车险业务统计分析模板.pdf

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1如何做好车险业务经营分析以?

贵以?

贵-具平ya顺02具平ya顺02具平ya顺02具平ya顺0220132013?

66?

33日日2意义意义意义意义意义意义意义意义）为什么为什么为什么为什么为什么为什么为什么为什么目标目标目标目标目标目标目标目标）做什么做什么做什么做什么做什么做什么做什么做什么）分析内容分析内容分析内容分析内容分析内容分析内容分析内容分析内容方法方法方法方法方法方法方法方法）怎么做怎么做怎么做怎么做怎么做怎么做怎么做怎么做）如何分析如何分析如何分析如何分析如何分析如何分析如何分析如何分析资源资源资源资源资源资源资源资源）数据的收集和使用数据的收集和使用数据的收集和使用数据的收集和使用数据的收集和使用数据的收集和使用数据的收集和使用数据的收集和使用第一章第一章第一章第一章第一章第一章第一章第一章统计分析总体思路统计分析总体思路统计分析总体思路统计分析总体思路统计分析总体思路统计分析总体思路统计分析总体思路统计分析总体思路3统计分析工作?

是财险公司进行精细化经营与管理的基石?

是车险经营核算的工具?

是及时发现车险品质变化趋势的重要手段?

是正确调整车险发展策略的有力保障。

一一一一、统计分析的意义统计分析的意义统计分析的意义统计分析的意义一一一一、统计分析的意义统计分析的意义统计分析的意义统计分析的意义第一节第一节第一节第一节第一节第一节第一节第一节意?

意?

什?

？

什?

？

4核保管理以及核保?

策核保管理以及核保?

策?

是必须是必须是必须是必须、必然基于保险最根本也最基必然基于保险最根本也最基必然基于保险最根本也最基必然基于保险最根本也最基本的原理本的原理本的原理本的原理）大数法则原则?

进行管理大数法则原则?

进行管理。

通俗的说通俗的说通俗的说通俗的说?

就是没有量的就是没有量的就是没有量的就是没有量的规模就没有保险规模就没有保险规模就没有保险规模就没有保险。

核保?

策的制定核保?

策的制定?

必须满足业务同质同类必须满足业务同质同类必须满足业务同质同类必须满足业务同质同类、有足够大量规模有足够大量规模有足够大量规模有足够大量规模、保险事故是意外的基本条件保险事故是意外的基本条件保险事故是意外的基本条件保险事故是意外的基本条件;核保?

策立足于核保?

策立足于“一片森林一片森林一片森林一片森林”?

而不是个案的树木而不是个案的树木而不是个案的树木而不是个案的树木?

核保?

策必核保?

策必须具有适用普遍?

须具有适用普遍?

、有效?

有效?

、相对稳定?

的特征相对稳定?

的特征。

不能拿单个案件不能拿单个案件不能拿单个案件不能拿单个案件、或者人为案件或者人为案件或者人为案件或者人为案件、道德风险案件?

制定道德风险案件?

制定、调整核保?

策调整核保?

策。

统计分析是为核保管理统计分析是为核保管理统计分析是为核保管理统计分析是为核保管理、核保?

策服务的核保?

策服务的?

统计数据也必须满统计数据也必须满统计数据也必须满统计数据也必须满足大数法则原理足大数法则原理足大数法则原理足大数法则原理。

二二二二、统计分析是承保管理的重要工具统计分析是承保管理的重要工具统计分析是承保管理的重要工具统计分析是承保管理的重要工具5统计分析统计分析统计分析统计分析?

是提高核保人承保管理技能和水平是提高核保人承保管理技能和水平是提高核保人承保管理技能和水平是提高核保人承保管理技能和水平的必然工具的必然工具的必然工具的必然工具。

通过多维度通过多维度通过多维度通过多维度、多层面多层面多层面多层面、多视角的车险业务统计多视角的车险业务统计多视角的车险业务统计多视角的车险业务统计分析分析分析分析?

