电大作业4次个人理财.docx
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电大作业4次个人理财
《个人理财》课程作业
1——4
姓名-----------------
学号-----------------
专业-----------------
学校-----------------
阿勒泰广播电视大学
个人理财第一次作业
一、名词解释
1、个人理财p2
又称个人理财规划，个人理财策划、个人财务规划及个人财术等，根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何合理利用财务资源，实现个人人生目标的程序。
2、个人理财规划
是通过制定财务计划、对个人、家庭财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程
3、生命周期理论
是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
二、填空题
1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况-与风险偏好---来实现需求与目标。
P2
2、个人理财的基本内容包括：
个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人房地产投资理财、个人信托理财、个人教育偷子、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财谁收筹划策划等内容。
3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务，达到效用最大化。
4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断财务目标、投资偏好、风险态度、承受能力。
、，甚至更多的信息。
P17
5、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。
P24
6、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：
市场参与者和影响客户财务状况的经济因素-。
7、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：
收入、支出和盈余并以十二个月为一个时间段。
8、个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，主要包括个客户的个人信息和宏观经济信息-两大类。
9、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：
客户的风险偏好、客户的投资策略、经济前景。
10、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资源在内的综和资产组合。
三、选择题
1、（A ） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的
2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（ B ），并确定期限和金额。
A、保险公司 B、保险产品 C、受益人 D、保险代理人
3、（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。
A、卡类理财产品 B、外汇理财产品
C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品
4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A\ ） 。
A、依据 B、签证 C、证据 D、信息
5、财务信息是指客户目前的（ B ） ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡
6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A ）。
A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值
7、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ B ）的变化上。
A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余
8、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。
理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（ C ）。
A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性
9人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：
（ ABCD ）。
A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足
D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累
10以下国内机构中无法提供理财服务的是（D ）。
A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所
11、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ C ）作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标
四、判断改错题
1、总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。
（ F ）
2、个人理财的理论基础来自于现代投资学。
（F ）
3、研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。
（ F ）
4、一般情况下，个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系。
（ F）
5、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。
（ T）
6、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（ T）
7、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（ F ）
五、简述题
1人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？
答：
个人是在相当长的时间内计划它的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置，也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入，将来的收入以及可以与之的开支，工作时间，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入、以及可以预期的开支，工作时间，退休时间等诸多因素来决定他的墓前消费水平和储蓄，意识他的消费水平在一生内保持在一个水平面而不会出现消费水平大幅震荡，一是他的消费水平在一生内保持在平稳的水平而不会出现消费水平大幅震荡。
2、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面地准备？
答
1、明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容2、准备好所有的背景材料3、为面谈选择适当的时间和地点4、确认客户是否有财务决定权，是否清楚自己的财务状况5、通知客户需要携带的个人资料
