金融理论与实务真题.docx
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金融理论与实务真题
金融理论与实务真题2017年04月
第Ⅰ部分选择题
一、单项选择题
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。
1.金属货币制度发展的先后顺序是______
A.银本位制、金银复本位制、金本位制
B.银本位制、金本位制、金银复本位制
C.金银复本位制、金本位制、银本位制
D.金银复本位制、银本位制、金本位制
答案：
A
[解答]沿着历史的脉络看，国家货币制度的类型大致经历了银本位制、金银复本位制、金本位制和不兑现的信用货币制度。
2.下列关于商业信用表述正确的是______
A.用于解决企业的大额融资需求
B.融资期限一般较短
C.融资方向无局限性
D.融资规模无局限性
答案：
B
[解答]商业信用存在规模和方向上的局限性，其期限一般较短，会受到企业生产周转时间的限制，通常只能用来解决短期资金融通的需要。
3.消费者在专卖店以分期付款方式买入计算机的信用形式属于______
A.消费信贷
B.银行信用
C.商业信用
D.消费信用
答案：
D
4.按一定利率水平计算一笔货币资金在未来某一时点上的金额称为______
A.现值
B.终值
C.复利
D.到期收益
答案：
B
5.以开放经济条件下的“一价定律”为基础研究汇率决定的理论是______
A.国际借贷说
B.资产组合平衡理论
C.绝对购买力平价理论
D.汇兑心理说
答案：
C
[解答]绝对购买力平价理论以开放经济条件下的“一价定律”为基础。
6.下列属于货币市场工具的是______
A.股票
B.公司债券
C.商业票据
D.国家公债
答案：
C
7.发行市场的主要功能是______
A.筹集资金
B.消除风险
C.提高金融资产的安全性
D.实现金融资产的流动性
答案：
A
[解答]发行市场的主要功能是资金筹集。
8.下列关于回购协议表述正确的是______
A.期限通常在一年以上
B.市场参与主体仅限于金融机构
C.回购利率与证券本身的利率有关
D.本质上是以一笔证券为质押品而进行的短期资金融通
答案：
D
[解答]从表面上看，回购协议是一种证券买卖，但实际上是以一笔证券为质押品而进行的短期资金融通。
9.国库券的发行通常采取______
A.平价发行方式
B.高价发行方式
C.溢价发行方式
D.贴现发行方式
答案：
D
10.股票现货交易的特点是______
A.交易对象是一种权利
B.通常采用对冲交易
C.成交和交割基本上同时进行
D.交易技术复杂，不易管理
答案：
C
[解答]现货交易有以下几个显著的特点：
第一，成交和交割基本上同时进行。
第二，是实物交易。
第三，在交割时，购买者必须支付现款。
第四，交易技术简单，易于操作，便于管理。
11.股票交易技术分析最核心的假设条件是______
A.一切历史会重演
B.证券价格沿趋势移动
C.市场行为涵盖一切信息
D.证券价格完全可预期
答案：
B
12.如果预期合约标的资产价格上升，投资者通常会选择______
A.买入看涨期权
B.买入看跌期权
C.卖出看涨期权
D.卖出合约标的资产
答案：
A
13.下列属于银监会职责的是______
A.代理国库
B.提供再贷款
C.制定基准利率
D.审查银行业金融机构高级管理人员任职资格
答案：
D
14.利率波动导致商业银行亏损的风险属于______
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
答案：
B
[解答]市场风险是指市场价格波动引起的资产负债表内和表外头寸出现亏损的风险。
根据风险因子的不同，市场风险可分为利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险四种。
15.票据贴现属于商业银行的______
A.资本业务
B.资产业务
C.负债业务
D.表外业务
答案：
B
16.投资银行为获取高收益对新兴公司在创业期进行资金融通的业务是______
A.风险投资业务
B.资产管理业务
C.证券承销业务
D.财务顾问与咨询业务
答案：
A
[解答]风险投资又称创业投资，是指对新兴公司在创业期和拓展期进行的资金融通，表现为风险大、收益高。
17.“货币供给量不由中央银行完全决定”的观点属于______
A.内生货币供应论
B.外生货币供应论
C.中性货币供应论
D.独立货币供应论
答案：
A
18.各国中央银行划分货币供给层次的依据通常是货币资产的______
A.安全性
B.收益性
C.流动性
D.风险性
答案：
C
[解答]目前，各国中央银行在对货币进行层次划分时，都以货币资产的“流动性”高低作为依据和标准。
19.显示“失业率和物价上涨率之间存在着此消彼长替代关系”的曲线是______
A.自然失业率曲线
B.菲利普斯曲线
C.弗里德曼曲线
D.托宾q曲线
答案：
B
20.下列关于法定存款准备金率表述错误的是______
A.中央银行是法定存款准备金率的制定者和施行者
B.通过影响货币乘数作用于货币供给
C.通常被认为是中央银行最猛烈的货币政策工具之一
D.20世纪90年代以后许多国家逐步提高了法定存款准备金的要求
答案：
D
二、多项选择题
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的。
