银行项目三-金融机构和体系PPT课件下载推荐.ppt

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,任务1熟悉金融体系和金融机构基本知识,金融体系是资金流动的工具、市场参与者和交易方式等各要素的综合体，它是经济体中资金流动的基本框架，其中政府管制框架也是金融体系中不可缺少的组成部分。

总之，金融体系包括金融调控、金融机构、金融监管、金融市场和金融环境等方面。

中央银行,中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，监督管理金融业和规范金融秩序，防范金融风险和维护金融稳定，为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务，调控金融和经济运行的宏观管理机构。

商业银行,商业银行是以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营目标的金融企业。

与其他金融机构相比，吸收活期存款，创造信用货币，是商业银行最明显的特征。

商业银行吸收的活期存款是其货币供给和交换媒介的重要组成部分，也是其信用扩张的重要源泉。

中央银行与一般金融机构的不同点,储蓄银行,储蓄银行是专门吸收居民储蓄存款，将资金主要投资于政府债券和公司股票、债券等金融工具，并为居民提供其他金融服务的金融机构。

储蓄银行汇集起来的储蓄存款较为稳定，主要用于长期投资，如发放不动产抵押贷款、投资于政府债券和公司股票、债券等，以获得贷款利息和投资收益。

或者转存于商业银行，以赚取利息差额。

投资银行,投资银行是以从事证券投资为主要业务的金融机构。

与其他经营某一方面证券业务的金融机构相比，投资银行几乎包括了全部资本市场业务。

投资银行的名称通用于欧洲大陆和美国等国家，在英国被称为商人银行，在日本被称为证券公司，还有的国家称其为实业银行、金融公司或投资公司等。

投资银行与商业银行的不同,信用合作社,信用合作社是城乡居民聚资合股而组成的合作金融组织，是为合作社社员办理存、放款业务的金融机构，其资金主要来源于社员缴纳的股金和存入的存款，放款对象主要是本社的社员。

我国建国后在农村普遍建立信用合作社，目前城市信用合作社已经改革为城市商业银行，农村信用社有的也已转变为农村合作银行或者农村商业银行。

非银行类金融机构,非银行金融机构是以某种方式吸收资金，并以某种方式运用资金、从中获利的金融机构。

包括保险公司、信用合作社、消费信用机构、信托公司、证券公司、金融租赁公司、财务公司等。

其发展状况是衡量一国金融机构体系是否成熟的重要标志。

信托机构,信托机构是从事信托业务、充当受托人的法人机构。

其职能可概括为“受人之托、为人管业、代人理财”。

其主要业务可分为两大类：

一是货币信托类;

二是非货币信托类,保险公司,保险公司是指依法设立的专门从事经营商业保险业务的企业。

保险公司主要依靠投保人缴纳保险费的形式建立起保险基金，对那些因发生自然灾害或意外事故而造成经济损失的投保人予以经济补偿。

所筹集的资金除保留一部分应付赔偿所需外，其余作为长期性资金主要投资于政府债券和公司股票、债券，以及发放不动产抵押贷款、保单贷款等。

证券公司,证券公司是以依照公司法规设立，并经国务院证券监督管理机构审查批准而成立的，专门经营有价证券业务，具有独立法人地位的金融机构。

通常证券公司就是为投资人买卖股票提供通道的机构。

证券公司分为证券经营公司和证券登记公司。

财务公司,财务公司又称金融公司，是经营部分银行业务的非银行金融机构。

在西方国家，财务公司多是商业银行的附属机构。

我国的财务公司是隶属于大型集团的非银行金融机构。

租赁公司,租赁是指拥有资产所有权人（出租人）将资产的使用权让渡给需要人（承租人），由其在一定时期内使用资产并支付一定费用的一种融资方式。

租赁公司是通过融物形式达到融资目的的金融机构。

其租赁业务范围广泛，涉及领域众多。

租赁的种类包括融资租赁、经营租赁、杠杆租赁和其他租赁等。

思考：

1.我国金融机构体系由哪些部分构成，各有什么特点？

2.银行类金融机构和非银行类金融机构的不同点有哪些？

银行类金融机构与非银行类金融机构的不同点,金融监管机构性质和职能,中国银监会是国务院直属正部级单位，根据国务院授权统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。

中国证监会统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。

依据有关法律法规，中国证监会的主要职责是：

统一管理证券期货市场；

监管上市国债和企业债券的交易活动；

监管上市公司及其有信心披露义务股东的证券市场行为；

管理证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记清算公司、期货清算机构、证券期货投资咨询机构等。

