银行从业资格考试 初级个人贷款题库Word下载.docx
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个人商用房贷款属于个人经营类贷款。
[单选题]5/681、下列选项中，属于个人贷款的特征的是（）。
A贷款手续复杂
B贷款品种少
C低资本消耗
D还款方式固定
个人贷款的特征有：
（1）贷款品种多、用途广。
（2）贷款便利。
（3）还款方式灵活。
（4）低资本消耗。
[单选题]6/681、下列关于个人贷款的意义的说法中，错误的是（）。
A不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入
B有助于满足城乡居民的有效消费需求
C扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理
D对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用
对于金融机构来说，个人贷款业务具有两个方面的重要意义：
（1）开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。
（2）个人贷款业务可以帮助银行分散风险。
对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有四个方面的积极意义：
（1）个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用。
（2）对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用。
（3）对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用。
（4）对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
[单选题]7/681、（），中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。
A2001年2月12日
B2010年12月12日
C2010年2月12日
D2001年12月12日
2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。
[单选题]8/681、下列关于个人贷款业务特征的表述中，错误的是（）。
A个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求
B目前个人贷款只能办理自营性个人贷款，不能办理委托性个人贷款
C客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利
D各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式
目前个人贷款品种既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款。
[单选题]9/681、下列关于个人消费贷款的表述，错误的是（）。
A市民为解决其儿女伤病就医时的资金短缺问题，可以填写特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明到开展个人医疗贷款业务的银行申办贷款
B个人可以多种渠道办理个人消费贷款，既可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务，还可以通过网络办理
C个人旅游消费贷款借款人可选择知名的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游
D个人可以向银行申办个人耐用消费品贷款用于在银行指定的商户处购买乐器
个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。
不能随意选择知名的各类旅行社。
[单选题]10/681、（）是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。
A个人耐用消费品贷款
B个人信用贷款
C个人住房贷款
D个人教育贷款
个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。
所谓耐用消费品，通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。
[单选题]11/681、下列各项中，关于个人贷款说法错误的是（）。
A属于商业银行贷款业务
B是贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款
C借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人
D与公司贷款业务没有区别
在商业银行业务中，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。
[单选题]12/681、个人贷款与公司贷款比较，（）是个人贷款最明显的特征。
A贷款品种多、用途广
B贷款便利
D还款方式灵活
与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款最明显的特征。
[单选题]13/681、（）是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。
A个人教育贷款
C个人住房装修贷款
D个人住房贷款
个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。
个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。
[单选题]14/681、关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是（）。
D对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用
商业银行个人贷款不同于企业贷款，所以可以帮助银行分散风险。
[单选题]15/681、贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款是指（）。
A商业贷款
B抵押贷款
C个人贷款
D公积金贷款
个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
[单选题]16/681、与公司类贷款比较，个人贷款最明显的特征是（）。
A贷款数额小
B贷款时间长
C风险小
D低资本消耗
[单选题]17/681、个人贷款的对象仅限于（）。
A自然人
B法人
C成年人
D有固定收入的人
个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。
合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。
[单选题]18/681、个人贷款业务属于（）贷款业务的一部分。
A政策性银行
B担保机构
C中央银行
D商业银行
个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。
[单选题]19/681、无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都（）于企业贷款。
A相同
B不同
C类似
D无法比较
无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而，可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。
[单选题]20/681、银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款是（）。
A个人消费类贷款
B个人经营类贷款
C个人抵押贷款
D个人信用贷款
个人消费类贷款是指银行向申请购买。
“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款。
[单选题]21/681、商业银行最忌讳的是贷款发放过于（）。
A分散
B集中
C快
D慢
出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。
[单选题]22/681、个人经营类贷款不包括（）。
B个人经营贷款
C信用贷款
D农户贷款
个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款。
[单选题]23/681、下列关于个人贷款的说法中错误的是（）。
A个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款
B个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果
D与企业贷款相比，个人贷款业务会增加商业银行风险，因此应谨慎发放
个人贷款可以帮助银行分散风险。
无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或区域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而，可以成为银行分散风险的资金运用方式。
[单选题]24/681、下列关于我国个人贷款业务发展历程的表述中，正确的是（）。
A商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展
B国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展
C住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展
D我国出台的第一部个人贷款管理法规是2010年2月12日中国银监会颁发的《个人贷款管理暂行办法》
到目前为止，我国个人贷款业务经历了起步、发展和规范三个阶段。
住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展；
国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展；
商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。
[单选题]25/681、下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是（）。
A商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
B个人汽车贷款可以用于购买以盈利为目的的汽车
C个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展
D国家助学贷款的风险补偿金由财政承担
国家助学贷款的风险补偿金由财政和高校共同承担。
[单选题]26/681、下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。
A个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是贷款人，另一方主体是自然人
B个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高
C个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用
D个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式
（以往真题或存在部分过期知识点，为保持试卷的完整性才予以保留。
仅供参考）个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人。
[单选题]27/681、银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额是（）。
A风险限额
B风险总量
C贷款本金
D贷款额度
贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。
[单选题]28/681、下列关于个人贷款还款方式的说法中，正确的是（）。
A等额本息还款法又称期末清偿法