1.商业票据的基本特征包括______
A.是一种无因票证
B.可以流通转让
C.是一种有价票证
D.商业本票是命令式票据
E.具有法定的式样与内容
答案：
ABCE
2.按决定方式利率可分为______
A.名义利率
B.官定利率
C.实际利率
D.市场利率
E.行业利率
答案：
BDE
[解答]利率按决定方式可划分为市场利率、官定利率和行业利率。
3.影响金融工具流动性的主要因素有______
A.流动比率
B.偿还期限
C.发行人的资信程度
D.收益率水平
E.速动比率
答案：
BCD
[解答]偿还期限、发行人的资信程度、收益率水平等是影响金融工具流动性强弱的主要因素。
4.投资银行的基本职能有______
A.熨平经济周期
B.构建发达的证券市场
C.优化资源配置
D.促进产业集中
E.媒介资金供需，提供直接融资服务
答案：
BCDE
[解答]投资银行的基本职能包括：
（1）媒介资金供需，提供直接融资服务。
（2）构建发达的证券市场。
（3）优化资源配置。
（4）促进产业集中。
5.存款派生乘数的决定因素有______
A.现金漏损率
B.法定存款准备金率
C.超额存款准备金率
D.存贷款比率
E.流动性比率
答案：
ABC
第Ⅱ部分非选择题
三、名词解释题
（每小题3分，共15分）
1.浮动利率
答案：
浮动利率：
是指在借贷期内会根据市场上货币资金供求状况的变化情况而定期进行调整的利率。
2.优先股
答案：
优先股：
是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余资产分配优先权的股票。
3.信托投资公司
答案：
信托投资公司：
是以受托人身份专门从事信托业务的金融机构，其基本职能是接受客户委托，代客户管理、经营、处置财产。
4.保证保险
答案：
保证保险：
是指被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己信用的一种保险。
5.货币供给
答案：
货币供给：
是指一定时期内一国银行系统向经济中投入或抽离货币的行为过程。
四、计算题
（每小题6分，共12分）
1.某投资者以9900元购买了一张面额为10000元、期限为60天的国库券。
试计算持有该国库券到期时的年收益率。
（计算结果保留小数点后两位）
答案：
持有该国库券到期时的年收益率
=[（国库券面值-国库券购买价格）÷国库券购买价格]×（360÷距到期日天数）
=[（10000-9900）÷9900]×（360÷60）
=6.06%
2.某商业银行的资本总额为100亿元，信用风险加权资产为1000亿元，市场风险损失为5亿元，操作风险损失为5亿元。
试计算该银行的资本充足率。
（计算结果保留小数点后两位）
答案：
该银行的资本充足率
=总资本÷（信用风险加权资产+市场风险损失×12.5+操作风险损失×12.5）
=100÷（1000+5×12.5+5×12.5）
=8.89%
五、简答题
（每小题6分，共30分）
1.简述不兑现信用货币制度的基本特点。
答案：
（1）流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款组成。
（2）信用货币通过金融机构的业务活动投入到流通中。
（3）国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。
2.简述汇率变动对物价水平的影响。
答案：
（1）本币贬值，外汇汇率上升，通常会引起一国物价水平的上涨；本币升值，外汇汇率下跌，会在一定程度上抑制一国物价水平的上涨。
（2）从进口消费品和原材料来看，本币贬值，外汇汇率上升，会引起进口消费品和原材料国内价格的上涨，并进一步推动物价总水平的上涨。
从出口商品看，本币贬值，外汇汇率上升，会促进商品出口，加剧国内商品的供需矛盾，引起物价总水平的上升。
3.简述市场利率与债券交易价格之间的关系。
答案：
（1）市场利率与债券交易价格呈反向相关关系。
（2）当市场利率等于债券的票面利率时，债券的交易价格将等于其面值；当市场利率高于债券的票面利率时，债券的交易价格将低于其面值；当市场利率低于债券的票面利率时，债券的交易价格将高于其面值。
4.简述金融期货合约与金融期权合约的区别。
答案：
（1）标准化程度与交易场所不同。
（2）交易双方的权利与义务不同。
（3）盈亏风险承担不同。
（4）保证金要求不同。
（5）结算方式不同。
5.简述利率作为货币政策中介指标的优缺点。
答案：
（1）利率作为中介指标的优点是：
可测性强；可控性强；相关性强。
（2）利率作为中介指标的缺点是抗干扰性较差。
六、论述题
（本题13分）
1.试结合我国实际，分析国际收支差额对货币供给的影响。
答案：
（1）在固定汇率制度下，如果一国国际收支出现顺差，将会增加货币供给；反之，则会缩减货币供给。
（2）从理论上分析，在浮动汇率制度下，因汇率变动的自发调节，一国的国际收支不会长期呈现顺差或逆差的状况，也就不会由此而导致货币供给量的长期扩张或收缩。
现实情况要复杂得多。
在当前的国际社会中，真正实行完全浮动汇率制的国家很少，因此，中央银行不承担维持汇率稳定的义务并不等于说它不干预外汇市场，当中央银行为了实现某种政策目标而在公开市场上买进或卖出外汇时，就会引起货币供给量的扩张或收缩。
（3）结合我国实际展开论述。
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