掌握车险标的的各种风险要素掌握车险标的的各种风险要素掌握车险标的的各种风险要素掌握车险标的的各种风险要素?

风险发生的风险发生的风险发生的风险发生的概率程度概率程度概率程度概率程度?

风险的损失大小风险的损失大小风险的损失大小风险的损失大小?

从而掌握车险标的的从而掌握车险标的的从而掌握车险标的的从而掌握车险标的的风险点风险点风险点风险点?

并熟练掌握针对风险点的各种管控技术并熟练掌握针对风险点的各种管控技术并熟练掌握针对风险点的各种管控技术并熟练掌握针对风险点的各种管控技术?

才能对不同的业务才能对不同的业务才能对不同的业务才能对不同的业务、不同风险点设计相应的承保条不同风险点设计相应的承保条不同风险点设计相应的承保条不同风险点设计相应的承保条件件件件?

制定承保?

策制定承保?

策?

进行风险选择进行风险选择进行风险选择进行风险选择?

保证公司业务保证公司业务保证公司业务保证公司业务运营的的稳定和盈利运营的的稳定和盈利运营的的稳定和盈利运营的的稳定和盈利。

二二二二、统计分析是核保管理的重要工具统计分析是核保管理的重要工具统计分析是核保管理的重要工具统计分析是核保管理的重要工具61.制定承保业务数据使用管理办法制定承保业务数据使用管理办法制定承保业务数据使用管理办法制定承保业务数据使用管理办法?

规范报表使用权限与范围规范报表使用权限与范围规范报表使用权限与范围规范报表使用权限与范围?

2.制定业务分析制度制定业务分析制度制定业务分析制度制定业务分析制度?

确定业务分析的方法确定业务分析的方法确定业务分析的方法确定业务分析的方法?

设计并提供业务分设计并提供业务分设计并提供业务分设计并提供业务分析模板和工具析模板和工具析模板和工具析模板和工具?

3.建立承保业务重点监测指标体系建立承保业务重点监测指标体系建立承保业务重点监测指标体系建立承保业务重点监测指标体系?

4.负责全系统负责全系统负责全系统负责全系统、部门内的业务统计分析汇总以及整体业务统计分部门内的业务统计分析汇总以及整体业务统计分部门内的业务统计分析汇总以及整体业务统计分部门内的业务统计分析汇总以及整体业务统计分析工作析工作析工作析工作?

5.按需提供各种业务分析报告按需提供各种业务分析报告按需提供各种业务分析报告按需提供各种业务分析报告?

6.通过业务分析为承保?

策通过业务分析为承保?

策、销售?

策提供意见和建议销售?

策提供意见和建议?

7.组织和参与全系统的统计分析培训组织和参与全系统的统计分析培训组织和参与全系统的统计分析培训组织和参与全系统的统计分析培训?

培养专业的统计分析人培养专业的统计分析人培养专业的统计分析人培养专业的统计分析人员员员员?

三三三三、承保业务分析的岗位职责承保业务分析的岗位职责承保业务分析的岗位职责承保业务分析的岗位职责7车险统计分析的内容车险统计分析的内容车险统计分析的内容车险统计分析的内容车险统计分析的内容车险统计分析的内容车险统计分析的内容车险统计分析的内容第二节第二节第二节第二节第二节第二节第二节第二节目标目标目标目标目标目标目标目标-做什么做什么做什么做什么？

做什么做什么做什么做什么？

8分析的主要目的分析的主要目的分析的主要目的分析的主要目的评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康及时发现异常问题及时发现异常问题及时发现异常问题及时发现异常问题及时发现异常问题及时发现异常问题及时发现异常问题及时发现异常问题指导经营?

策调整指导经营?

策调整9一一一一?

规模指标规模指标规模指标规模指标一一一一?

