最新理财经理岗位资格测试版题库808题含参考答案.docx
《最新理财经理岗位资格测试版题库808题含参考答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《最新理财经理岗位资格测试版题库808题含参考答案.docx（158页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。
最新理财经理岗位资格测试版题库808题含参考答案
2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答案）
姓名：
__________考号：
__________
题号
一
二
三
总分
得分
评卷人
得分
一、单选题
1．我行金苹果专户人民币理财产品的认购起点为（）万
A.500
B.1000
C.5000
D.10000
2．2011年全年，我行代理保险业务新单保费收入在（）。
A.500~800亿元
B.800~1000亿元
C.1000~1200亿元
D.1200~1500亿元
3．人生的不同阶段，需要应对的风险不同，保险需求也有所不同。
通常来说，以下哪项是错误的（）。
A.婴幼儿时期，孩子是家里的掌上明珠，应考虑孩子的健康保障和家庭经济责任；
B.年轻时候偏重家庭经济责任，一旦发生风险，相关保险可以为父母、配偶等提供部分经济支持；
C.中年时候偏重子女教育储备和养老储备，同时对于健康保障的需求也逐步增加；
D.老年时候偏重养老、健康护理和财产传承等
4．以有形的物质财富及其相关利益为保险标的的一种保险是（）
A.财产损失保险
B.责任保险
C.信用与保证保险
D.意外医疗保险
5．下列不属于理财顾问服务的业务是
A.向客户投资建议
B.财务分析与规划
C.存款业务
D.个人投资产品推介
6．小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元钱
A.年金终值为1438793.47元
B.年金终值为1538793.47元
C.年金终值为1638793.47元
D.年金终值为1738793.47元
7．对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括
A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.购买房地产公司的股票
8．以下（）是引起外部营销风险的经济因素。
A.汇率变动
B.通货膨胀率
C.世界经济波动
D.国际资本流动
9．（）不仅能为客户提供专业的理财、信贷、投资等服务，而且可以为各类客户提供更加个性化、人性化的金融解方案。
A.营业网点
B.自助银行及自助设备
C.电子银行
D.客户经理
10．（）选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况，并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。
A.个人客户
B.公司客户
C.行业客户
D.价值客户
11．我行外币理财产品每期发行（）此类产品
A.一期
B.两期
C.三期
D.四期
12．国内外旅游、购置汽车家电和装修资金筹措属于（）。
A.短期理财目标
B.中期理财目标
C.长期理财目标
D.永久理财目标
13．若客户甲将该笔20100203持有到期，资金帐户将收到的金额为为（）
A.11129
B.11119
C.11180
D.11102
14．商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）
A.4级
B.3级
C.5级
D.6级
15．商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客实际收益的理财计划被称为（）。
A.非保证收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
16．我行以下产品系列中，风险等级相对最低的个人理财产品是（）
A.天富系列
B.财富系列
C.金苹果系列
D.创富系列
17．为了更好的服务于投资者，我行大力推广基金定投业务，定期定额申购费率享受（）优惠。
A.五折
B.六折
C.七折
D.八折
18．储蓄国债采用（）方式记录债权
A.收款凭证
B.电子
C.出单
D.认购通知单
19．与理财顾问服务相比,综合理财服务的不具备的特点有
A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理
C.按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
D.综合理财服务更强调个性化的服务
20．市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%，则其息票率为（）
A.0.06
B.0.055
C.0.065
D.0.07
21．对于客户经理来说，（）是最直接且最关键的营销风险。
A.操作风险
B.道德风险
C.客户风险
D.市场风险
22．一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。
A.馈赠目的
B.礼品价格
C.身份地位
D.送礼场合
23．客户经理聘任期一般为（）,到期后根据考评结果，进行续聘或解聘等相关事宜。
A.6个月
B.12个月
C.18个月
D.24个月
24．结构类理财产品在资金运作过程中用（）资金进行衍生品交易以获取收益的理财产品
A.部分
B.全部
C.按合同约定
D.以上皆不对
25．商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训
A.10
B.20
C.15
D.25
26．财富鑫鑫向荣的产品类型为（）
A.非保本浮动收益
B.保本保收益
C.保本浮动收益
D.以上都不是
