在线课《个人理财规划》期末考试分答案.docx
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·《个人理财规划》期末考试（20）成绩：
99.0分
一、单选题（题数：
50，共 50.0 分）
1
有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
出口
·B、
保持货币购买力
·C、
经济一体化
·D、
提高本国经济实力
窗体底端
我的答案：
A
2
企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。
而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。
这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。
这被称为什么？
（）
1.0 分
窗体顶端
·A、
外汇对冲
·B、
银行结售汇制度
·C、
转汇制度
·D、
汇率制度
窗体底端
我的答案：
B
3
美国“花钱越多缴税越少”体现是（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
收入延期
·B、
投资与资本利得
·C、
分解转移
·D、
杠杆投资
窗体底端
我的答案：
B
4
以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？
（）
1.0 分
窗体顶端
·A、
服务对象
·B、
经济活动特点
·C、
理财能力
·D、
理财资本
窗体底端
我的答案：
D
5
择业需要考虑的因素一般不包括（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
收入和福利待遇
·B、
工作满意度和工作环境
·C、
公司规模
·D、
未来职业的发展
窗体底端
我的答案：
C
6
以下哪项不属于容易操作的模式？
（）
1.0 分
窗体顶端
·A、
房产置换大房换小房
·B、
房产反置换小房换大房
·C、
出售住房+养老寿险
·D、
住房捐赠+政府养老
窗体底端
我的答案：
D
7
不同板块股票的市盈率是不一样的。
一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
越高
·B、
越低
·C、
时高时低
·D、
不好判断
窗体底端
我的答案：
A
8
目前，中国的外汇储备是（）亿。
1.0 分
窗体顶端
·A、
2000.0
·B、
9000.0
·C、
15000.0
·D、
20000多
窗体底端
我的答案：
D
9
税收规划的内容不包括（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
退休需求分析
·B、
退休计划的类型
·C、
退休计划中的投资
·D、
退休后捐赠
窗体底端
我的答案：
D
10
以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
存款
·B、
自己炒卖外汇
·C、
购买外汇理财产品
·D、
保险
窗体底端
我的答案：
D
11
国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
.75
·B、
.81
·C、
.86
·D、
.94
窗体底端
我的答案：
C
12
香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？
（）
1.0 分
窗体顶端
·A、
66.0
·B、
74.0
·C、
88.0
·D、
92.0
窗体底端
我的答案：
C
13
以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？
（）
1.0 分
窗体顶端
·A、
心态决定习惯
·B、
习惯决定性格
·C、
态度决定一切
·D、
性格决定一生
窗体底端
我的答案：
C
14
让钱生钱最快的方式是（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
股权投资
·B、
银行存款
·C、
投资房产
·D、
工资增长
窗体底端
我的答案：
C
15
政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
1965年
·B、
1978年
·C、
1982年
·D、
1988年
窗体底端
我的答案：
D
16
和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
贷记卡
·B、
借记卡
·C、
准贷记卡
·D、
信用卡
窗体底端
我的答案：
B
17
参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
中下级
·B、
中上级
·C、
上级
·D、
下级
窗体底端
我的答案：
A
18
以下哪项是一种高级的理财模式？
（）
1.0 分
窗体顶端
·A、
生涯规划
·B、
以房养老
·C、
税收筹划
·D、
买车
窗体底端
我的答案：
B
19
以下哪项不是理财目标？
（）
1.0 分
窗体顶端
·A、
赚钱赢利
·B、
获得他人认可
·C、
防避风险
·D、
个人事业有成
窗体底端
我的答案：
B
20
测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？
（）
1.0 分
窗体顶端
·A、
测试基础资产有多少
·B、
测试投资人数有多少
·C、
测试投资时间有多长
·D、
测试投资地点在何处
窗体底端
我的答案：
A
21
自动转存体现的储蓄的什么优点？
（）
1.0 分
窗体顶端
·A、
实惠性
·B、
稳定性
·C、
方便性
·D、
灵活性
窗体底端
我的答案：
C
22
以下说法不正确的是（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷
·B、
近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少
·C、
固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价
·D、
如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利
窗体底端
我的答案：
C
23
买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
投资
·B、
投机
·C、
炒股
·D、
偶然获得
窗体底端
我的答案：
A
24
老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。
1.0 分
窗体顶端
·A、
死亡
·B、
子女成年
·C、
子女婚嫁
·D、
10年
窗体底端
我的答案：
A
25
以下关于第三方理财的说法不正确的是（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
提供银行服务
·B、
提供专业理财建议咨询
·C、
提供保险及税收计划服务
·D、
不收取费用
窗体底端
我的答案：
D
26
下列说法错误的是（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
自身的教育投资一般时间短
·B、
子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。
·C、
子女的教育投资效果都很好。
·D、
子女的教育投资花费很大。
窗体底端
我的答案：
C
27
中国的股民数量达到（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
3000万
·B、
5000万
·C、
8000万
·D、
超过1亿
窗体底端
我的答案：
D
28
理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
无需理会
·B、
履行一个公民应尽的责任，向国家举报
·C、
严格遵循保密原则，不露声色继续按理财服务合同
·D、
不声张
窗体底端
我的答案：
B
29
关于基金公司说法不正确的是（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
专家理财
·B、
只是证券理财
·C、
买房买车也是基金公司的业务
·D、
收益较好
窗体底端
我的答案：
C
30
“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？
（）
1.0 分
窗体顶端
·A、
金融市场导购
·B、
家庭财务医生
·C、
家庭财务顾问
·D、
家计理财博士
窗体底端
我的答案：
A
31
锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到，理财规划师应具备的素质不包括（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
尝试
·B、
谦虚，虚心请教
·C、
创新
·D、
善良
窗体底端
我的答案：
D
32
在国外，理财更注重于（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
拼命赚钱
·B、
闲暇消费享受
·C、
享受理财过程
·D、
丰富生活
窗体底端
我的答案：
B
33
以下哪项是典型的第三方理财机构？
（）
1.0 分
窗体顶端
·A、
金融保险机构
·B、
个人家庭
·C、
理财事务所
·D、
基金管理公司
窗体底端
我的答案：
C
34
关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标
·B、
对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏
·C、
收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息
·D、
勿拘泥于按照计划行事
窗体底端
我的答案：
D
35
传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？
1.0 分
窗体顶端
·A、
养儿防老
·B、
储蓄保险养老
·C、
以房养老
·D、
售房养老
窗体底端
我的答案：
A
36
关于“资产租换”，表述不正确的是（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
租出现居住大房租进小房，用房租差价养老
·B、
免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失
·C、
可减轻大城市已老化的人口年龄结构
·D、
日后可对住房做再处理
窗体底端
我的答案：
C
37
实际利率与名义利率的关系是（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
实际利率等于名义利率加通货膨胀率
·B、
实际利率等于名义利率
·C、
实际利率等于名义利率乘通货膨胀率
·D、
实际利率等于名义利率减通货膨胀率
窗体底端
我的答案：
D
38
解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
将住宅作为养老的重要资源
