金融理财基本知识与技能练习题汇编.docx

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金融理财基本知识与技能练习题汇编

金融理财基本知识与技能（练习题）

一、单选题

1、客户的（）显示了客户全部的资产状况。

A.利润表

B.现金流量表

C.财务报表

D.资产负债表

厂ACIb厂C「D

2、现金流量表中的等式关系是（）。

A.净资产=资产—负债

B.净资产=资产+负债

C.盈余（赤字）=收入—支出

D.盈余（赤字）=收入+支出

厂arIb赫c厂Id

3、根据个人生命周期理论，个人生命周期的稳定期是（）。

A.25—34岁

B.35—44岁

C.45—54岁

D.55—60岁

rA叫厂c「Id

4、根据家庭生命周期理论，家庭衰老期的负责特点主要是（）

A•信用卡透支或消费贷款

B.在退休前把所有的负债还清

C.若已购房，为交付房贷款本息、降低负债余额的阶段

D.无新增负债

广arIb广c「d

5、根据家庭生命周期理论，家庭形成期的核心资产配置主要是（）

A.股票70%、债券10%、货币20%

B.股票60%、债券30%、货币10%

C.股票50%、债券40%、货币10%

D.股票20%、债券60%、货币20%

柠A厂Ib厂C「Id

6、对待风险态度消极、不愿意为增加收益而承担风险，非常注重资金安全的客户属于（）。

A.风险成长型

B.风险偏爱型

C.风险厌恶型

D.风险进取型

厂ArIbCrId

7、女性在投资方面更具有（）思维倾向，男性在投资方面（）成分更多

A.感性，理性

B.感性，感性

C.理性，理性

D.理性，感性

rAr「crI

ABCD

8、下列可以用来表示资金时间价值的指标是（）。

A.企业债券利率

B.社会平均利润率

C.无风险报酬率

D.通货膨胀率极低情况下的国债利率

厂arIb厂c「d

9、某公司拟于5年后一次还清所欠债务100000元，假定银行利息率为10%，5年10%的年金终值系数为6.1051，5年10%的年金现值系数为3.7908，贝V应从现在起每年末等额存入银行的偿债基金为（）元。

