互联网金融调研报告Word格式文档下载.docx
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互联网金融的消失既出于金融个体（主要是指金融机构的效劳对象）对于降低本钱的剧烈渴求,也离不开现代信息技术的迅猛进展供应的有力支撑。
中国金融业的改革是全球瞩目的大事，尤其是利率市场化、汇率市场化和金融管制的放松。
而全球主要经济体每一次重要的体制变革，往往伴随着重大的金融创新。
中国的金融改革，正值互联网金融潮流兴起，在传统金融部门和互联网金融的推动下，中国的金融效率、交易构造，甚至整体金融架构都将发生深刻变革。
（二）产生的缘由
一是互联网化。
随着WIFI，3G等技术进展，互联网和移动通信网络的融合趋势特别明显，有线电话网络和播送电视网络也融合进来。
移动支付将与银行卡、网上银行等电子支付方式进一步整合，真正做到随时、随地和以任何方式进展支付。
二是行业融和。
在互联网技术的推动下，近年来互联网业、金融业和电子商务业之间的界限日渐模糊，行业融合日渐深入，已经形成新的“互联网金融”蓝海，具有巨大的潜在市场。
以阿里金融为代表的新兴互联网，在支付、结算和融资领域内的种.种“举措”，给银行的传统经营治理带来巨大挑战。
三是技术为依托。
互联网技术的进展成为依托，尤其是数据产生、数据挖掘、数据安全和搜寻引擎技术，是互联网金融的有力支撑。
社交网络、电子商务、第三方支付、搜寻引擎等形成了浩大的数据量。
云计算和行为分析理论使大数据挖掘成为可能。
数据安全技术使隐私爱护和交易支付顺当进展。
四是网络交易。
自从智能手机、个人电脑和平板电脑进入我们的生活，通过互联网做交易开头变得更加普及。
由此可见互联网金融的产生是社会进展的产物，下面是我们调查问卷及结果统计：
关于互联网金融的调查问卷
1、你的年龄A、小于20岁B、20-30岁C、30岁以上
2、你是否熟识互联网金融A、特别熟识B、熟识C、不熟识
3、你是否利用互联网参加过金融活动A、总是B、常常
C、从不
4、你是否了解“余额宝”等存款类业务A、了解，已使用
B、了解，未使用C、没有使用
5、你对传统金融模式的满足程度A、满足B、一般C、不满足
6、你对互联网金融模式的满足程度A、满足B、一般C、不满足
7、你认为互联网金融安全吗A、特别安全
B、一般C、担心全
8、你是否被互联网金融欺诈过
A、没有
B、间或
C、常常
9、你认为互联网金融产品的收益率高吗
A、高
B、一般
C、不高
10、你是否看好互联网金融的进展
A、特别看好
B、比拟看好
C、不看好
（三）调查分析及建议
从调查结果可以看出互联网金融被大多数的人所熟知，近一半以上的人都参加到互联网金融交易，目前大多数的人对互联网金融的一些营销方式还是比拟满足的，互联网金融的支付快捷便利，带来的收益较储蓄高，企业融资本钱大大降低，融资速度快，这些让互联网金融的将来看起来一片大好，但是由于它目前正处于稚嫩期，也暴露了许多缺点，一是消费者权益爱护问题。
互联网金融依托互联网进展数据的传递、存储、处理和使用，有可能面临因设备问题和人为问题带来的信息泄露、网络诈骗等问题。
近期消失大批互联网贷款公司消失挤兑、骗贷、跑路等现象，严峻损害了消费者权益，二是虚拟金融效劳引起的洗钱、非法集资等业务风险。
互联网金融业务主要在电子信息构成的虚拟世界中进展，由于交易对手身份确认、信息不对称等，增加了业务的风险推断和治理风险;
互联网金融高效便捷的金融产品虚拟交易方式有可能被不法分子滥用，为洗钱、非法集资等不法活动供应便利。
三是监管法律法规滞后缺位引起的法律问题。
当前互联网金融行业方面的监管和适用的法律存在空白和灰色地带，互联网金融监管制度建立相对滞后于市场进展。
一方面互联网金融业务呈现多元化，涵盖全部金融子领域，对我国“分业经营、分业监管”是一个挑战;
另一方面互联网金融无时空限制、客户范围广泛，一旦发生金融风险则会造成大面积的负面影响甚至消失系统性风险。