个人理财第二次作业
一、名词解释
1、个人银行理财产品
是商业银行以个人（自然人）为服务对象，提供一种或多重金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体表现形式。
2、个人证券理财
指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。
3、个人保险理财
就是针对人生各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种理财筹划活动
二、填空题
1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品和服务，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。
3、境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款和保本的市场挂钩产品两类。
3、境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款和保本的市场挂钩产品两类。
4、个人证券理财的作用概括为八个字：
规避风险、获取收益。
5、个人证券理财产品的收益主要有差价收益和利息收益。
6、证券组合通常可以分为-收入型证券组合、增长型证券组合-和-混合型证券组合。
7、。
目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有-分红保险、投资连接保险、万能保险、投资型家庭财产保险-等。
8、保险费的“三差益”是指-死差益-、利差益和-费差益----。
9、在购买保险理财产品时，要坚持—风险转移--的原则和—投资偏好---的原则。
10、分红保险起源于-18世纪英国-，当时是为了抵御—通货膨胀-和-利率波动风险-风险而设计推出的。
三、选择题
1、储蓄计划的制定包括（ ABCD ） 。
A、确定储蓄额度 B、选择储蓄网点 C、选择储蓄理财方式 D、选择储蓄存期
2、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ ABCD ）显著特点。
A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动性差 D、对专业知识要求高
3、股票类理财产品的收益主要来源于（C ）。
A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益
C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益
4、个人证券理财应该遵循（ ACD ）原则 。
A、安全性原则 B、便利性原则 C、流动性原则 D、收益性原则
5、（ A）看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目标。
A、收入型证券组合 B、增长性证券组合
C、单一性证券组合 D、混合型证券组合
6、中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。
A、基金50%，股票40% ，国债10%
B、基金50%，股票30% ，国债20%
C、基金40%，股票20%，国债40%
D、基金40%，股票40%，国债20%
7、（D ）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。
A、分红保险 B、投资连接保险 C、年金保险 D、万能人寿保险
8、投资连结险的特点中不包括（ BCD ）。
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
9证券投资基金是一种（ B ）的证券投资方式。
A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D以上均不正确
10（C）的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金。
四、判断改错题
1、目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。
（ F）
2、绝大多数人民币理财产品属于以人民币投资的外币收益理财产品。
（ ）
3、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。
按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券。
（ T）
4、分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。
（F）
5、个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。
（F）
五、简述题
1个人银行理财规划步骤包括哪些方面？
答：
个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理。
梳理自己的理想目标，知道想要做什么，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，结合第一部具体分析。
对自己的风险偏好要有一个客观理性的评价，争取对待、识别、预测、控制自己的风险偏好。
借助银行理财服务，做战略性的资产分配
借助银行理财产品进行考察，分析收益和风险的因素，选择品种和投资时机。
个人银行理财的评估。
个人理财规划的修正
2、从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？
1、政府债券：
具有安全性高、流动性强、收益稳定、享受免税待遇。
2、金融债券：
有良好的信誉，期限以中期较多，具有专用型性、集中性、流动性特点
3、公司债券：
期限较长，相对于政府债券和金融债券，风险较大
3、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？
是指投资者个人依据自身的财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理的可行的保险方案并购买适合的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。
1、个人理财的基本目标
2、个人的投资能力
3、保险理财产品品种
4、保险理财产品期限
5、保险机构
6、推敲保险理财产品条款
个人理财第三次作业
一、名词解释
1、市场比较法
是将估价对象房地产与在估价时点近期已经发生的类似房地产交易实例进行比较通过对交易实例的价格进行适当修正，以此估算出估价对象的市场价值方法
2、终身教育
是指人的一生中所受各种教育的总和。
3、退休养老保险
是社会保险的重要组成部分，属于国民收入再分配的范畴，是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。
二、填空题
1、房地产的估价方法有-成本法评估、市场比较法、收益法-。
2、进行房地产投资要按照一定的步骤制定—投资策略，要对个人买房的—支付能力-作恰当的评价。
3、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为---教育事业费--和----教育基本建设费-----------。
4、教育投资策划可以包括—个人教育投资策划---和---子女教育投资策划---。
5、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：
-投保资助型养老保险、强制储蓄型养老保险、国家统筹性养老保险-。
三、选择题
1、（ A ）是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。
A、个别因素 B、特别因素 C、一般因素 D、区域因素
2、房地产投资的风险不包括（ ABCD ）。
