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（三）责任保险

（四）保证保险

二、按实施方式分类

（一）法定保险

（二）自愿保险

三、按保险的性质分类

（一）社会保险

（二）普通保险

四、按保障的主体分类

（一）团体保险

（二）个人保险

五、按业务承保方式分类

（一）原保险

（二）再保险

（三）重复保险

（四）共同保险

六、按所承保的风险分类

（一）单一风险保险

（二）综合风险保险

第三节保险的职能与作用

一、保险的取能

（一）保险的基本职能

（二）保险的派生职能

二、保险的作用

（一）保险的宏观作用

（二）保险的微观作用

第四节保险产生的基础

一、保险产生的自然基础

二、保险产生的经济基础

第三章保险合同

本章主要介绍保险合同的基本概念，保险合同的种类，保险合同的主体、客体、内容和形式，保险合同的订立、变更、解除和终止，保险合同的履行，保险合同的解释和争议的处理。

考生应重点掌握保险合同的基本概念，保险合同的主体，保险合同的内容和形式；

熟悉保险合同的订立、变更、解除和终止，保险合同的种类；

了解保险合同的解释和争议的处理．

第一节保险合同概述

一、保险合同的概念与性质

（一）商业性

（二）保障性

二、保险合同的特征

（一）保险合同是有偿合同

（二）保险合同是双务合同

（三）保险合同是最大诚信合同

（四）保险合同是射幸合同

第二节保险合同的种类

一、单一危险保险合同与综合危险保险合同

二、定值保险合同与不定值保险合同

三，定额保险合同与补偿保险合同

四、个别保险合同与集合保险合同

五、特定保险合同与总括保险合同

六、足额保险合同与非足额保险合同

七，专一保险合同与重复保险合同

八、原保险合同与再保险合同

第三节保险合同的主体与客体

一、保险合同的当事人

（一）保险人

（二）投保人

（三）被保险人

二、保险合同的关系人

（一）受益人须经被保险人或投保人指定

（二）受益人必须是具有保险金请求权的人

三、保险合同的辅助人

（一）保险代理人

（二）保险经纪人

（三）保险公估人

四、保险合同的客体

第四节保险合同的内容与形式

一、保险合同内容的组成

（一）保险合同的基本条款

（二）保险合同的特约条款

二、保险合同的形式

（一）投保单

（二）保险单

（三）保险凭证

（四）暂保单

第五节保险合同的订立、变更、解除和终止

一、保险合同的订立

（一）保险合同的成立与生效

（二）保险合同的有效与无效

二、保险合同的变更

（一）保险合同的主体变更

1．财产保险合同的主体变更

2．人身保险合同的主体变更

（二）保险合同的客体变更

（三）保险合同的内容变更

1．投保人根据实际需要提出变更保险合同内容

2．投保人根据法律规定提出变更保险合同内容

三、保险合同的解除

（一）保险合同解除的含义

（二）保险合同解除的方式

（三）保险合同解除的后果

四、保险合同的终止

（一）保险合同终止的含义

（二）保险合同终止与保险合同解除的区别

（三）保险合同终止与保险合同效力中止的区别

（四）保险合同终止的原因

第六节保险合同的履行

一、投保人义务的履行

（一）如实告知

（二）缴付保险费

（三）维护保险标的安全

（四）危险增加通知

（五）保险事故发生通知

（六）出险施救

（七）提供单证

（八）协助追偿

二、保险人义务的履行

（一）承担保险责任

（二）条款说明

（三）及时签发保险单证

（四）为投保人被保险人或再保险分出入保密

第七节保险合同的解释和争议的处理

一，保险合同的解释

（一）保险合同解释的含义

（二）保险合同解释的原则

（三）保险合同的解释效力

二、解决保险合同争议方式

（一）协商

（二）仲裁

（三）诉讼

第四章保险适用的基本原则

本章主要介绍保险适用的基本原则，即保险利益原则、最大诚信原则、近因原则和损失补偿原则。

考生应重点掌握保险利益的概念，主要险种的保险利益，保险利益的时效，最大诚信原则的概念和内容，违反最大诚信原则的表现和法律后果，近因的含义及近因的认定与保险责任的确定，损失补偿原则的含义及限制条件，以及损失补偿的派生原则，熟悉损失补偿和重复保险下的赔偿计算方法，了解坚持各项原则的意义。

