AFP考试之《理财方案制作》Word格式.docx

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B.年金收入

C.养老金收入

D.投资收入

7.灵活、综合、无限制、多样化、合作、因地制宜、明智符合（）客户类型的性格特征。

A.现实主义者

B.理想主义者

C.行动主义者

D.实用主义者

8.常常变换衣着式样，，并且按照自己的理念和想象力选择十分新潮或是十分过时的穿着，这符合（）心理类型的特征。

A.直觉型

B.外在感应型

C.思想型

D.内在感应型

9.下列哪种会选择成长性资产：

30%~50%，定息资产：

50%~70%这种投资组合的是（）

A.保守型

B.轻度保守型

C.中立型

D.进取型

10.进取型客户在进行资产组合时，一般选择以下（）组合

A.成长性资产：

30%以下，定息资产：

70%以上

B.成长性资产：

50%~70%

C.成长性资产：

50%~70%，定息资产：

30%~50%

D.成长性资产：

80%~100%，定息资产：

0~20%

11.直觉型客户的办公室环境是（）

A.喜欢选择一些新型家具

B.喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作

C.办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统

D.办公桌通常大而乱

12.扩大净资产规模的途径不包括（）

A.工资薪金增加B.用存款和借款购买房屋

C.取得投资收益D.由于减税等原因使得部分债务得以免除

13.对个人资产负债表的分析错误的是（）

A.客户是否拥有所有权是判断一项财富是否属于客户资产的标准，但是有些物品虽然客户不拥有其所有权，但有权使用，仍可当成客户资产

B.客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据

C.依据偿债时间长短，负债可被分为短期负债、中期负债和长期负债三类

D.对客户负债的测算应本着谨慎的原则进行，对于尚未确定数额的债务，理财规划师应帮助客户进行评估测算，并尽量选取较大的数值填入资产负债表中

14.对个人收入支出表的分析错误的是（）

A.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成

B.客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成

C.出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分进行预测

D.与收入预测相同，理财规划师应主要对经常性支出部分进行合理预测

15.关于净资产说法错误的是（）

A.净资产一般为正值

B.净资产越大，说明个人拥有的财富越多

C.扩大净资产规模的途径包括继承遗产

D.理财规划师应尽可能对净资产规模进行分析而忽略次要的结构比率分析

16.按理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。

A.不必实现

B.期望实现

C.正常实现

D.意外实现

17.如果某客户上年共取得税后收入50000元，年终结余10000元，则其结余比率为（）。

A.2.5

B.5

C.0.2

D.0.5

18.如果某客户的负债为40000元，总资产为100000元，可知其负债比率为（）

B.0.6

C.1.7

D.0.4

19.定期评估的频率可以在签订理财规划服务协议时由双方约定。

一般来说，理财规划师每年需要对客户的理财规划方案评估（）

A.一次

B.两次

C.三次

D.四次

20.对定期评估频率描述不正确的是（）

A.对资产规模较小的客户可以适当降低评估概率

B.财务状况比较稳定的客户可以适当减少评估次数

C.对风险偏好型的投资者可以适当减少评估次数

D.频率越高对客户越有利，但同时也增大了理财规划师的工作量

21.对方案进行修改应按照一定的程序，以下排序正确的是（）

A.客户声明、会谈记录、修订执行计划、情况说明、方案确认

B.客户声明、情况说明、会谈记录、修订执行计划、方案确认

C.情况说明、会谈记录、客户声明、方案确认、修订执行计划

D.会谈记录、情况说明、客户声明、方案确认、修订执行计划

22.关于客户和理财规划师争端处理与解决描述说法不正确的是（）

A.理财规划师首先要做的事情就是与客户进行联系与沟通，妥善解决争端

B.如果理财规划师代表所在机构与客户通过协商无法解决争议，可以请第三方出面调解

C.理财规划师代表所在机构对外提供理财规划服务，面对很多客户，所以一旦与某一客户之间发生争议，由第三方居中协调解决富有效率，不会影响理财规划师处理其他业务

D.如果客户和理财规划师双方经过反复的探讨与协商之后，客户仍然对争端处理的方法与结果表示不满，那么就只有按照理财规划合同的约定通过诉讼或仲裁解决这一争议

23.通常情况下，（）作为理财方案的执行人。

A.客户本人

B.理财规划师

C.客户指定的除理财规划师外的其他专业人士

D.理财规划师所在机构

24.客户在签署授权书后，还应出具一份关于方案实施的声明，其主要内容不包括（）

A.客户应当声明理解并认可了理财方案

B.客户应当声明对理财规划师有必要的了解，对其执行方案所必须具备的专业技能、经验和信誉充分认可

C.客户应当声明，基于对理财规划师的了解，完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施

D.客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何收益保证

25.在建立客户关系阶段，最好的建议就是（）

A.理财规划师的官方建议B.理财规划师的个人建议

C.理财规划机构的机构建议D.客户的“自我建议”

