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信托基金;
金融机构存放同业资金;
政策性房地产开发资金;
单位银行卡备用金;
住房基金;
社会保障基金;
收入汇缴资金和业务支出资金;
党、团、工会设在单位的组织机构经费;
其他需要专项管理和使用的资金。
（4）临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。
有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：
设立临时机构;
异地临时经营活动;
注册验资。
5.存款人哪些情形可在异地开立有关银行结算账户?
（1）营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存款账户的。
（2）办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的。
（3）存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的。
（4）异地临时经营活动需要开立临时存款账户的。
（5）自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的。
6.单位从其结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过5万元的，应提供哪
些付款依据?
（1）代发工资协议和收款人清单。
（2）奖励证明。
（3）新闻出版、演出主办等单位与收款人签订的劳务合同或支付给个人款项的证明。
（4）证券公司、期货公司、信托投资公司、奖券发行或承销部门支付或退还给自然人款项的证明。
（5）债权或产权转让协议。
（6）借款合同。
（7）保险公司的证明。
（8）税收征管部门的证明。
（9）农、副、矿产品购销合同。
（10）其他合法款项的证明。
7.办理挂失手续的操作手续?
储户存单、存折如有遗失，必须立即持本人居民身份证明，并提供姓名、存款时间、种类、金额、账号及住址等有关情况，书面向原储蓄机构正式申请挂失止付。
储蓄机构在确认该笔存款未被支取的前提下，方可受理挂失手续。
挂失时一般填写一式三联挂失申请书，第一联储蓄机构留存，凭以登记挂失登记簿;
第二联随当日传票送事后监督部门;
第三联加盖公章后交储户，凭以领取新存单、存折，领取新存单、存折后由储户在该联签章后，交事后监督部门，作会计档案永久保管。
经办员受理挂失，应在各联挂失申请书上盖章，并根据挂失申请书在该存款账页上用红字注明"
某年某月某日挂失止付"
字样。
挂失七天后，根据存款人的意愿，储蓄机构可以重新开出新存单、存折，或支付存款本金和利息。
存款人不能及时挂失，可委托他人代为办理挂失手续，但被委托人要出示其身份证明。
如储户不能办理书面挂失手续，可以受理电报、电话、信函挂失，但须在挂失五天内补办书面挂失手续，否则挂失不再有效。
若存款在挂失前或挂失失效后已被他人支取，储蓄机构不负责任。
若储户要求撤销挂失时，应出示原挂失证明，由储户在挂失申请书上批注"
某年某月某日注销挂失"
字样，并收回挂失申请书;
挂失用函电形式要求撤销挂失申请的，不予受理。
8.存款人申请开立个人结算账户应出具的证明文件?
存款人申请开立个人结算账户应向银行出具下列证明文件：
（1）中国居民，应出具居民身份证或临时身份证。
（2）中国人民解放军军人，应出具军人身份证件。
（3）中国人民武装警察，应出具武警身份证件。
（4）香港、澳门居民，应出具澳居民往来内地通行证;
台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效证件。
（5）外国公民，应出具护照。
（6）法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件。
银行为个人开立银行结算账户时，根据需要还可要求申请人出具户中簿、驾驶执照、护照等有效证件。
9.存款人结算账户的名称确定?
单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称及预留银行的印章一致。
如果单位的名称过长，可使用规范化简称，但必须与预留银行的印章一致，并与开户银行在银行账户管理协议上明确简称的约定。
非独立核算单位或派出机构因收入汇缴和业务支出需要开立的专用存款账户，其账户名称应使用其隶属单位的名称。
单位独立核算的附属机构开立银行结算账户，存款人应使用其主管单位名称加附属机构名称。
个人开立个人银行结算账户的账户名称应与其提供的有效身份证件中的名称全称一致。
单位预留银行印章为单位的公章或财务专用章和法定代表人、单位负责人或授权经办人的签章;
预留授权经办人的签章，必须出具法定代表人、单位负责人的授权及其身份证以及授权经办人的身份证。
10.申请开立银行结算账户的手续?