第一节保险利益原则

一、保险利益的概念

（一）保险利益的含义

（二）保险利益确定的条件

二、主要险种的保险利益

（一）财产保险的保险利益

（二）人身保险的保险利益

（三）责任保险的保险利益

（四）信用保证保险的保险利益

三、保险利益的时效

四、坚持保险利益原则的意义

（一）避免了赌博行为的发生

（二）防止道德风险的产生

（三）限制赔付额度

第二节最大诚信原则

一、最大诚信原则的概念

（一）最大诚信原则的含义

（二）坚持最大诚信原则的原因

二、最大诚信原则的基本内容

（一）告知

（二）保证

（三）弃权与禁止反言

三、违反最大诚信原则的表现和法律后果

（一）告知的违反及其法律后果

（二）保证的违反及其法律后果

第三节近因原则

一、近因原则的含义

二、近因的认定与保险责任的确定

（一）认定近因的基本方法

（二）近因的认定与保险责任的确定

第四节损失补偿原则

一、损失补偿的基本原则

（一）损失补偿原则概述

（二）损失补偿原则的限制条件

二、损失补偿的派生原则

（一）重复保险的分摊原则

（二）代位追偿原则

（三）委付

第五章财产保险

本章主要介绍财产保险的概念、赔偿原则，财产保险的作用，财产保险的主要险种。

考生应重点掌握财产保险各主要险种的保险责任、保险期限，保险费和保险金额的确定，热悉财产保险各主要险种的损失赔款的计算，了解财产保险各主要险种的实务．

第一节财产保险概述

一、财产保险的概念

（一）财产保险是以财产或有关利益为保险标的

（二）财产保险的保险标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益

（三）财产保险的业务活动具有法律约束力

（四）财产保险对于保险标的的保障功能表现为经济补偿

（五）财产保险属于社会商业活动的组成部分

二、财产保险的主要险种

（一）普通财产保险

（二）运输工具保险

（三）海上保险

1．海洋货物运输保险

2．船舶保险

（四）工程保险

1．建筑工程一切险

2．安装工程一切险

3．机器损坏险

（五）责任保险

1．公众责任保险

2．雇主责任保险

3．产品责任保险

4，职业责任保险

（六）特殊风险的财产保险

三、财产保险的赔偿原则

（一）赔偿金额以实际损失为限

（二）赔偿金额以保险金额为限

（三）赔偿金额以保险利益为限

（四）应注意代位追偿原则的使用

（五）应注意分摊原则的使用

四，财产保险的作用

第二节财产保险及家庭财产保险

一、财产保险

（一）财产保险的保险标的

（二）财产保险基本险

（三）财产保险综合险

（四）财产保险承保的期限

（五）财产保险的保险金额的确定

（六）财产保险实务

二、家庭财产保险

（一）普通家庭财产保险

（二）家庭财产“两全”保险

（三）家庭财产保险的附加保险

（四）家庭财产保险实务

第三节运输工具保险

一、运输工具保险的概念与特点

（一）运输工具保险的概念

（二）运输工具保险的特点

二、机动车辆保险

（一）车辆损失险与第三者责任险的保险责任

（二）车辆损失险与第三者责任险的责任免除

（三）保险期限

（四）保险金额和赔偿限额

（五）保险费的计算

（六）车辆损失险赔偿处理

（七）被保险人的义务

（八）无赔款优待

（九）机动车辆保险附加险

三、飞机保险

（一）飞机保险及其承保责任

（二）飞机保险的责任免除

（三）飞机保险的保险金额，保险费率及免赔额

（四）飞机保险实务

（五）飞机保险的其他规定

第四节海上保险

一、海洋货物运输保险

（一）海洋货物运输保险的概念和特点

（二）海洋货物运输保险的责任和责任免除

（三）海洋货物运输保险的责任期间（保险期限）

（四）诲洋货物运输保险的保险金额、保险费率

（五）被保险人的义务和索赔期限

二、船舶保险

（一）船舶保险的概念

（二）船舶保险的保险责任

（三）船舶保险的责任免除

（四）船舶保险的保险期限

（五）船舶保险的保险金额、保险费率及免赔额

第五节工程保险

一、建筑工程保险

（一）被保险人

（二）保险项目及保险金额

