电大个人理财Word文档格式.docx
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C.中国银行业监督管理委员会D.中国人民银行
9.若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（B）。
A.3%B.-3%C.13%D.6.5%
10.最初的生命周期模型是由（C）提出。
A.伊查克·
爱迪斯B.侯百纳
C.弗朗哥·
莫迪利阿尼D.莫迪利阿尼和布伦伯格
11.个人理财起源于（c）。
A.中国B.英国C.美国D.法国
12.以下不属于个人理财规划内容的是（B）。
A.保险规划B.健康规划C.退休规划D.储蓄规划
13.以下国内机构中无法提供理财服务的是（D）。
A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所
14.个人理财的基本流程包括以下几个步骤：
Ⅰ.了解风险偏好；
Ⅱ.制定理财计划；
Ⅲ.确定理财目标；
Ⅳ.检查财务状况；
Ⅴ.执行理财计划；
Ⅵ.评估和调整理财计划。
正确的次序应为（D）。
A.Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，ⅡB.Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ
C.Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，ⅣD.Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ
15.下列投资工具中，风险相对最小的是（A）。
A.国债B.股票C.企业债券D.期货
16.下列理财目标中属于短期目标的是（D）。
A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假
17.某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险.低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（D）。
A.进取型B.稳健型C.冒险型D.保守型
18.家庭成长期的最佳理财顺序是（A）。
A.子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划
B.养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金
C.意外保险﹥节财计划﹥资本增值
D.购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险
19.当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（C）。
A.增加国债的配置量B.投资房地产C.继续持有外汇D.购买人民币资产
20.招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（A）阶段的产品。
A.萌芽B.形成C.发展D.成熟
21.活期储蓄的结息日是每季度末月的（A）。
A.20日B.21日C.19日D.18日
22.存本取息的起存金额是（C）。
A.2000元B.3000元C.5000元D.7000元
解析：
存本取息存款的起存金额一般是5000元。
23.阶梯储蓄法是（C）。
A.短期存款B.长期存款C.中长期存款D.不定期存款
24.日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是（A）。
A.交易需求B.投机需求C.预防需求D.其他需求
25.中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（C）。
A.一到四个月B.两到五个月C.三到六个月D.四到七个月
26.个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（C）。
A.2000元B.2500元C.3000元D.3500元
27.以下哪种贷款不属于担保贷款?
（A）
A.个人信用贷款B.个人综合消费贷款C.个人耐用消费品贷款D.住房贷款
28.在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（A）。
A.一次还本付息法B.等额本息还款C.等额本金还款法D.额外还款法
29.各行信用卡的免息期最短为（B）。
A.18天B.20天C.22天D.25天
30.信用卡透支消费的利率为（C）。
A.0.5%B.0.3%C.0.05%D.0.03%
31.假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（A）。
A.10%B.8.68%C.17.36%D.21%
32.假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（C）年的时间该投资者可以获得100元。
A.1B.2C.3D.4
33.下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（B）。
A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定
34.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（A）。
A.保证收益理财计划B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划
35.在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（A）。
A.银行B.投资者C.银行与投资者分摊风险D.理财产品设计者
36.下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（A）。
A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划
37.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（A）。
A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划
38.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？
（D）。
A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划
39.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（D）。
A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担B.储蓄业务的资金运用是定向的
C.个人理财业务的资金的运用是非定向的D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务
40.银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（C）。
A.业务性质B.资金运用方式C.为客户服务D.风险承担方式
41.下列不属于证券市场的是（D）。
A.股票市场
B.债券市场C.基金市场
D.黄金市场
42.股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（D）。
A.股权
B.面值C.红D.市值
43.世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（C）。
A.日经225股价指数
B.金融时报股价指数C.道•琼斯股价指数D.恒生指数
44.若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（C）。
A.卖出价值9.6万元的股票
B.卖出价值10.8万元的股票
C.卖出价值16.8万元的股票
D.不买不卖
45.下列不能作为债券发行主体的是（D）。
A.中央政府和地方政府B.企业组织C.金融机
D.社会团体
46.某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（C）。
A.10%
B.13%C.16%D.15%
47.开放式基金的交易价格主要取决于（C）。
A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产
D.基金负债
48.证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（D）。
A.债权债务关系
B.所有权与经营权关系C.权利义务关系
D.委托代理关系
49.以下有关期货的说法错误的是（B）。
A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法