A.16379.75

B.26379.66

C.379080

D.610510

10、如果某债券的年利息支付为10元，面值为100元，市场价格为90元，则其名义收益率为（）。

A.5.0%

B.10.0%

C.11.1%

D.12.0%

rAPB厂CrD

11、客户的（）显示了客户全部的资产状况。

A.利润表

B.现金流量表

C.财务报表

D.资产负债表

rAro「ca匚

ABCD

12、现金流量表中的等式关系是（）

A.净资产=资产—负债

B.净资产=资产+负债

C.盈余（赤字）=收入—支出

D.盈余（赤字）=收入+支出

rA「厂金小rL

ABCD

）为出发点

13、根据个人生命周期理论，个人理财规划通常以（

A.15岁

B.18岁

C.25岁

D.30岁

柠arIb厂crId

14、根据个人生命周期理论，个人生命周期的建立期是

A.15—24岁

B.25—34岁

C.35—44岁

D.45-54岁

15、根据个人生命周期理论，个人生命周期的稳定期是（

A.25—34岁

B.35—44岁

C.45—54岁

D.55—60岁

CAPB厂CD

16、根据个人生命周期理论，人在55—60岁属于（）

A.稳定期

B.维持期

C.高原期

D.退休期

rAro住rL

ABCD

17、根据个人生命周期理论，人在15—24岁属于（）

A.探索期

B.建立期

C.高原期

D.维持期

忆A「C广小Lie

ABCD18、根据个人生命周期理论，人处在探索期的理财活动主要是（

A.求学深造、提高收入

B.量入节出、攒首付

C•偿还房贷、筹教育金

D•收入增加、筹退休金

柠arIb厂crId

）的理财活动。

19、根据个人生命周期理论，收入增加、筹退休金属于（

A.退休期

B.建立期

C.高原期

D.维持期

rIarIb厂c柠d

20、根据个人生命周期理论，人处在高原期的理财活动主要是（）

A.收入增加、筹退休金

B•享受生活、规划遗产

C•偿还房贷、筹教育金

D.负担减轻、准备退休

厂arIb厂c「d

21、根据家庭生命周期理论，资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。

这属于（）的资产特点。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

rarIb存c「Id

22、根据家庭生命周期理论，家庭衰老期的负责特点主要是（）

A•信用卡透支或消费贷款

B.在退休前把所有的负债还清

C.若已购房，为交付房贷款本息、降低负债余额的阶段

D.无新增负债

rArorI

ABCD

23、根据家庭生命周期理论，家庭形成期的夫妻年龄是（）

A.25-35岁

B.30-55岁

C.50-60岁

D.60岁以后

rAr「crI

ABCD

24、根据家庭生命周期理论，家庭成熟期的夫妻年龄是（）

A.25-35岁

B.30-55岁

C.50-60岁

D.60岁以后

rc

AB25、根据家庭生命周期理论，夫妻年龄在30-55岁的家庭处于（）

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

「AaBC'CCD26、根据家庭生命周期理论，家庭成长期的保险安排主要是（

A.提高寿险保额

B.以子女教育年金储备高等教育学费

C.养老险或递延年金储备年金

D.投保长期看护险或将养老险转即期年金

rA「B厂C「b

27、根据家庭生命周期理论，家庭形成期的核心资产配置主要是（）

A.股票70%、债券10%、货币20%

B.股票60%、债券30%、货币10%

C.股票50%、债券40%、货币10%

D.股票20%、债券60%、货币20%

忆八「厂广小cL

ABCD

28、根据家庭生命周期理论，家庭成长期的核心资产配置主要是（）

A.

股票70%、债券

10%、货币

20%

B.

股票60%

、债券

30%、货币

10%

C.

股票50%

、债券

40%、货币

10%

D.

股票20%

、债券

60%、货币

20%

r

A存

B厂

CD

29、根据家庭生命周期理论，股票20%、债券60%、货币20%的核心资产配置属于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.

家庭衰老期

30、根据家庭生命周期理论，家庭成熟期的资产配置中股票应占（）

A.70%

B.60%

C.50%

D.20%

厂arIb金crId

二、多选题

1、在预测客户的未来收入时，可将收入分为（）。

A.常规性收入

B•临时性收入

C.高收入

D.低收入

幻AJIb」C」D

2、根据家庭生命周期理论，家庭的生命周期可以分为（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

£AJIb」C」D

3、根据家庭生命周期理论，家庭成熟期的资产配置主要是（）。

A.股票60%

B.股票50%

C•债券40%

D.货币10%

r|7|7

ABCD

4、风险厌恶型客户通常选择的投资工具是（）

A.股票

B•储蓄存款

C.期货

D.政府债券

」AJIb」IcjId

5、成长型理财风格的客户的投资对象有（）。

A.外汇

B.开放式股票基金

C.大型蓝筹股票

D.期货

」AJIbjIc」D

6、关于预付年金现值系数与普通年金现值系数的描述中正确的有（

A.期数减1

B.系数加1

C.预付年金现值系数=普通年金现值系数X（1+i）

D.普通年金现值系数=预付年金现值系数X（1+i）

幻AJIb」C」D

7、决定债券持有期收益率的因素有（）。

A.票面收益

B.买入债券到卖出债券的时间

C.卖出价格

D.购买价格

£AJIb」C」D

的桥梁，在整个

8、在社会信用体系中，银行信用是支柱和主体信用，是连接（

社会信用体系的建设中，具有先导和推动的作用。

A.国家信用

B.企业信用

C.社会信用

D.个人信用

厂

ABCD

9、短期信用工具有（）。

A.票据

B.信用证

C.股票

D.公司债券

幻AJIb」Ic」Id

10、按照贷款风险程度的不同可以将贷款划分为（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.不良贷款