（三）保险责任

（四）除外责任

（五）费率厘定

（六）保险期限

（七）被保险人义务

（八）承保实务

（九）赔偿处理

二、安装工程保险

（二）保险项目及保险金额的确定

（七）承保实务

第六节责任保险

一、公众责任保险

（一）公众责任保险概述

（二）公众责任保险的责任范围

（三）公众责任保险的赔偿限额与保险费

二、产品责任保险

（一）产品责任保险概述

（二）产品责任保险的责任范围

（三）保险费率和保险费

（四）产品责任保险的赔偿限额

（五）承保地区范围

三、职业责任保险

（一）职业责任保险概述

（二）职业责任保险的责任范围

（三）职业责任保险的赔偿限额与保险费

四、雇主责任保险

（一）雇主责任保险概述

（二）雇主责任保险的责任范围

（三）雇主责任保险的赔偿限额与保险费

第七节特殊风险保险

一、航天保险

（一）航天保险概况

（二）航天保险的类别

（三）航天保险的主要内容

二、核电站保险

（一）核电站保险发展概况

（二）核电站保险的保险险种

（三）核电站保险的主要内容

三、海洋石油开发保险

（一）海洋石油开发保险概况

（二）海洋石油开发各阶段承保的险种

（三）海洋石油开发保险的主要险种

第六章财产保险的保费计算原理

本章主要介绍财产保险保险费、保险费率的概念和厘定，保险索赔总额分布。

考生应重点掌握纯保费率和附加费率的确立，保险损失索赔量的数学特征，熟悉保险损失索赔量分布的正态近似，了解保险费和保险费率的概念，以及制定保险费率的原则．

第一节财产保险的保险费率

一、保险费和保险费率

二、制定保险费事的原则

（一）公平合理原则

（二）保证偿付能力原则

（三）相对稳定原则

（四）促进防损原则

三、保险纯费率的确定

（一）保额损失率的确定

（二）历年保额损失率的选择

（三）附加均方差，确定纯费串

四、附加费事的确定

第二节索赔总额分布

一、索赔总额的均值和方差

二、复合泊松分布

三、索赔总额分布的正态近似

第七章人身保险

本章主要介绍人身保险的基本概念，人身保险的主要险种，人身保险费的制定，以及人寿保险责任准备金的概念。

考生应重点掌握人身保险的基本概念，人身保险的费率厘定，熟悉人寿保险责任准备金的性质，人类保险责任准备金的计算原理。

第一节人身保险概述

一、人身保险的概念与分类

（一）人身保险的概念

（二）人身保险的分类

二、人身保险的作用

（一）人身保险的宏观地位

（二）人身保险的微观作用

三、人身保险的基本特征

（一）保险金额的确定不以保险标的的价值为依据

（二）保险金的给付属于约定给付

（三）保险利益是以人与人的关系来确定，而不是以人与物或责任的关系来确定

（四）保险期间具有长期性

第二节人身保险的主要业务类型

一、人寿保险

（一）按照保险事故划分

1．死亡保险

2．生存保险

3．两全保险

（二）依照保险金给付方法划分

1．一次性给付保险

2．分期给付保险

（三）依照被保险人的风险程度划分

1．健体保险

2．弱体保险

（四）依照有无利益分配划分

1，分红保险

2．不分红保险

（五）按照承保的技术划分

（六）以参加保险的人数划分

二、年金保险

（一）年金保险的概念及特点

（二）年金保险的分类

三、健康保险

（一）健康保险的概念

（二）健康保险的特点

（三）健康保险的种类

1．医疗保险

2.残疾收入补偿保险

四、意外伤害保险

（一）意外伤害保险的概念

（二）意外伤害保险的特点

（三）意外伤害保险的种类

第三节人身保险费厘定

一、人寿保险费计算的基本原则

（一）人寿保险费构成分析

（二）保险费计算的基本原则

二、人寿保险费厘定的基础

（一）人寿保险费厘定的三要素

（二）死亡率与生命表

（三）人寿保险货币时间价值与预定利息率

（四）预定费用率

（五）影响人寿保险计算的其他因素

第四节人寿保险责任准备金

一、责任准备金概述

（一）自然保费、趸缴纯保费与均衡纯保费

（二）责任准备金的产生及性质

二、责任准备金的计算原理

第八章再保险