B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易
C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约
50.金融期货中不包括（D）。
A.股票指数期货
B.利率期货C.外汇期货
D.债券期货
51.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（C）。
A.投资功能B.套利功能C.保障功能D.储蓄功能
52.我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（G）划分的。
A.保险实施的方式B.保险的责任C.保险的性质D.保险的标的
53.在相同保额和投保条件下，（D）保费最低。
A.年金保险B.终身寿险C.两全保险D.定期寿险
54.下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（D）。
A.在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司
B.保险赔款可以免征个人所得税
C.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能
D.客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足
55.制定保险规划的首要任务是（B）。
A.选择保险公司B.做好风险评估C.确定保险需求D.签定保险合同
56.在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（C）。
A.死亡或疾病B.疾病或失业C.残疾或死亡D.退休或残疾
57.财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（A）承担赔偿责任。
A.保险金额B.保险价值C.保险金额与保险价值的比例D.实际损失数额
58.王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。
则保险公司应赔偿（D）。
A.10万元B.8万元C.5万元D.4万元
59.在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（A）天的宽限期。
A.60B.30C.90D.10
60.（A）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。
A.定期寿险B.终身寿险C.两全保险D.年金保险
61.政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（B）。
A.商品房B.保障房C.房改房D.经济适用房
62.房地产价格的构成不包括一下哪个选项（C）。
A.土地费B.建筑安装费C.手续费D.税费
63.人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（A）。
A.社会因素B.区域因素C.自然因素D.政治因素
64.以下不能纳入个人净资产计算范围的是（C）。
A.李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票
B.张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品
C.王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度
D.赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款
65.小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入5000，短期内工资涨幅不大，他计划贷款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点，哪种还款方式更适合他（B）。
A.等额本息还款B.等额本金还款C.组合还款D.一次性付款
66.购房的税费不包括以下哪个（D）。
A.契税B.印花税C.房屋产权登记费D.所得税
67.租房和买房的最大区别在于（C）。
A.租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同
B.买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要
C.买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要
D.买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动
68.商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（A）。
A.收益率、回报率较高B.投资稳定性很好
C.商铺租约比较长D.商铺投资要求专业能力较低
69.关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（B）。
A.写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险
B.写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样
C.写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金
D.投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力
70.关于炒卖楼花的说法正确的是（D）。
A.炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差
B.洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提
C.选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键
D.炒卖楼花在法律范围内是允许的
71.作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于（C）。
A.基础教育B.高等教育C.成人教育D.职业教育
72.子女教育理财规划的最基本原则是（D）。
A.足额B.高收益C.及时D.稳健安全
73.个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（A）。
A.不具备时间、费用弹性B.花费难以准确预计
C.教育金需要由家长准备D.理财时间长，金额高
74.以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（D）。
A.个人储蓄B.定息债券C.教育保险D.股票
75.学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（D）。
A.低利息B.针对性较强C.还款周期长D.风险低
76.个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是（B）。
A.教育是人一生中必须的B.教育资本是人力资本的主要成份
C.教育投资即未来投资D.教育投资是以子女成才为目的的
77.以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？
（D）
A.营运资金减少B.营运资金增加C.流动比率降低D.流动比率提高
78.以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（A）。
A.因长期同父母生活导致的无法及早自立
B.投资失败导致子女失去留学机会
C.选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上
D.教育金归属权发生争议
79.个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项（D）。
A.及早规划B.稳健理财C.及时沟通D.追求收益
80.对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（D）。
A.不能盲目投资，要精打细算
B.不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施
C.不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式
D.不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺
81.用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（D）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。