27．邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（A）为主。
A.企业单位
B.政府机关
C.事业单位
D.国有企业
28．销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（）
A.告诉客户风险小，可以担保收益
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D.确认客户抄录了风险确认语句
29．理财经理应如实告知客户（）
A.其它客户购买情况
B.自己的手机号码
C.银行每日理财产品的销售情况
D.理财产品风险评级情况，并建议购买相对应的产品
30．人民币理财销售人员从事理财产品销售活动，遵循以下原则不包括（）。
A.为客户保密
B.勤勉尽职原则
C.诚实守信原则
D.公平对待客户原则
31．可行性研究是通过前期对市场、技术、风险等多方面的科学论证，是衡量营销能否获取最佳（）的有效方法。
A.社会效益
B.经济效益
C.品牌效益
D.形象效益
32．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是
A.银行存款
B.普通股
C.公司债券
D.优先股
33．我行第一只灵活期限滚动发售的人民币理财产品是
A.财富日日升
B.财富鑫鑫向荣
C.财富月月升
D.金苹果系列
34．我行针对高净值的个人及机构客户发行的人民币理财产品是（）
A.代销信托系列
B.财富债券系列
C.财富御享系列
D.金苹果系列
35．凭债代销是指我行按财政部规定的固定比例进行销售，发行期结束后未售完部分（）。
A.银行自动注销
B.作为机动额度退回财政部
C.退回财政部注销
D.银行可自留
36．国债质押贷款是指个人客户以其在我行持有的（）国债作质押，从我行取得人民币贷款的业务。
A.未到期
B.已到期
C.全部
D.以上均错
37．下面对资产组合分散化的说法哪些是正确的
A.适当的分散化可以减少或消除系统风险
B.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险
C.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释
D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来
38．范
道德风险是指客户经理在追求自身利益最大化时，做出有损于（）的行为。
A.国家利益
B.公众利益
C.社会利益
D.客户利益
39．请判断：
“×先生，既然您对这个产品这么感兴趣，我看您可以先填一下这张申请单了。
”属于（）促成方法。
A.快刀斩麻法
B.双选促成法
C.建议尝试法
D.直接请求法
40．（）是业务发展的根本
A.产品
B.服务水平
C.人才
D.专业能力
41．在案例中，理财经理小张在对今年65岁的客户李大娘销售保险产品的过程中，正确的行为是（）。
A.李大娘在小张的推荐下，购买了15年缴费的期缴分红保险
B.由于李大娘嫌麻烦，小张热心的帮助李大娘在投保单上抄录了相关语句并签了字
C.小张向李大娘明确说明这款产品是保险公司的保险产品
D.由于李大娘担心后期保险公司骚扰，不想在投保单上留真实联系方式，小张就在投保单上留了自己的手机号码
42．2011年，我行共计发行（）期外汇理财产品
A.15
B.16
C.17
D.18
43．下列理财计划中,不具有保本效果的有
A.固定收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
44．银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（）
A.代销协议
B.代理资金收付协议
C.信托合同
D.委托代理合同
45．基金管理人自收到核准文件之日起（）内进行基金份额的发售。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
46．若客户甲于2010年10月1日提前兑取该笔20100203，则其资金帐户将收到的金额为（）
A.10000
B.9990
C.9980
D.9900
47．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,不正确的有
A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
48．下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合
A.国债
B.认股权证
C.可转换公司债券
D.期货期权
49．下列理财产品不能用来保本的是（）
A.国债
B.股票市场基金
C.货币市场基金
D.央行票据
50．其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于
A.信用风险
B.政策风险
C.汇率风险
D.系统性风险
51．下列对综合理财服务的理解,错误的选项是
A.综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务
52．发掘现有客户资源的步骤不包括（）。
A.获取资料
B.筛选客户
C.发掘客户
D.分配客户
53．范
客户经理在职期间应签订（），对自身所掌握的一切信息保密，不得私自查询及泄露各类信息资料。
A.合同
B.责任书
C.保密协议
D.保证
54．在促成营销的话术中，用暗示启发的手法点明产品优势、亮点，只要客户表示赞同就达到促成目的的方法是（）。
A.暗示启发法
B.利益促成法
C.最后时限法
D.逆转法
55．要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏，同时还要避免（）。
A.与主题无关的话
B.客户感兴趣的话
C.客户厌烦的话
D.争议性话
56．我行在销售外币理财业务时应严格遵守（）原则
