程的基础。

如果员工没有正确的世界观和道德观，银行制订的合规机制就缺失道德行为约束，实施合规制度就只能是一句空话。

因此，以人为本的合规制度建设的基础，弘扬正确价值观，营造良好职业道德观念氛围，是合规制度中一个重要的自律机制。

银行良好道德风气的形成，是上下一致的，各级管理层在制订和倡导道德行为规范的同时，应身体力行起表率作用，形成自上而下的良好道德价值观理念环境。

通过弘扬健康的银行文化和正确的道德风尚，培养员工树立正确的人生观和价值观，共同构建合规制度管理的和谐环境。

（二）加强合规制度培训工作，提高员工对合规制度的认识，是合规体系介入业务流程的关键所在。

员工是银行实现财富的主体，员工具有良好职业道德外，还必须具备良好职业技能和素质。

良好职业技能和素质，是通过遵守国家法律法规、遵守银行规章制度、熟练操作业务来体现。

不论银行制订如何完善的合规制度，制订何种优秀的经营策略，都必须由一线的员工来完成，如果员工对业务操作掌握不全面，就会造成业务出错，带来风险，因此，银行应该把合规制度培训工作作为一项重要内容来抓。

学习培训的内容一是合规制度、二是业务操作，三根据国家颁布实施新的法律法规以及总行下发相关规章制度，及时组织学习讨论，更新员工的知识面。

此外，还需加强员工其他方面的培训工作，如员工上岗之前的基础培训，新业务、新金融产品的开展等，都应对相关员工进行培训。

通过培训，使员工对合规制度深谙于胸，使员工对业务操作风险有深刻责任感，有助于银行消除风险隐患。

（三）实行合规制度执行的内部评估和审计制度，是合规制度介入各项业务的重要措施。

有效的合规风险管理制度，离不开内部审计的监督。

实行合规制度执行内部评估和审计制度，合规管理部门每年通过最少进行一次现场全面审计，对合规制度执行情况和各项业务运作情况进行审查，有利于合规制度介入各项业务。

实行执行合规制度和规范操作业务内部评估和审计制度，使员工明确责任，同时，强化员工自律行为，强化银行合规制度和管理机制,强化每一个员工执行合规制度的自觉性。

此外，通过内部评估和审计，揭示合规制度落实执行情况、以及合规制度存在的薄弱环节，并通过内部审计检查，为银行提供合规制度执行情况报告，客观反映存在问题和评估经营风险。

（四）建立有效评价机制，实行违章必查、违规必究的奖罚制度。

实行合规管理的违章必查、违规必究制度，是发挥合规制度介入各个业务流程重要手段，是强化员工自律的保证措施。

银行通过明确管理办法、违规责任、以及评价方法，建立合规制度管理评价机制，并把评价机制贯穿于各个业务流程，根据考核办法，实行违章必查、违规必究，对违规行为予以惩罚，对遵守法律法规、规章制度的员工予以奖励，实行奖惩分明。

重视合规价值观念，对优秀和尽职员工应给予更多的激励，树立“重视合规管理、考核经营业绩”相结合的绩效考核理念，处理好业务拓展与风险管理的关系。

通过建立有效评价机制，明确职责、落实责任制，强化合规制度奖罚执行力，促进员工自觉按照法律法规、规章制度完成各项工作任务。

合规制度建设，是一项长期性和艰巨性管理工作，做好这项工作可说是任重而道远，因此，在实际工作中，须不断丰富合规制度建设内容，将合规风险管理与银行文化、发展战略、营销策略有机结合起来，把合规制度牢固介入各个业务流程及关键环节，不断提高银行风险防范能力和促进业务发展。