我们调查的人群中就有人被欺诈过，一半的人认为互联网金融的安全性欠缺，所以互联网金融存在的问题应当引起我们的高度重视。
一是要加强互联网法制建立，制定互联网治理的根本法，明确互联网治理的根本原则，明确网络运营商、网络用户、信息效劳企业和信息公布者等主体的权利、义务和法律责任，建议金融机构和从事网络支付效劳的非金融机构加强技术防范、人才培育、内部掌握和风险预警，建立数据备份中心，建立网络金融风险预警机制，确保网络金融安全。
二是要加强互联网金融监管，切实爱护消费者权益。
首先是要明确牵头监管的部门，避开一些不法个人或机构利用网络销售金融产品的欺诈行为;
其次是对当前存在的各类互联网金融产品进展分类，对高风险互联网金融产品销售实现登记备案制度。
三是尽快建立全国统一的信用平台体系。
正如马云所言“金融的本质是做信用，互联网金融本身是建一个有信用的体系”。
四是乐观探讨互联网金融的对外开放，接纳局部有胜利（阅历）的国外互联网金融机构来华开展业务，形成国有资本、民间资本和外资相互竞争、共同进展的和谐格局。
五是加大互联网金融产品的讨论，鼓舞互联网金融产品创新。
对互联网企业而言，进展互联网金融，首先需要的是扩大金融市场影响力，不断扩大和维护客户群，充分利用互联网开放式平台优势，强化互联网金融产品开发，满意客户一站式和多样性需求效劳;
其次加大技术研发，改良互联网金融的运行环境，实现互联网金融交易平台安全畅通和信息安全传输。
对金融机构而言，需要充分利用互联网平台的开放优势，加强对其他金融机构、互联网平台尤其是第三方支付机构的互联互通，开发更多适合网上营销满意客户需求的金融产品，鼓舞推动金融产品创新。
互联网金融调研报告篇2
整体上看，互联网金融可以量化的各细分领域均处于高速增长的风口之下，从互联网其他行业的历史阅历上看，处于大风和台风风口产业下的创业公司大局部都获得了高估值，进而吸引了大量人才和资本的进入，使行业本身的活性远超其他行业，而互联网金融所呈现出的行业格局也当之无愧的使之成为互联网产业第三次革命的主要方向。
互联网金融与传统金融的融合与侵蚀
在传统金融领域，银行是综合业务力量最强的一类金融机构，而目前互联网金融所渗透的领域均与银行形成了业务层面的直接竞争与侵蚀，只是由于效劳对象不同所以在用户层面形成了融合与互补。
综合化互联网金融平台的五维关联模型
通过将每个互联网金融模式的细致拆分，可将不同类型的业务切分成五个维度：
账户价值、数据技术、商业延展、IT实力和金融力量。
每个维度根据不同业务给予不同分值，同维度下分值较高的业务，可作为下阶段业务拓展的方向。
而当同属性业务对公司成长的边际效应渐渐降低时，则可考虑向不同维度下分值较高的业务拓展，即互补型进展。
此模型的应用（方法）如下：
第一，依据（企业运营）状况，根据五维关联模型对本企业各项业务力量进展打分;
其次，针对想开展的业务，根据五维关联模型分析假如开展该业务所需的水平;
第三，将二者进展比照，假如本企业五维模型各指标的力量与欲拓展业务需求高，则可顺当绽开新业务，假如不够匹配，则需要对企业内部资源进展调配，提升力量从而满意需求。
备注：
五维关联模型是一种分析方法，其维度的选择并不只限于以下五方面，企业在实际应用过程中可以选择多套指标进展业务相像度的考核，进而向综合型互联网金融平台拓展。
支付结算：
链接世界的血脉
移动支付代表支付行业最先进生产力
2022年中国第三方互联网支付交易规模到达80767亿元，同比增长50.3%。
同期，第三方移动支付市场交易规模到达59924.7亿元，较2022年增长391.3%。
艾瑞分析认为，移动支付代表着第三方支付行业最现金生产力，是将线下支付和线上支付融合一体的新型支付方式，目前移动支付的进展仍处于不稳定状态，整体行业增速主要依靠大型支付公司的亮点业务，在内还缺少硬件环境以及支付场景的普及，但各类智能设备和信息化城市的建立必定会将移动支付所需的根底设施逐步完善，当应用场景能够深入社会正常经济生活中时，个人乃至中小企业端的支付就全可由移动支付完成。