中国保险监督委员会根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。

主要职责：

研究制定保险业的政策法规和行业规划；

审批保险公司及其分支机构和代表处的设立；

减少并防范保险风险和违法行为的发生；

保护被保险人的利益；

建立保险风险评价预警和监控体系等。

金融机构行业自律组织，通过制定同业公约、提供行业服务、加强相互监督等方式，实现金融行业的自我约束、自我管理，保护行业的共同利益，促进各家会员企业按照国际经济、金融政策的要求，努力提高管理水平，优化业务品种，完善金融服务。

我国的金融行业自律组织主要有中国银行业协会、中国证券业协会、中国财务公司协会和中国保险行业协会等。

金融机构业务处理,中央银行是管理全国金融事务的国家政府机构，并不从事真正的货币信贷活动，它是货币的发行银行，是银行的银行，是国家的银行，是调控宏观经济的银行。

中央银行的负债业务,1、发行货币业务。

是中央银行主要的负债业务。

中央银行依据货币法系制度，通过再贴现、贷款、购买证券、收购金银外汇等渠道投入市场形成流通中的纸币，以满足经济发展对货币的需要。

2、集中存款准备金业务。

中央银行集中商业银行与其他金融机构的存款准备金，旨在满足流动性与清偿能力要求。

调控信贷规模和货币供给量、便利资金清算以维护金融体系安全与稳定。

3、代理国库业务。

中央银行凭借财政部开设于中央银行的专门账户代理财政收入支出，履行代理国库职责，财政金库存款即成为中央银行的重要资金来源之一。

中央银行主要资产业务之一，它充分体现了中央银行作为“最后贷款人”的职能作用。

是商业银行和其他金融机构持有已贴现的商业汇票，向中央银行进行票据再转让的一种行为,即在金融市场买卖各种有价证券，主要是政府债券的活动，其目的不在于盈利,证券买卖,中央银行的资产业务,中央银行业通过买卖黄金、外汇来集中储备，调节资金结构，保持汇率稳定,黄金外汇,中央银行的中间业务,集中办理票据交换：

在中央银行开立往来存款账户用以结算交换差额、分摊交换所有费用,结算交换差额：

中央银行开立有往来存款账户的清算银行，由该账户上资金的增减来结清。

办理异地资金转移：

中央银行的资金清算工作既通过其分支机构组织同城票据交换与资金清算，也办理全国范围内的异地资金转移业务,35,边学边想,为进一步落实适度宽松的货币政策，中国人民银行决定：

从2008年12月23日起，下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。

同时决定，下调个人住房公积金贷款利率0.18个百分点。

此次降息据九月中旬本年度首次降息不足百日，据悉，这是央行自今年9月份以来连续第五次降低利率、第四次降低存款准备金率，也是央行继10月8日宣布双率下调后第三次双率同时下调，全力保增长之心可见一斑。

思考题：

上述案例中中国人民银行是如何落实适度宽松的货币政策的？

商业银行：

是以追逐利润为目标，以经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。

商业银行的业务更综合、功能更全面，为客户提供所有的金融服务。

商业银行的负债业务,1、存款业务。

商业银行的存款业务包括活期存款、定期存款、储蓄存款是商业银行主要资金来源。

2、借款业务。

商业银行除了通过吸收存款获得资金外，还可以向中央银行、其他商业银行、企业、海外金融市场借款。

根据商业银行对外借款时间的长短，可分为短期借款和长期借款。

商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。

商业银行的资产业务,投资与贷款相比具有较强的主动性、独立性。

由于投资证券的流动性较强，加上购买时银行不是唯一债权人，风险较小，因而商业银行乐于进行证券投资。

证券投资业务,商业银行的中间业务,结算业务：

是各经济单位之间因交易、劳务、资金转移等原因所引起的货币收付行为,代收业务：

卖方开出汇票，委托银行向买方收取货款的行为称作托收，对于银行在这一过程中的行为就是代收。

信用卡业务：

是银行发放消费信贷的一种工具,租赁业务是指以收取租金为条件而出让物品使用权的经济行为。

可分为经营性租赁与融资性租赁两类。

信托业务是指商业银行接受个人、企业或社会机构的信任委托，代为其管理、运营所托资产，并为其牟利的活动。

实践教学,通过实地调研，网络搜索等方法，理解中国人民银行，商业银行等银行金融机构的性质特点、工作职能和主要业务，结合所学知识，谈一谈在稳定金融市场，促进经济发展方面，各金融机构是如何发挥其重要作用的。

