个人理财在线测试参考百度Word格式文档下载.docx
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A低于
B超过
C等于
D没有关系
8.〔
A
〕最早提出了贴现现金流量的概念。
A威廉姆斯
B夏普
C马科维茨
D莫迪利亚尼
9.〔 B 〕属于客户财务信息。
A投资偏好
B收支状况
C风险承受能力
D年龄
10.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是〔
C
〕信息类型。
A事实性
B判断性
C推论性
D财务信息
11.（
）是个人理财最基础的理论。
A生命周期理论
B资产组合理论
C资本资产定价理论
D期权定价理论
12个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险〔D
〕来实现需求与目标。
A状况
B大小
C预测
D偏好
13.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？
〔 C 〕
A年轻时多消费，年老时少消费
B年轻时少消费，年老时多消费
C消费水平在人的一生中保持相当的平稳
D每个人的爱好不同，没有统一的模式
14.个人资产负债表中的资产价值是按〔
〕计算的。
A购置价
B当前市场价格
C平均购置价
D视情况而定
三、多项选择题
1.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。
则以下说法不正确的选项是〔 ABC 〕。
A按金融产品的风险由大到小排序为：
衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
B按金融产品的流动性由大到小排序为：
国库券、定期存款、大额可转让存单
C按金融产品的收益率由大到小排序为：
外币理财计划、期货、储蓄产品
D按金融产品的利率由大到小排序为：
定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
2.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：
〔 BC 〕。
A基金
B人民币理财产品
C外汇理财产品
D卡类理财产品
3.以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的选项是〔
ABD
A折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。
D理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
4.以下关于理财目标对应正确的有〔 AB 〕。
A休假----短期目标
B建立退休基金----长期目标
C参加人寿保险----短期目标
D启动个人生意----短期目标
5.一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括（ ABCD ）.
A减持固定收益类产品.
B买入对周期波动敏感的行业的资产
C增加股票，房产等资产的配置
D减少防御性低收益资产
6.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，以下选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：
〔 ABCD 〕。
A固定收益率
B最低收益率
C预期最高收益率
D浮动收益率
7.在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有〔 BCD 〕。
A客户的个性特征，家庭情况
B客户目前遇到的相关问题和特殊需求
C收集与理财产品相关的资料
D掌握与客户兴趣相关的知识
8.对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：
A社会环境
B经济环境
C金融环境
D技术环境
9.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，以下（CD
）属于流动负债。
A汽车贷款
B教育贷款
C信用卡贷款
D消费贷款
10.属于客户理财需求短期目标的有〔 ACD 〕。
A控制开支预算
B子女的教育储蓄
C投资股票市场
D税务负担最小化
11.面对不同客户时，以下应对技巧中恰当的是〔 BCD 〕。
A对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说
B对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
C对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
D对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
12.以下对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的选项是〔 BCD 〕。
A当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
B银行存款比较适合少年成长期的客户存放充裕的消费资金
C处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
D老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
《个人理财》第二次测试参考答案
一、判断题
1、保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。
2.保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。
√3.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。
√4.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。
√5.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。
6.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性
.
