集团企业全球资金管理系统产品白皮书.docx
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集团企业全球资金管理系统产品白皮书
集团企业全球资金管理系统（G9）
产品白皮书
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《集团企业全球资金管理系统（G9）产品白皮书》及本书中的所有内容系北京九恒星科技股份有限公司的知识产权，均受中华人民共和国法律保护，北京九恒星科技股份有限公司保留所有权利。
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商标：
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1.产品概述
4
1.1.研发背景
4
1.2.产品定位
4
1.3.产品目标
4
2.产品特性
5
2.1.产品系统架构
5
2.2.系统部署说明
7
2.3.技术特点
7
3.产品优势8
4.产品功能9
4.1.全球资金集中管理平台10
4.1.1.银行账户管理系统10
4.1.2.外汇资金集中管理系统10
4.2.跨境外汇集中运营管理平台11
4.2.1.境内外汇资金集中收付管理系统11
4.2.2.境外外汇资金集中收付管理系统11
4.2.3.通道管理系统12
4.2.4.结售汇系统12
4.2.5.银行指令处理系统12
4.3.跨境人民币集中运营管理平台12
4.3.1.跨境双向人民币现金池系统12
4.4.网上服务平台13
4.4.1.境内外汇网银系统13
4.4.2.境外外汇网银系统13
4.4.3.结售汇业务申请13
4.5.结算财务管理14
4.5.1.结算系统14
4.5.2.账务系统14
4.6.外部监管报送14
4.7.
7.1.中铁集团财务公司16
7.1.1.项目名称16
7.1.2.项目背景16
7.1.3.系统建设历程17
7.1.4.应用效果18
7.1.5.产品功能18
1.产品概述
1.1.研发背景
随着中国实体经济稳步转型和国际化进程的加快，以及“一带一路”和“走出去”等国家战略的推动下，我国集团企业境外投资、企业并购和参与国际化经营活动不断增加，海外分支机构也越来越多。
在这样的背景下，如何及时监控海外资金动态、控制境外资金的流向以降低资金管理的风险，如何集中境外资金、全面掌握集团境内外资金状况以及利用集中的资金实现盈利等方面面临前所未有的考验，同时也对我国外汇管理政策提出了新的挑战。
近年来，国家外汇管理局和人民银行开始在经常项目集中收付、外部资金内部集中运营管理等法规政策方面作出积极的推动，逐步推进人民币国际化和资本项目开发的程度。
基于此，九恒星作为专注集团资金管理领域的软件提供商，首个推出了集团企业全球资金管理系统G9产品，为集团企业境内外本外币资金集中运营提供了“全球资金集中管理+跨境融通”的产品解决方案。
该方案整合了集团客户多元的境外资金管理需求，提供了全球集中结算、统一融资、统一运作的资金运作体系，有助于加快跨国集团企业走出去的步伐，帮助您对企业全球资金动态平衡做出决策。
1.2.产品定位
九恒星集团企业全球资金管理系统G9产品主要服务于有外汇资金管理需求的跨国集团企业，通过信息系统的构建，解决集团企业在全球银行账户可视、跨境人民币及外汇资金集中运营、境内外汇资金集中、境外资金集中管理和境外资金管理中心建设等全球资金统筹管理方面的需求。
1.3.产品目标
集团企业全球资金管理系统最终目标是实现跨国集团企业全球资金统筹管理，也就是在境内、境外资金分别归集管理的基础上，通过规范通道管理达到资金境内外双向流通，从而使得全球账户和资金变化的信息可视、境内外资金集中管理、跨境资金集中运用等三大配套子目标逐一实现。