单位申请开立单位银行结算账户时，应由法定代表人或单位负责人直接办理，如因特殊原因法定代表人或单位负责人不能亲自办理的，必须授权他人办理。
由法定代表人或单位负责人直接办理的，应出具法定代表人或单位负责人的身份证件外，还应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及其身份证件。
实际操作中，法定代表人或单位负责人授权他人的，应在授权书中对被授权人的姓名及其身份证件、权限等内容作明确说明，并在授权书上加盖单位公章及法定代表人或单位人或单位负责人签章。
银行应加强对办理开户的被授权人的身份审查，对法定代表人或单位负责人及被授权人的身份证复印件和授权书，应按规定存档备查。
个人申请开立个人银行结算账户时，提倡由存款人本人亲自办理。
但申请开立使用支票、银行卡等信用支付工具的个人银行结算账户时，因存款人需要办理银行结算账户管理协议的签订、预留签字或名章等开户手续，必须由存款人本人亲自办理。
此规定是为了维护存款人的合法权益，防止被授权人超越代理权限进行越权代理，防止假冒他人名义开立银行结算账户进行诈骗、洗钱等违法犯罪活动，切实保障存款人的资金安全，存款人应予以高度重视和积极配合。
11.对单位银行结算账户实行生效日制度的原因?
存款人开立的单位银行结算账户实行生效日制度，即单位银行结算账户在正式开立之日起三个工作日内，除资金转入和现金存入外，不能办理付款业务，三个工作日后方可办理付款。
对因注册验资需要开立的临时存款账户转为基本存款账户，或借款转存开立的一般存款账户，因事先对存款人的身份等进行了审核，帮不受生效日制度限制。
12.临时存款账户超过有效期期限后的处理?
规定对临时存款账户使用的最长有效期限为两年（包括已展期）。
办法规定临时存款账户有效期满后，确因业务需要，存款人可以申请展期。
具体是：
存款人在临时存款账户的有效期内，向开户银行提出延长账户使用的申请，帖开户银行报中国人民银行核准后展期。
但最长不得超过两年。
对账户使用期需要超过两年的，存款人可以在账户两年期满后，撤销原账户，重新出具开户依据，申请开立新的临时存款账户。
13.对注册验资的临时存款账户管理?
存款人因注册验资需要，可以在银行开立临时存款账户。
为确保存款人验资行为的真实性，避免存款人假借验资，进行逃废债务、诈骗、洗钱等违法犯罪活动，办法还规定，因注册验资而开立的临时存款账户，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致，验资期间，该账户只收不付。
注册验资的存款人经工商行政管理部门核准登记后，可按照基本存款账户的开户要求提供相关证明文件，向开户银行申请办理账户性质变更手续，开户银行报中国人民银行核准后，可将临时存款账户变更为基本存款账户。
注册验资期满后，应按照撤销银行结算账户的要求，向开户银行申请撤销临时存款账户。
为了保证出资人的合法利益，防止盗用、骗取出资人资金的行为，对撤销的账户资金应退还原汇款人账户。
注册资金以现金方式存入，出资人需要提取现金的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件。
14.基本存款账户"
转户"
的手续?
基本存款账户"
，是指存款人因迁址或其他需要，在原基本存款账户开户银行撤销基本存款账户后，选择其他银行，申请重新开立基本存款账户的行为。
15.撤销结算账户的处理?
撤销单位银行结算账户和个人银行结算账户，应作如下处理：
（1）存款人申请撤销银行结算账户时，应填写"
撤销银行结算账户申请书"
。
（2）存款人因被撤并、解散、宣告或关闭或者因注销、被吊销营业执照，需要撤销基本存款账户的，存款人基本存款账户的开户银行应自撤销之日起2个工作日内，将撤销该基本存款账户的情况书面通知该存款人其他银行结算账户的开户银行;
存款人其他银行结算账户的开户银行，应自收到通知之日起2个工作日内通知存款人撤销有关银行结算账户;
存款人应自收到通知之日3个工作日内办理其他银行结算账户的撤销。
（3）银行办理单位银行结算账户撤销手续时，应在其核发的基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户开户登记证上，注明销户日期并由经办人员签署名章，同时在撤销之日起2个工作日内，向中国人民银行报告。
（4）存款人撤销银行结算账户时，必须与开户银行核对银行结算账户存款余额，交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，银行核对无误后方可办理销户手续。
存款人因特殊原因未能交回各种重要空白票据及结算凭证的，应出具有关证明，银行方可办理销户手续，造成损失的，由其自行承担。
16.设置储蓄网点必须同时具备的三个条件?
