综合服务大厅办事指南Word文件下载.docx

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辖内转账业务操作流程………………………………………17

网点核算业务流程……………………………………………18

经常项目外汇管理

进出口企业货物贸易外汇收支企业名录登记流程…………19

资本项目外汇管理

外商直接投资外汇业务流程…………………………………20

境外直接投资外汇业务流程…………………………………21

外汇信贷业务流程……………………………………………22

综合服务大厅对外窗口业务范围

窗口

办理业务

负责办理石家庄市区各银行业金融机构的人民币银行结算账户核准、变更、撤销和开户许可证核发等项工作。

负责为辖内金融机构提供金融机构信息的新增申请、变更和撤销等服务，对全辖金融机构开展关于金融行业机构信息管理系统相关信息的年度检查。

负责贷款卡发放、迁移、注销、补发以及年审、信息变更审核等工作，并将符合规定要求的贷款卡相关业务资料录入企业信用信息基础数据库；

办理企业、个人信用报告的查询和领取，企业、个人信用报告异议的受理以及企业、个人信用报告解读和异议处理解释等工作；

按规定对常用户申请机构提交的申请材料进行审核，对常用户注册信息进行规范性和一致性审核，在规定受理时限内将审查结果录入登记系统并告知申请机构，完成现场审核统计表报送工作；

审核、发放机构信用代码证。

负责各开户金融机构资金调拨、存取款、再贴现、再贷款的会计核算工作、同城票据交换业务以及内部业务的日常账务处理工作；

负责地方法人金融机构法定存款准备金的日常考核、各金融机构财政性存款的缴存及外汇存款准备金收缴、上划、退缴工作；

负责做好金融机构开、销户、账户变更资料的审查及相应的业务处理工作。

经常项目

外汇管理

负责进出口企业贸易外汇收支名录的登记、变更和注销；

金融机构、进出口企业网上业务的开户和撤销；

为企业办理现场报告，指导企业办理各类网上业务报告；

办理全省企业“中国电子口岸”入网资格审查，操作员IC卡延期授权。

资本项目

负责外商直接投资前期费用登记、主体信息或者相应信息登记，外商直接投资企业外汇登记、变更及注销登记，外国投资者出资确认登记等；

境内机构境外直接投资前期费用登记、境外直接投资外汇登记、变更及清算登记、境外放款额度登记、特殊目的公司外汇登记、变更及注销登记等；

负责外债签约即时逐笔登记、提款登记、结汇、账户开立、变更和关闭、还本付息核准及其他外债项下业务；

负责对外担保登记、履约、对外支付保费核准业务及其他担保项下业务。

结算账户核准流程图

录入账户管理系统

存款人

开户银行

人民银行

开户资料

报送开户资料

2个工作日

不合格，填写不予行政许可决定书或行政许可申请资料补正通知书

1.企业法人、非法人企业、个体工商户：

出具营业执照、组织机构代码、税务登记证、个人有效证件；

2.机关和实行预算管理的事业单位：

出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明

3.社会团体：

出具社会团体法人登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明；

4.民办非企业组织：

出具民办非企业登记证书；

5.居民委员会、村民委员会、社区委员会：

出具主管部门的批文或证明；

6.独立核算的附属机构：

出具主管部门基本存款账户开户许可证和批文。

审核

合格

核准

账户管理系统

打印开户许可证

流程说明：

第一步：

存款人申请开立银行结算账户时，应填制开户申请书，并提交以下资料：

（一）存款人申请开立基本存款账户的，应向银行出具下列证明文件：

出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明；

非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编委的批文或等级证书；

出具其主管部门基本存款账户开户许可证和批文；

7.外地常设机构，出具其驻地政府主管部门批文；

8.其他组织，出具政府主管部门的批文或证明。

（二）存款人申请开立预算单位专用存款账户的，向银行出具其开立基本账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证、行政事业单位开设银行存款账户申请表（一级预算单位应出示中央预算单位银行账户批复书）和下列证明文件：

1.基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金出具主管部门批文；

2.财政预算外资金，出具财政部门证明；

3.粮、棉、油收购资金，出具主管部门批文；

4.单位银行卡备用金，按照人民银行批准的银行卡章程规定出具有关证明和资料；

5.收入汇缴资金和业务支出资金，出具基本存款账户存款人的证明；

6.党、团、工会设在单位的组织机构经费，出具该单位或有关部门的批文或证明；

7.其他按规定需要专项管理和使用的资金应出具有关法规、规章或政府部门的有关文件。

（三）存款人申请开立临时存款账户的，向银行出具其开立基本账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证和下列证明文件：

1.临时机构，出具其驻地主管部门同意设立临时机构的批文；

2.异地建筑施工及安装单位，出具其营业执照正本或隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同；

3.异地从事临时经营活动的单位，出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文。

第二步：

开户银行应对存款人的开户申请书填写事项以及各项证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真审查。