P2P借贷：
危机与时机并存
人口红利还将是推动P2P用户规模增长的主要动力
时至今日，P2P在中国已经进展了7年，在这7年中，国内P2P从简洁的仿照国外模式，进展成为当下结合外乡特征，引入线下环节和担保（措施）的综合模式。
在这过程中，用户对P2P的承受程度渐渐提高，人口红利渐渐发酵，到2022年，用户已具备对P2P平台的优劣推断的（根本素养），加之各家P2P平台、第三方检测机构以及社会媒体的报道和市场（训练），用户对于P2P的承受程度也得到了显着提高，导致大量注册后未有实际行动的沉睡用户被唤醒，2022年活泼用户猛增至327.5万人，同比增长高达565.6%。
而无论是中国网民规模还是中国的人口数量都远远高于这一数值，因此将来P2P用户规模还有很大进展潜力。
将来3-5年是P2P借贷进展的黄金时期
2022年，中国P2P借贷交易规模为2514.7亿元，同比增长157.8%。
自2022年以来，媒体大范围报道P2P借贷，虽然多数报道均偏向负面，但也使用户快速熟知并了解了P2P借贷，并在心中形成了P2P的概念，从侧面缩短了市场训练的时间。
而且P2P行业内始终在进展合规化自我标准，加之中心监管机构的促进，使用户对P2P的不信任感有所降低。
因此艾瑞估计将来3-5年是P2P进展的黄金时期。
由于目前多数P2P均与线下从事借贷的机构拥有合作关系，局部债权由线下转入线上，吃政策红利，因此依据测算，我国P2P借贷行业背后所潜藏的影子银行交易规模或比P2P交易规模大26.9倍，也就是说，2022年与P2P相关的影子银行交易规模或到达6.76万亿。
数据风控模型的构建路径
P2P借贷在中国蓬勃进展的核心缘由在于银行信贷效劳的缺失，而银行信贷效劳之所以无法下沉，是由于风控技术本钱过高（本钱包含：
资金投入、技术投入和数据客观猎取难度等）。
这一切会由于大数据技术的应用得到有效改善，而在技术层面，银行与P2P借贷之间并没有明显的起步优势，也就是说大数据技术在风控领域的应用对于银行和P2P具有同等的促进作用。
因此在该技术胜利运用之前，P2P若还未形成独特的风控模型，则其必将被银行取代。
届时，一旦监管机构全面制止P2P的“（渠道）业务”，则中国P2P再想突围的难度将远高于现在。
所以对于现阶段的P2P行业来说，面临一个全面去渠道化的蜕变。
众筹融资：
给幻想一个时机
权益众筹还将保持100%以上的同比高增速
2022年，我国权益类众筹交易规模为4.4亿，在全部互联网金融子行业中，交易规模最少，但也正是由于交易规模基数较低所以将来增速更高。
从市场格局看，京东、淘宝等巨头已经进入众筹领域，而众筹网、追梦网等独立众筹平台市场知名度也越来越高，而且2022年一些新生众筹平台也间续成立运营，其交易规模还需要肯定时间才能爆发。
众筹融资的本质是融资，而非销售
目前，众筹中最重要的股权众筹在我国进展并不顺当，始终处于被压制状态，即便在2022年12月18日公布的《股权众筹融资治理方法（试行）》中，对于股权众筹投资者的限制也非常严峻，大幅提高了用户的进入门槛，因此我国众筹融资以权益类众筹进展的最好。
但是在进展过程中，一方面迫于融资方的销售压力，另一方面也迫于大型电商网站的进入，使得我国权益类众筹在运营过程中渐渐向电子商务倾斜，也正因如此，众筹平台开头注意工程胜利率，在工程审查方面更倾向于实力强，并且有肯定市场根底的融资方，致使很多众筹胜利的工程并不真正需要众筹，因此偏离了众筹的本质。
实际上，众筹的全产业链效劳应根据如下步骤进展：
金融征信：
数据垃圾中掘金
单行业应用尚属起步阶段，综合评分还未成熟
金融征信在我国虽不是新生行业，但是进展状况却非常初级，历史积存较少。
整体行业以中国人民银行为主导，其他征信机构几乎没有发言权。
目前，国内2000多万家企业及9亿自然人建立了信用档案，全部信用信息供全国700家金融机构使用，但是目前我国信用数据仅包括个人信用卡和银行贷款记录，以及局部企业信贷记录。