规模指标规模指标规模指标规模指标-保费收入保费收入保费收入保费收入保费收入保费收入保费收入保费收入对对对对保费规模的同比变化保费规模的同比变化保费规模的同比变化保费规模的同比变化、环比变化描述环比变化描述环比变化描述环比变化描述、变化的原因分析变化的原因分析变化的原因分析变化的原因分析、和行业水平的差异比较和行业水平的差异比较和行业水平的差异比较和行业水平的差异比较。

哪些业务在增长哪些业务在增长哪些业务在增长哪些业务在增长、哪些业务在下降哪些业务在下降哪些业务在下降哪些业务在下降？

原因原因原因原因？

常用保费同比增长率常用保费同比增长率常用保费同比增长率常用保费同比增长率、环比增长率指标环比增长率指标环比增长率指标环比增长率指标。

关于业务规模变化的原因关于业务规模变化的原因关于业务规模变化的原因关于业务规模变化的原因?

可以有两种途径去寻找可以有两种途径去寻找可以有两种途径去寻找可以有两种途径去寻找?

一种一种一种一种是自上而下的是自上而下的是自上而下的是自上而下的?

即从总公司的销售?

策即从总公司的销售?

策、核保?

策核保?

策、业务战略业务战略业务战略业务战略、渠道开拓渠道开拓渠道开拓渠道开拓、机制制度等方面去分析机制制度等方面去分析机制制度等方面去分析机制制度等方面去分析?

另一种途径是自下而上另一种途径是自下而上另一种途径是自下而上另一种途径是自下而上的的的的?

即从基层机构的人员即从基层机构的人员即从基层机构的人员即从基层机构的人员、基层的管理基层的管理基层的管理基层的管理、基层的市场状况基层的市场状况基层的市场状况基层的市场状况、基基基基层的市场竞争等方面去分析层的市场竞争等方面去分析层的市场竞争等方面去分析层的市场竞争等方面去分析。

评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康10二二二二?

品?

指标品?

指标二二二二?

品?

指标品?

指标-满期赔付率满期赔付率满期赔付率满期赔付率满期赔付率满期赔付率满期赔付率满期赔付率?

满期赔付率满期赔付率满期赔付率满期赔付率?

采用承保年度制采用承保年度制采用承保年度制采用承保年度制。

分析方法分析方法分析方法分析方法?

、满期赔付率反映了当年保单的品质满期赔付率反映了当年保单的品质满期赔付率反映了当年保单的品质满期赔付率反映了当年保单的品质。

通常情况下使用通常情况下使用通常情况下使用通常情况下使用承保年度制满期赔付率承保年度制满期赔付率承保年度制满期赔付率承保年度制满期赔付率。

统计时应注意该指标的满期截止日统计时应注意该指标的满期截止日统计时应注意该指标的满期截止日统计时应注意该指标的满期截止日期期期期。

2222、由于满期赔付率在前期有较大的波动?

由于满期赔付率在前期有较大的波动?

可以通过历可以通过历可以通过历可以通过历年制赔付率的走势年制赔付率的走势年制赔付率的走势年制赔付率的走势、配合满期赔付率进行分析配合满期赔付率进行分析配合满期赔付率进行分析配合满期赔付率进行分析。

并结合上年并结合上年并结合上年并结合上年保单满期赔付率情况及承保结构的变化等方面综合评估本年保单满期赔付率情况及承保结构的变化等方面综合评估本年保单满期赔付率情况及承保结构的变化等方面综合评估本年保单满期赔付率情况及承保结构的变化等方面综合评估本年度满期赔付率的达成是否健康度满期赔付率的达成是否健康度满期赔付率的达成是否健康度满期赔付率的达成是否健康。

评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康11对满期赔付率指标的真实?

评估对满期赔付率指标的真实?

评估。

有时候有时候有时候有时候?

