最新银行从业资格考试公共基础精讲班全真绝密卷及答案精品Word格式文档下载.docx
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准会员单位包括：
各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会。
A、B、C选项都属于中国银行业协会的会员，D选项属于中国银行业协会的准会员。
5、1979年，我国第一家城市信用合作社在（
）成立，其宗旨是为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。
A．河北保定市
B．河南驻马店市
C．江苏盐城市
D．江西上饶市
6由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（
A．证券公司
B．基金管理公司
C．期货经纪公司
D．信托公司
7、1999
年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（
）的部分不良资产。
B．中国进出口银行
C．中国农业发展银行
D．中国人民银行
a
8、2005年11月28日，（
）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。
A．浙商银行
B．徽商银行
C．江苏银行
D．晋商银行
A
2005年11月28日，安徽省内的6家城市商业银行和7家城市信用社合并重组而成的徽商银行正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。
浙商银行前身为“浙江商业银行”，2004年6月30日，银监会批准同意浙江商业银行从中外合资银行重组为一家以浙江民营资本为主体的中资股份制商业银行，并更名为浙商银行股份有限公司，故A
9、经济处于（
）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。
A．高涨
B．衰退
C．萧条
D．复苏 标准答案：
10、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（
A．建筑业
B．房地产业
C．交通运输业
D．金融业 标准答案：
我国国民经济三个产业的划分范围为：
第一产业是指农、林、牧、渔业；
第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；
第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。
B、C、D三个选项都属于第三产业。
11、金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的（
A．操作风险
B．法律风险
C．系统风险
D．非系统风险
12、按照金融工具的（
）划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。
A．类型
B．期限
C．阶段
D．交割时间
13、以下不属于货币市场的是（
A．同业拆借市场
B．外汇市场
C．回购市场
D．票据市场
14、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（
A．A股
B．B股
C．H股
D．N股
15、以下有关货币政策的说法不正确的是（
A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现
D．Ｍ1被称为狭义货币，是现实购买力
现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。
16、某非政府的民间金融组织确定的利率属于（
A．市场利率
B．公定利率
C．官方利率
D．法定利率
17、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率？
（
）
A．再贷款利率
B．存款准备金利率
C．超额存款准备金利率
D．金融机构的法定存贷款利率
18、单位存款人用于（
）的资金不能开立专用存款账户。
A．期货交易保证金
B．信托基金
C．政策性房地产开发资金
D．注册验资
单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款帐户。
单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：
基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。
19、（
）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
A．单位活期存款
B．单位定期存款
C．单位通知存款
D．单位协定存款
20、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。
下列说法正确的是（
A．现钞可以随意兑换成现汇
B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
C．现汇买入价与现钞买入价总是相同的
D．现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
21、（
）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
A．结汇
B．售汇
C．购汇
D．以上都不对
22、
）是衡量银行资产质量的最重要指标。
A．资本利润率
B．资本充足率
C．不良贷款率
D．资产负债率
23、下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是（
A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法
B．财务分析偏重于定量分析
C．非财务分析偏重于定性分析
D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等
信贷分析中的非财务分析重点分析影响贷款风险未来变化的各种非数据化信息，主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等。
24、银团贷款的主要成员中，（
）负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。
A．参加行
B．牵头行
C．副牵头行
D．代理行
25、目前，我国个人住房贷款与房价款的比例最高为（
），个人住房贷款的最长期限为（
A．80%，20年
B．80%，30年
C．70%，20年
D．70%，30年
26、下列关于“按揭”的说法，错误的是（
A．按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20世纪80年代以来，逐步传入中国境内
B．广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押
C．狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人（抵押人）名下
D．住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款
标准答案：
27、（
）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。
A．流动资金贷款
B．流动资金循环贷款
C．法人账户透支
D．项目贷款
28、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是
A．法人账户透支属于短期贷款的一种
B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
d
29、（
）在国际上也叫议付，即给付对价的行为。
A．出口押汇
B．进口押汇
C．保付代理
D．托收保付
出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
出口押汇在国际上也叫议付，即给付对价的行为。
进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为，故
B
选项错误。
保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法，故C、D选项错误。
30、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。
下列关于银行中间业务的说法，错误的是（
A．不运用或不直接运用银行的自有资金
B．不承担或不直接承担市场风险
C．以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益
D．银行作为信用活动的一方参与其中
31、下列关于银行资金业务的说法，错误的是（
A．资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道
B．资金业务是银行重要的资金来源渠道
C．资金业务最主要的风险是信用风险
D．银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险
32、目前，央行票据是中国人民银行发行的、（
）以调节市场货币供应量的主要券种。
A．释放银行部分流动性、投放基础货币
B．释放银行部分流动新、回笼基础货币
C．吸收银行部分流动性、投放基础货币
D．吸收银行部分流动性、回笼基础货币
33、下列关于中央银行定向票据的表述，错误的是（
A．中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购
B．中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具
C．发行中央银行定向票据是中央银行有针对性地回笼银行资金
D．中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模
34、下列关于短期融资券的说法，错误的是（
A．发行主体为包括证券公司等在内的企业
B．发行对象为银行间债券市场机构投资者
C．证券公司短期融资券的期限最长不超过91天
D．收益率比央行票据和短期国债低
由于短期融资券是由企业发行，其信用等级低于中央政府，所以收益率比央行票据和短期国债高。
35、下列关于同业拆借的说法，错误的是（
A．同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
B．借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出
C．同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