A.风险最小化
B.利益最大化
C.风险匹配
D.A和C
57．商业银行代理保险业务是指商业银行接受（）委托，开展的经营活动。
A.中国保险监督管理委员会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国保险行业协会
D.保险公司
58．以被保险人依法应对第三者承担的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的，以第三者的财产损失或身伤亡为保险事件的保险是（）。
A.财产损失保险
B.责任保险
C.信用与保证保险
D.意外医疗保险
59．下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，不正确的是
A.安全性和流动性都比较高
B.适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户
C.由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险
D.浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险
60．收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏紧的收入分配政策会
A.刺激投资需求增长
B.私人银行业务发展空间凸现
C.刺激股市反弹
D.抑制房地产价格上涨
61．以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（）
A.0.03
B.0.04
C.0.042
D.0.0425
62．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A.预期未来通货紧缩
B.预期未来本币贬值
C.预期未来利率上升
D.预期未来经济景气
63．在规范的销售流程中，不包括（）行为。
A.大堂揽客
B.引见
C.直销
D.发掘现有顾客资源
64．通话结束后，应在客户挂电话（）挂掉电话。
A.之前
B.之后
C.同时
D.无所谓
65．（）是客户经理日常客户关系维护实践中最常见、运用最为广泛的方法。
A.情感维护
B.上门维护
C.顾问式维护
D.超值维护
66．财富债券系列理财产品的主要风险包括（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.以上3项都包括
67．债券基金的久期越长，净值的波动幅度就越（），所承担的利率风险就越（）。
A.大高
B.大低
C.小高
D.
68．基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足（）的除外。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
69．影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起
A.发行公司的盈利水平
B.发行公司的股息政策变动
C.发行公司管理层变动
D.央行调高再贴现率
70．保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入（）。
A.10～20倍
B.20～30倍
C.30～40倍
D.40～50倍
71．许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标
A.整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元
B.整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元
C.整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元
D.整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元
72．关于投资组合理论，以下说法不正确的是
A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定
D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小
73．下列关于股权类理财产品的风险的论述，不正确的有
A.蓝筹股的风险较小
B.个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低
C.将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险
D.通常小公司的股票风险较大，达公司的股票风险较小
74．李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。
假设银行的年利率为5%李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金
A.42岁
B.43岁
C.44岁
D.45岁
75．交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）
A.远期
B.期货
C.期权
D.互换
76．（）不仅能为客户提供专业的理财、信贷、投资等服务，而且可以为各类客户提供更加个性化、人性化的金融解方案。
A.营业网点
B.自助银行及自助设备
C.电子银行
D.客户经理
77．中国邮政储蓄银行全国统一客户服务中心电话（）。
A.11185
B.95580
C.400-889-5580
D.11183
78．外部营销风险是指由于（）带来的营销风险。
A.环境因素
B.政治因素
C.经济因素
D.外部因素
79．（）就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越想得到它、买到它。