（1）实现全球账户资金信息的可视
集团企业境外资金管理的最初目标是掌握境外银行账户结构和资金信息，建立账户集中管理制度，包括所有银行账户开立、注销和更改指令，必须由集团总部掌控。
因此，集团企业可通过银行或Swift提供的MT940服务与全球资金管理系统对接，实现集团总部每天都可以在系统中查询账户余额和明细信息，实现全球账户资金可视，为境外资金集中提供基础。
（2）实现境内外资金集中管理集团企业全球资金管理的进一步目标是实现境内外资金集中管理，在实现境内人民币资金集中管理的基础上，搭建境内外汇资金管理系统、境外外汇资金管理系统，通过成员企业余额主动归集、请款回拨和集团总部资金归集监管等操作，分别实现境内、境外资金集中管理和统一运作。
其中，跨国集团企业还可以借助于境外金融市场的地区性优势，建立境外区域管理中心，带动跨区域资金联动调配，实现境内外、本外币的资金融通，彻底把全球资金资源建立统一资金池。
（3）实现跨境资金集中运营
为实现全球资金统筹管理的最终目标，除了实现资金的可视、集中这两大管理目标之外，系统还依据国家外管局和中国人民银行的相关政策指引，提供跨境人民币双向资金池、跨境外汇集中运营这两大业务系统化操作平台，满足境内外成员单位在集中收付汇、轧差结算、通过外汇网银系统直接付汇、跨境借款等方面的业务需求，从而有效实现跨国企业跨境资金集中运营，达到集团金融资源全球产业共享的资金管理目标。
此外，集团企业跨境集中运营后，还可依托资金系统境内外资金数据的掌控，将资金调配到更适合的地方，提高了集团资金全球配置效率。
2.产品特性
2.1.产品系统架构
图表2-1：
九恒星全球资金管理系统G9系列产品架构图
根据上述的系统架构示意图来看，九恒星集团企业全球资金管理系统架构采用的是基于集团企业跨境外汇资金管理的需求，通过外部银企直连、SWIFT接口以及对接外部监管机构的方式，实现系统内部全球资金集中管理、跨境人民币集中运营、跨境外汇集中运营、财务管理等业务的独立开展。
其中，鉴于集团企业对外汇资金归集的模式不同，G9系统可以提供直接在境内对境内外成员单位外汇资金归集的模式，也可以提供在境外先搭建外币资金池再通过跨境融通的方式归集到境内的模式，还可以通过对接境外资金管理中心来实现境内外资金的统筹管理。
也就是说，G9产品是一个完整且独立的系统,同时在系统内也能根据客户个性化的需求实现业务功能的拓展性。
第二，作为企业资金管理的一个应用领域，G9系统可以与九恒星境内的资金管理平台（G6，N6/N9）对接集成，形成有机整合。
其中，境内资金管理平台与G9系统相
互分离又相互协作，使得集团企业的资金管理可从境内资金归集逐步转向全球的资金统一运作。
同时，G9系统也可以通过系统电子交易接口，与人民币票据池、供应链融资系统、BI数据分析系统等其他应用系统的对接，实现集团企业资金管理业务的延展以及完善风控数据监控管理。
此外，作为一个独立的外汇资金集中管理系统，针对于之前采用非九恒星资金管理系统的集团企业，G9产品也可以提供技术上的对接，以实现企业不同的业务需求。
第三，集团企业全球资金管理系统还拥有统一用户登录、统一安全权利的基础架构，为上层应用系统的权限管理、工作流、报表等共性技术体制的实现提供了统一支撑，是运行其它模块的基础，具体包括门户及权限管理，工作流管理系统、短信邮件提醒系统。
2.2.系统部署说明
集团企业全球资金管理系统G9产品是完整的且独立的，可以与九恒星已有N6、
N9、G6产品或其他软件厂商的资金管理系统集成，也可以独立运行。
因此，在系统部署上，G9产品可以运行在企业原有N6、N9、G6资金管理产品的web服务器、应用服务器上，同时可以共享数据库的信息资源。