设置储蓄网点必须同时具备三个条件：
（1）有机构名称、组织机构和固定的营业场所。
（2）熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人，保证营业时间双人临柜。
（3）有必要的安全防范设备。
17.活期存款、定期存款、通知存款的特点?
活期存款的特点：
（1）存取无一定期限。
（2）存户一律使用支票提取存款，所以又称支票账户，支票还可以背书转让。
（3）无论期限长短一律不记息或利息微薄。
（4）食用良好的往来客户必要时，可以向银行申请透支额。
定期存款的特点：
（1）存款有期限，期限越长，利率越高。
（2）取款时使用银行或信用社出具的存款单，存款单不能像支票一样流通转让。
（3）存款未到期一般不得提前支取。
（4）定期存款虽然不能透支，但可以作为动产抵押品取得银行或信用社贷款。
通知存款的特点：
（1）存户在取款前事先通知银行取款的时间和金额，由银行在通知到期日支付存户本金和利息。
期限有提前5天、7天、10天、15天、1个月、3个月不等。
到期才能提款。
（2）整存整付的通知存款使用存单，存户必须预留印鉴，到时银行核对印鉴，一次将本息支取。
（3）零存整付的通知存款使用存折，以后可以随时续存。
需要取款时，将准备支取的金额，按约定日数事先通知银行。
到期在存款余额内支取。
存款全部提清即销户。
如果不全部提清，以后还可以继续存取。
18.活期储蓄存款和活期存款的结息日?
活期储蓄存款结息日是每年的6月30日。
活期存款的结息日是每季末的20日。
19.个人储蓄存款应遵循的原则?
个人储蓄存款应遵循：
存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密的原则。
20.中间业务及申请开办中间业务的条件?
中间业务是指不构成表内资产、表内负债、形成非利息收入的业务。
申请开办中间业务的应符合以下条件：
（1）符合金融市场发展的客观要求;
（2）不损害客户的经济利益;
（3）有利于完善信用社的服务功能，有利于提高信用社的盈利能力;
（4）制定了相应的业务规章制度和操作规程;
（5）具备合格的管理人员和业务人员;
（6）具备适合开展业务的支持系统;
（7）监管部门要求的其他条件。
2013陕西信合招聘考试货币银行学重点笔记
货币的职能：
1.流通手段（交易媒介）2.价值尺度3.贮藏手段4.支付手段5.世界货币
货币的类型：
1.按货币形态分（实物货币，金属货币，纸币，存款货币）
2.按价值关系分（商品货币，代用货币，信用货币）
3.按作用范围分（国内货币，国际货币）
信用的基本形式：
（一）商业信用
（二）银行信用（三）国家信用（四）消费信用（五）租赁信用（六）国际信用（七）民间信用
信用工具：
1.商业票据2.支票3.银行票据4.股票5.债券
长期的信用工具：
股票和债券
利率的种类:
1）年利率;
月利率;
日利率2）固定利率;
浮动利率3）名义利率;
实际利率4）官定利率;
公定利率与市场利率5）长期利率;
短期利率6）一般利率;
优惠利率
利率的作用：
1·
促进资本形成引导资金流向2·
平衡国际收支3·
稳定物价水平4·
提高资金使用效率5·
引导金融资产选择
决定和影响利率变动的因素：
平均利润率2·
借贷资本的供求和竞争3·
风险程度4·
物价水平5·
国际利率水平6·
国家法律政策
金融市场的构成要素：
1）交易主体：
资金的供应者，需求者，中介者和管理者2）交易对象：
货币资金3）交易工具：
信用工具4）交易价格：
货币资金的价格
金融市场的分类1.以金融交易的期限来分:
货币市场;
资本市场2.以取得资金的方法来分:
债务市场;
股权市场3.以金融交易的层次来分:
一级市场;
二级市场4.以金融交易的时间来分:
现货市场;
期货市场5.其他金融工具市场:
外汇市场;
黄金市场
货币市场概述
1.货币市场：
进行短期资金融通的市场2.特点:
短期性2·
安全性3·
流动性3.作用：
有利于企业，金融机构及时调整资金供求2·
有利于投资者暂时的闲置资金寻找投资项目3·
灵敏反映短期金融市场利率变化
资本市场概述
1.资本市场:
中长期资金融通或中长期金融证券买卖的市场2.特点：
长期性2·
风险性3·
收益性
资本市场工具：
（一）债券
（二）股票（三）基金
股票与债券的联系：
都可带来一定收益，可转让2·
对投资者来说，都是投资工具，期待获得报酬3·
对发行者来说，都是筹资手段，获得所需资金4·
公司支付股息之前首先偿还债券的利息5·
投资的性质存在差异6·
风险和报酬各有不同
商业银行的职能：
信用中介，支付中介，信用创造，金融服务