26.中期负债的期限是（）

A.1~5年

B.1~3年

C.3~5年

D.5年以上

27.为最大限度防止格式合同的嫌疑，从而避免导致不利后果，理财规划合同中通常约定（），双方确认该合同不是格式合同。

A.争议条款

B.特别声明条款

C.违约责任

D.委托条款

28.（）旨在通过财务安排和合理运作来实现个人、家庭或企业财富的保值增值，最终使生活更加舒适、快乐。

A.旅游规划

B.理财规划

C.收入规划

D.方案规划

29.（）是在对客户的家庭状况、财务状况、理财目标及风险偏好等详尽了解的基础上，通过与客户的充分沟通，运用科学的方法，利用财务指标、统计资料、分析核算等多种手段，对客户的财务现状进行描述、分析和评议，并对客户财务规划提出方案和建议的书面报告。

A.投资建议书B.综合理财规划建议书

C.旅游规划建议书D.收入规划建议书

30.下列哪一项不属于综合理财规划建议书的主要作用（）

A.认识当前财务状况B.明确现有问题

C.改进不足之处D.确定规划方向

31.下列哪一项不属于综合理财规划建议书的特点（）

A.操作的专业化B.分析的量化性

C.目标的指向性D.分析的全面性

32.下列哪一项不属于综合理财规划建议书写作的操作要求（）

A.全面

B.细致

C.难度适中

D.有条理

33.下列哪一项不属于理财规划建议书的前言中说明的客户义务（）

A.按照合同的约定及时交纳理财服务费

B.向理财规划师及其所属公司提供与理财规划的制定不相关的其他信息

C.提供的全部信息内容须真实准确

D.如在理财规划的制定及执行过程中，客户的家庭或财务状况发生重大变化，有义务及时告知理财规划师及其公司，便于调整方案

34.下列哪一项对于计算退休养老金最重要（）

A.未来平均每年通货膨胀率B.客户收入的年增长率

C.定期及活期存款的年利率D.银行存款的年利率

35.下列哪一项不属于家庭成员的基本情况分析（）

A.家庭的收入状况B.客户本人的性格分析

C.客户投资偏好分析D.家庭重要成员性格分析

36.下列哪一项不属于客户的性格类型（）

A.主导型

B.自我型

C.悲伤型

D.协调型

37.下列关于家庭资产负债表的说法，错误的是（）

A.借鉴企业的资产负债表，可以制定出家庭资产负债表

B.其格式可以采用报告式，也可以采用账户式

C.报告式即将资产项目放在下方，负债项目在上方

D.账户式即将表分为左右两个部分，左边是资产项目，右边是负债项目

38.下列哪一项不是家庭资产负债表中金融项目应该包括的内容（）

A.银行存款

B.房屋

C.股票

D.债券

39.下列哪一项不属于理财规划师应对客户家庭进行分析的财务比率（）

A.投资收入比率

B.资产负债比率

C.负债收入比率

D.结余比率

40.在全面理财规划中，理财规划师可通过与客户的沟通得出合理的各阶段分期目标，其短期目标的时间是（）

A.5年

B.10年

C.20年

D.30年

41.在全面理财规划中，理财规划师可通过与客户的沟通得出合理的各阶段分期目标，其中期目标的时间是（）

A.5年

B.10~20年

C.20~30年

D.30年

42.下列哪一项不属于专项理财规划的目标（）

A.家庭整体财务状况达到最优水平B.足够的意外现金储备、充足的保险保障

C.双方父母的养老储备基金D.双方亲友特殊大项开支的支援储备基金

43.下列哪一项不属于消费支出规划（）

A.购房规划B.购车规划

C.信用卡与个人信贷消费规划D.投资规划

44.（）是指在收集客户的教育需求信息、分析教育费用的变动趋势并估算教育费用的基础上，为客户选择适当的教育费用准备方式及工具，制定并根据因素变化调整教育规划方案。