7.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。
8.管理人对基金运营收益承担投资风险
9.股票投资的收益等于股利所得。
10.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：
股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。
11.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金
。
1.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是〔
A政策风险
B利率风险
C市场风险
D违约风险
2.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的〔 A 〕。
A实际风险承受能力
B风险偏好
C风险分散
D风险认知
3.〔
〕是个人证券理财的根本作用。
A躲避风险
B获取收益
C流动性
D便利性
4.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由〔
〕承担。
A保险人
B被保险人
C保险公司
D投保人
5.年金保险是一种〔
〕保险产品。
A创新型人寿保险
B传统型人寿保险
C创新型非寿险
D创新投资型保险
6.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过〔
A10%以上
B10%
C5%—10%
D5%
7.保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。
因此我们说保险合同是一种〔 A 〕合同。
A附和性
B条件性
C补偿性
D射幸性
8.以下金融资产中，风险从低到高排列的顺序是〔
A银行存款、国债、公司债券、股票
B股票、公司债券、国债、银行存款
C国债、银行存款、股票、公司债券
D国债、银行存款、公司债券、股票
9.依据基金法律形式，
我国目前设立的基金为
〔
〕
基金。
A契约性
B公司型
C封闭式
D开放式
10.个人保险理财的最大特点，是将保险的〔
〕功能和资金增值的功能有机结合起来。
A社会管理
B资金融通
C基本保障
D风险管理
1.以下（
ABC
）能作为债券发行主体。
A中央政府
B企业组织
C金融机构
D社会团体
2.以下属于债券和股票共有的特点说法错误的选项是〔
AD
A收益率不会影响
B都属于有价证券
C都是筹资手段
D都有规定的归还期限
3.在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括〔
AB
）。
A转移风险
B量力而行
C本金安全
D高额收益
4.以下属于保险理财产品风险的是（
AC
A经营管理风险
B违约风险
C政策风险
D利率风险
5.以下关于投资型保险产品的说法，不正确的选项是：
〔ABD〕
A保费中的投资保费进入储蓄账户
B保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C投资保费的投资收益归客户所有
D保单持有人无法获得分红
6.以下属于人身保险的是〔 ABC 〕。
A人寿保险
B意外伤害保险
C健康保险
D责任保险
7.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是〔 ACD 〕。
A财产保险
B终身寿险
C基金
D股票
8.以下〔
ACD
〕不属于国债投资的特征。
A收益率高
B安全性高
C免税待遇
D流动性强
9.债券投资的风险因素有：
A利率风险
B通货膨胀风险
C违约风险
D提前偿付风险
10.〔 BDE 〕属于开放式基金特点。
A基金规模不可变化
B基金价格以基金净资产价值为计算依据
C通常在交易所交易
D基金单位可以赎回
E不限定存续期
11.以下关于债券的分类正确的选项是〔 ABD 〕。
A按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等
B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
C按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
D按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转
《个人理财》第三次测试参考答案
√1.我国汇率的标价不使用间接标价法。
2.期权费是指期权的执行价格。
√3.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
√4.只要具备权利能力，即可成为受益人。
5.美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
6.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中表达这种期权的复合产品。
7.信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权
√8.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。
1.以下关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的选项是：
〔C〕
A可以投资于房地产抵押贷款
B收入来源包括房地产自身的增值收入
C收入来源包括房地产的租金收入
D一般有政府财政保障
2.两得宝是投资者〔
〕期权。
A卖出B买入C选择D组合
3.以下关于信托的说法，不正确的选项是：
〔C〕
A信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
B委托人是信托财产的合法所有者
C信托财产的受益人只能是委托人本人
D信托目的要有可能到达或实现
4.我国个人实盘外汇买卖是〔
〕的买卖。
A人民币与外币之间B人民币
C外币与外币之间D外币
5.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将〔
〕的资金交给银行专业理财规划。
A20%B30%C40%D50%
6.个人外汇结构性存款的一个典型特征是〔
〕有权提前终止存款。
A存款人B银行C代理人D第三方
7.在外汇理财产品中，〔 A 〕是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中表达这种期权的复合产品。
A结构类投资工具
B浮动收益类产品
C实盘外汇买卖
D期权类产品
9.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（
A具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少
1.外汇市场产生的原因包括〔
A投机
B央行干预
C贸易和投资
D对冲
2.关于信托的表述中正确的选项是〔
CD 〕。
A受托人可以是同一信托的惟一受益人
B委托人不可成为受益人
C但凡具有签订合同能力的人均可成为受托人
D受托人负有对信托财产进行分别管理的义务
E委托人负有放弃财产权的义务
ABC 〕属于信托基本要素。
A信托行为
B信托关系人
C信托目的
D信托收益率
E信托期限
4.从长期来看，影响汇率走向的因素中包括〔
BCD
A官方干预
B国际收支
C通货膨胀率
D利率
5.〔 AC 〕可以担任信托受托人。
A专业信托投资公司
B限制行为能力自然人
C具有完全民事行为能力自然人
D仅具有权利能力的自然人
E任何人
6.对于外汇期权的购买者表述不正确的选项是〔
）
A风险是无限的，收益也是无限的
B风险是有限的，收益也是有限的
C风险是有限的，收益是无限的
D以上都不是
7以下有关外汇期权交易的说法正确的选项是〔
A外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利
B期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利
C期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费
D期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回
8.外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为〔 ABCD 〕
A个人外汇存款类
B实盘操作类
C浮动收益类
D结构投资类
《个人理财》第四次测试参考答案
1.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。
2.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。
3.面积大小是影响房价最重要的因素。
4.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。
√5.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.
