洪山支行银从模拟考试之个人理财.docx

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洪山支行银从模拟考试之个人理财

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一、单项选择题（本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。

在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1、下列关于黄金投资的特点的说法中，错误的是（）。

[单选题]*

A、受国际市场影响大且存在一定的流动性风险

B、抗系统风险的能力强

C、收益和股票市场的收益正相关（正确答案）

D、具有内在价值和实用性

2、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。

[单选题]*

A、财务自由（正确答案）

B、财富保障

C、财务安全

D、财富增值

3、金融市场的参与者利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的（）。

[单选题]*

A、非系统风险（正确答案）

B、操作风险

C、系统风险

D、法律风险

4、从金融产品的几大类来看，（）的风险最高。

[单选题]*

A、衍生产品类（正确答案）

B、股权类产品

C、债权类产品

D、可转换债券

5、（）是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。

具体定义为包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。

[单选题]*

A、投连险

B、生死两全保险

C、分红险

D、万能险（正确答案）

6、个人外汇账户按账户性质区分为（）。

[单选题]*

A、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户（正确答案）

C、贸易项目和融资项目

D、经常项目和资本项目

7、客户信息分为定量信息和定性信息。

下列不属于定量信息的是（）。

[单选题]*

A、家庭收入、支出金额

B、家庭储蓄额度

C、家庭短期理财目标（正确答案）

D、家庭资产、负债情况

8、下列关于凭证式国债的说法中，错误的是（）。

[单选题]*

A、在持有期内，持券人可到购买点提前兑换

B、可记名、挂失

C、提前兑取时，除偿还本金外，经办机构按兑付本金收取手续费

D、可上市流通（正确答案）

9、根据时间管理理论，如在工作中遇到不速之客，可以把此项工作分为优先矩阵的（）部分。

[单选题]*

A、重要紧急

B、重要不紧急

C、紧急不重要（正确答案）

D、不紧急不重要

10、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前您有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、无法比较何时领取更有利

B、3年后领取更有利

C、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D、目前领取并进行投资更有利（正确答案）

11、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是（）。

[单选题]*

A、价格波动较大

B、保管难

C、流通性好（正确答案）

D、一般是中长期投资

12、在金融市场上，实现资金融通一般有直接融资和间接融资两种方式，下列选项中，（）属于间接融资工具。

[单选题]*

A、债券

B、股票

C、银行贷款（正确答案）

D、商业票据

13、下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）。

[单选题]*

A、销售储蓄存款产品

B、销售信贷产品

C、对外营销宣传活动

D、提供财务分析与规划服务（正确答案）

14、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）万元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、62（正确答案）

B、90．8

C、73

D、161

15、信托行为设立的基础是（）。

[单选题]*

A、金钱

B、委托

C、股权

D、信用（正确答案）

16、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

[单选题]*

A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金

B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金（正确答案）

C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金

D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金

17、基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

[单选题]*

A、投资人利益优先原则（正确答案）

B、诚实守信原则

C、保障投资者合法权益原则

D、专业胜任原则

18、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万元资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。

[单选题]*

A、风险认知

B、风险承受能力（正确答案）

C、风险分散

D、风险偏好

A、43．82B、49．45C、47．62D、45．88

19、王先生在第一年初向某投资项目投入20万元，第二年初再追加投资20万元，该投资项目的收益率为15％，那么，在第二年末王先生共回收的金额为（）万元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、43．82

B、49．45（正确答案）

C、47．62

D、45．88

20、决定信托产品收益和风险的主要因素是（）。

[单选题]*

A、国家宏观经济状况

B、市场投资者的信心

C、信托公司的资产规模

D、投资项目的方向（正确答案）

21、某项目初始投资1000元，年利率为8％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、1082（正确答案）

B、2832

C、2987

D、3854

22、买卖双方在交易所签订的，在确定的将来时间按约定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（）。

[单选题]*

A、金融远期协议

B、金融期货协议（正确答案）

C、金融期权协议

D、金融互换协议

23、当家庭的生命周期处于（）时，养老金的筹措是该阶段的主要目标。

[单选题]*

A、成长期

B、成熟期（正确答案）

C、稳定期

D、退休期

24、下列关于我国上市公司的股票的表述中，不恰当的是（）。

[单选题]*

A、股票是一种权益性工具

B、证券交易遵循时间优先和价格优先的原则

C、股票发行市场又被称为股票一级市场

D、股票持有人有优先受偿权（正确答案）

25、李先生将30万元存入银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为（）万元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、32．70