审查合格的，将存款人的相关信息完整、准确地录入账户管理系统，同时根据账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对。

核对无误的，银行应将存款人的开户申请书、相关证明文件和银行审核意见等开户资料报送中国人民银行当地分支行，经其核准后办理开户手续。

第三步：

人民银行应于2个工作日内对银行机构报送的开户资料的合规性予以审核，符合开户条件的，予以核准并核发开户许可证；

不符合开户条件的，在开户申请书上签署意见并填写不予行政许可决定书或行政许可申请资料补正通知书，连同有关证明文件一并退回报送银行。

申请新增法人金融机构信息流程图

不符合规定

在新增法人金融机构或代报机构信息通知书中注明原因，签署不予新增意见，并加盖中国人民银行科技部门公章，一份连同相关申请材料留存，另一份返回申请提交机构。

申请材料包括：

金融许可证的原件和复印件、工商营业执照的原件和复印件、十大出资人信息表、法人或者负责人的身份证原件和复印件、经办人身份证原件和复印件、新增法人机构申请表一式两份。

申请新增境内金融机构分支机构信息流程图

金融许可证的原件和复印件、工商营业执照的原件和复印件、法人或者负责人的身份证原件和复印件、经办人身份证原件和复印件、新增分支机构申请表一式两份。

金融机构变更信息、停业清算备案流程图

金融机构提交申请材料

金融许可证的原件和复印件、工商营业执照的原件和复印件、法人或者负责人的身份证原件和复印件、经办人身份证原件和复印件、信息变更申请表一式两份。

金融机构信息撤销备案流程图

金融许可证的原件和复印件、工商营业执照的原件和复印件、法人或者负责人的身份证原件和复印件、经办人身份证原件和复印件、机构撤销申请表一式两份。

新开立基本存款账户机构信用代码证

发放操作流程图

保存信息，退出系统

再次确认

贷款卡申办流程图

领取或下载：

1、《贷款卡申请书》；

2、《机构财务报表信息电子文本生成程序》及说明；

3、、《借款人基本信息模板V1》及说明。

填写《贷款卡申请书》及相关资料，加盖单位公章。

填写《借款人基本信息模板v1》和《机构财务报表信息电子文本生成程序》生成电子版财务报表文件光盘，与《贷款卡申请书》中贷款卡申办流程要求材料一起提交。

送《营业执照》所在地人民银行征信管理部门审验

颁发贷款卡

贷款卡年审流程图

1、《贷款卡年审报告书》；

2、《机构财务报表信息电子文本生成程序》及说明。

填写《贷款卡年审报告书》及相关资料，加盖单位公章。

运用《机构财务报表信息电子文本生成程序》生成财务报表电子版光盘，与《贷款卡年审报告书》中贷款卡年审要求提交材料一起提交。

送《营业执照》所在地人民银行征信管理部门审验。

进行年审

再贴现业务核算再贴现发放业务操作流程

再贴现是中央银行通过买进金融机构持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向金融机构提供融资支持的行为。

金融机构向其开户的人民银行办理再贴现，填制在贴现凭证一式五联，第一联加盖预留印鉴，连同汇票一并交人民银行货币信贷部门，货币信贷门审批同意后，连同贴现票据送交会计营业网点。

网点录入员

（兼接柜员）

网点复核员

岗位

网点主管

账务信息受理、审核与录入

账务复核

流程

审核与勾对

审查要点：

1.对已处理的凭证全面审核。

2.日终与发出业务清单进行勾对，将审核后的会计凭证及资料交送事后监督部门。

审查要点及操作：

1.审核同录入员。

2.自制凭证要素填写是否正确，与相关附件是否一致，印章是否齐全。

3.复核完毕在再帖现凭证一、二、三联和表外凭证上加盖转讫章和个人名章，再贴现申请书和汇票清单加盖附件章，交网点主管进行审核，将第四联到期卡、回购契约书、商业汇票交专人按到期日专夹保管。

1.商业汇票是否真实，是否到期。

2.办理再贴现的商业汇票是否有转让背书，背书是否连续、正确，承兑签章是否清楚，大小写金额是否一致，票面有无涂改，金额、委托日期、收款人名称是否更改，其他记载事项是否相符。