图表2-2：
九恒星集团企业全球资金管理G9系统部署图
核心数据区
应用服务器
机
交换机
磁盘阵列
银企渠道
换机
SWIF
务数据主机
N6、N9
成员单位终端N
成员单位终端1
商业银行网银系统
负载
硬件加密机
2.3.技术特点
（1）电子交易处理系统实现G9产品与境内资金管理平台的业务对接
电子交易处理系统作为境内资金管理平台与G9系统之间的“桥梁”，实现全球资金管理系统与核心业务系统的业务交易的对接。
（2）支持银企多渠道接入，包括swift和银企直连考虑到境外开户行的信息化水平和集团银企对接的统一布局，支持按银行账号开通业务渠道和业务交易。
（3）实现swift报文服务本土化对接
面对Swift通信报文全英文界面、Swift支付报文指令状态跟踪专业性要求高等问题，资金管理系统作为业务管理的统一入口，已完成于SWIFT标准业务报文的对接。
（4）境外资金集中管理产品的小型化操作
针对境外多银行、多币种、跨时区全天候的资金集中管理，提供小型化产品方案，包括时区管理、路径规划、业务开通和执行监控功能，满足境外资金集中的细分业务需求。
（5）境外资金管理平台的一体化系统建设境外资金管理中心作为境外资金管理的独立主体，可以通过系统总、分机构的业务搭建，完成与境内集团总部统一资金管理系统的一体化建设。
3.产品优势
九恒星的集团企业全球资金管理系统是基于九恒星在资金管理系统领域的专业性、国家外汇政策不断放开以及集团客户多元的境外资金管理需求的基础上进行开发的，业务功能齐全，可有效满足集团企业进行跨境资金统筹管理的日常运营。
因此，相对其他外汇资金管理产品而言，该系统具有以下优势：
（1）全面的资金管理产品体系：
提供了集团企业本外币、境内外、离岸在岸的全局性的解决方案，形成集团境内境外一体的资金管理平台，形成整个资金管理的全局视图，为进一步数据分析和挖掘打下基础。
（2）不断拓展的产品创新能力：
根据集团全球资金可视、可控、可运作，以及集团行业的管理差异，提供了可裁剪和可持续性的产品服务。
.
（3）本土化国际资金管理服务：
与国际厂商，包括Swift组织、外资银行以及
外汇资讯提供商汤森路透等合作，引入国际化的管理思路，并作本土化对接支持，最大限度的为集团企业跨境资金管理提供全面支持。
（4）有效减少集团企业融资成本：
系统平台通过统筹规划境内和境外外汇存量和缺口，并综合利用结售汇计划、管理外债和对外放款额度等工具，可有效减少融资成本，降低汇率风险。
（5）降低财务人员工作强度：
日常的上收、下拨、集中收付汇、结售汇等业务都可通过系统手段来实现，在降低财务人员工作量的同时也提升了业务办理效率。
而且系统还可根据外管局的监管要求快速生成监管报表，降低工作强度，提高准确率。
（6）弥补和提升集团全球资金管理水平：
结合九恒星在境内人民币资金池建设上的优势，弥补银行提供的资金管理服务缺乏对于集团内部的延伸，提出集团内部区域资金池的建设，以丰富和提升集团全球资金管理理念。
4.产品功能
九恒星集团企业全球资金管理系统（G9）采用最前沿的网络信息技术，依托财务公司或结算中心进行全球资金集中管理，并与银行金融服务系统、SWIFT系统直接连通，整个平台分为相对独立同时又紧密联系的七个部分组成，包括全球资金集中管理平台、跨境人民币集中运用和跨境外汇集中运营两个业务层面的管理平台、财务管理系统、银企接口、外部监管报送以及由业务管理延伸而来的外汇网银服务系统等细分产品。
G9产品可以根据客户所处的不同阶段和不同业务需求，进行组合销售。
图表4-1：
集团企业全球资金管理系统G9功能框架
4.1.全球资金集中管理平台
全球资金集中管理平台通过全球银行账户集中管理、境外资金集中管理两大管理系统，帮助集团企业解决全球账户、资金信息可视以及全球资金集中管理的最初外汇管理目标。