商业银行的负债业务：
1.自有资本2.吸收存款3.银行借款
商业银行的资产业务：
1.现金资产2.贷款
商业银行的中间业务：
1.汇兑业务2.结算业务3.代理业务4.银行卡业务5.信托业务6.租赁业务7.咨询业务
商业银行的表外业务：
1.担保类业务2.承诺类业务3.衍生金融产品
商业银行的经营方针：
1.盈利性2.安全性3.流动性
中央银行的职能：
1.货币发行的银行2.银行的银行3.政府的银行4.调节和控制宏观经济的银行
中央银行的业务原则：
1.非盈利性2.流动性3.主动性4.公开性
中央银行的负债业务：
1.货币发行业务2.代理国库业务3.集中存款准备金业务
中央银行的资产业务：
1.再贴现和再贷款业务2.对政府的贷款业务3.金银，外汇储备业务4.证券买卖业务
中央银行的中间业务：
1.组织票据交换清算2.办理异地跨行清算3.为私营清算机构提供差额清算服务4.提供证券和金融衍生工具交易清算服务5.提供跨国清算服务
金融监管的内容：
1.市场准入的监管2.市场运作过程的监管3.市场退出的监管
金融监管的目标与原则
1.目标
•维护公众的权益，尤其存款人和投资者的利益
•保障金融体系的安全与稳定，维持整个金融体系正常运转
•维护金融体系公平有序的竞争，在此环境中提供金融服务
•保持金融活动与宏观调控的一致性
2.原则•适度谨慎，独立性原则•依法监管原则•公平，公开，公正原则
金融风险的含义
1.狭义的金融风险
银行、信托投资公司、证券公司等金融机构在经营活动中面临的风险
2.广义的金融风险
与筹集资金、运用资金有关部门的金融活动中面临的风险
金融风险的类型
1.按金融风险的主体来分：
政府风险;
金融机构风险;
企业风险;
个人风险
2.按金融风险的层次来分：
微观金融风险;
中观金融风险;
宏观金融风险
3.按金融风险产生的根源来分：
自然风险;
社会风险;
经济风险;
政治风险;
技术风险
货币政策工具
1.一般性货币政策工具
1）法定存款准备率特点：
强制性，告示效应强，效果显著但不能频繁使用2）再贴现率特点：
主动性不强，灵活性较小3）公开市场业务特点：
精确性;
灵活性;
主动性2.选择性货币政策工具•证券交易的信用控制•消费信用控制•不动产信用控制3.直接信用控制工具•信用分配•利率最高限制•流动性比率 4.间接信用控制工具道义劝告;
金融检查;
公开宣传
货币政策中介目标
1.货币政策中介目标的选择标准：
可控性;
可测性;
相关性2.货币政策的近期中介目标
•短期利率•基础货币3.货币政策的远期中介目标•长期利率•货币供应量
通货膨胀的负面影响
1.对生产的影响2.对流通的影响3.对货币金融的影响 4.对财政的影响5.对日常生活的影响
二.通货膨胀的治理
1.宏观紧缩政策•紧缩性货币政策•紧缩性财政政策
2.物价与工资政策•价格政策–政府与企业订立反涨价合同–立法限制价格垄断 –非常时期下采用管制和冻结物价的强制性措施
•收入政策–确定工资-物价指导线
3.收入指数化政策 4.供应政策5.改革市场结构6.国际间通力合作
通货紧缩的成因
1.一般原因
•紧缩性的宏观经济政策•有效需求不足•技术进步和科技创新•供给结构不合理
2.我国通货紧缩的原因
•消费需求不足•投资需求不足•生产结构不合理，生产能力过剩•国际因素的影响•宏观紧缩政策的惯性作用
通货紧缩的治理
1.一般对策•扩大总需求的财政政策、货币政策•引导经济主体的预期•鼓励消费•改革汇率制度或实施汇率调节2.我国的治理措施•扩大有效需求•实施积极的财政政策和稳健的货币政策•深化改革，推动技术创新
2013陕西信合招聘考试：
货币银行学知识点梳理
（一）
1.根据历史记载和考古发现，最早的货币形式是铸币。
2.货币作为计价单位，是指不仅用货币去计算并衡量商品和劳务的价值，更重要的是实现商品的价值，从而使货币成为计算商品和劳务价值的唯一实现标准。
3.在对货币层次的划分上，世界各国大体相同而且长期稳定。
4.复本位制是金、银两种铸币同时作为本位币的货币制度。
5.国际借贷说从商品市场的角度研究货币的长期汇率水平的决定。
6.贴水表示远期汇率高于即期汇率。
7.从本质上说，社会诚信系统就是信用调查系统。
8.商业信用的工具是银行承兑汇票。
9.银行信用即可以货币形态提供，也可以商品形态提供。
10.赊销是消费信用的独有形式。
11.由于银行信用克服了商品信用的局限性，它终将取代商业信用。
12.利率有多种分类，比如按利率的真实水平可以划分为官方利率、官定利率何市场利率。
13.利率市场化并非是指利率由市场关系供求关系决定，而是指政府在充分进行市场调查的基础上，遵循价值规律，确定利率水平.
