《民法典》及反洗钱培训现场测试试题及答案.docx
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《民法典》及反洗钱培训现场测试试题及答案
2021《民法典》及反洗钱培训现场测试试题及答案
您的姓名:
［填空题］*
1.《温州银行企业银行结算账户管理办法》第十六条规定：
开户行负责银行账户业务的办理。
授信类企业开户业务由开户行客户经理开展尽职调查、上门核实等工作，非授信类的企业开户业务由开户行负责人统筹安排相关人员开展尽职调查、上门核实等工作，核实人员须对客户信息的真实性负责。
［判断题］*
对正确答案）
错
2.《温州银行企业银行结算账户管理办法》第六条规定：
开户行应当按规定履行客户身份识别义务，落实账户实名制，不得为企业开立匿名账户或者假名账户。
不得为身份不明的企业提供服务或者与其进行交易。
［判断题］*
对正确答案）
错
3・《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条规定：
金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，当所涉资金金额或者资产价值达五万元以上时，应当提交可疑交易报告。
［判断题1*
对
错正确答案）
4.客户经理在业务经办过程中以及客户曰常交易中，应当注意客户资金流向；分析客户交易背景、目的、性质。
［判断题］*
对正确答案）
错
5.对于客户先前提交的身份证件和其他身份证明文件已过有效期和未参加年检的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，客户经理不需要配合营业部做好客户调查或解释工作，继续为客户办理业务。
［判断题］*
对
错（正确答案）
6•对于洗钱的危害，以下哪项说法是错误的？
（）［单选题］*
A、洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。
B、洗钱与恐怖活动相结合，不会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全造成巨大危害。
（正确答案）
C、洗钱活动扰乱正常的经济、金融秩序，影响金融市场的稳定，严重危害经济的健康发展。
D、洗钱活动破坏金融机构文件经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。
7.2020年三季度反洗钱监管处罚罚单中，哪项条目处罚占比最高？
（）［单选题］*
A、未按规定保存客户资料
B、未按规定报送大额可疑交易
C、未按规定履行客户身份识别义务正确答妻）
D、与身份不明客户交易
8.《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定：
金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处0罚款。
［单选题1*
A、二十万元以上五十万元以下
B、一万元以上五万元以下正确答案）
C、十万元以上一百万元以下
D、五十万元以上五百万元以下
9.《中华人民共和国反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、（）、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
［单选题］*
A、泄密罪
B、扰乱市场秩序罪
C、恐怖活动犯罪正確答奏）
D、治安犯罪
10•金融机构未按照规定履行反洗钱义务，致使洗钱后果发生的，处（）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。
0【单选题1*
A.50万元以上500万元以下/5万元以上20万元以下
B.50万元以上500万元以下/5万元以上50万元以下王确答袁）
C.50万元以上200万元以下/5万元以上20万元以下
D.50万元以上200万元以下/5万元以上50万元以下
H.《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》指出：
对于异常交易，各金融机构和支付机构应当注重挖掘客户身份资料和交易记录价值，发挥客户尽职调查的重要作用，采取有效措施进行人工分析、识别。
这些措施包括但不限于：
0*
A、重新识别、调查客户身份，包括客户的职业、年龄、收入等信息。
，正确答秦）
B、采取合理措施核实客户实际控制人或交易实际受益人，了解法人客户的股权或控制权结构。
（正确答案）
C、调查分析客户交易背景、交易目的及其合理性，包括客户经营状况和收入来源、关联客户基本信息和交易情况、开户或交易动机等。
（正确答案）
D、整体分析与客户的业务关系，对客户全部开户及交易情况进行详细审查，判断客户交易与客户及其业务、风险状况、资金来源等是否相符。
（正确答案）
E、涉嫌利用他人账户实施犯罪活动的，与账户所有人核实交易情况。
（正确答矣）
12.《中华人民共和国反洗钱法》第十六条规定：
金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。