4.1.1.银行账户管理系统
提供集团企业境内外币账户和境外银行账户信息登记功能，包括账户名称、国家、币种、开户行、Swift号等。
系统针对银行账户开通业务交易和接口渠道，其中交易内容包括账户余额、账户明细、资金上收、资金下拨、集中收汇、集中付汇；接口渠道包括银企直连接口和Swift接口。
4.1.2.外汇资金集中管理系统
外汇资金集中管理系统包括对境内成员企业外汇的集中和对境外成员企业外汇的
集中。
针对已经维护的集团财务公司和成员企业在外部银行账户建立银行账户组，以
形成集团财务公司归集成员企业资金的上下级关系，具体实现上，针对境内成员企业可通过对比留存上下限的余额进行人工上收和下拨。
针对境外成员企业，一般由成员企业主动发起一笔上存，根据收款明细判断是哪个成员企业的付款信息并做账。
4.2.跨境外汇集中运营管理平台
跨境外汇集中运营管理平台包括境内外外汇资金集中收付管理系统、通道管理系统结售汇系统、银行指令处理系统等管理平台，以帮助集团企业顺利开展外管局所放开的集中收付汇、轧差净额结算、外债和对外放款额度控制、结售汇等跨境外汇业务。
4.2.1.境内外汇资金集中收付管理系统
集团企业通过国内外汇资金主账户集中办理成员企业经常项目收汇和付汇业务。
其中集中收汇为成员企业在国内开立的国内外汇资金主账户下开立虚拟子账户，付汇方根据境内成员企业提供的国内外汇资金主账户汇款路径进行款项划转，银行收到入账通知后，境内成员企业在网银系统进行款项性质的确认，以满足集团企业国际收支项目申报要求；集中付汇为境内成员企业通过网银系统向集团企业提交付汇申请，包括现汇、购汇金额，收款人信息，交易编码等，主办企业审核后选择付款的国内外汇主账户并向主账户开户行提交支付指令。
在外汇集中收付业务中，如果境内外成员企业间存在大量贸易收支，系统也相应提供轧差净额结算功能。
系统通过境内外成员企业范围设定，自动获取收支数据并确定轧差交易指令，最终轧差交易在清算日汇总办理。
4.2.2.境外外汇资金集中收付管理系统
集团企业通过国际外汇资金主账户集中办理成员企业经常项目收汇和付汇业务。
其中集中收汇为成员企业在国内开立的国际外汇资金主账户下开立虚拟子账户，付汇方根据境外成员企业提供的国际外汇资金主账户汇款路径进行款项划转，银行收到入账通知后，境外成员企业在网银系统进行外汇收款确认，以满足集团企业国际收支项目申报要求；集中付汇为境外成员企业通过网银系统向集团企业提交付汇申请，包括现汇、购汇金额，收款人信息，交易编码等，主办企业审核后选择付款的国际外汇主账户并向主账户开户行提交支付指令。
4.2.3.通道管理系统
通道管理系统主要针对国内外汇资金主账户与国际外汇资金主账户之间的资金调拨业务进行管理。
系统根据不同银行分别登记外债和对外放款额度，并提供对额度登记值的修改功能。
国际外汇资金主账户向国内外汇资金主账户的资金调拨受对外债额度的限制，国内外汇资金主账户向国际外汇资金主账户的资金调拨受对对外放款额度的限制。
4.2.4.结售汇系统
结售汇系统为成员单位的结售汇申请提供业务受理，也可待成员单位在柜台办理结汇和购汇业务，经财务公司登记及相应审批后生效。
财务公司在受理成员单位结汇和购汇业务时，对结售汇利率支持事先报价和事后报价两种方式，同时也支持场内和场外平盘交易、业务交割执行及月末汇兑损益处理，并在交割执行和月末汇兑损益处理时提供相应账务处理。
4.2.5.银行指令处理系统
银行指令处理系统主要包括银行业务处理和银行业务监控两大功能，银行业务处理支持对外汇汇款指令的审批、疑似重复处理、异常处理、失败重发处理，银行业务监控包括对普通支付指令、批付批扣指令、银行交互报文、系统异常信息的查询。
4.3.跨境人民币集中运营管理平台
