案例26岁小伙养老和保险提早安排理财规划师考试docWord文件下载.docx

案例26岁小伙养老和保险提早安排理财规划师考试docWord文件下载.docx

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26岁的李先生，未婚，有稳定收入，每月5000元左右，约有一半用于衣食住行等基本开销，另一半交给父母。

李先生的资产状况如下：

拥有市区一类地区房产两处，用于自住与出租，每月租金3000元，尚欠房贷10万元。

房产即将面临拆迁，拆迁费补贴总计大约为160万元。

没有证券、存款。

李先生有社保，但没有买过商业保险。

他希望能为自己的养老和医疗保险做个规划。

[理财方案]

从李先生的社保情况考虑，建议他的商业保险从以下几点进行规划：

1.李先生是家里的经济支柱，一旦发生意外风险，可能会带来高额的医疗及康复费用，并且会影响甚至丧失赚钱的能力，对自己及家庭带来很大的影响。

所以此项保障应提早安排，而且花费也不会太大。

2.现在重大疾病的发病率越来越高，发病年龄越来越低。

而治疗费用的逐年增长和进口药物的大量运用，是社保所不能完全解决的。

按照现在重大疾病的平均治疗费用20万-30万元这个数字，准备自己和家人的重大疾病保障也是必须的。

而重大疾病保险产品可以选择付款年限长的产品，且保障年限越长越好，最好是保障到终身并有增加保额和提前给付这些功能的产品。

这样可以应付通货膨胀和日益增长的重大疾病治疗费用。

3.建议李先生补充津贴型和报销型的医疗保险，以补充社保报销后的剩余部分和因病住院带来的误工损失。

4.李先生尚欠房贷10万元，可以拿拆迁费补贴来一次性还清，尽快还清贷款也可以节约大笔的房贷利息支出。

5.现在就为以后的养老生活准备好一笔足够的养老基金，使晚年无忧。

在拆迁费补贴发放后，李先生可以考虑为自己补充养老保险，可选择付款年限短或者趸交的养老产品，一般的养老保险产品都具有复利滚存的功能，也就是本金越大，利益越多，等到了退休年龄，可选择按年或按月领取养老金以提高退休后的收入水平，不至因为退休而影响自己的生活水准。

[保险组合建议]

建议李先生购买意外保险20万元+重大疾病健康保险30万元（30年付款）+住院津贴医疗保险+养老保险20万元，保障期为终身，月缴保费600元。

另外，可给李先生的父母购买疾病身故10万元+意外身故10万元+35种重大疾病保障10万元（15年付款），保障期为终身，月缴保费800元/人。

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，还要挑起繁重的家庭负担，这恐怕是很多外来打工者的生活写照。

可能每月挣的工资并不少，但几年的时间下来存款没见多，这成为困扰他们的一大难题。

本期“Q

助问答”栏目将就一位外来打工者提供的情况，邀请理财分析师帮他进行详细的规划。

网友：

美味情缘

你好，我今年36岁，在一家餐馆当总厨，每月工资6000元，生活开销1000元左右。

父母两人工资合计每月2000元，此外还要供养没有工作的弟弟。

现在只有1万元存款，并且还是独身一人，请问有没有适合我的理财项目。

Q

助专家：

深圳发展银行香港中路支行

方芳

“对于这样的情况，首先要做到的是资金的积累。

”方芳分析称，该网友每月的收入6000元，应该还属于中等水平。

可至今只存了1万元，这说明除去每月

1000元的自我花费外，剩下的5000元大多花在了家人身上

。

如果想要实现理财的愿望首先就要减少开支，加大储蓄的积累。

其父母每月有2000元的收入，应该还可以负担起生活费用。

至于没有工作的弟弟，则可以给予适当的家庭补贴，尽量鼓励他出门工作养活自己，这样抚养家庭的费用就可以降下来，从而能够达到一定的节流效果。

为了能够保证每月都有固定的存款入账，建议他可以投资基金定投项目，从每月500元开始，相信经过一段时间将会有不错的收益。

此外，针对其现有的1万元存款，建议他可以投资货币基金，年收益率可以达到2%左右，远高于目前储蓄利率，并且还能够保障资金的流通性，只要提前两个工作日提交申请即可。

最后，由于该网友是家里收入的主要来源，所以其自身的保障就显得特别重要。

鉴于目前的存款有限，建议他购买消费型保险产品，即定期寿险和意外险两个品种，每年只需要缴纳几百元，就可以保证在他出现意外情况的时候，得到一定的赔偿。

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