理财题库完成版文档格式.docx
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C.基本户
D.一般户
9.《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，各一级分行根据本分行实际情况制定理财类业务定期检查计划，要求每年定期检查不得少于次。
D.4
10.出资人向人民法院申请对债务人进行重整的，该出资人对债务人的出资比例应当是。
A.出资额占债务人注册资本一半以上
B.出资额占债务人注册资本1／5以上
C.出资额占债务人注册资本1/10以上
D.出资额占债务人注册资本5％以上
11.我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于。
A.程序性规定
B.禁止性规定
C.义务性规定
D.授权性规定
12.《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》规定，个人客户在中国邮政储蓄银行凭可申请办理理财类业务签约。
A.身份证、护照、户口本
B.身份证、护照、学生证
C.身份证、学生证、士兵证
D.身份证、户口本、士兵证
13.当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是。
A.增加国债
的配置量"
B.投资房地产
C."
继续持有外汇"
D."
购卖人民币资产"
14.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,说法有误的是。
A.积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格
B.中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升
C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨
D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨
15.同一基金品种当日最多能做分红方式变更，若需再变更，可通过撤单交易完成。
A.一次
B.二次
C.三次
D.四次
16.目前我行代理的保险产品基本以年期以上的长期险为主，应提前告知客户如中途退保，只能获得保单的现金价值，损失较大。
A.1年
B.2年
C.5年
D.6年
17.理财业务（含基金）正常营业时间为。
A.每日9:
00-17:
00
B.每个工作日9:
00
C.每日8:
30-17:
00
D.每个工作日8:
18.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则。
A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B.该银行根据约定条件保证客户的收益
C.该银行根据约定条件保证客户的收益率
D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全
19.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。
商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险。
A.由银行承担
B.由客户承担
C.银行与客户共同承担
D.行与客户均不承担
20.商业银行从事理财产品销售，下列行为没有违反《商业银行理财产品销售管理办法》的是。
A.通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传
B.通过电话、短信开展理财产品宣传
C.销售人员代替客户签署文件
D.将理财产品与其他产品进行捆绑销售
21.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品销售文件不包括。
A.理财产品销售协议书
B.理财产品说明书
C.理财产品宣传页
D.风险揭示书
22.下列理财计划中,对投资者而言投资风险最高的是。
A.保证收益理财计划
B.非保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
23.商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。
风险评级为一级和二级的理财产品，起点万元人民币；
风险评级为三级和四级的理财产品，起点万元人民币；
风险评级为五级的理财产品，起点万元人民币。
A.5
10
15
B.5
20
C.5
50
D.5
100
24.在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是。
A.将资金购买定期储蓄存款
B.卖出资产组合中的一部分国债
C.适当增加资产组合中股票的比重
D.购置房地产
25.商业银行从事理财产品销售活动，下列说法正确的是。
A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利
B.在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”
C.将理财产品与其他产品进行捆绑销售
D.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品
26.下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是。
A.客户回访
B.向客户销售产品
C.向客户推介产品
D.选择目标客户
27.下列对综合理财业务风险限额的管理，说法错误的是（）（易）
A.应采用单独的指标管理市场风险限额，如风险价值限额
B.信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额
C.流动性风险限额应至少包括期限错配限额
D.理财计划涉及的有关交易工具的风险限额，同时应纳入相应的交易工具的总体风险限额管理
28.下列对理财业务的风险提示语，说法正确的是。
A.对于保证收益理财计划，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
B.对于保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
C.对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
D.以上说法均正确
29.《商业银行理财产品销售管理办法》中所称高资产净值客户，其判断标准，下列表述错误的是。
A.单笔认购理财产品不少于50万元人民币的自然人
B.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人
C.个人收入在最近三年每年超过20万元人民币，且能提供相关证明的自然人
D.家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人
30.商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额，下列对单一客户销售起点金额说法错误的是。
A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
B.风险评级为三级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
C.风险评级为四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于15万元人民币
D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币
31.对商业银行理财顾问服务的表述，错误的是。
A.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务
B.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务属于理财顾问服务
C.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动属于理财顾问服务的范畴
D.在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险
32.下列对商业银行理财计划的表述，错误的是。
A.客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划
B.非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划
C.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划
D.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划
33.商业银行可以销售的理财计划。
A.不能单独核算，且收益率不固定
B.收益率为零
C.收益率为负值
D.能单独核算，且收益率为正值
34.商业银行开展理财业务，下列不需向中国银行业监督管理委员会申请批准的是。
C.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品
D.需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务
35.保证收益理财计划的起点金额是。
A.人民币应在2万元以上，外币应在1000美元（或等值外币）以上
B.人民币应在3万元以上，外币应在2000美元（或等值外币）以上
C.人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上
D.人民币应在10万元以上，外币应在10000美元（或等值外币）以上
36.理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的以上。
A.25%（含）
B.25%（不含）
C.50%（含）
D.50%（不含）
37.商业银行不得将单独作为理财产品销售。
A.存款
B.保险
C.基金
D.国债
38.客户风险承受能力由低到高至少包括个等级。
A.5
B.3
C.4
D.6
39.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务实行制和制。
A.审批、报告
B.审查、报告
C.审查、报备
D.审批、报备
40.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动称为。
A.综合理财业务
B.个人理财业务
C.理财计划
D.私人银行业务
41.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。
账单提供应不少于两次，并且至少提供一次，商业银行与客户另有约定的除外。
A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年
