银行从业资格考试试题含答案kf.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．贷款人审议借款人借款申请，应及时答复贷与不贷，短期贷款答复时间不得超过（A）。

A、1个月B、2个月C、3个月

2．洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。

试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。

（C）。

A、借用金融机构B、保密天堂C、仿造商业票据D、通过证券和保险业洗钱

3．中央银行票据的特点有（C）。

A．无风险、期限短、流动性低B．无风险、期限长、流动性低

C．无风险、期限短、流动性高D．无风险、期限长、流动性高

4．商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存（C），留足备付金。

A、存款风险金B、存款保证金C、存款准备金

5．银行在受理冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在（B）的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。

A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月

6．贴现和普通贷款虽不同，但实质仍是一种（C）。

A、储蓄存款B、定期存款C、放款D、借入款

7．信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（C）。

A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款

8．存储时间长、支取频率小、具有投资的性质，并成为银行较稳定的资金来源的存款是（B）。

A、储蓄存款B、定期存款C、支票D、活期存款

9．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。

A．农村信用合作社B．股份制商业银行C．人民银行D．城市信用合作社

10．下列各种情况属于风险较大的是（A）。

A、企业的固定成本在总成本中的比重大B、企业产品具有独特性

C、与经济周期变化的相关程度低D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱

11．下列各种情况属于风险较大的是（B）。

A、企业的固定成本在总成本中的比重小B、企业所在行业与经济周期变化的相关程度高

C、企业进入成熟期D、企业产品具有独特性

12．某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为（C）。

A、1000万B、5000万C、12100万D、15000万

13．资产负债表中下列不属于流动资产的一个项目是：

（D）。

A、贴现B、应收利息C、存放同业款项D、在建工程

14．下列不属于“营业收入”部分的一个项目是（D）。

A、贷款利息收入B、贴现利息收入C、金融企业往来收入D、投资收益

15．资产负债表中，下列属于流动资产的项目是（D）。

A、固定资产净额B、非应计贷款C、同业拆入D、短期贷款

16．一般商业性助学贷款，贷款额度最高不超过（C）万元，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过8年。

A、10B、25C、50D、3

17．借款人能正常履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款是（D）。

A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、正常类贷款

18．银行本票提示付款期限为（C）。

A、10天B、1个月C、2个月D、3个月

19．债券信用级别越高，相应地，债券融资成本也（B）。

A、越高B、越低C、不变D、不定

20．欧洲债券票面所使用的货币最主要的是（）。

A.美元B.欧元C.特别提款权D.英镑

【答案】A

21．法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。

A.100%B.15%C.20%D.25%

【答案】D

【解析】股东大会决议将公积金转为资本时，按股东原有股份比例派送红股或增加每股面值，但法定公积金转为资本时，所留成的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%。

22．债券票面收益率是年利息收入与债券面额之比率，又称为（）。

A.持有期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.实际收益率

【答案】B

【解析】债券票面收益率又称名义收益率或票息率，是债券票面上的固定利率，即年利息收入与债券面额之比率。

23．外国债券的特点是（A）。

A.发行人在一个国家，债券的面值货币和发行市场属另一个国家

B.发行人、债券的面值货币在一个国家，发行市场属另一个国家

C.发行人、发行市场在一个国家，债券的面值货币属另一个国家

D.发行人、债券的面值货币和发行市场分属不同的国家

24．下面不是流通国债的特点是（D）。

A.可自由转让B.通常不记名C.自由认购D.无面值

25．中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的（D）。

A.上海证券交易所B.上海众业公所C.上海华商证券交易所D.北平证券交易所

26．1602年，世界上成立了第一家股票交易所，它是在（D）。

A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹

二、多项选择题

27．资金业务的风险主要是（ABCD）。

A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、价格风险

28．贷款人有业务公布所经营的贷款（ABC）并向借款人提供咨询。

A、种类B、期限C、利率D、方式。

29．下列属于短期进出口贸易融资的是（ABC）。

A、出口押汇B、打包放款C、国际保理D、福费廷

30．对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现以下不利因素，则应将该笔贷款归为关注类（ABCD）。