4.3.1.跨境双向人民币现金池系统
针对银行建立的跨境双向人民币现金池结构，在资金管理系统G9上进行相应结构关系的搭建，通过集团企业的跨境双向人民币现金池主账户，提供境内外成员企业人民币跨境集中办理渠道,并针对跨境人民币净流入和净流出额度进行控制，针对外债借入和对外放款提供业务处理及台账记录，满足企业在人民币跨境借款和对外放款管理等方面的需求。
同时，如果集团财务公司作为主办企业办理业务，系统支持分账管理，与集团财务公司境内人民币资产负债业务隔离管理。
4.4.网上服务平台
网上服务平台主要是财务公司面向成员企业提供网上办理外汇相关业务的金融服务平台，是跨境外汇集中以及跨境人民币集中运营业务向外延伸而开展的一系列网上服务，包括境内外汇网银系统、境外外汇网银系统、结售汇业务申请。
4.4.1.境内外汇网银系统
提供境内成员企业网银系统发起外汇付款和外汇收款确认操作。
集中付汇业务中，系统提供银企直联接口和Swift接口两种支付渠道，成员企业通过内部账户发起外汇付款，集团企业业务受理后分配国内外汇资金主账户办理外汇支付，外汇业务流程可通过系统配置实现。
集中收汇业务中，集团企业通过银企直联接口和Swift接口获取收汇明细，系统根据收汇明细自动匹配成员企业，成员企业在网银系统进行收汇款项性质确认，以满足集团企业国际收支项目申报数据要求。
4.4.2.境外外汇网银系统
提供境内成员企业网银系统发起外汇付款和外汇收款确认操作。
集中付汇业务中，系统提供银企直联接口和Swift接口两种支付渠道，成员企业通过内部账户发起外汇付款，集团企业业务受理后分配国内外汇资金主账户办理外汇支付，外汇业务流程可通过系统配置实现。
集中收汇业务中，集团企业通过银企直联接口和Swift接口获取收汇明细，系统根据收汇明细自动匹配成员企业，成员企业在网银系统进行收汇款项性质确认，以满足集团企业国际收支项目申报数据要求。
4.4.3.结售汇业务申请
提供成员企业通过网银系统发起即期结汇或购汇业务申请，并对申请进行成员单位内部审批。
也提供成员企业对财务公司已受理但尚未交割的结售汇申请提交作废操作。
另外，成员企业可对结售汇申请记录的状态及其他信息进行查询。
4.5.结算财务管理
4.5.1.结算系统
外币结算采用柜台营业日管理方式，按业务币种作营业日开关机处理。
在实际业务上，按照交易柜员制进行用户交易权限授权，授权完成后，由所属权限业务人员办理业务，包括为成员单位开展的外币业务开立相应外币账户，并设置对应账户利率；外币业务的人工补账、冲账，外币结算业务的交易登记。
4.5.2.账务系统
账务系统针对不同的币种建立独立的账套，遵从分账制管理多币种账务，支持账簿、账簿结账、年终结转、账簿查询等业务功能。
首先，系统提供基本资料维护，包括账套启用日期、核算币种、凭证字类、会计科目、多维码等；其次，账务核算的提供财务公司日常、基础账务核算服务，主要包括启用账套、凭证制作、凭证审核、登记日常处理体现会计凭证的处理，提供包括凭证录入、审核、记账的处理工作；再者，系统提供结算、账务凭证一体化管理，日间结算账务自动记账到总账系统。
另外，系统还按币种提供财务公司日常财务报表打印，包括“资产负债表”、“现金流量表”、“利润表”，并提供各币种汇总的人民币财务报表。
4.6.外部监管报送
外部监管报送是指按照外管局数据报送需求，对业务系统中涉及的业务数据进行采集，形成相应报送表格。
4.6.1.外管局数据采集系统
针对外部监管需要，直接从业务系统中采集监管需要的数据，形成监管的报表。
其中监管报表内容包括：
ABOQ表：
包括账户开户信息维护、账户收支余额变动数据维护、账户收入明细数据维护、账户支出明细数据维护。
国际收支：
经常项目集中收付汇月报表；企业集中借入外债、对外放款情况月报表、