本章主要介绍再保险的基本概念，再保险的基本分类及作用，再保险方式和再保险合同。

考生应重点掌握各种再保险方式下分保费和分保赔款的计算，再保险合同的民事法律关系和主要条款；

熟悉再保险和再保险合同的基本概念，再保险的作用；

了解再保险合同适用的基本原则。

第一节再保险概述

一、再保险的基本概念

二、再保险的基本分类

三、再保险与直接保险的关系

（一）再保险与原保险

（二）再保险与共同保险

四、再保险的作用

第二节再保险方式

一、比例再保险

（一）成数再保险

（二）溢额再保险

二、非比例再保险

（一）险位超赔再保险

（二）事故超赔再保险

（三）赔付率超赔再保险

三、比例再保险与非比例再保险比较

第三节再保险合同

一、再保险合同概述

（一）再保险合同的定义

（二）再保险合同的民事法律关系

1．再保险合同的主体

2．再保险合同的客体

3．再保险合同的内容

二，再保险合同适用的基本原则

（一）保险利益原则

（二）最大诚信原则

（三）补偿原则

三、再保险合同的基本条款

（一）共命运条款

（二）错误或遗漏条款

（三）保护缔约双方权利条款

（四）仲裁条款

第九章风险管理

本章主要介绍风险管理的基本概念，风险管理的程序和方法，以及跨国公司的风险管理。

考生应重点掌握风险管理的范围，风险管理的程序和方法，了解风险管理的程序和方法，以及跨国公司的风险管理。

第一节风险管理概述

一、风险管理的起源和发展

二、风险管理的定义

三、风险管理的范围

四、风险管理的目标

（一）损失前目标

（二）损失后目标

第二节风险管理的程序

一、制订风险管理计划

二、识别风险及其方法

三、衡量风险

四、风险管理决策

第三节对付风险管理的方法

一、风险控制

（一）避免风险

（二）损失控制

（三）非保险方式的转移风险

二、风险筹资

（一）自担风险

（二）保险

（三）自担风险与商业保险相结合

第四节跨国公司的风险管理

一、跨国公司概述

（一）跨国公司的定义

（二）跨国公司的种类

（三）跨国公司的管理模式

二、跨国公司的独特风险

（一）汇率和风险

（二）信用风险

（三）政治风险

三、跨国公司风险管理的方法

（一）认可和不认可保险

（二）自留风险和免赔额

（三）专业自保公司

第十章保险公司经营管理

本章主要介绍保险公司的经营原则，保险经营的数理基础，保险公司的业务管理，以及保险公司的财务管理。

考生应重点掌握保险经营中的数理应用，保险公司的业务管理；

热悉保险公司的财务管理和保险经营的特殊原则。

第一节保险公司的经营原则

一、保险公司经营的一般原则

（一）经济核算原则

（二）随行就市原则

（三）薄利多销原则

二、保险公司经营的特殊原则

（一）风险大量原则

（二）风险选择原则

（三）风险分散原则

第二节保险公司经营的数理基础

一、随机事件与概率

（一）随机事件

（二）概率的定义

（三）概率分布

（四）大数定律

二、数理应用

（一）保险费与保险费率

（二）保险经营的财务稳定性

（三）大数法则的应用

第三节保险公司的业务管理

一、展业管理

（一）市场需求信息管理

（二）展业对象管理

（三）市场开发管理

（四）风险选择管理

（五）保险代理人管理

二、承保管理

（一）承保选择

（二）承保控制

三、合同管理

（一）合同管理的意义

（二）合同管理的内容

1．保险费的收取管理

2．续保管理

3．合同变更管理

4．解约管理

5．保险给付管理

四、防灾管理

五、理赔管理

（一）保险理赔管理的基本原则

（二）保险理赔制度

第四节保险公司的财务管理

一、保险公司的资本金管理

（一）资本金的概念和作用

（二）资本金的构成与筹集

（三）资本金的管理

（四）资本金的积累

二、保险公司的成本管理

（一）一般成本开支范围

（二）保险成本项目

（三）保险成本管理应注意的问题

三、保险公司的准备金管理

（一）未决赔款准备金

（二）未到期责任准备金

（三）长期责任准备金

（四）寿险责任准备金

（五）长期健康险责任准备金

（六）保险保障基金

（七）总准备金