A.教育规划

B.购房规划

C.购车规划

D.个人信贷消费规划

45.（）是指当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代代相传或安全让渡等特定的目标。

A.教育规划B.财产传承规划

C.个人信贷消费规划D.购房规划

46.根据专业理财规划的基本要求，为客户建立一个能够帮助客户家庭在出现失业、大病、意外、灾害等意外事件的情况下也能安然度过的现金保障系统是十分关键的，也是理财规划师进行任何理财规划前要首先考虑和重点安排的，只有把现金保障建立起来，才能考虑将客户家庭的其余资产进行其他的专项安排。

下列哪一项不属于家庭建立的现金储备（）。

A.日常生活储备B.股票买卖储备

B.意外现金储备D.家庭支援现金储备

47.下列哪一项不属于人们日常生活中可能遇到的风险（）。

A.人身风险

B.财产风险

C.责任风险

D.下岗风险

根据综合案例，完成48~63题。

王先生今年29岁，毕业于某著名理工大学，硕士研究生毕业，目前在一家著名的IT公司担任部门经理，税后年薪为9万元，则每月税后收入为7500元。

他的同龄妻子毕业于某著名财经大学会计学院，现在在某事业单位作财务主管，每月税后收入为5500元。

两人在2008年结婚，并在结婚的同年购买了一套二室一厅的住房，房屋的总价值为60万元，因此他们申请了一笔36万的银行贷款，目前每月需按揭还款2500元，贷款余额为32万元。

王先生夫妇每月的基本开支如下：

1800元左右的基本生活开销；

额外的购物和娱乐费用1000元。

王先生夫妇打算2011年生育后代，如果孩子出生了，那么孩子就是家庭的重心，夫妇二人一直对赴海外留学抱有良好的预期，因此他们准备计划在孩子高中毕业后（18岁，从2030年当年起计算）送往国外读书（本科四年），综合考虑各种因素后，预计届时在国外就读四年所需费用为80万元，考虑到以后子女教育是一项重要的支出，夫妇二人决定采取定期定额的方式为孩子储备教育基金。