B等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本金
C等比累进还款法一般适用于期限在1年以内的贷款
D等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是将在每个时间段上约定还款的“固定比例”改为“固定额度”
到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。
此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。
等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。
[单选题]29/681、货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬是指（）。
A利息
B利率
C贷款
D提成
利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。
[单选题]30/681、将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式是（）。
A等额累进还款法
B等比累进还款法
C等额本息还款法
D组合还款法
组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。
[单选题]31/681、从（）的角度，当借款人采用一种担保方式不能足额担保时，贷款银行往往要求借款人组合使用不同的担保方式对贷款进行担保。
A业务经营
B控制风险
C客户至上
D利益驱动
从控制风险的角度，当借款人采用一种担保方式不能足额担保时，贷款银行往往要求借款人组合使用不同的担保方式对贷款进行担保。
[单选题]32/681、客户于2016年5月向某银行贷款60万元买房，期限20年，年利率为6％，自2016年6月1日起按月等额本息偿还，则该客户每月的还款额是（）元。
A5500
B4583
C4298．59
D3000
每月还款额=[贷款本金×
月利率×
（1+月利率）还款期数]÷
[（1+月利率）还款期数-1]=[600000×
6％／12×
（1+6％／12）240]÷
[（1+6％／12）240-1]=4298．59（元）。
[单选题]33/681、下列关于个人贷款期限的说法中，正确的是（）。
A贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿期限
B经借款人同意，个人贷款即可以展期
C1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
D1年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
经贷款人同意，个人贷款即可以展期。
1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。
1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
[单选题]34/681、个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的是（）。
A信用担保
B抵押担保
C质押担保
D保证担保
个人贷款可采用多种担保方式，主要有抵押担保、质押担保和保证担保三种担保方式。
[单选题]35/681、下列关于个人贷款产品的表述，错误的是（）。
A个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的贷款
B个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节较多，办理时间长
C个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款
D个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决
只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，即可签订保证合同，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。
[单选题]36/681、我国各商业银行对个人贷款借款人都有限制性规定，一般为年龄在（）周岁之间、具有完全民事行为能力的自然人。
A18（含）～75（含）
B16（含）～60（含）
C16（含）～65（含）
D18（含）～65（含）
商业银行一般要求借款人年龄在18周岁以上65周岁以下。
[单选题]37/681、原则上一年期以上农户贷款不得采用的还款方式是（）。
A分期还本付息
B按月付息、到期还本
C按季付息、到期还本
D到期利随本清
农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。
原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。
[单选题]38/681、到期一次还本付息法又称（）。
A等额本金还款法
B期末清偿法
[单选题]39/681、到期一次还本付息法一般适用于期限在（）年以内的个人贷款。
A1
B2
C5
D10
到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内（含1年）的个人贷款。
[单选题]40/681、等额本金还款法是指在贷款期内（）。
A每月以相等的额度平均偿还贷款本息
B每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减
C每月等额偿还贷款利息，本金逐月递减
D利息逐月递减，本金逐月递增
[单选题]41/681、下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法中，正确的是（）。
A两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人
B等额本息还款法优于等额本金还款法
C一般来说，经济尚未稳定而且初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法
D银行更倾向于采取等额本金还款法
等额本息还款法每月偿还的额度相等，该额度中既包括贷款本金，也包括贷款利息，其中本金和利息的比例逐月变化，利息逐月递减，本金逐月递增。
等额本金还款法每月偿还相等的本金，随着本金的逐月偿还，偿还的利息逐月递减。
等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。
在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重。
从银行的角度来讲，其更倾向于采取等额本息还款法。
[单选题]42/681、个人住房贷款中，对于银行来说，还本速度比较快，风险又相对较小的最常用的还款方式是（）。
A等额本息还款法
B等比递增还款法
C等额本金还款法
D到期一次还本付息法
个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。
其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。
从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法。
这就意味着等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。
从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小。
[单选题]43/681、贷款期限在1年以内（含）的个人贷款的利率，在合同期内遇法定利率调整时，（）。
A在合同期间按年调整
B可分段计息
C在合同期间按月调整
D实行合同利率
一般来说，贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。
[单选题]44/681、下列不可以采用留置的担保形式的合同是（）。
A买卖合同
B保管合同
C加工承揽合同
D运输合同
依照《中华人民共和国合同法》的规定，承揽合同的承揽人、运输合同的承运人、保管合同或仓储合同的保管人、行纪合同的行纪人依法可以拥有留置权。
[单选题]45/681、采用等额累进还款法的借款人，当收入增加时，为减少利息负担，可（）。
A减少累进额或扩大间隔期
B增大累进额或缩短间隔期
C增大累进额或扩大间隔期
D减少累进额或缩短间隔期
采用等额累进还款法的借款人，如对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。
[单选题]46/681、银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件不包括（）。
A具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力
B客户能够提供银行认可的抵（质）押物或保证人作为担保
C具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等
D具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65周岁（含）
银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：
（1）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65周岁（含）。
（2）具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等。
（3）遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在中国人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录。
（4）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。
（5）具有还款意愿。
（6）贷款具有真实的使用用途等。
[单选题]47/681、客户邹先生于2016年3月向银行贷款50万元买房，期限20年，年利率6％，自2016年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为（）元。
A2500
B3582
C4583
D30000
邹先生每月的还款额=6％÷
12×
（1+6％÷
12）240÷
[（1+6％÷
12）240-1]×
500000=3582（元）。
[单选题]48/681、利率是指一定时期内（）与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。
A本金额
B利息额
C利润额
D贷款额
贷款利率是指借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，或者说是货币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款人那里获得的一定报酬。
利率是指一定时期内利息额与本金之间的比率。
[单选题]49/681、借款人贷款本金为100万元，贷款期限为二十年，采用按月等额本金还款法，月利率为3．465‰，借款人第一期的还款额为（）元。
A6980．58
B7612．03
C7989．62
D7631．67
每月还款额计算公式为：
每月还款额：
贷款本金／还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×
月利率=1000000／240+1000000×
0．003465=7631．67元。
[单选题]50/681、下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（）。
A从个人的角度来讲，采用等额本金还款法比等额本息还款法合算
B等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金
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