报表给出报表给出报表给出报表给出的满期赔付率指标结果值未必是真实的满期赔付率指标结果值未必是真实的满期赔付率指标结果值未必是真实的满期赔付率指标结果值未必是真实、准确的准确的准确的准确的。

需要结合需要结合需要结合需要结合预估偏差率预估偏差率预估偏差率预估偏差率、有无大案影响有无大案影响有无大案影响有无大案影响、未决金额占比等三个方面需要对未决金额占比等三个方面需要对未决金额占比等三个方面需要对未决金额占比等三个方面需要对报表统计出?

的满期赔付率指标进行再次评估和调整报表统计出?

的满期赔付率指标进行再次评估和调整?

尽量使尽量使尽量使尽量使得满期赔付率结果接近真实水平得满期赔付率结果接近真实水平得满期赔付率结果接近真实水平得满期赔付率结果接近真实水平。

评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康?

品?

指标品?

指标?

品?

指标品?

指标-满期赔付率满期赔付率满期赔付率满期赔付率满期赔付率满期赔付率满期赔付率满期赔付率12评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康四四四四?

品?

指标品?

指标四四四四?

品?

指标品?

指标-出险频率出险频率出险频率出险频率?

单均保费单均保费单均保费单均保费?

案均赔款案均赔款案均赔款案均赔款出险频率出险频率出险频率出险频率?

单均保费单均保费单均保费单均保费?

案均赔款案均赔款案均赔款案均赔款常用检查评估指标?

出险频率同比变化幅度?

变化原因。

同类业务出险频率的同比变化。

单均保费同比变化幅度?

变化原因。

案均赔款的变化幅度?

原因分析。

三者之间的逻辑关系。

以及各指标是如何影响满期赔付率指标的。

13五五五五?

结构指标结构指标结构指标结构指标-业?

占比是否合理业?

占比是否合理主要指险种结构分析、营业与非营业业务占比、险别结构分析、各使用?

质的结构分析。

常用分析指标?

承保数量占比、保费占比。

这些占比与去年同期的比较。

判断各种结构占比是否合理?

对赔付率、单均保费、出险频度的影响度。

并提出调整结构的建议。

使用?

质使用?

质:

营业营业营业营业、非营业业务的保费占比和赔付情况非营业业务的保费占比和赔付情况非营业业务的保费占比和赔付情况非营业业务的保费占比和赔付情况。

业务类型占比业务类型占比业务类型占比业务类型占比?

各车种属?

机关机关机关机关、企业企业企业企业、家用家用家用家用、营业营业营业营业、特种车特种车特种车特种车?

的保费占比和赔付的保费占比和赔付的保费占比和赔付的保费占比和赔付率情况率情况率情况率情况。

控制高赔付率业务的保费占比控制高赔付率业务的保费占比控制高赔付率业务的保费占比控制高赔付率业务的保费占比。

业务渠道占比业务渠道占比业务渠道占比业务渠道占比:

关注各渠道的保费占比关注各渠道的保费占比关注各渠道的保费占比关注各渠道的保费占比、赔付率及净费水平等经营情况赔付率及净费水平等经营情况赔付率及净费水平等经营情况赔付率及净费水平等经营情况。

险别组合比重险别组合比重险别组合比重险别组合比重?

大部分附加险都存在着较高的利润空间大部分附加险都存在着较高的利润空间大部分附加险都存在着较高的利润空间大部分附加险都存在着较高的利润空间?

应重视效益附加险的业务中应重视效益附加险的业务中应重视效益附加险的业务中应重视效益附加险的业务中的比重的比重的比重的比重。

根据需要根据需要根据需要根据需要?

可组合分析可组合分析可组合分析可组合分析?

例如渠道?

源例如渠道?

源+使用?

质使用?

质、车种属?

车种属?

+车种明细等车种明细等车种明细等车种明细等。

由核保人由核保人由核保人由核保人根据本机构的情况灵活运用根据本机构的情况灵活运用根据本机构的情况灵活运用根据本机构的情况灵活运用?