3.再贴现凭证上是否有货币信贷部门审批同意字样，有关人员签章是否齐全。

4.再贴现凭证签章是否与预留印鉴相符。

5.是否有再贴现申请书、回购契约书及及两联汇票清单。

6.利息计算是否正确。

7.填制表外凭证,加盖个人名章。

8.审核无误后，第一、二、三联记账，填写流水号并加盖个人名章，第五、六联加盖业务公章，将表内、表外凭证、商业汇票和所有资料一并交复核员。

操作要素及步骤

财政存款缴存业务操作流程

财政性存款需要了解缴存范围，按旬缴存（调整），旬后5日内办理，如遇旬后第五日为节假日可顺延。

财政存款手续费于每年11月30日计付。

2.缴存科目是否与规定的缴存范围一致，是否存在迟缴、少缴、欠缴现象。

3.在凭证上加盖主管名章。

4.日终与发出业务清单进行勾对，将审核后的会计凭证及资料交送事后监督部门。

2.复核完毕，在第三、四联凭证上加盖转讫章和个人名章，交网点主管进行审核。

1缴存财政性存款余额表内容是否完整，缴存范围是否与规定一致，金额计算是否正确，相关签章是否齐全。

2.“余额表”和财政存款划拨凭证（一式四联）、月末日计表相关数据是否一致。

3.财政存款划拨凭证各要素填制是否齐全，印章是否与预留印鉴相符，上期已缴余额是否正确，缴存金额是否计至千元，千元以下四舍五入。

4.办理缴存或补缴的准备金存款账户是否足够支付。

5.审核无误，在第一、二联凭证上加盖业务公章交金融机构做回单。

6.录入第三、四联凭证，填写流水号，加盖个人名章，“余额表”做附件扣附件章，连同凭证一同交复核员复核。

法定存款准备金业务操作流程

法定存款准备金存款是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要，按规定比例向中央银行缴纳的存款。