王先生夫妇目前的财产状况如下：

（1）日常保留的零用现金1000元

（2）9万元的银行存款；

（3）3万元的债券基金和一套房屋。

王先生夫妇目前没有购买任何的商业保险，但他们参加了一些基本的社会保险。

因此他们想向理财规划师咨询一些商业保险信息，从而给自己和妻子或者未来孩子买一些合适的保险。

备注：

此案例信息的收集时间为2011年1月，财务数据截止时间为2010年12月31日，报表均为年度报表

分别列明保险种类、必要额度和保费支出，无须标明具体险种。

48.下列哪一项属于编制客户资产负债表的直接基础（）

A.客户家庭基本资料B.客户会谈记录

C.客户陈述现金流量表D.客户的数据调查表

49.客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。

A.某一时点

B.上一年度

C.上一年末

D.某一时段

50.在此案例的资产负债表中，“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（）元

A.91000

B.90000

C.89000

D.87000

51.在此案例的资产负债表中，“其他金融资产小计”一栏的数值应为（）元

A.32000

B.31000

C.30000

D.29000

52.在此案例的资产负债表中，“净资产”一栏的数值应为（）元

A.402000

B.401000

C.399000

D.398000

53.由于王太太的月税后工资为5500元，则她的年税后工资收入总额应为（）元

A.64000元

B.65000元

C.66000元

D.67000元

54.王先生采用的还款方式是等额本息的还款方式，在他的现金流量表中，“按揭还贷支出”项的数值应为（）元

A.30000

B.33600

C.34600

D.35000

55.由此案例现金流量表中的数据可以得出，王先生家的结余比率为（）

A.0.5

B.0.6

C.0.7

D.0.8

56.在此案例中，王先生家的负债比率为（）

A.0.30

B.0.35

C.0.40

D.0.44

57.下列哪一项最适用于子女的教育基金储备（）

A.不动产

B.活期存款

C.平衡型基金

D.成长型基金

58.下列哪项资产的流动性最强，最适用于现金管理（）

A.定期存款

B.货币市场基金

C.投资分红险

D.资产信托产品

59.下列关于王先生家庭保险规划的说法，错误的是（）

A.王先生的保额应当最大

B.应该优先给孩子买保险

C.王先生应当综合考虑购买人寿险、意外险和健康险等

D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险

60.下列关于王先生家财务状况的说法，正确的是（）

A.负债比率过高，说明客户应适当降低负债比率

B.清偿比率处于较为适宜的水平，说明客户有足够的偿债能力

C.投资与净资产比率偏低，说明客户应当进一步提高其投资资产额度

D.结余比例较高，说明客户有较好的投资或储蓄能力

三、问答题（共10分）

马先生为某外企高管，2010年税后年收入30万元，今年40岁。

马太太为国企职员，税后月工资收入为6000元，年终奖5万元，今年36岁。

家中有个8岁男孩（马腾）。

2003年夫妇俩购买了一套总价90万元的住宅，该房产还剩10万元左右贷款未还。

在证券投资了70万元基金（现值）。

现金5万元，银行活期存款25万左右。

另外，还有套80平米的出租住房，房产价值60万元，每月租金收入2000元，汽车价值12万。

2010年股票出售，获利5万元。

每月贴补父母2000元，每月房屋按揭还款2000元，家庭日常开销每月4000元左右。

孩子教育费用每月1000元。

每年旅游约12000元左右。

请列出马先生家庭的资产负债表。

四、论述题（共25分）

张先生今年30岁，是一家外贸企业的企业主，年收入15万。

因为企业经营得当，业务十分稳定。

张先生的太太李女士今年28岁，3年前在女儿婷婷出生之后，就一直在家照顾小孩。

整个家庭每月

的花费是5000元。

夫妻投资理财观念相对保守，保险基金等产品他们只是经常听说，但并没有花时

间去了解和购买。

张先生夫妇目前财务状况尚佳，希望目前做一些投资，为女儿婷婷准备未来的高等教育费用。

经过

初步推算，在婷婷15年后上大学时，一共需要的学费与生活费共计50万。

如果张先生向你咨询，请

为他做出简易的理财规划与建议。

（假定未来15年市场的平均投资回报率为8%）

答案主要要点：

1.现金规划

2.保险规划

3.子女教育规划

4.子女教育规划的产品种类

参考答案

一、判断题

1.×

2.×

3.×

4.√5.×

6.√7.×

8.×

9.√10.√

二、单项选择题

1.A2.C3.B4.B5.B6.D7.D8.A9.B10.D

11.A12.B13.A14.D15.D16.B17.C18.D19.B20.C

21.C22.C23.A24.A25.D26.C27.B28.B29.B30.D

31.D32.C33.B34.A35.A36.C37.C38.B39.A40.A

41.B42.A43.D44.A45.B46.B47.D48.D49.A50.A

51.C52.B53.C54.A55.B56.D57.C58.B59.B60.A

三、问答题

马先生家庭单位：

元2010年12月31日

资产

金额

负债

现金

50,000（1’）

按揭还贷

100,000（1’）

存款

250,000（1’）

其他贷款

0（1’）

其他金融资产基金

700,000（1’）

自用房产

900,000（1’）

负债合计

投资房产

600,000（1’）

汽车

120,000（1’）

资产合计

2,620,000（1’）

净资产

2,520,000

四、论述题

答案模版（仅供参考）

1.现金规划（5’）

家庭紧急储备金一般为家庭月支出的3-6倍，因为题目中指出张先生企业经营十分稳定，可将紧急储备金的数额定在3-4倍，金额为：

3倍：

5000*3=15000

4倍：

5000*4=20000

（考生如规划为月支出的5-6倍，可得3’）

2.保险规划（6’）

根据“双十”法则，一般家庭的保险支出应占家庭年收入的10%。

案例中张先生家庭的年收入为15万，则合理的家庭保费支出为15*0.1=1.5万。

3.教育规划（6’）

张先生女儿今年3岁，15年后上大学，届时应积累的教育费用共计50万，在投资回报率8%的情况下，通过计算，每年应投资的费用为1.8415万元。

4.产品种类（8’）

根据题目，15年市场的平均投资回报率为8%，可大致推出投资产品为基金，类别为平衡型基金或混合型基金。

（考生答出种类为基金得3’，如果答出基金种类再得5’）