最终目的是要明确亏损业务点最终目的是要明确亏损业务点最终目的是要明确亏损业务点最终目的是要明确亏损业务点、效益业务点效益业务点效益业务点效益业务点?

找出经营找出经营找出经营找出经营存在问题存在问题存在问题存在问题。

评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康14?

业?

分类?

业?

分类-分析各类业?

品?

，指导同类业?

政策调整分析各类业?

品?

，指导同类业?

政策调整从车种使用?

质属?

从车种使用?

质属?

从车种使用?

质属?

从车种使用?

质属?

、车种明细二维分析车种明细二维分析车种明细二维分析车种明细二维分析?

对同一公司业务分类对同一公司业务分类对同一公司业务分类对同一公司业务分类?

找出亏损业务找出亏损业务找出亏损业务找出亏损业务、效益业务效益业务效益业务效益业务。

从而调整业务?

策从而调整业务?

策。

根据保费占比和赔付率情况根据保费占比和赔付率情况根据保费占比和赔付率情况根据保费占比和赔付率情况?

划分出四类情况划分出四类情况划分出四类情况划分出四类情况?

保费占比低保费占比低保费占比低保费占比低?

满期赔付率低满期赔付率低满期赔付率低满期赔付率低。

鼓励发展业务鼓励发展业务鼓励发展业务鼓励发展业务?

保费占比低保费占比低保费占比低保费占比低?

满期赔付率高满期赔付率高满期赔付率高满期赔付率高。

关注此类业务经营情况关注此类业务经营情况关注此类业务经营情况关注此类业务经营情况。

可能是由于保费规模太小可能是由于保费规模太小可能是由于保费规模太小可能是由于保费规模太小?

造造造造成抗风险能力弱成抗风险能力弱成抗风险能力弱成抗风险能力弱。

应根据具体情况区分对待应根据具体情况区分对待应根据具体情况区分对待应根据具体情况区分对待。

保费占比高保费占比高保费占比高保费占比高?

满期赔付率低满期赔付率低满期赔付率低满期赔付率低。

鼓励发展业务鼓励发展业务鼓励发展业务鼓励发展业务。

并应做好此类业务的续保工作和业务维并应做好此类业务的续保工作和业务维并应做好此类业务的续保工作和业务维并应做好此类业务的续保工作和业务维护工作护工作护工作护工作?

保持其持续发展保持其持续发展保持其持续发展保持其持续发展。

保费占比高保费占比高保费占比高保费占比高?

满期赔付率高满期赔付率高满期赔付率高满期赔付率高。

限制发展业务限制发展业务限制发展业务限制发展业务。

此类业务会对整体赔付率有相当大的影此类业务会对整体赔付率有相当大的影此类业务会对整体赔付率有相当大的影此类业务会对整体赔付率有相当大的影响响响响。

评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康15七七七七?

点机构分析及政策调整?

点机构分析及政策调整七七七七?

点机构分析及政策调整?

点机构分析及政策调整列明各机构的各项经营指标列明各机构的各项经营指标列明各机构的各项经营指标列明各机构的各项经营指标?

并对赔付率高的机构就承保结构并对赔付率高的机构就承保结构并对赔付率高的机构就承保结构并对赔付率高的机构就承保结构、亏损业务等亏损业务等亏损业务等亏损业务等方面进行分析方面进行分析方面进行分析方面进行分析?

找出原因并制定整改措施找出原因并制定整改措施找出原因并制定整改措施找出原因并制定整改措施。

纵向分析纵向分析纵向分析纵向分析:

对经营指标与计划值对经营指标与计划值对经营指标与计划值对经营指标与计划值、历史同期进行比较历史同期进行比较历史同期进行比较历史同期进行比较点点点点?