经常项目净额结算表。
外债和对外放款额度报表：
国际、国内主账户外汇资金通道额度监控月报表；国际、
国内外汇资金主账户及资金通道出入情况月报表。
结售汇业务报表：
采集结售汇业务数据，生成相应的日报、旬报和月报表。
4.7.外部接口
银企接口将九恒星资金管理系统与外部的银行系统连通，以数据报文方式实现数据传递和共享，实现资金集中、付款指令提交、银行账户余额明细查询等业务。
4.7.1.银企接口
银企接口将九恒星资金管理系统与外部的银行系统连通，以数据报文方式实现数据传递和共享，实现资金集中、付款指令提交、银行账户余额明细查询等业务。
目前银行接口实现了与多家商业银行连接，完成数据交换工作，包括账户余额信息和账户交易记录的取得、转账指令的发送、执行结果的查询以及异常处理。
用户在使用银行接口平台与银行进行数据交换时除需要管理和控制银行接口平台外，还可能按照具体商业银行的接入要求管理和控制银行的安全代理软件。
4.7.2.SWIFT接口
产品支持通过SWIFT连银行。
SWIFT被全球大多数国家大多数银行使用，通过其标准化、规范化的报文格式可实现跨境各银行之间金融交易的完成。
需通过SWIFT接口
支持的交易包括：
查询余额、查询明细、头寸调拨、通道划转、上收下拨、集中收付、直接支付。
5.运行环境
5.1.服务器硬件配置要求
分类
名称
配置
数据库
CPU
酷睿2.0GHz以上
硬盘
100G以上
内存
4G以上
网卡
100M以上
分类
名称
配置
应用
CPU
酷睿2.0GHz以上
硬盘
100G以上
内存
4G以上
网卡
100M以上
银行前置机
CPU
酷睿1.8GHz以上
硬盘
100G以上
内存
2G以上
网卡
100M以上
5.2.服务器软件配置要求
分类
用途
配置
数据库
操作系统
Windows2003/2008/2012简体中文版（32/64）
Oracle
Oracle11.2.0.3.0
Oracle12.1.0.1.0
中间件
操作系统
Windows2003/2008/2012简体中文版（32/64）
Weblogic
Weblogic11G（10.3.6）
Weblogic12C（12.1.2.0.0）
接口前置机
操作系统
Windows2003/2008/2012简体中文版（32位）
安全网关
信安Netsafe标准版
Windows2003/2008/2012简体中文版（32位）
信安NSAE标准版
硬件,不需要软件环境
签名产品
信安NetSign标准版
嵌入式程序,不需要独立部署
6.成功案例
6.1.中铁集团财务公司
6.1.1.项目名称
中国中铁跨境外汇资金集中管理系统
6.1.2.项目背景
中国中铁财务公司成立于2014年2月，作为中国中铁集团强化资金集中管理的工
具和平台，承担中铁集团人民币资金集中和结算运营职能以及全球外汇资金集中管理实施。
中铁集团作为全球最大的建筑工程承包商之一，国际业务一直以来都是工作的重点，截止2014年6月30日，股份公司境外项目共计428个，涉及58个国家和地区，其中境外在建工程项目338个，设计类项目69个，产品加工类项目21个，境外在建项目合同总额300亿美元，尚未完成的合同总额170亿美元，半年累计完成境外营业额23亿美元，当期银行外币存款共计折合人民币52亿元，其中美元折合人民币30亿、欧元折合人民币2.5亿元、当地币折合人民币19.5亿元。
由于境外工程项目多分布在亚非拉国家，海外项目部现地银行的账户信息的及时监管面临挑战，最初因为信息化程度不高，集团总部境外账户资金信息的获取只能通过海外项目部邮件方式进行账户余额上报，
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