保险：

是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为,48,边学边想,2010年上半年，中国人寿紧盯寿险市场走势，加大业务发展力度，2010年上半年已赚保费达人民币1835.89亿元，同比增长13.3%；

与此同时，中国人寿有效应对资本市场变化，持续优化投资布局，抓住市场机会，积极配置协议存款，调整债券投资结构，降低权益类投资配置比例，顺利推进债权计划投资，取得了良好的投资收益。

思考：

所学知识谈一谈保险公司是如何开展业务，促进经济社会稳定发展的。

实践教学,选择一家保险公司如中国人寿保险股份有限公司、中国平安保险股份有限公司、新华人寿保险公司等进行实地走访调研,根据调查结果，结合本项目所学知识，谈一谈保险公司是如何开展工作，处理业务，发挥其职能的。

证券机构：

是指为证券市场参与者提供中介服务的机构，主要包括证券交易所、证券公司、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、基金管理公司等。

信托机构：

是从事信托业务、充当受托人的法人机构，其职能是财产事物管理，即接受客户委托，代客户管理、经营、处置财产，可概括为“受人之托、为人管业、代人理财。

”,信托机构作为受托人，按照约定的条件和目的，为委托人管理财产、处理与财产管理有关的一切经济事物,信托机构接受顾客委托，代为办理财产保管、资金收付、监督合同执行、执行保险及会计事务以及受托代发国债、政策性银行债券、企业债券等各类经济事项,租赁是出租人将财物出租给承租人使用并按规定收取租金的一种信用形式。

租赁业务,委托人将资金事先存入信托投资机构作为投资基金，委托信托机构向指定的联营或投资单位进行投资。

投资基金业务,55,扩展阅读：

以公益性信托开发爱心“中信开行爱心信托”在汶川地震两周年即将到来之际，由“中信开行爱心信托”项目捐助700万元援建的四川省绵阳市平武县爱心信托中心小学于5月10日举行了揭牌仪式。

到2009年5月该信托计划结束时，累计向中国宋庆龄基金会捐款956万元，是国内捐款规模最大的公益性信托。

项目所捐款项用于援建四川省绵阳市平武坝子乡中心小学和在四川省39个县（市、区）的50个中小学和50个安置点捐建100所“宋庆龄爱心图书室”及捐赠2000余万册图书。

中信信托已与宋庆龄基金会沟通，将在资助贫困学生、母婴援助、贫困地区医疗设备援助等方面长期合作，继续推出公益性信托项目，切实履行企业社会责任。

金融租赁公司：

是专门经营租赁业务的专业金融机构。

金融租赁公司是租赁设备的物主，通过提供租赁设备而定期向承租人收取租金。

扩展阅读：

信托业：

中信信托近年来在信托业务、特别是高附加值信托业务方面取得了快速增长。

区别于银信合作等产品的低信托报酬率（通常为0.3%-0.5%），股权投资信托、不良资产处置信托、产业基金信托等产品的信托报酬通常以固定的管理费（通常按信托规模的1%-1.5%收取）加业绩提成的方式取得。

信托项目的超额收益自然也给公司带来了超额报酬。

1.现阶段我国的金融机构体系以中央银行为核心，商业银行、政策性银行为主体，非银行金融机构、外资银行为补充，形成一个多形式、多功能的金融机构体系，呈现出银行业、证券业和保险业三足鼎立的局面。

2.中央银行是经济、社会发展的特定产物，是适应统一银行券发行、统一全国票据清算、商业银行最后贷款人以及金融业监督管理的需要应运而生的。

中央银行是一国金融体系的核心，其基本职能可以归纳为发行的银行、银行的银行和国家的银行。

3.商业银行作为以追求利润为目标、以经营金融资产和负债为对象的综合性金融企业，既具有与一般企业相同的经营特征，又具有与其特色。

作为金融企业，商业银行具有信用中介职能、支付中介职能、信用创造功能与金融服务功能。

4.非银行类金融机构是指不通过吸收存款筹集资金的金融机构，主要包括信托机构、保险机构、证券机构、政策性金融机构等。

目前我国的非银行金融机构也有广泛的发展，是我国金融体系的重要组成部分,