A.快刀斩麻法
B.欲擒故纵法
C.现场演练法
D.最后时限法
80．小赵28岁，工作努力，平均年收入15万元，年均储蓄8万元，从来不选购非生活必需品，计划50岁退休，余寿20
81．在理财生涯规划中，子女高等教育基金和退休基金的筹措属于（）。
A.短期理财目标
B.中期理财目标
C.长期理财目标
D.永久理财目标
82．目前我行理财产品销售文件应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式
A.销售费
B.开户手续费
C.投资管理费
D.托管费
83．以下关于现货延期交收合约实物交割的说法错误的是（）
A.上海黄金交易所对此采取了申报交收的制度
B.每个交易日申请交收前多头仓位和空头仓位一定相等
C.上海黄金交易所引入延期补偿费来调节实物的供求矛盾
D.当多头申报交货的数量高于空头申报收货的数量，延期补偿费的支付方向为多付空
84．1999年7月，我行具备（）承销资格，开办全国范围内的发行、兑付业务。
A.凭证式国债
B.储蓄国债
C.记账式国债
D.地方债券
85．财富债券系列销售文件不包括（）。
A.理财产品销售协议书
B.理财产品说明书
C.风险揭示书
D.理财销售合同
86．在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是
A.单利债券
B.复利债券
C.贴现债券
D.累进利率债券
87．采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（）
A.0.1
B.0.11
C.0.1111
D.0.0999
88．下列关于保险产品的论述正确的是
A.保险产品购买者可以利用保险产品合理避税
B.保险产品用于规避风险，不能用于投资
C.保险产品投资收益率高于债券
D.以上各项都是错误的
89．下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是
A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化
B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段
C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等
D.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征
90．外部营销风险是指由于（）带来的营销风险。
A.环境因素
B.政治因素
C.经济因素
D.外部因素
91．一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。
A.馈赠目的
B.礼品价格
C.身份地位
D.送礼场合
92．客户：
我要先跟我爱人商量一下！
客户经理：
好，X先生，我理解。
可不可以约您爱人一起来谈谈？
约在这个周末您看可以吗？
这段话术中，客户经理采用了（）。
A.直接法
B.逆转法
C.迂回法
D.追问法
93．个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上以（）为资格条件，与商业银行进行业务往来的户。
A.自然人
B.法人
C.身份证
D.户口簿
94．客户经理应该根据（）向客户推荐产品。
A.客户经理的任务
B.客户的需求
C.行长的指示
D.客户的喜好
95．（）是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标的方法和措施。
A.可行性研究
B.需求分析
C.价值研究
D.营销策划方案
96．对于支行服务范围内或在一定区域内具有相似业务需求的客户，可以采取（）的方式。
A.逐户确定法
B.客户自我推介法
C.拓展熟识人群法
D.资料查阅法
97．交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）
A.远期
B.期货
C.期权
D.互换
98．培训记录应当详细记载培训（）
A.要求
B.方式
C.费用
D.时间
99．在接听对方电话时，力争在（A）声之内接听。
A.3
B.4
C.5
D.6
100．邮储银行在财富债券系列理财产品到期日后（）个工作日内将客户理财资金划转至客户指定账户。
A.1
B.2
C.3
D.4
101．下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。
A.财富债券系列
B.天富系列
C.邮银财富御享系列
D.以上答案都不对
102．下面关于上海黄金交易所现货延期交收合约说法正确的是：
（）
A.具体有两种挂盘合约，分别是Au（T+D）和Ag（T+D）
B.买卖双方在报价和成交时冻结一定比例的保证金，待T+2日必须进行交割
C.每个交易日申报交割时可能申报交货和申报收货的双方不等
D.合约不能连续持有，在规定时间必须申报交割或平仓
103．凭证式国债均采用（）方式发行，即按照财政部规定的固定比例进行销售，发行期结束后未售完部分退回财政部销。
A.代销
B.包销
C.代销或包销
D.以上均错
104．客户经理让客户感觉到你给了他不同的待遇或者优惠。
这种做法违反了哪项讨价还价原则。
（）
A.坚持原则
B.严守底线
C.一视同仁
D.巧用其他客户的案例
105．目前，我行个人客户风险承受力等级包括（）级别。
A.三个
B.四个
C.五个
D.六个
106．培训记录应当详细记载培训（）
A.要求
B.方式
C.费用
D.时间
107．我行以下产品系列中，风险等级相对最低的个人理财产品是（）
A.天富系列
B.财富系列
C.金苹果系列
D.创富系列
108．我行凭证式国债业务系统实行（）
A.一级分行集中管理
B.手工管理
C.人行集中管理
D.总行全国集中管理
109．客户于2012年4月11日购买3年期国债，该期国债发行期限为4
升级会员 