·B、
将优美的环境作为养老的重要资源
·C、
推出一种新型贷款，整贷整还
·D、
以子女资产做抵押
窗体底端
我的答案：
D
39
全过程理财规划的中义角度是（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划
·B、
对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大
·C、
资金筹措、资源合理配置
·D、
推销理财产品，拿取提成
窗体底端
我的答案：
B
40
金融理财中的与住房与养老相关的是（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
按揭贷款
·B、
住房储蓄
·C、
反向抵押贷款、房产养老寿险。
·D、
养老储蓄
窗体底端
我的答案：
C
41
以下哪项不属于财产性收入中的不动产？
（）
1.0 分
窗体顶端
·A、
有价证券
·B、
房屋
·C、
车辆
·D、
收藏品
窗体底端
我的答案：
A
42
下列说法错误的是（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障
·B、
提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担
·C、
退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求
·D、
退休后生活质量会大幅度下降
窗体底端
我的答案：
D
43
以下哪项是权益证券工具？
（）
1.0 分
窗体顶端
·A、
期权
·B、
货币
·C、
债券
·D、
股票
窗体底端
我的答案：
D
44
常见的银行卡犯罪手法不包括（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
短信诈骗
·B、
网络钓鱼
·C、
用假卡大宗购物行骗
·D、
信用卡透支
窗体底端
我的答案：
D
45
货币金融管理的最高机构是（）。
0.0 分
窗体顶端
·A、
中央
·B、
邮储
·C、
央行
·D、
发改委
窗体底端
我的答案：
D
46
以下属于无形资源的是（）
1.0 分
窗体顶端
·A、
货币
·B、
设备
·C、
知识
·D、
房产
窗体底端
我的答案：
C
47
关于理财说法错误的是（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。
·B、
理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。
·C、
国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。
·D、
个人理财范围：
从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。
窗体底端
我的答案：
B
48
股市的主要功能是（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
融通市场
·B、
筹集资金
·C、
履行社会责任
·D、
提高股价
窗体底端
我的答案：
B
49
以下哪项不属于理财工具？
（）
1.0 分
窗体顶端
·A、
基本税务
·B、
债权投资
·C、
股票投资
·D、
衍生性金融产品
窗体底端
我的答案：
A
50
目前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。
1.0 分
窗体顶端
·A、
名义汇率
·B、
固定汇率
·C、
浮动汇率
·D、
管理的浮动汇率体系
窗体底端
我的答案：
A
二、判断题（题数：
50，共 50.0 分）
1
个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
2
个人理财目标只取决于生存环境。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
3
作为投资者，买卖股票一般有两个目的：
一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
4
银行存款可能越存越少。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
5
房地产投资是一种长期的高级投资计划。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
6
“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
7
公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
8
银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
9
如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
10
养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
11
近几年，理财规划师职业排名已在前三名。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
12
不同年龄的人向银行贷款的年限相同。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
13
随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
14
理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
15
理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
16
理财服务要“授之以渔”而非“授之以鱼”。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
17
期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
18
教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
19
我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
20
学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
21
投资的收益和风险肯定是成正比的。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
22
个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
23
正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
24
理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
25
大学教师不需要缴纳失业保险金。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
26
财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
27
理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
28
理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
29
80年代留学的基本都是精英。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
30
理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
31
汇率上升必然导致贸易顺差降低。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
32
杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
33
买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
34
进入股票市场应该考虑其风险性。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
35
中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
36
经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
37
购买黄金无法规避通胀的风险。
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
38
收入较低的时候不应该进行投资。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
39
理财目标因人而异。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
40
投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
41
诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
42
理财只是货币资产打理。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
43
通货较快的时候，债券价格是上涨的。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
44
理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
45
市盈率反映投资股票的成本。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
46
任何人都拥有别人很需要又没有的资源。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
47
理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
48
一般而言，债券的收益率和期限成反比。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
49
人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
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对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。
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1.0 分
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