A、抵押物价值下降B、银行对抵押物失去控制

C、保证人的财务状况出现疑问，失去保证能力D、保证人保证意愿较差，不与银行配合，有意逃避保证责任

31．远期汇率与即期汇率的差额即远期差价，有以下（BCD）情况。

A、升值B、贴水C、平价D、升水

32．保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项（ABCD）。

A、保证日期B、表明“保证”的字样C、保证人签章D、被保证人的名称

33．央行票据发行或购回，可以调节基础货币的供应量，这两者之间关系正确的表述是（ABD）。

A、发行票据，吸收银行部分流动性，回笼基础货币

B、央行票据到期时，通过票据兑现，投放基础货币

C、央行主动买入流通中的央行票据，吸纳市场资金，回笼基础货币

D、央行向特定银行发售定向票据，有针对性地回笼银行富裕资金，控制某些银行贷款规模的过度扩张

34．银行短期资金交易包括（ABCD）。

A、中央银行票据B、短期国债C、回购／逆回购D、同业拆借

35．从债券形式来看，我国发行的国债主要有（ABC）。

A、记账式国债B、凭证式国债C、电子式国债D、可转让国债

36．下列关于存本取息存款的正确表述有（ABCD）。

A、整笔存入B、约定取息期，可以1个月或几个月取息一次

C、起存金额5000元D、存期分一年、三年、五年，到期一次性支取本金

37．哪些贷款，造成风险和损失，要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。

（ABCD）

A、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规（“三违”）贷款

B、非信贷人员发放的全部贷款

C、农村信用社代办（服务）站站长（干）发放的全部贷款

D、实行包放包收的全部小额贷款

38．按照我国《证券交易所管理办法》，以下属于证券交易所职能的是（）。

A.提供证券交易所的场所和设施B.接受上市申请，安排证券上市

C.对会员进行监管D.制订证券法规

【答案】A,B,C

【解析】我国《证券交易所管理办法》第十一条规定，证券交易所的职能包括：

（1）提供证券交易的场所和设施;

（2）制定证券交易所的业务规则;（3）接受上市申请、安排证券上市;（4）组织、监督证券交易;（5）对会员进行监管;（6）对上市公司进行监管;（7）设立证券登记结算机构;（8）管理和公布市场信息;（9）中国证监会许可的其他职能。