表现良好的指标及原因分析表现良好的指标及原因分析表现良好的指标及原因分析表现良好的指标及原因分析、亏损点分析亏损点分析亏损点分析亏损点分析（亏损业务亏损业务亏损业务亏损业务、亏损机构亏损机构亏损机构亏损机构、改进措施改进措施改进措施改进措施）面面面面?

当期业务总体表现及状况分析当期业务总体表现及状况分析当期业务总体表现及状况分析当期业务总体表现及状况分析线线线线?

车险业务的总体发展趋势车险业务的总体发展趋势车险业务的总体发展趋势车险业务的总体发展趋势?

承保业务质量承保业务质量承保业务质量承保业务质量、赔付率赔付率赔付率赔付率横向分析横向分析横向分析横向分析:

与市场进行同业对比与市场进行同业对比与市场进行同业对比与市场进行同业对比?

同业数据的采集同业数据的采集同业数据的采集同业数据的采集?

线线线线线线线线面面面面面面面面点结合分析点结合分析点结合分析点结合分析点结合分析点结合分析点结合分析点结合分析评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康16?

理赔业?

指标理赔业?

指标?

理赔业?

指标理赔业?

指标?

理赔监控指标理赔监控指标理赔监控指标理赔监控指标?

未决案件占比未决案件占比未决案件占比未决案件占比、案件及时登录率案件及时登录率案件及时登录率案件及时登录率、预估偏差预估偏差预估偏差预估偏差率率率率、结案率结案率结案率结案率。

、未决及时登录率未决及时登录率未决及时登录率未决及时登录率?

未决赔案是否及时登录对赔付率有一定未决赔案是否及时登录对赔付率有一定未决赔案是否及时登录对赔付率有一定未决赔案是否及时登录对赔付率有一定影响影响影响影响。

2222、结案率结案率结案率结案率?

观察分析该指标是否在正常变动范围观察分析该指标是否在正常变动范围观察分析该指标是否在正常变动范围观察分析该指标是否在正常变动范围。

影响因素影响因素影响因素影响因素与未决及时登录率相近与未决及时登录率相近与未决及时登录率相近与未决及时登录率相近?

包含本期结案率包含本期结案率包含本期结案率包含本期结案率。

3333、预估偏差率预估偏差率预估偏差率预估偏差率?

此指标受定损人员此指标受定损人员此指标受定损人员此指标受定损人员、估损立案人员的技能估损立案人员的技能估损立案人员的技能估损立案人员的技能影响较大影响较大影响较大影响较大?

并且数据可能会发生人为调整并且数据可能会发生人为调整并且数据可能会发生人为调整并且数据可能会发生人为调整。

4444、预估偏差率预估偏差率预估偏差率预估偏差率?

它能够客观地反映机构的未决估损准确它能够客观地反映机构的未决估损准确它能够客观地反映机构的未决估损准确它能够客观地反映机构的未决估损准确?

对定损人员提出了更高的要求对定损人员提出了更高的要求对定损人员提出了更高的要求对定损人员提出了更高的要求。

通过此指标可以评估未通过此指标可以评估未通过此指标可以评估未通过此指标可以评估未决金额是否存在人为调整的可能决金额是否存在人为调整的可能决金额是否存在人为调整的可能决金额是否存在人为调整的可能。

评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康评估业务经营是否健康17车险统计分析的方法车险统计分析的方法车险统计分析的方法车险统计分析的方法车险统计分析的方法车险统计分析的方法车险统计分析的方法车险统计分析的方法第三节第三节第三节第三节第三节第三节第三节第三节方法方法方法方法方法方法方法方法-如何做如何做如何做如何做？

如何做如何做如何做如何做？

181?

确?

深入的认识和理解业?

本?

对?

车险业?

本?

确的认识和理解，是业?

统计分析的最关键?

最重要的要求?

数据?

是表象，?

减乘除?

是方式工?

，?

业?

本?

的认识才是分析的最终?

如果没?

对业?

本?

确的认识，即使你?

一流的统计分析方法

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