6.在我国，企业年金缴费由企业来负担。
√7.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。
8.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。
√9.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。
√10.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。
√11.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。
12.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。
这一组合最适合中年时期。
13.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。
1.按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为〔
〕
A28.50%
B38.50%
C48.50%
D58.50%
2.为调控房地产市场投资过热的情况，〔 B 〕不属于中国人民银行的调控措施。
A大量发行央行票据
B降低房贷基准利率
C提高存款准备金率
D提高贷款首付比例
3.自〔
〕年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
A1990年
B1991年
C1992年
D1993年
4.教育财政独立是〔
〕教育财政的特点。
A中国
B英国
C日本
D美国
5.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应到达〔
〕，教育经费要占年度财政支出〔
A4%，10%
B4%，15%
C5%，12%
D5%，20%
6.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有〔
〕影响的宏观因素。
A一般性
B特定性
C决定性
D普遍性
7.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成〔不包括土地、动产、场地改良的成本〕。
该类房地产建筑成本指数说明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为：
A
A1321.66万元
B
C
D
8.目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和〔
A等额本金还款法
B等比还款法
C比例还款法
D等额利息还款法
9.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种〔
〕保险形式。
A基本
B辅助
C补充
D主要
10.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是〔
A现金规划
B退休养老规划
C投资规划
D风险管理和保险规划
11.一般来说，处于〔 D 〕的投资人的理财理念是防止财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
A少年成长期
B青年成长期
C中年稳健期
D退休养老期
12.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以〔
〕方式计息。
A零存整取
B存本取息
C整存领取
D整存整取
13.由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为〔
〕风险。
A系统风险
B非系统风险
C不可分散风险
D财务风险
1.以下关于教育投资策划的说法正确的选项是〔
ABCD
A教育费用无法事先确切预测
B教育投资策划方案要注意根据实际情况调整
C教育投资策划要注意与子女沟通
D在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品
2.以下关于养老保险的说法正确的有〔
A养老保险是以社会保险为手段来到达保障的目的
B养老保险费用完全由单位和个人共同承担
C养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源
D养老保险是社会保险最重要的险种之一，本质上也是一种商业保险
3.个人购买住房可能涉及的税收有〔
ABCDE 〕。
A营业税
B印花税
C契税
D个人所得税
E土地增值税
4.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有〔
A学校的特点
B学费的高低
C子女的兴趣爱好
D子女的学习能力
5.企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以〔
A吸引人才
B为基本养老保险提供辅助性作用
C树立企业的良好形象
D为企业带来税收优惠
6.子女教育投资与购房投资的不同在于〔
BC
A金额大
B没有时间弹性
C费用无法准确预测
D受通货膨胀因素的影响
7.以下金融服务中，〔
〕的作用不是缓解住房支出带来的经济压力
A房屋保险
B个人住房按揭贷款
C公积金贷款
D个人住房装修贷款
8.关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，不正确的选项是〔
A按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降
B按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降
C按照等额本息还款法，月供金额逐期下降
D按照等额本金还款法，月供金额每期相等
9.现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括〔
A预期寿命的延长
B提前退休
C市场利率波动
D家庭成员的健康状况
10.房地产投资的优点包括（
A具有分散投资的效应
B能抵御通胀
C个性差异小，易操作
D可运用财务杠杆
11.以下关于我国企业补充养老保险说法不正确的选项是〔AC
A由国家统一立法，强制实施
B所需资金可从企业自有资金中的奖励、福利基金内提取
C企业补充养老保险不需要税收优惠
D与企业经济效益有关
12以下关于退休规划说法不正确的选项是〔 BCD 〕
A计划开始不宜太迟
B规划期应当在五年左右
C投资应当极其保守
D对投资和风险应当相当乐观
《个人理财》第五次测试参考答案
√1.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。
√2.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。
3.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。
4.收藏品的发行量越大，存世量也越大。
5.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
6.银行理财人员向客户提供理财参谋服务后,客户根据理财参谋服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银行和客户共同承担.
7.收藏品通常是升值性资产
8.商业银行提供理财参谋服务应具有标准的服务流程，这表达了理财参谋服务的专业特点。
√9.外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。
10.根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。
11对财产转让所得征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。
1.艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有〔
〕多年的历史。
A200
B250
C300
D350
2.（
）是理财规划师较为适当的做法。
A对自身执业经历作修饰美化
B跟随
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