各金融机构法人当旬第五日至下旬第四日每日营业终了时，其存入人民银行法定准备金存款余额与上旬末该机构（含所有分支机构）一般存款余额之比，不得低于法定比例。

业务人员应于旬后第五日录入一般存款余额，如遇节假日顺延。

账务复核与打印

1.审查是否有漏报现象。

2.审查金融机构一般存款余额表缴存范围是否于总行规定的范围一致。

3.审查一般存款余额表与会计报表相关数据是否一致，合计金额是否计算正确。

4.一般存款余额表和会计报表相关印章应齐全。

5.对金融机构法人不按时报送旬末一般存款余额表和月末日计表的情况，应及时报货币信贷部门。

6.录入一般存款余额表，填写流水号，加盖个人名章交由复核员进行复核。

1.审查金融机构报来的一般存款余额表或月末日计表，审查是否有迟缴、漏缴、少缴现象。

2.一般存款余额表与准备金存款余额清单进行核对，检查录入数据的正确性。

3.检查印章是否齐全。

4.日终连同审核后的会计凭证及资料交送事后监督部门。

1.同录入员审核内容。

2.复核完毕后，加盖个人名章。

3.可打印一般存款余额清单连同一般存款余额表交网点主管审核。

汇兑业务操作流程

汇兑是汇款人委托银行将款项汇给收款人的结算方式，主要用于异地资金划拨。

通过支付系统进行的汇兑业务主要采用电汇凭证处理。

（兼接柜员）

2.复核完毕后，凭证加盖转讫章和个人名章，交网点主管审核。

2..日终与发出业务清单进行勾对，关注是否有被联行柜拒绝的汇兑。

3.将审核后的会计凭证及资料交送事后监督部门。

1凭证必须记载的各项内容是否齐全、正确。

2.汇款人账户余额是否有足够支付的余额。

3.汇款人签章是否与银行预留印鉴相符。

4.对规定金额以上的大额汇划业务交会计主管审批签字。

5.电汇第一联加盖业务公章交金融机构，第二联在一般业务中录入，填写流水号，加盖个人名章，交复核员复核，第三联传递给联行科。

现金缴款业务操作流程

金融机构到人民银行缴存现金时，应遵循先收款、后记账的原则。

账务信息受理、

审核与录入

1.同录入员审核内容。

2.审核录入员自制凭证要素填写是否正确，与相关附件是否相符，签章是否齐全。

3.表内、表外复核同录入员。

4.复核完毕后，在凭证上加盖转讫章和个人名章，交网点主管审核。

2..日终与发出业务清单进行勾对，连同审核后的会计凭证及资料交送事后监督部门。

1.收到发行部门送来的“现金缴款单”和发行基金入库凭证，应审核：

凭证填写是否正确，金额是否一致；

凭证是否已加盖现金收讫章和经办人名章，印章是否合规。

2.根据缴款单填制转账凭证，根据发行基金入库凭证填制表外凭证。

3.进行表内表外业务录入，注明流水号，加盖个人名章，现金缴款单和发行基金入库凭证分别做表内、表外业务附件并加盖附件章，交复核员复核。

现金提款业务操作流程

金融机构到人民银行领取现金应遵循先记账、后付款的原则。

1.现金支票是否为统一规定印制的凭证，是否真实，是否在提示付款期内。

2.支票大小写金额是否一致。

3.出票人的签章是否符合规定，是否与预留印鉴相符（折角验印）。

4.出票人账户余额是否能够支付。

5.现金支票必须记载事项是否齐全，金额、出票日期、收款人名称是否更改，其它事项的更改是否由原及载人签章证明。

6.收款人是否在支票背面签章。

7.支票号码是否在集中核算系统出售的支票范围内。

8.表内业务核算：

录入现金业务后，在现金支票上注明流水号，加盖个人名章传递给复核员

9.表外业务核算：

根据发行基金出库凭证（做附件）填制发行基金表外凭证，在表外业务中录入并注明流水号，加盖个人名章后交复核员复核。

再贴现回购收回业务操作流程

再贴现收回可采用委托收款或回购方式。

采用委托收款方式收回的，营业网点应在再贴现票据到期前，匡算邮程，办理委托收款；

采用回购方式收回的，分为按约定主动划回和约定采用扣款方式两种核算，于回购日（遇节假日顺延）办理再贴现收回。

采用扣款方式收回的需经会计主管审批。

我行再贴现收回采用回购方式中的主动扣款方式，再贴现到期前一周左右，由金融机构将商业汇票取走。

1.审核录入员自制凭证是否正确，与相关附件是否相符，签章是否齐全。

2.复核完毕，在转账凭证上和表外凭证加盖转讫章和个人名章，一同交网点主管

1.再贴现到期，保管人员将到期卡片抽出，填制转账凭证一式三联，一联录入，两联加盖业务公章做回单，对金融机构进行扣款。

2.填制表外凭证，加盖个人名章。

2.录入转账凭证，填写流水号并加盖个人名章，到期卡做附件加盖附件章，一同交复核员复核。

辖内转账业务操作流程

辖内转账业务包括：

收、付款人在同一个网点开户的转账业务；

收、付款人在核算中心不同网点开户的转账业务。

辖内转账业务使用转账支票等结算凭证。

2.若为自制凭证，检查要素填写是否正确，与相关附件是否一致，签章是否齐全。

3.复核完毕在凭证上加盖转讫章和个人名章，交网点主管审核。

1是否为本网点受理支票。

2.支票是否为统一规定印制的凭证，支票是否真实，是否在提示付款期限内。

3.支票填写的收款人名称、帐号、金额等是否与进账单一致。

4.出票人的签章是否符合规定，与预留印鉴是否相符。

5.出票人账号、户名是否相符，账户余额是否足额支付。

6.支票必须记载的事项是否齐全，金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明。

7.支票号码是否在集中核算系统出售支票范围内。

8.录入凭证完毕，填写流水号，加盖个人名章，交复核员复核。

中国人民银行石家庄中心支行网点核算业务流程图

受理各开户行提交的会

计凭证及相关报表资料

进出口企业货物贸易外汇收支企业名录登记流程图

有

外商直接投资外汇业务流程图

涉及到购付汇及再投资业务，企业直接到银行办理

办理上述业务所需材料可按照行政许可公示中相应业务类型提交。

境外直接投资外汇业务流程图

以货币增资的，到银行办理资金汇出。

减资或转股的，到银行开立境外资产变现账户

外汇信贷业务流程图

外债注销

外债还本付息核准

债务登记证、债务人还本付息通知书等相关材料

外债结汇核准

银行最近5个工作日内对账单等相关材料

外债提款登记

提供银行入账凭证、债务登记证等相关材料

外债专用账户开立（包括外债专用账户开立、变更和关闭核准）

领取外债登记证

外商投资企业签约15日内凭借款合同、FDI基本信息、验资报告等材料到外汇局办理登记手续

外债登记

外债管理

内资企业凭借款合同、对外借款批件等到外汇局办理登记手续

外汇信贷业务

对外担保登记注销

对外支付担保费

支付担保费通知、担保合同、主债务合同、税务证明等相关材料

对外担保履约

对外担保登记证、担保履约通知书、上年度财务报表等相关材料

对外担保登记

对外担保登记表、外债登记凭证、主债务合同、批准文件等相关材料

对外担保审批

对外担保意向书、外债登记凭证、主债务合同、批准文件等相关材料

对外担保

不良资产外汇收入结汇

结汇申请、备案登记表、转让协议等相关材料

不良资产外方所得收益（购汇）汇出

申请报告、收益汇出申请表、备案登记表、项目清单、付款通知、管理与服务协议等相关材料

不良资产备案登记

批准文件、资产转让清单、备案登记表等相关材料

对外处置不良资产外汇收支及汇兑审批

主管部门出售或转让不良资产的批准或登记文件、出售和转让合同的相关条款、管理和服务协议等相关材料

资产管理公司