（八）存出（或存入）分保准备金

四、保险公司偿付能力的管理

（一）偿付能力的概念及其构成要素

（二）偿付能力的确定

五、保险公司财务成果的管理

（一）保险公司的利润构成

（二）保险公司的利润分配

（三）保险公司的财务评价指标体系

六、保险公司资金运用的管理

（一）可运用保险资金的构成

（二）保险资金运用的原则

（三）保险资金运用的方式

（四）保险资金运用的结构

第十一章保险市场

本章主要介绍保险市场的概念，保险市场机制，保险市场的模式、构成要素和特征，保险市场的组织，保险市场的供给与需求，以及保险市场的监管。

考生应重点掌握保险市场的概念和机制，保险市场的组织，保险市场的供求关系，保险市场监管的主要内容，熟悉保险市场的构成要素，保险市场监管的目标和方式，了解保险市场的模式，以及几种典型的保险市场组织形式。

第一节保险市场模式与特征

一、保险市场的概念

（一）市场

（二）保险市场

二、保险市场机制

（一）市场机制及其内容

（二）保险市场机制及其特殊作用

三、保险市场的模式

（一）完全竞争模式

（二）完全垄断模式

（三）垄断竞争模式

（四）寡头垄断模式

四、保险市场的构成要素

（一）保险市场的主体

（二）保险市场的客体

五、保险市场的特征

（一）保险市场是直接的风险市场

（二）保险市场是非即时清结市场

（三）保险市场是特殊的“期货”交易市场

第二节保险市场的组织

一、保险市场的一般组织形式

（一）国营保险组织

（二）私营保险组织

（三）合营保险组织

（四）合作保险组织

（五）行业自保组织

二、几种典型的保险市场组织形式

（一）保险股份有限公司

（二）国有独资保险公司

（三）相互保险公司

（四）相互保险社

（五）保险合作社

（六）劳合社

第三节保险市场的供给与需求

一、保险市场供给

（一）保险市场供给的含义

（二）影响保险市场供给的主要因素

（三）保险商品供给弹性

二、保险市场需求

（一）保险市场需求的含义

（二）影响保险市场需求的主要因素

（三）保险需求弹性

三、保险市场的供求平衡

第四节保险市场监管

一、保险市场监督管理的目标和方式

（一）保险市场监督管理的目标

（二）保险市场监督管理的方式

二、保险市场监督管理的重点

（一）对保险人资格的监督管理

（二）对保险人经营的监督管理

（三）对保险人财务的监督管理

（四）对保险人停业的监督管理

（五）对外资保险企业的监督管理

三、保险中介人的监督管理

（一）资格监督管理

（二）业务监督管理．

（三）报表账簿的监督管理

-3

第十二章保险经纪人经营管理

本章主要介绍保险经纪公司的种类与组织结构，保险经纪人的业务经营，保险经纪人的客户服务，保险经纪公司的财务管理。

考生应重点掌握我国对保险经纪公司的法律规定，保险经纪人的业务经营，保险经纪人的客户服务；

熟悉保险经纪公司的组织结构，保险经纪公司的财务管理。

第一节保险经纪公司的种类与组织结构

一、我国法律规定中的保险经纪公司

二、保险经纪公司的组织结构

第二节保险经纪人的业务经营

一、客户基础的选择

二、客户风险的分析

（一）风险清单

（二）威胁分析

（三）事故分析

（四）道氏分析法

三、对保险公司的选择

（一）服务质量

（二）承保范围

（三）灵活性

（四）承保能力

（五）地域范围和全球风险

（六）理赔服务

（七）技术和销售服务

（八）价格

（九）勘查和风险管理

（十）互惠交易

（十一）财务稳定性

（十二）连续性

（十三）声誉和经验

（十四）其他因素

（十五）结论

四、对保险公司的安全性评估

（一）对非寿险业务的评估

1．对保险公司资产的考察

2．对保险公司负债的考察

（二）对长期业务的评估

五、投保实务操作

（二）其他信息

（三）勘查

（四）信息披露

（五）对保险人的出单指示

（六）向客户确认条款

（七）寿险和养老金

（八）再保险

六、再保险经纪人的业务操作

（一）再保险经纪人提供的业务

（二）再保险经纪人在保险互换中充当中介

（三）设计风险防范计划

第三节保险经