D.不正常贷款

匕IaJIb」C」D

11、商业银行的负债如果按负债的流动性标准来分类，可以分为（）

A.流动负债

B•应付债券

C.其他长期负债

D•应付票据

幻AJIbjIc」D

12、按存款资金性质及计息范围划分，存款有（）。

A.财政性存款

B•原始存款

C.派生存款

D.一般性存款

可a」Ib」C」D

13、存款与金融债券的不同主要表现在（）。

A.筹资目的不同

B•筹资的机制不同

C•筹资的效率不同

D•资金的流动性不同

[7[7

ABCD

14、商业银行的负债按其流动性可分为（）。

A.流动负债

B.转贴现

C•应付债券

D.其他长期负债

出A」Ib」C」D

15、影响商业银行存款稳定性的微观因素包括（）。

A.存款的种类

B•政局的稳定

C.服务质量高低

D.金融市场的发展水平

匕Ia」IbjIc」D

16、商业银行在吸收存款时除利息之外的其他所有开支，包括（）

A.广告宣传费用

B•设备折旧费

C•低值易耗品摊销

D.办公费

幻A」Ib」C」D

17、商业银行借入资金的渠道有（）。

A.同业拆借

B.转贴现

C.再贴现

D.再贷款

^-|a」Ib」c」d

18、商业银行借入资金时应考虑的因素有（）。

A.借入资金的规模

B•借入资金的期限

C•借入资金的风险

D.借入资金的法规限制

[7[7

ABCD

19、商业银行的风险管理模式大体经历了（）四个发展阶段。

A.资产风险管理模式阶段

B•负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D•全面风险管理模式阶段

出A」Ib」C」D

20、商业银行为防范、减少资产业务损失的发生，采取的措施包括（）

A.加强资产分散化

B.严格审批制度

C.加强资信评估

D.减少信用放款

匕IaJIb」C」D

21、全面风险管理模式体现的风险管理理念和方法包括（）

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理方法

幻A」Ib」C」D

22、市场风险包括（）。

A.汇率风险

B•利率风险

C.价格波动风险

D•流动性风险

可a」IbjIc」D

三、判断题

1、当负债相对于所有者权益来说过低时，个人有出现财务危机的风险

「对厲错

2、投资时间越长，平均报酬率越稳定。

（）

「对广I错

3、偿债基金系数和普通年金现值系数互为倒数。

（）

厂对庁错

4、王先生希望退休以后每年初都能从银行获得2万元的利息收入，假设银行利率为

4%,那么王先生应该在退休时存入银行52万元。

（）

用对厂错

5、全部关联度为全部关联客户授信与资本净额之比，一般不应高于30%。

（）

「对4错

6、不良贷款是指由于借款人到期无法正常履行偿还责任，给银行带来一定经济损失的贷款。

（）

+对错

7、累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸/资本净额，不应高于20%。

（）

V对厂错

8、核心负债比例为核心负债与负债总额之比，一般不应低于40%。

（）

「对4错

9、衡量流动性的主要指标有流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率。

（）

*对厂错

10、每年计息多次时，名义利率大于实际利率。

（）

「对“错

11、通知存款介于活期存款和定期存款之间。

（）

庁对厂错

12、商业银行向中央银行的借款只能用于调剂头寸、补充储备不足，不能用于贷款

和证券投资。

（）

冷对厂错

13、资产风险管理模式阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命。

（）

「对金错

14、根据引发金融风险因素的特征，金融风险又可以分为系统性金融风险和非系统性金融风险。

（）

「对金错

15、不良资产率为不良资产余额与资产余额之比，一般不应高于5%;不良贷款率

为不良贷款余额与贷款余额之比，一般不应高于4%。

（）

「对広错

16、全部关联度为全部关联客户授信与资本净额之比，一般不应高于30%。

（）厂对/错

17、不良贷款是指由于借款人到期无法正常履行偿还责任，给银行带来一定经济损失的贷款。

（）

*对错

18、累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸/资本净额，不应高于20%。

（）

”对错

19、核心负债比例为核心负债与负债总额之比，一般不应低于40%。

（）

厂对庁错

20、核心负债为距到期日起半年以上的定期存款、发行债券和活期存款的50%。

（）

「对4错

21、衡量流动性的主要指标有流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率。

（）冷对厂错