证券交易所并没有立法权，

39．国际债券的种类有（）。

A.外国债券B.本国债券C.欧洲债券D.扬基债券

【答案】A,C

40．我国股票按投资主体来分，可以分为（）不同的类型。

A.国家股B.法人股C.社会公众股D.外资股

【答案】A,B,C,D

【解析】在我国，按照投资主体性质分类，股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股。

41．下列属于债券与股票的相同点是（BCD）。

A.发行目的相同B.两者收益率相互影响C.两者都是筹措资金的手段D.两者都属于有价证券

【解析】债券与股票的相同点有：

（1）债券与股票都属于有价证券。

（2）债券与股票都是筹措资金的手段。

（3）债券与股票收益率相互影响。

债券与股票的区别之一是目的不同，即发行债券是公司追加资金的需要，它属于公司的负债，不是资本金;发行股票则是股份公司创立和增加资本的需要，筹措的资金列入公司资本。

42．证券公司经营证券资产管理业务的，必须符合下列（）规定。

A.按定向资产管理业务管理本金的2%计算风险准备B.净资本与净资产的比例不得低于40%

C.按集合资产管理业务管理本金的1%计算风险准备

D.按专项资产管理业务管理本金的0.5%计算风险准备

【答案】A,C,D

【解析】B选项属于证券公司必须持续符合的风险控制指标标准。

43．金融期货的基本功能有（）功能。

A.价格发现B.套期保值C.投机D.套利

【答案】A,B,C,D

44．关于股票的票面价值，下列说法正确的是（AC）。

A.如果以票面价值作为发行价，称为平价发行

B.股票的票面价值又称面值，即在股票交易时的价格

C.发行价格高于票面价值称为溢价发行，募集的资金中等于面值总和的部分记人资本账户，以超过股票票面金额的发行价格发行股份所得的溢价款列为公司资本公积金

D.随着时间的推移，公司的净资产会发生变化，股票面值与每股净资产逐渐背离，其与股票的投资价值之间还存在着必然的联系

45．下列各项决议中，股东大会需经出席会议的股东所持表决权的2/3以上通过的有（ABD）。

A.修改公司章程B.增加或减少注册资本的决议C.对发行公司债券做出决议D.公司合并,分立

46．债券与股票相同的地方表现在（ABC）。

A.两者都是有价证券B.两者都是筹资手段C.两者收益率相互影响D.两者的风险差不多

47．证券交易的集中竞价应当实行（BC）的原则。

A.数量优先B.价格优先C.时间优先D.地点优先

48．与银行存款相比，金融债券具有（）特征。

A.利率较低B.专用性C.集中性D.流通性

【答案】B,C,D

【解析】与银行存款相比，金融债券的特征有：

专用性、集中性、利率较高和流通性。

49．下列关于外资股的表述，正确的有（）。

A.外资股的发行对象限于外国和我国香港、澳门地区投资者

B.境外上市外资股主要由H股、N股、S股等构成C.B股以人民币标明面值

D.境外上市外资股采取记名股票形式，以人民币标明面值，以外币认购

【答案】B,C,D

【解析】外资股是指股份公司向外国和我国香港、澳门、台湾地区投资者发行的股票。

50．按照交易的直接对象，金融市场可以分为（ABCD）。

A.同业拆借市场B.国债市场C.股票市场D.金融期货市场

51．证券市场的横向结构关系是由（ABD）等构成的。

A.债券市场B.股票市场C.发行市场D.基金市场

52．商品证券是证明持有人有商品所有权或使用权的凭证，取得了这种证券就等于取得这种商品的所有权。

下面属于商品证券的有（ABC）。

A.提货单B.运货单C.仓库栈单D.存款单

53．证券公司必须持续符合的风险控制指标有（ABCD）。

A.净资本与净资产的比例不得低于40%B.净资本与负债的比例不得低于8%

C.净资产与负债的比例不得低于20%D.流动资产与流动负债的比例不得低于I00%

【解析】风险控制指标还包括净资本与各项风险准备之和的比例不得低于10%。

三、判断题

54．一般而言可转换债券的价格波动相对频繁。

（√）

55．外币国债是以本币为面值发行的债券。

（×）

【解析】货币国债可以进一步分为本币国债和外币国债。

本币国债以本国货币为面值发行，外币国债以外国货币为面值而发行。

56．对抵押贷款，当债务人不履行债务时，债权人可以催讨，但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

（×）

57．《中华人民共和国商业银行法》第四十九条规定：

“商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。

商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间，”这实际上是从法律上明确了银行满足流动性需求的义务。

（√）

58．可转换公司债券一般只有经股东大会的决议通过才能发行，而且在发行时，应裆发行条款中规定转换期限和转换价格。

（×）

【解析】可转换公司债券一般要经股东大会或董事会的决议通过才能发行。

59．对依法批准成立未达3年的会计师事务所，一般不准从事证券业务。

（√）

60．我国社保基金的投资范围包括银行存款、国债、证券投资基金、股票、信用等级在投资级以上的企业债、金融债等有价证券。

（√）

61．代办股份转让系统的转让价格专门设有指数。

（×）

【解析】股份转让以集合竞价的方式配对撮合，转让价格不设指数，设5%的涨跌幅限制。

62．金融机构在中国人民银行的存款准备金，具有法定用途，但司法机关可以冻结和划拨。

（×）

63．主要以国家机构、国有企业和国有控股公司等公有制单位为资金募集对象的证券称为公募证券。

（×）

【解析】公募证券是指发行人通过中介机构向不特定的社会公众投资者公开发行的股票。

64．道德风险和逆向选择都是由于信息不对称带来的问题，道德风险是由交易之前的信息不对称带来的问题，而逆向选择是由于交易之后的信息不对称引起的。

（×）

65．活期存款在每季结息日时，将利息计入本金作为下季的本金计算复利。

（√）

66．假如借款人提供良好的担保品，则即使借款人的经营状况不好，信贷人员还是可以考虑提供贷款。

（×）

67．单位定期存款是指单位类客户在银行办理的整笔存入、分期支取本息的存款。

（×）

68．银行贷款内部信用等级评定，应以定性方法为主。

（×）

69．单位活期存款账户又称为单位结算账户。

（√）

70．抵债资产作价。

抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价。

（√）

71．存托凭证是在境外上市的股票或债券。

（√）

【解析】存托凭证是指在一国证券市场流通的代表外国公司有价证券的可转让凭证，一般代表外国公司股票，有时也代表债券。

72．单独或合并持有证券公司1%以上股权的股东，可以向股东会提名董事、监事候选（×）

【解析】单独或合并持有证券公司5%以上股权的股东，可以向股东会提名董事、监事候选人。

73．不仅证券市场是资本市场的组成部分，中长期信贷市场也是资本市场的重要的组成部分。

（√）

74．证券市场与货币市场关系密切，证券市场是货币市场上资金的需求者。

（√）

75．实物国债就是以国家为主体发行的实物债券。

（×）

76．银行能通过存款吸收资金，因此不需要发行债券。

（×）

77．证券发行市场通常无固定场所，是一个有形的市场。

（×）

78．金融现货交易实行保证金交易和逐日盯市制度，交易者并不需要在成交时拥有或借人全部资金或基础金融工具（×）

【解析】金融期货交易实行保证金交易和逐日盯市制度，交易者并不需要在成交时拥有或借入全部资金或基础金融工具。

79．欧洲债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而外国债券则由一家或几家大银行牵头，组成国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。

（×）

【解析】外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而欧洲

债券则由一家或几家大银行牵头，组成国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。

80．设立综合类证券公司的最低注册资本是人民币10亿元。

（×）