A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险。
3、以下有关房地产投资的说法错误的是（ C ）。
A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。
C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。
4、教育消费根据对象不同分为（A ）和子女教育消费两种。
A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费
5、退休养老投资渠道有（ ABCDE）。
A、储蓄投资 B、基金投资 C、房产投资 D、保险投资 E、信托投资
6、（ C ）是我国多层次养老体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。
A、基本养老保险 B、企业补充养老保险
C、个人储蓄性养老保险 D、信托养老保险
7、书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。
A、50% B、60% C、70% D、80%
8、（ C ）收藏是面向大众的一项短平快的投资项目。
A、书画 B、陶瓷 C、古钱币 D、玉器
四、判断改错题
1、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。
（ T ）
2、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。
（ T ）
3、终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目标。
（F ）
4、通常所说的“社会保障三大支柱”指社会养老保险、商业保险、个人储蓄。
（ F）
5、艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。
（T ）
五、简述题
1、简述房地产投资风险控制策略的内容？
1、选择风险较小的项目进行投资2、加强市场调查研究3、通过投资组合来分散风险4、通过良好的管理来控制风险5、转嫁风险6、通过期权交易控制风险
2、某家庭现有存款20万元，家庭月收入5000元，银行住房抵押贷款年利率为5.08%。
如果该家庭准备用存款的18万元支付住房消费，其中3万元用于支付各项税费及装修费用，15万元用于首付款，那么该家庭购买住房时的总房价大约为多少？
2、某家庭现有存款20万元，家庭月收入5000元，银行住房抵押贷款年利率为5.08%。
如果该家庭准备用存款的18万元支付住房消费，其中3万元用于支付各项税费及装修费用，15万元用于首付款，那么该家庭购买住房时的总房价大约为多少？
3、教育投资计划的工具有哪些？
1、传统教育投资工具：
个人储蓄、人寿保险、定息债券2、其他教育投资工具：
政府债券、股票和公司债券、教育信托基金、共同基金3、短期教育策划工具：
住房抵押贷款、学校贷款
个人理财第四次作业
一、名词解释
1、基本养老保险
也称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度
2、艺术品投资
是通过艺术品的交易买卖是资本得到增值的一种投资行为。
3、税收策划
是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先的安排，已达到减少纳税目标的一系列谋划活动
二、填空题
1、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：
--储蓄、基金、债券、银行短期理财保险--以及一些针对老年人的保险。
2、7、-艺术品投资-、房地产投资、-和-金融证券投资--是世界上公认的效益最好的三大投资项目。
3、艺术品市场的主要参与者有：
-企业投资者、国有企业、政府所属有关机构、私人收藏夹、海外投资者、中间商-。
4、艺术品投资风险表现在以下三方面：
--流动性差、变现性差、艺术品保管有一定难度-。
。
5、劳动报酬所得筹划方法的一般思路是：
通过增加---费用开支尽量减少应纳税所得额---、或者通过-延迟收入、平分收入-等方法，将每一次的劳动报酬所得安排在较低税率的范围内。
三、选择题
1、国内外消费者购买住宅的原因包括（ A ）。
A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得。
2、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ B ）。
A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%。
3、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（ C ）元费用后的余额，为应纳税所得额。
A、800 B、1200 C、1600 D、2000。
4、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（ A ）。
A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人
B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人
C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人
D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人
5、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（ CD ）。
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
6、税务筹划的特点包括（ C ）。
A、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性
7、适用20%税率的所得项目有（ A ）。
A、个体工商户取得的特许权使用费所得
B、债券转让所得
C、承包、承租经营所得
D、工资、薪金所得
8、采用累进税率计税的所得有（ BC ）。
A、劳务报酬所得 B、工资薪金所得
C、个体工商户取得的经营所得 D、外籍个人取得的偶然所得
四、判断改错题
1、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。
（ T）
2、新石器时代的玉器主要以北方的红山文化和南方的良渚文化为代表。
（ T）
3、合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征。
（ T ）
4、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。
（ F）
5、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。
（ F ）
6、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。
（F）
五、简述题
1、如何控制养老投资的风险？
1、理性对待风险、提高应对能力2、组合投资降低风险3、学会分散和专家风险
2、艺术品投资有哪些方面的特性？
1、是一种经济文化并驾齐驱的投资行为2、投资风险小、较安全3、基本不受政治影响、不会出现贬值现象4、是可以以零散资金投资而获取规模性回报的投资项目。
3、个人收入形成环节的纳税筹划主要有哪些内容？
1、工资、薪金所得的纳税筹划a工资薪金福利化筹划b兼有工资薪金所得与劳动报酬所得两种收入是的筹划c涉及附加减除非的筹划d工资薪金不均衡是的筹划2、劳动报酬所得的纳税筹划3、稿酬所得的纳税筹划4、利息股息红利的纳税筹划5、个体工商户的所得的纳税筹划6、承包承租经营的纳税筹划7土地增值税的纳税筹划8、房产税的纳税筹划
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