融资性担保公司项目初审报告Word格式文档下载.doc
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评级综合结论:
。
100.00万元
12月
保证金比例:
保证金金额:
担保费率:
担保费金额:
贷款用途:
二、基本财务数据
单位:
万元
项目
2008年12月
2009年12月
2010年12月
2011年月
总资产
总负债
净资产
销售额
利润总额
净利润
三、安全保证措施(反担保基本数据和措施)
1、反担保保证企业1:
单位:
反担保保证企业:
2:
2、其他保证
3、措施
四、评审意见
A角:
(签名):
年月日
B角:
年月日
1、企业名称
营业执照号码:
营业期限:
自2000年01月01日至2007年01月07日
注册资本:
500.00万元实收资本:
0万元
法定代表人:
经营范围:
贷款卡号:
组织机构代码证:
企业资信等级:
人员素质:
员工总数600人,其中:
大专330人,本科200人,硕士10人,博士10人。
经营情况:
2006年销售额:
万元利润总额:
万元;
2007年销售额:
125万元利润总额:
34万元;
___年计划销售额:
万元利润总额:
万元;
截止2008年11月已完成销售额:
万元利润总额:
万元;
主导产品(或主业):
关联企业(含长期投资项目):
股权(股东)结构:
2、企业沿革(包括企业近三年主营业务、股权、注册资本等企业基本情况的变动及变动原因简述;
近三年主要业绩及大事记等)
3、企业的发展方向、前景:
二、企业管理分析
1、管理层素质分析(董事长、总经理、财务总监、技术总监及其他对企业发展负有重要责任的人员的基本情况、主要经历和业绩及评价分析等,其中,对董事长、总经理、财务总监的评价分析必须包括信用状况分析。
)
2、管理现状评价(对内部组织架构、决策程序、人事管理、财务管理、激励机制、管理薄弱环节等作简要分析说明)
3、其他
三、产品市场及行业分析
1、企业产品及制造方式介绍(主要介绍企业产品种类、产品用途,属自主生产或是委托加工或其他形式)
2、企业生产状况(主要说明企业生产设备状况,生产管理基本模式和产能状况)
3、产品技术状况(主要说明产品技术来源,技术的先进性表现,生产工艺先进性,技术人员构成,有无产品的技术研发机构等)
4、市场需求及产品发展前景(包括产品的市场占有率,市场发展空间,市场需求状况等,以及企业研究开发成果,新产品生产能力,安全生产状况,环保问题等)
5、产品所在行业分析(行业发展趋势,进入该行业的政策限制、基本条件,行业的周期分析及预测)
6、产品竞争分析(包括企业的主要竞争对手的说明,该企业所在的行业地位,质量管理体系实施情况,企业的主要竞争优势表现)
7、主要客户群体分析(说明企业的前十大供应及销售商的情况,分析客户变动原因对企业的影响力。
四、企业资信状况
1、开户行及主要结算行信用情况(帐号、近期月均存款余额、银行评价等)
2、贷款记录
银行
金额(万元)
到期日
担保单位或抵押
合计
3、对外担保记录
4、纳税记录(政策性减免税视同纳税)
5、资信评分系统评分情况
(详见资信评估指标评价计分表)
6、人民银行征信记录,是否涉及法律纠纷等
五、财务分析
1、近三年会计报表数据:
单位:
货币资金
短期投资
应收帐款
预付帐款
其他应收款
存货
流动资产
长期投资
固定资产净值
短期借款
应付票据
应付帐款
预收帐款
其他应付款
流动负债
长期负债
长期借款
实收资本
资本公积
未分配利润
所有者权益
销售利润
2、资产及负债、所有者权益核实与说明(为核实企业财务数据的真实性,应对企业提供的财务数据进行抽样检查,进行帐表、帐帐、帐证、帐实检查,特别关注金额较大的、重要的及年度内变化较大的经济事项。
对企业短期借款、应付票据等明细情况应列表加以说明。
):
3、财务分析:
主要从以下几方面比较分析:
单位:
项目
2008年
2009年
2010年
2011年X月
上年同期
增减%
偿债
能力
资产负债率(%)
流动比率(%)
速动比率(%)
盈利
净资产收益率(%)
总资产报酬率(%)
销售利润率(%)
营运
总资产周转率(次)
存货周转率(次)
应收账款周转率(次)
成长
销售增长率(%)
利润增长率(%)
A、偿债能力分析(分析偿债能力时,不要忽略未在报表中反映的或有负债,如,各种赔款、诉讼未决事项及对外担保等责任引起的负债。
B、经营能力分析
营运能力分析:
获利能力分析(分析时,注意剔除企业非正常经济业务带来的收益,应着重分析企业的主营业务的获利能力。
C、成长能力分析(分析时,应区分企业增长是由于经营管理水平的提高带来的,还是由于外部经济环境变化或其他原因而产生的。
4、销售收入分析(核实销售收入真实情况、涉及销售收入的其他重要情况说明等)
5、现金流量分析
项目
年
流入量
流出量
净额
经营活动产生的现金流量
投资活动产生的现金流量
融资活动产生的现金流量
合计
A、企业现金流量历史状况及规律性分析(通过下表中数据的对比,分析企业前几年现金流量及经营、投资、筹资现金流量变化的规律性及变化原因,特别是经营活动现金流量变化规律性及变化原因。
另外,结合销售回款的抽查结果等,分析企业在一个经营周期内经营活动产生的现金流入的规律性。
B、企业现金流量预测(着重分析企业经营活动产生现金流量的可能性、均衡性及稳定性。
财务分析综合结论:
六、风险分析及反担保措施
1、从政策、技术、经营管理、市场、财务、主要经营管理者道德风险、对关键人员依赖等风险分析及对策
2、反担保措施包括:
房地产、机器设备等抵押;
股票帐户、出口退税帐户等监管;
存单、专利等质押;
自然人保证;
企业保证等。
详述如下:
1)房产抵押反担保:
元
房地产证号
权利人
地址
面积(平方米)
建成日期
原值
评估值
担保额
合计
机器设备抵押反担保:
设备名称
型号规格
数量
购置年月
生产厂家
净值
2)股票帐户监管
(应提供股票帐号、委托的证券公司名称、股票名称、数量、市值等情况。
3)专利质押
(应提供专利名称、专利号、评估价值等信息。
4)自然人保证
必须提供自然人资产清单,清单内容提示如下:
房地产:
包括深圳及其他地区的房地产。
应提供房地产证号、名称、所在地、购置价值、购置日期、目前使用状况等情况。
汽车:
应提供汽车类型、购置价值、购置日期、汽车牌号、目前使用状况等情况。
股票:
包括深圳、上海及香港的股票。
应提供股票帐号、委托的证券公司名称、股票名称、数量、市值等情况。
股权:
包括所有投资企业的股权。
应提供所投资企业的名称、股权比例、注册资本、净资产等情况。
专利:
应提交专利名称、专利号、评估价值等情况。
存款:
包括各种币种的存款。
应提交存款银行、金额、帐号等情况。
(注:
以上财产如是共有财产,应提供共有人姓名、性别、年龄、身份资料、住所等情况。
5)企业保证反担保
反担保保证人(全称):
1
企业法人营业执照号码:
1
自2008年11月07日至2008年11月07日
市南区
万元实收资本:
万元
法定代表人
身份证号码:
贷款卡号码:
企业法人代码证号码:
企业性质:
股权结构:
公司现有借款记录:
时间
担保
公司现有担保记录:
被担保单位
与担保申请人关系:
有产权关系、无产权关系、其他
反担保保证人管理、经营、资信情况:
保证企业近三年会计报表数据分析:
单位:
C、成长能力分析(分析时,应区分企业增长是由于经营管理水平的提高带来的,还是由于外部经济环境变化或其他原因而产生的)
D、销售收入分析(核实销售收入真实情况、涉及销售收入的其他重要情况说明等)
F、被担保企业负责人及配偶家庭资产情况分析
七、效益分析
提供担保后,担保收益情况分析
八、项目初审结论
评审意见:
(签名)年月日
(签名)年月日