从数据收集上看高度依靠信用卡使用数据的记录，更多的数据主要依靠线下收集，线上几乎是空白。
2022年1月5日，央行要求8家民间机构做好个人征信业务的预备工作，作为将来信用数据的补充。
从这些机构的业务上看，信用数据向单一行业输出的状况比拟普遍，但综合型评分还未成熟。
征信凸显企业数据资产的重要性
互联网金融进展至今，越来越多的企业发觉，信用等级的评估是阻碍企业扩大业务规模的最主要阻力，因此互联网金融的实际问题给征信行业的进展孕育了宽阔的市场。
随着我国征信体系的渐渐放开，无论传统金融机构还是互联网公司，都意识到数据对于征信的重要意义，原本以业务为肯定进展重心的战略，变成业务与数据双向并行的战略考量。
在这方面，传统金融机构与互联网公司所保有的数据资产并不一样，且将来在“数据垃圾”中开采掘金的方式也不尽一样。
网络理财：
活泼的金融市场
网络理财是链接互联网与金融机构的最便捷桥梁
网络理财是一般网民了解互联网金融最直接的方式，也是对中国绝大局部网民的个人财宝相关性最强一类互联网金融模式。
相比之下，也是广阔互联网公司切入互联网金融领域最直接的方式。
不仅如此，由于网络理财的消失，使得金融机构也找到了新的产品输出渠道，有效的促进了三者的结合。
典型余额理财模式的不同产品
网络渠道业务的不同模式
案例讨论
用户的金融需求是综合多样的，金融体系也是相互关联、彼此支撑的，这打算了综合型互联网金融平台更具优势。
综合金融平台最重要的根底设施是支付业务，但是单纯的依靠支付业务并缺乏以支持浩大的金融体系，抱负的模式是存贷汇全业务链+风险掌握工具（征信）。
拉卡拉目前拥有支付、信贷、理财、征信等业务，包含了存贷汇和风险掌握的全业务链条。
此外，拉卡拉十年积存的数据资源和线下资源，也成为其独特的优势，为其互联网金融生态圈供应更多入口。
截止2022年5月，拉卡拉商服业务的交易额已超过去年全年，增速非常明显。
一方面得益于拉卡拉平台架构的立体化布局，线下团队全力推动商户开拓;
另一方面顺势推出移动支付领域的收单工具，进一步拓展渠道通路的掩盖范围;
同时，结合考拉征信的评估体系，上线商户贷及日日贷等多款满意商户需求的信贷产品，月交易额已达数十亿量级。
通过支付宝在支付及泛金融市场的十二年耕耘和进展之后，蚂蚁金服已经成长为涵盖支付、理财、融资、（保险）及便民效劳的互联网金融超级平台。
支付业务方面：
支付宝交易规模到达8.9万亿元，在PC支付市场中占比59.5%，移动支付市场中占比82.3%;
理财业务方面：
余额宝（天弘增利宝）用户数到达1.85亿，基金规模为5789.36亿元;
截止2022年5月底，招财宝平台累计交易额超过1300亿元;
信贷业务方面：
蚂蚁微贷新增信用消费产品花呗、借呗（内测阶段）;
征信业务方面：
芝麻信用成为首批获许开展征信业务预备工作的八家企业之一。
进展优势
☆集团资源优势（场景+流量）
☆账户价值=账户数
☆数据力量=场景数量_用户数_交易活泼度_分析力量
☆颠覆式的快速创新
艾瑞分析认为：
马可波罗开展金融业务有其得天独厚的优势，基于中小企业大数据对客户做风险分析、过滤和风险归类匹配推送给金融机构，帮忙中小微企业以合理的本钱取得最快捷的融资通道;
为金融机构供应风险识别的工具和手段，提高放款的风控质量和精准度。
是一家B2B、B2B2C的产业互联网金融公司，马可波罗移动及马可波罗金融有可能在将来十年成为全社会，传统经济“互联网+”的生态型产业互联网平台之一。
2003年8月15日由中国移动、中国银联发起成立联动优势科技有限公司，是全部移动支付公司里背景条件最为优质的。
经过将近12年的进展，渐渐形成围绕以金融效劳为机身，大数据效劳+信息效劳为机翼的进展战略，聚焦行业扩大效劳深度。
企业以：
综合支付、在线供给链融资、P2P账户托管、互联网理财以及基金支付为主。
其中综合支付已与30多家金融机构合作，为30多个行业、3000多家商户供应综合支付效劳;