14.管理性金融机构即金融监管机构，如银监会、证监会、保监会等。
15.我国的金融机构体系由商业银行和非银行金融机构组织。
16.商业银行投资的证券都是股权证券。
17.香港的金融机构体系是以保险业和证券业为中心的。
18.银行的特殊风险是指银行的公信力风险和竞争风险。
19.专业银行是指专门经营中间业务的银行。
20.我国现行商业银行体制属于混业经营模式。
21.负债管理理论盛行时期，商业银行的资金来源得到扩大，从而极大地提高了商业银行的赢利水平。
22.金融市场是指股票和债权买卖的场所。
23.直接融资和间接融资是资金融通的两种基本方式，分别在不同的历史时期发挥了重要作用。
随着商品经济和金融的不断发展，以金融机构为中介的间接融资将占居主导地位，直接融资的作用将越来越小。
24.金融市场有多种分类方法。
把金融市场划分为货币市场和资本市场就是按交易的标的物所作的划分。
25.证券包销是证券直接发行中一种非常的重要方式。
26.证券行市是指证券买卖本身，也即证券买卖双方从买卖达成到完成交割的全过程。
27.在资本市场上，证券发行人只有两个：
一个是企业;
一个是金融机构。
28.债权是资本市场的交易工具。
29.国际收支是一定时期内一个国家同其他国家全部国际贸易的系统记录。
30.在采用直接标价法情况下，本币是一个固定不变的整数，汇率变动是以外币数额的变化来表示。
31.由于国际收支平衡表采用复试簿记原理，因此，判断国际收支到底是否平衡，关键事看调节性交易的平衡状况。
32.影响国际收支平衡的原因固然是多方面的，但根本原因还是经济结构问题，这在任何国家都不例外。
33.国际资本流动是指一个国家的资本流向另一个国家，简言之，即资本流出。
34.国际资本流动的一体化效应是指“以人带头，大家跟风”的现象。
35.套汇是指在买进或卖出即期外汇的同时，卖出或买进远期外汇的行为。
36.欧洲货币市场是专门经营欧洲货币的市场。
37.金融全球化对发达国家有利，对新兴市场国家则有百害而无一利。
38.目前，世界各国的中央银行以多元化中央银行最为流行。
39.在影响我国货币需求的诸多因素中，财政收支状况以及企业和个人对利润和价格的预期是核心因素。
40.主张货币供给量是内生变量的人认为，货币供给量是由中央银行控制的，受货币政策的支配。
41.商业银行超额准备金同商业银行可贷资金量是同方向变动的关系。
42.通货——存款比例的变化同方向作用于货币供给量的变动，通货——存款比例越高，货币乘数就越大。
43.从整体上看，通货膨胀对一个国家的经济发展有百害而无一利，而通货紧缩则正好相反，对经济发展有百利而无一害。
44.我国到目前为止一直实行双重货币政策目标：
发展经济，稳定货币。
45.一般认为货币政策操作目标和中介目标的选取要兼顾三个标准：
中间性、相关性和安全性。
46.我国有关金融法规明确指出，我国货币政策的中介指标主要有：
货币供应量、利率、准备金和基础货币。
47.道义劝告和窗口指导属于直接信用控制类的货币政策工具。
48.行动时滞在
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