A.5日B.10日C.15日D.30日
82.我国法定的退休年龄为女性（B）周岁。
A.50B.55C.60D.57
83.老农保主要是建立农民的账户，新农保在支付结构上的设计包括（A）和个人账户的养老金两部分？
A.基础养老金B.企业年金C.团体年金D.商业性年金保险
84.（A）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。
A.养老金替代率B.养老金C.养老金率D.储蓄率
85.以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于（C），即可维持退休前现有的生活水平。
A.30%B.50%C.70%D.60%
86.过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。
而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和（C）相结合。
A.企业缴费B.保险金C.政府补贴D.基金
87.企业养老缴费基数确定：
职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的为（B）缴费基数。
A.30%B.60%C.20%D.50%
88.“新农保”采取个人缴费.集体补助和政府补贴相结合，其中（C）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。
A.地方财政B.集体补助C.中央财D.个人缴费
89.在一些发达国家，（D）是和房产、汽车并列的高档消费品。
A.养老金B.补助金C.团体年金D.商业养老保险
90.（C）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。
A.传统型养老险B.分红型养老险C.商业保障型寿险D.投资连结保险
91.在税收法律关系中，权利主体双方（B）。
A.法律地位平等，权利义务对等B.法律地位平等，权利义务不对等
C.法律地位不平等，权利义务对等D.法律地位不平等，权利义务不对等
92.下列关于个人所得税的表述中，正确的是（C）。
A.扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴
B.外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税
C.在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地
D.个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得"
应税项目计征个人所得税
93.下列项目中属于所得税免税收入的是（D）。
A.销售收入B.提供劳务收入C.稿酬收入D.国债利息收入
94.个人所得税工资、薪金采用（C）税率形式。
A.比例税率B.超率累进税率C.超额累进税率D.定额税率
95.以下属于工资薪金所得的项目有（
B）。
A.托儿补助费B.劳动分红C.投资分红
D.独生子女补贴
96.合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（
C）计征个人所得税。
A.工资薪金所得B.承包转包所得C.个体工商户的生产经营所得D.利息股息红利所得
97.依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（C ）。
A.申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明
B.开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局
C.申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明
D.申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门
98.下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是（
D
）。
A.特许权使用费所得
B.劳务报酬所得C.财产转让所得D.利息、股息、红利所得
99.作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）。
9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。
下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中，正确的是（B）。
A.小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元
B.小说连载取得收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元
C.3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元
D.出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。
100.某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（
D
）元。
A.0B.1160C.1450D.1600
二、多选题
1.当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（ABD）。
A.银行存款B.证券C.房地产D.外汇
2.常用的财务报表有哪些（ABC）。
A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.预算及决算表
3.金融市场，应包括的要素有（ABCD）。
A.资金供应者和资金需求者B.信用工具C.信用中介D.金融市场的价格
4.以下哪些属于我国政策性银行（CD）。
A.中国农业银行B.中国银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行
5.当前企业财务报表的局限性主要包括（ABCD）。
A.信息不完整，披露不充分B.时效性差C.D.
6.以下属于信用工具的有（AB）。
A.债券B.股票C.银行D.证券交易所
A.农产品期货B.贵金属期货C.外汇期货D.股指期货
8.货币产生时间价值的原因是（CD）。
A.持有货币的人“忍欲”得到的报酬B.随着时间自动产生
C.货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用D.将这些货币要用于投资
9.年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（ABCD）。
A.普通年金B.预付年金C.递延年金D.永续年金
10.个人理财常见的风险包括（ABCD）。
A.本金损失的风险B.收益损失风险C.流动性风险D.管理风险
11.下列关于个人理财的说法正确的有（ABCD）。
A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭
B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务
C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质
D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务
12.下列理财目标及其实现期限对应正确的是（ABC）。
A.国内外旅游——短期目标B.结婚准备金——中期目标
C.子女高等教育基金——长期目标D.购置汽车家电和装修资金筹措——中期目标
13.评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（ABD）。
A.年龄较低所能承受的投资风险较大
B.资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险
C.年长却愿意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金
D.长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高
14.（ACD）不属于客户财务信息。
A.投资偏好B.收支状况C.风险承受能力D.年龄
15.下列属于个人理财目标的有（ABCD）。
A.增加收入和实现财富最大化B.减少不必要的支出
C.为孩子准备教育金D.防范风险和储备未来的养老所需
16.一般将客户的风险偏好分为保守型和（ABCD）。
A.中立型B.轻度保守型C.轻度
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