B、33．94

C、33．78（正确答案）

D、32．78

26、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。

[单选题]*

A、上海证券交易所

B、上海黄金交易所

C、大连商品交易所

D、会计师事务所（正确答案）

27、理财师在制订投资规划时首先要考虑的是（）。

[单选题]*

A、投资工具的流动性较好

B、投资工具的风险较低

C、投资工具的收益较高

D、投资工具适合客户的财务目标（正确答案）

28、商业银行的下列做法中，正确的是（）。

[单选题]*

A、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

B、将理财产品与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C、将一般储蓄存款单独作为理财产品销售

D、通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传（正确答案）

29、个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。

[单选题]*

A、完全信任

B、委托代理（正确答案）

C、自愿平等

D、行业监督

30、同样是10万元进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的（）。

[单选题]*

A、风险预期

B、风险偏好（正确答案）

C、风险认知度

D、实际风险承受能力

31、按照《中华人民共和国保险法》的规定，下列说法中错误的是（）。

[单选题]*

A、《中华人民共和国保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为

B、个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

C、保险代理人可以是单位

D、保险经纪人只能由个人担任（正确答案）

32、下列选项中，一般不属于商业票据的主要投资者的是（）。

[单选题]*

A、商业银行

B、证券公司

C、保险公司

D、个人投资者（正确答案）

33、下列信息中属于客户的定量信息的是（）。

[单选题]*

A、就业预期

B、风险特征

C、收入与支出（正确答案）

D、投资偏好

34、假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、10．25％（正确答案）

B、10．35％

C、10．5％

D、11．15％

35、下列关于债券的说法中，错误的是（）。

[单选题]*

A、投资国债可以享受税收优惠

B、债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险

C、国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低

D、债券的可赎回条款对发行者不利（正确答案）

36、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金。

则据此推断该理财计划属于（）。

[单选题]*

A、保证收益理财计划

B、固定收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划（正确答案）

D、非保本浮动收益理财计划

37、下列关于债券的流动性的说法中，错误的是（）。

[单选题]*

A、债券的流动性好于股票（正确答案）

B、国债的流动性好于公司债券

C、短期国债的流动性好于长期国债

D、债券的流动性弱于货币基金

38、境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向（）申请获准后办理。

[单选题]*

A、外汇局（正确答案）

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国证券监督管理委员会

D、商务部

39、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。

[单选题]*

A、保证收益理财计划（正确答案）

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

40、某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入10万元，若年利率为10％，则5年后该项基金的本利和将为（）万元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、67．2（正确答案）

B、56．4

C、87．2

D、61．1

41、下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是（）。

[单选题]*

A、保证收益理财计划（正确答案）

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

42、张先生计划向银行借款200万元，约定5年内按年利率10％均匀偿还，则他每年应还本付息的金额为（）万元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、44．1

B、46．7

C、52.8（正确答案）

D、40．0

43、企业提供的补充养老保险计划，主要形式是（）。

[单选题]*

A、失业保险

B、企业年金（正确答案）

C、基本医疗保险

D、工伤保险

44、2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，这主要体现了影响房地产价格的（）。

[单选题]*

A、行政因素（正确答案）

B、社会因素

C、经济因素

D、自然因素

45、王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、1278

B、1276（正确答案）

C、1296

D、1250

46、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）的情况。

[单选题]*

A、销售业绩是否达标

B、理财产品销售人员的资格

C、是否存在错误销售和不当销售（正确答案）

D、业务记录是否齐全

47、一般而言，（）的投资人的理财理念是稳健投资保住财产，合理消费以保障正常支出，投资以安全为主要目标。

[单选题]*

A、探索期

B、稳定期

C、退休期（正确答案）

D、高原期

48、方先生将一笔10万元的资金投资在一个年收益率为6％的工程项目中，试估算，大约经过（）年，这笔资金的本利和可以达到20万元。

[单选题]*

A、10

B、11

C、12（正确答案）

D、13

49、利用个人理财业务从事洗钱等违法犯罪活动，需追究相关责任人的（）。

[单选题]*

A、刑事责任（正确答案）

B、民事责任

C、行政责任

D、道德责任

50、下列选项中，属于合同中免责条款无效的情形是（）。

[单选题]*

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同的

B、以合法形式掩盖非法目的订立合同的

C、造成对方人身伤害的（正确答案）

D、因重大误解订立合同的

51、保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是（）。

[单选题]*

A、储蓄

B、国债

C、保本型理财产品

D、期货（正确答案）

52、下列关于综合理财服务的说法中，错误的是（）。

[单选题]*

A、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

B、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

C、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

D、在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划（正确答案）

53、根据《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，下列对于居民购汇的表述中错误的是（）。

[单选题]*

A、居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制

B、居民个人需凭真实身份证明购汇

C、居民个人购汇对于上一年度未用完的额度可转入下一年度使用（正确答案）

D、居民个人购汇在年度总额内可分次购买

54、一般而言，债券不具有以下特征（）。

[单选题]*

A、流动性

B、偿还性

C、高风险性（正确答案）

D、收益性

55、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

[单选题]*

A、保险规划

B、投资规划

C、税收规划

D、现金规划（正确答案）

56、陈先生购得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6％，则该股票的价格为（）元。

[单选题]*

A、50

B、100

C、150

D、200（正确答案）

57、下列银行信托理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。

[单选题]*

A、货币型理财产品（正确答案）

B、贷款类银行信托理财产品

C、股票挂钩类结构性理财产品

D、QDII基金挂钩类理财产品

58、在理财产品销售过程中，商业银行应当定期或不定期地采用当面或（）方式对客户进行风险承受能力持续评估。

[单选题]*

A、电子邮件

B、电话银行

C、网上银行（正确答案）

D、短信

59、理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此，需要理财师必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）的职业特征。