金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
金融机构对先前获得的客户身份资料的（）、
0或者0有疑问的，应当重新识别客户身份。
0*
A、真实性（正确答案）
B、有效性（正确答案）
C、完整性正确答案）
D、及时性
13•根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件，可以采取以下措施，识别或者重新识别客户身份0o*
A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件「正确答奏）
B、回访客户（正嚅答奏）
C、实地查访（正确答案）
D、向公安、工商行政管理等部门核实（正确答袁）
14•客户经理负责对企业客户进行详尽的尽职调查，主要包括以下方面（）。
*
A、多渠道地了解和搜集客户的基本信息及证明文件，方式包括上门拜访、网络搜寻、同业了解等。
（正确答案）
B、了解客户的背景，法人有无犯罪记录、资金来源和用途的合法合规性。
（正确答案）
C、考虑到客户的惯常居所或营业地点，如果其为异地客户或不在我行服务区域
内，询问客户在本行开户原因。
，正确答案）
D、开户行为企业开立基本存款账户的，应与企业法定代表人或单位负责人核实企业开户意愿，并将相关音频、视频等工作记录视同开户资料予以保管。
（正确答奏）
15•我行客户经理在实际工作中，应当承扌日以下反洗钱职责（）*
A、履行客户尽职调查。
正确答案）
B、按规定协肋调查可疑交易。
（正确答案）
C、协助本机构反洗钱岗位人员做好客户洗钱风险等级管理、客户基本信息更新、可疑情况分析排查等工作。
（正确答案）
D、牵头开展内部反洗钱培训，组织开展对外反洗钱宣传。
16.《民法典》第301条规定，“处分共有的不动产，应当经（）共有人同意，但是
共有人之间另有约定的除外”。
［单选题］*
A、1/2
B、2/3
C、3/4
D、全体正确答案）
17.对于未经共有人同意而设定抵押的行为，以下说法正确的是（）。
［单选题］*
A、存在抵押权被认定无效的风险正确答冥）
B、夫妻共同财产登记在抵押人名下的抵押有效
C、银行无需审查抵押人的婚姻状况
D、其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为不同意，抵押无效
抵押物折现或者拍卖、变卖后，其金额超过债权数额的部分归0所有。
【单
选题］*
A、抵押人【正确答奏）
B、抵押权人
C、国库
D、债务人
19•以建设用地使用权抵押的，下列说法错误的是（）。
［单选题］*
A、该土地上的建筑物一并抵押
B、建设用地使用权抵押后，该土地上新増的建筑物不属于抵押财产
C、银行主张对地上建筑物享有优先受偿权的，需要举证证明地上建筑物存在抵押登记之前
D、抵押人未对土地上的建筑物一并抵押的，未抵押的财产视为未抵押正确答矣）
20.根据《民法典》的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或约定不明
确的，以下说法正确的是0。
［单选题1*
A、按照连带责任保证承担保证责任
B、按照一般责任保证承扌日保证责任。
（正騙答衰）
C、在主合同纠纷未经审判或者仲裁前有权要求保证人承扌日债务
D、债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前有权要求保证人承扌日债务
21.《民法典》对于保证期间无约定或约定不明的情形统一规定保证期间为（）。
［单选题］*
A、6个月（匚确答案）
B、1年
C、2年
D、3年
22.《民法典》关于“居住权”的说法正确的是（）。
［单选题］*
A、设立居住权，当事人应当采用书面形式订立居住权合同。
正确答矣）
B、设立居住权的，无需向登记机构申请居住权登记。
C、居住权可以转让、继承。
D、居住权无偿设立，不得收费。
23•借款合同中连带保证责任与一般保证责任相比，最本质的区别是（）。
【单选题］*
A、保证人与借款人共同还款；
B、在借款人无法履行还款情况下，由保证人还款；
C、保证人与借款人就债务共同承扌日债务；
D、在借款人无法履行还款情况下，债权人有权选择向借款人或保证人任意一方追索债务或向双方共同追索债务。
（正确答案）
24•依照《民法典》的规定，在下列哪种财产上可以设立抵押权？
（）［单选题］*
A、建设用地使用权（正确答案）
B、宅基地使用权
C、某公立大学的办公楼
D、某公立中学的教学楼
25.张某向王某借款1万元，并由李某提供了保证。
后张某经王某同意，将该债务中的6000元转让给宋某，但未征得李某的书面同意，只是事后通知了李某。
下列关于保证责任的表述正确的是0。
【单选题］*
A、因债务转让未征得李某的书面同意，李某对1万元债务不再承扌日扌日保责任
B、因债务转让事后通知了李某，李某对1万元债务仍应承扌日扌日保责任冷笞案I
C、李某对已经转让的6000元债务不再承扌日保证责任，但对未转让的4000元应承扌日保证责任
D、李某对已经转让的6000元债务仍应承扌日保证责任，但对未转让的4000元不再承扌日保证责任
26.以下哪种情况债权人可以请求第三人在其愿意承扌日的债务范围内和债务人承扌日连带债务0O?