42.商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是业务。
A.综合理财规划
B.投资规划
C.投资品分析
D.理财顾问服务
43.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是。
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
44.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，理财类业务重要空白凭证要的原则。
A.签发和办理的操作顺序无要求
B.坚持签发和办理同时进行
C.坚持先签发，后办理
D.坚持先办理，后签发
45.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，邮政储蓄个人理财产品的开发和维护由机构负责。
A.总行
B.省级邮政储蓄
C.市级邮政储蓄
D.县（市）级邮政储蓄
46.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资实际收益情况确定客户实际收益的理财计划属于。
A.保本保证收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.保证收益理财计划
47.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括个等级，并可根据实际情况进一步细分。
A.三
B.四
C.五
D.六
48.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定商业银行应在发售理财产品后日内将相关资料报送中国银监会或其派出机构。
B.五
C.十
D.十五
49.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，理财类业务各岗位的人员配置可根据业务发展实际情况采取“一岗多人、多岗一人”等人员配置方式，但和其他岗位不得兼任。
A.业务主管
B.业务管理人员
C.培训人员
D.营销人员
50.《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，保证收益理财计划的起点金额为外币以上。
（）（中）
A.5000美元
B.7500美元
C.5000欧元
D.7500欧元
51.基金与银行理财产品的比较，有误的是。
（）（中）
A.从投资范围来看，银行理财产品的投资领域更为宽广
B.银行理财产品的流动性相对较高
C.银行理财产品投资门槛通常较高，限制了资金较少的投资者
D.银行理财产品信息披露程度一般不如基金
52.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下列说法正确的是。
A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升
B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升
C.央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降
D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨
53.在保证收益理财计划中,承担投资风险的是。
A.银行
B.投资者
C.银行与投资者分摊风险
D.理财产品设计者
54.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的和。
（）（中）
A.时间和销售起点金额
B.期限和销售总金额
C.期限和销售起点金额
D.时间和销售总金额
55."
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的规定，采用适宜的和处理方法。
"
A.会计核算和财务处理方法
B.会计核算和税务处理方法
C.经济核算和税务处理方法
D.经济核算和财务处理方法
56.个人理财业务是建立在基础之上的银行业务。
（）（中）
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系
57.以下不属于理财产品风险揭示书必须包含的内容是。
A.理财非存款、产品有风向、投资需谨慎
B.理财产品的类型、期限、风险评级结果
C.客户风险承受能力评级
D.第三方专业机构出具的评价结果
58.商业银行销售理财产品，应遵循原则。
A.成本可算
B.风险可控
C.风险匹配
D.信息充分披露
59.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，所采用的风险限额指标中，至少应包括。
A.交易限额
B.风险价值限额
C.止损限额
D.错配限额
60.信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于年。
A.一
B.二
C.三
D.五
61.商业银行将指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释。
A.有关银行经营监测指标
B.客户风险承受力监测指标
C.监管指标
D.市场监测指标
62.下列对商业银行理财计划的表述，错误的是。
A.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用
B.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
C.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况
D.商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
63.以下说法正确的是。
A.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；
B.商业银行不得通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传
C.商业银行可以通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；
时如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传
D.商业银行可以通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传
64.适合于有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于万元人民币（或等值外币）。
B.10
C.15
D.20
65.银行个人理财业务人员可以。
A.以某些间接方式贬低同业人员
B.与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划
C.与他行个人理财业务人员交换各自客户信息
D.通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作
66.私人银行客户是指金融净资产达到万元人民币及以上的商业银行客户。
A.100
B.500
C.600
D.1000
67.承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由。
A.银行承担
B.客户承担
C.银行和客户承担
D.银行或客户承担
68.关于商业银行理财业务，以下说法正确的是。
（中）
A.将存款单独作为理财产品销售
B.将理财产品与存款进行强制性搭配销售
C.将理财产品作为存款进行宣传销售
D.不得违反国家利率管理政策变相高息揽储
69.商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系统，用于客户风险承受能力评估内容和结果。
A.测评
B.记录
C.留存
D.以上都是
70.理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级应在以上。
A.投资
B.收益
C.优良
D.一般
71.商业银行不得销售收益严重不对称的含有复杂的理财产品。
A.信贷工具
B.杠杆工具
C.金融衍生工具
D.一般理财工具
72.理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是。
A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析
B.理财计划用来投资与管理客户的资金
C.为了银行的利益,从业人员在介绍理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益
D.购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大
73.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于次，并且每月至少每月次。
A.1
1
B.2
C.2
2
D.1
2
74.下列对综合理财服务的理解,错误的选项是。
（）（中）A.综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务
75.保险公司和商业银行应当在客户投诉、退保等事件发生的第一时间积极处理，实行制度，不得相互推诿，避免产生负面影响使事态扩大。
按照双方共同制定的重大事件处理办法规定，及时采取措施，妥善解决。
A.危机应急
B.重大事项处理
C.行长负责
D.首问负责
76.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是。
A.综合理财服务
B.理财顾问服务
C.财务顾问服务
D.投资顾问服务
77.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是。
A.非保证收益型理财计划
B.保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
78.《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》规定，的撤单只能在当日办理。
A.提前赎回
B.终止投资
C.预约
D.认购
79.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，理财类业务营业人员资格要求应具备相关监管部门要求的行业资格。
A.基金销售人员从业考试成绩合格证或中国证券业执业证书（基金）
B.基金销售人员从业考试成绩合格证
C.中国证券业执业证书（基金）
D.银行从业资格证书
80.《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，个人结算账号变更可在办理。
A.开户行
B.开户市内任意网点
C.开户省内任意网点
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