P2P网贷平台TOP50商户中，70%以上商户都使用我司资金托管效劳;
截止14年底，累计下载量1000万+，掩盖银行422家，治理银行短信近6000万条。
互联网金融调研报告篇3
近日，济南大学向省政府有关部门报送了《山东省互联网金融讨论报告》，建议省政府尽快出台促进山东互联网金融产业进展的相关政策。
这份长达8万字报告由济南大学金融讨论院耗时半年，先后赴北京、上海、深圳等地进展考察和调研后完成。
报告全文共分为九章，包括“国家促进互联网及互联网金融进展的相关政策”、“我国互联网金融进展现状”、“山东互联网金融进展状况”、“制约山东互联网金融进展的因素分析”、“互联网金融兴旺地区的阅历”和“山东进展互联网金融的建议”等局部。
济南大学金融讨论院院长、该讨论课题负责人孙国茂教授向凤凰网山东介绍，8月4日，上海市政府出台了《关于促进本市互联网金融产业安康进展的若干意见》，从多方面提出了加快互联网金融进展的详细措施。
事实上，早在今年3月，在《政府（工作报告）中》中已经明确提出“促进互联网金融安康进展”。
目前，北京、广东、江苏等省、市也先后出台了鼓舞互联网金融产业进展的相关政策，这些省、市的做法说明，互联网金融已经成为新一轮经济增长的核心产业。
孙国茂教授说，近年来，随着互联网技术快速进展，互联网普及和应用范围越来越广。
依据中国互联网络信息中心公布的《中国互联网络进展统计报告》，截至2022年6月，中国网民数量已经到达6.32亿人，互联网普及率为46.90%。
可以说，社会每一个部门、每个领域都被互联网深刻地影响着，互联网已经成为人们从事各种社会活动必不行少的工具。
互联网金融正是在这样的背景下从无到有，快速进展。
2004年12月，阿里巴巴推出支付宝，领先开拓非金融机构第三方支付业务，目前，国内第三方支付年交易额已经到达近20万亿元;
2022年6月，阿里巴巴又推出余额宝，仅一年时间余额宝规模突破5000亿元——这意味着传统金融产业正面临着来自互联网金融的巨大冲击和挑战。
统计显示，与传统金融产业相比，山东省在互联网金融方面与东部沿海地区的差距更大。
2022年全省金融业增加值为2265万亿元，占GDP比重为4.14%，分别低于江苏、浙江和广东2.1、3.8和2个百分点。
2022年8月，省政府出台了《关于加快全省金融改革进展的若干意见》（“金改22条”），提出了将来5年全省金融业进展的目标的措施。
但是，“金改22条”未对全省互联网金融的进展做出明确规划。
从第三方支付、P2P网络借贷和众筹融资三种主要业务模式统计数据看，山东省互联网金融进展方面，有的业务模式甚至是空白（如众筹融资）。
对于山东省互联网金融进展滞缓缘由，孙国茂教授认为主要有两个方面：
一是山东省互联网产业进展落后。
2022年5月，国家工信部出台了《互联网行业“十二五”进展规划》，随后一些省、市也出台了地方性互联网行业进展规划，将互联网产业列为重点进展领域。
但是，山东省至今未对互联网产业进展做出规划。
依据《中国互联网络进展统计报告》数据，截至2022年12月，山东省网民数量为4329万人，占全国网民总数7.00%，在全国排名第15位，互联网普及率为44.70%，不仅远低于东部沿海省份（60%以上），甚至低于全国平均水平。
今年上半年，国内多家权威机构根据日访问量、交易金额和营业收入三项指标对全部网站进展排名，在三种不同的排名结果中，前100名的网站中均没有山东的网站!
二是山东省传统金融业进展落后。
依据济南大学金融讨论院的另一项讨论，目前，山东省小微企业数量已接近100万家，融资缺口高达2万亿元，超过全省信贷规模的40%。
这说明，山东省对互联网金融有着巨大的需求。
最终，孙国茂教授介绍，互联网金融产业进展滞后势必对区域经济进展、地方金融改革以及转方式调构造等产生不利影响。
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