【单选题］*
A、第三人与债务人约定加入债务并通知债权人，债权人未明确拒绝的正卷答裏）
B、第三人向债权人表示愿意加入债务，债权人明确拒绝的
C、第三人与债务人约定加入债务但未通知债权人的
采用格式条款订立合同的，以下说法正确的是（D）:
［单选题］（正帝答矣）
A、提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B、提供格式条款的一方应当采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款
C、提供格式条款的一方应当按照对方的要求，对免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款予以说明
D、以上都对
31•债务人以放弃其债权、放弃债权扌日保、无偿转让财产等方式无偿处分财产权益，或者恶意延长其到期债权的履行期限，影响债权人的债权实现的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。
撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之曰起0内行使。
【单选题1*
A、6个月
B、1年（正确答案）
C、2年
D、3年
32.以下不属于代位权行使范围的是（）。
【单选题］*
A、债务人对第三人到期债权的抵押权
B、债务人对第三人到期债权的质权
C、债务人对第三人的到期债权
D、债务人对第三人未到期的债权正请答矣）
33•以下不属于夫妻共同债务的是（）。
［单选题］*
A、家庭日常生活需要所负的债务
B、用于夫妻共同生活、共同生产经营的债务
C、夫妻双方共同签名所负的债务
D、夫妻一方对外所负的债务（正确答奏）
34.依照《民法典》的规定，下列可以作为保证人提供扌日保的是（）【单选题］*
A、公司法人（正确答案）
B、机关法人
C、以公益为目的的非营利法人
D、以公益为目的的非法人组织
35•债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形的除外
0:
【单选题1*
A、根据债权性质不得转让
B、按照当事人约定不得转让
C、依照法律规定不得转让
D、以上都对（正请答奏）
36•根据《民法典》关于“抵押不破租赁”的规定，以下说法正确的是（）。
*
A、我行接受已出租房产抵押的，原租赁关系不受抵押权的影响正手答真）
B、已抵押给我行的房产出租的，该租赁关系不能对抗我行的抵押权（正璃答矣）
C、抵押权设立前抵押财产已出租并转移占有的，原租赁关系不受该抵押权的影响（正确答案）
D、未转移占有的租赁关系不得对抗在后设定的抵押权正建答奚）
37.保证的从属性包括（）。
*
A、内容上的从属性，即扌日保人承扌日的扌日保责任范围不应当大于主债务正菊答奚）
B、效力上的从属性，即主合同无效，从合同无效。
（正确答案）
C、变更上的从属性，即主合同变更，从合同不变更。
，正确答妻）
D、消灭上的从属性，即主债权消灭，从权利消灭。
（正确答奏）
3&甲向乙借款200万以丙的房屋抵押，同时约请丁和戊为其提供保证，则：
（）
A、丁和戊在丙提供的房屋抵押的范围外承担保证责任
B、丁和戊可以各自与乙约定只承扌日100万的保证责任正确答矣）
C、在没有约定的情况下，乙可以直接向戊和丁任何一个要求承扌日200万的保证责任确答案）
D、戊和丁可以与乙约定只有在甲不能清偿时才承扌日保证责任正手答奏）
39.和兴公司从银行贷款1000万美元，由中实公司向银行提供了连带保证扌日保。
然后，应中实公司的要求，兴发公司又向中实公司提供了保证反扌日保，约定在中实公司因承担保证责任代和兴公司清偿债务后，有权要求兴发公司偿还其代为清偿的债务。
合同签订后，由于和兴公司不能还款，银行遂向法院提起诉讼，法院强制执行从中实公司账户上划走300万美元，下列表述中哪些是正确的？
（）*
A•银行可以向中实公司请求偿还全部贷款正确答矣）
B•银行可以向兴发公司请求偿还全部贷款
C.中实公司可以请求和兴公司偿还300万美元正殆答奚）
D.中实公司可以请求兴发公司偿还300万美元正确答矣）
40•处理个人信息的，应当遵循合法、正当、必要原则，不得过度处理，并符合下列条件：
（）*
A、征得该自然人或者其监护人同意，但是法律、行政法规另有规定的除外厂正确答案）
B、公开处理信息的规则；（正确答秦）
C、明示处理信息的目的、方式和范围；（正帝答矣）
D、不违反法律、行政法规的规定和双方的约定。
「正确答実）
41•具备下列条件的民事法律行为有效（）:
*
A、行为人具有相应的民事行为能力征确答案）
B、意思表示真实［确答案）
C、不违反法律、行政法规的强制性规定（正雀答妄）
D、不违背公序良俗42•有下列情形之一的，该格式条款无效（）:
*
A、违反法律、行政法规的强制性规定（正确答案）