[单选题]*

A、顾问性

B、专业性

C、综合性

D、规范性（正确答案）

60、下列关于封闭式基金与开放式基金的说法中，错误的是（）。

[单选题]*

A、对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回

B、开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定

C、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

D、开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保留一部分现金（正确答案）

61、某股票每年末支付股利0．9元，若年利率为3％，那么它的价格为（）元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、24

B、30（正确答案）

C、21

D、27

62、假设王先生有一笔5年后到期的200万元借款，年利率为10％，则王先生每年年末需要存入（）万元数额以用于5年后到期偿还贷款。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、50

B、36．36

C、32．76（正确答案）

D、40

63、基金申购一般发生在（）的时期。

[单选题]*

A、管理人提出募集申请

B、投资基金成立以后（正确答案）

C、投资基金份额达到上限

D、投资基金募集期间

64、下列关于ETF基金特征的描述中，错误的是（）。

[单选题]*

A、采用指数化的投资策略

B、可在交易所挂牌买卖

C、投资门槛太高，只适于资金量大的投资者参与（正确答案）

D、属于开放式基金

65、投资10万元炒期货，对一个仅有10万元养老金的退休人员和一个拥有数百万资产的年轻人产生的影响是不同的，这反映了客户风险特征的（）方面。

[单选题]*

A、风险感受

B、风险偏好

C、风险认知度

D、风险承受能力（正确答案）

66、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、60000（正确答案）

B、15000

C、30000

D、50000

67、客户信息分为定量信息和定性信息。

下列不属于定量信息的是（）。

[单选题]*

A、家庭短期理财目标（正确答案）

B、家庭储蓄额度

C、家庭收入、支出金额

D、家庭资产、负债情况

68、一般说来，市场利率与固定收益产品价格呈（）关系，与股票价格呈（）关系，与房地产市场价格呈（）关系。

[单选题]*

A、正相关；正相关；负相关

B、正相关；负相关；正相关

C、负相关；正相关；负相关

D、负相关；负相关；负相关（正确答案）

69、与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有（）。

[单选题]*

A、汇率换算风险（正确答案）

B、操作风险

C、主体交易风险

D、信誉风险

70、王先生从第4年开始每年年末存人2000元，连续存入7年后，于第10年年末取出，若利率为10％，则相当于现在存入（）元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、6650

B、12290

C、9736

D、7316（正确答案）

71、中国银行业从业人员的培训和考核由（）进行组织、指导和安排。

[单选题]*

A、中国人民银行

B、中国银行业协会

C、中国银行业监督管理委员会（正确答案）

D、国家发展与改革委员会

72、从本质上说，回购协议是一种（）。

[单选题]*

A、以证券为抵押品的抵押贷款（正确答案）

B、融资租赁

C、信用贷款

D、金融衍生产品

73、根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是（）。

[单选题]*

A、保险受益人

B、保险代理人（正确答案）

C、保险经纪人

D、保险公估人

74、理财师应对客户的理财方案进行定期评估，（）不是定期评估的频率需考虑的因素。

[单选题]*

A、客户的投资风格

B、客户个人财务状况变化幅度

C、客户的投资金额和占比

D、客户的性格特征（正确答案）

75、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理。

[单选题]*

A、基础信息

B、财务信息（正确答案）

C、定量信息

D、定性信息

76、客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述中，不恰当的是（）。

[单选题]*

A、如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

B、客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得

C、为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写（正确答案）

D、在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

77、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。

[单选题]*

A、巴黎银行同业拆借利率

B、上海银行同业拆借利率

C、伦敦银行同业拆借利率（正确答案）

D、东京银行同业拆借利率

78、债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

[单选题]*

A、30％

B、50％

C、60％

D、80％（正确答案）

79、民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

[单选题]*

A、诚实信用（正确答案）

B、公平

C、自愿

D、等价有偿

80、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是（）。

[单选题]*

A、利率风险又称价格风险

B、当利率上涨时，债券价格下降

C、在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失（正确答案）

D、债券到期时间越长，利率风险越大

81、如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致，应当采用（）。

[单选题]*

A、格式条款

B、非格式条款（正确答案）

C、标准条款

D、固有条款

82、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）。

[单选题]*

A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等（正确答案）

D、基金托管人负责管理和运用基金资产

83、假定期初