B、提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主
要权利；（正确答案）
C、提供格式条款一方排除对方主要权利。
正确答矣）
D、造成对方人身损害的正确答矣）
E、因故意或者重大过失造成对方财产损失的正弟答冥）
43•债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为包括（）。
*
A、债务人放弃其债权，影响债权人的债权实现的（正确答奚）
B、债务人放弃其债权扌日保，影响债权人的债权实现的正确答妄）
C、债务人无偿转让财产，影响债权人的债权实现的正弟答実）
D、债务人向第三人偿还到期债务，影响债权人的债权实现的
E、债务人恶意延长其到期债权的履行期限，影响债权人的债权实现的£正渎答冥）
44•处理个人信息，有下列情形之一的，行为人不承扌日民事责任0:
*
A、在该自然人或者其监护人同意的范围内合理实施的行为；止涓答矣，
B、合理处理该自然人自行公开的或者其他已经合法公开的信息，但是该自然人明确拒绝或者处理该信息侵害其重大利益的除外；（正确答案）
C、为维护公共利益或者该自然人合法权益，合理实施的其他行为。
［正弟答矣）
D、未经自然人同意，向他人非法提供其个人信息
45.甲公司向银行申请贷款，乙公司向银行提供其名下的房产为甲一定期间内将要连续发生的贷款提供最高额抵押担保，双方签署了最高额抵押合同。
请问以下那种情形发生银行不能再发放贷款0:
*
A、约定的债权确定期间届满（正确答案）
B、抵押物被查封、扣押
C、甲、乙被宣告破产或者解散（正确答奏.）
D、甲明确表示不还款正确答案）
46.监护人应当按照最有利于被监护人的原则履行监护职责。
监护人除为维护被监
护人利益外，不得处分被监护人的财产。
［判断题1*
对正确答案）
错
47.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。
对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。
格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
［判断题1*
对（正确答案）
错
4&抵押物在抵押登记前已签订租赁合同但未交付使用的，抵押权人行使抵押权时
承租人有权要求继续履行租赁合同。
［判断题］*
对
错正确答案）
49•债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，减轻债务的，保证人仍对变更后的债务承扌日保证责任；加重债务的，保证人对加重的部分不承扌日保证责任。
［判断题］*
对（正确答案）
错
50.如果存在保证期间约定不明的情形，及时在2年内向保证人主张保证责任。
［判断题］*
51•同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权已经登记的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款按照登记的时间先后确定清偿顺序。
［判断题1*
对（正确答案）
错
52.学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施可以抵押。
［判断题1*
对
错（正确答案）
53.保证人与债权人约定禁止债权转让，债权人未经保证人书面同意转让债权的，保证人对受让人不再承扌日保证责任。
［判断题］*
对（正确答案）
错
54•除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得以电话、短信、即时通讯工具、电子邮件、传单等方式侵扰他人的私人生活安宁。
［判断题］*对（正确答案）
错
55.提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。
［判断题］*对（正确答案）
错
56.公司法人签订的合同在其变更名称后对其没有法律约束力。
［判断题］*对
错正确答案）
57.借款人可以在还款期限届满后向贷款人申请展期。
［判断题］*
对
错（正确答案）
5&同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款按照登记
先后顺序受偿，未登记的，按照债权比例清偿。
［判断题］*
对（正确答案）
错
59.建设用地使用权抵押后，该土地上新増的建筑物也属于抵押财产”。
［判断题1*
对
错（正确答案）
60.动产抵押扌日保的主债权是抵押物的价款，标的物交付后十曰内办理抵押登记的，该抵押权人优先于抵押物买受人的其他担保物权人受偿，但是留置权人除外。
［判断题］*
对（正确答案）
错
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