D．同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率
你的答案：
36、下列关于我国公司债的说法，错误的是
A．公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司
B．公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司
C．公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定
D．公司债的监管机构为财政部
37、下列关于我国金融债的说法，错误的是（
A．金融债是在银行间市场上发行的
B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可
C．银行可以通过发行金融债获得资金
D．金融债可以成为银行主动负债的工具
解 析：
金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。
38、下列关于远期外汇交易的说法，错误的是（
A．远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的
B．远期外汇交易能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险
C．远期外汇交易可用来进行套期保值或投机
D．远期外汇交易只能按固定交割日交割
39、票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。
其中，审查的内容不包括（
A．客户的资信情况
B．客户的家庭情况
C．交易背景情况
D．担保情况
40、下列关于商业汇票贴现的说法，错误的是（
A．贴现属于票据融资业务
B．持票人将商业汇票进行贴现，需由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息
C．对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本
D．对于金融机构来说，贴现是买进票据，成为票据的债务人
41、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？
A．基金公司直销
B．保险公司代销
C．银行及证券公司代销
D．专业销售经纪公司代销
42、银行贷款承诺业务不包括（
A．项目贷款承诺
B．债务发行便利
C．开立信贷证明
D．客户授信额度
贷款承诺包括票据发行便利。
43、（
）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A．客户授信额度
B．开立信贷证明
C．项目贷款承诺
D．备用信用证
44、在同一国家范围内，经济金融活动中一定不存在的风险是（
A．信用风险
B．操作风险
C．国家风险
D．法律风险
45、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是A．风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策
B．通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则
C．风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告
D．风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略
建立高效的风险管理部门应当固守两个基本准则：
风险管理部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险规避策略；
风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权，以降低操作风险（例如道德风险等）。
46、银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是（
A．风险控制
B．风险识别
C．风险计量
D．风险监测
一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。
47、银行资本中，（
）是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。
A．会计资本
B．账面资本
C．监管资本
D．经济资本
48、
以下哪项事件是在1988年发生的？
A．巴塞尔银行委员会成立
B．《巴塞尔资本协议》通过
C．《巴塞尔新资本协议》通过
D．我国《商业银行资本充足率管理办法》实施
1988年7月巴塞尔委员会通过了《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》（简称《巴塞尔资本协议》）。
巴塞尔委员会成立于1974年底，故A选项错误。
巴塞尔委员会于2004年6月正式发表了《巴塞尔新资本协议》，故C选项错误。
我国自2004年3月1日起施行《商业银行资本充足率管理办法》，故D选项错误。
49、下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是（
A．银行的附属资本不得超过核心资本的
100%；
计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%
B．市场风险被纳入资本充足率监管框架
C．资产风险权重系数调整为0、10%、20%、50%、70%、100%
D．银行资本分为核心资本和附属资本两种
2004年3月1日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数，故C选项的表述不正确。
50、下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是（
A．商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则
B．流动性和效益性是安全性的基础和必要条件
C．一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低
D．效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证
51、企业财务指标中，“毛利率”属于（
A．流动性指标
B．盈利能力指标
C．资产管理指标
D．长期偿债能力指标
52、下面有关银行财务报表的说法不正确的是（
A．会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项
B．资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表
C．根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法
D．一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告
53、银行金融创新的基本原则不包括（
）原则。
A．合法合规
B．成本可算
C．维护客户利益
D．客户资产隔离
银行金融创新的基本原则包括：
合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险可控、信息充分披露、维护客户利益、四个认识原则。
“客户资产隔离”只是银行金融创新中“维护客户利益”原则的一项具体要求。
54、公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其（
）对公司债务承担责任的企业法人。
A．净资产
B．全部债权
C．股东的全部个人资产
D．全部资产
55、以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为（
A．总公司和分公司
B．母公司和子公司
C．封闭式公司和开放式公司
D．无限公司和有限责任公司
以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。
以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司，故
以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司，故C选项错误。
以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司，故D选项错误。
56、公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（
），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。
A．公司名称
B．公司注册资本
C．法人资格
D．贷款资格
57、公司成立日期是（
A．公司资本缴足的日期
B．公司营业执照签发日期
C．公司向公司登记机关申请设立登记的日期
D．公司公司正式对外营业的日期
：
58、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（
）以上表决权的股东通过。
A．1/3
B．1/2
C．2/3
D．3/4
59、下列哪项解散情形出现时，公司不必进行清算，清理债权债务？
A．公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时
B．股东会或股东大会决议解散
C．因公司合并需要解散
D．公司违反法律法规被依法吊销营业执照/责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散
60、
依据《破产法》的规定，债权人会议的职权不包括（
A．核查债权
B．宣告债务人破产
C．通过债务人财产的管理方案
D．通过破产财产的分配方案
61、下列关于票据行为的表述，正确的是（
A．承兑适用于汇票和本票
B．背书只能在汇票上进行
C．偷窃票据不能称做出票行为
D．保证适用于支票
票据行为包括：
出票、背书、承兑、参加承兑、保证、保付六种。
出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为，包括“做成”和“交付”两种行为。
“交付”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿的行为如偷窃票据不能称做“交付”，因此也不能称做出票行为。
承兑为汇票所独有，故A选项错误。
背书适用于汇票、本票和支票，故
保证适用于汇票和本票，不适用于支票，故D选项错误。
62、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（
A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D．抵押财产的使用权归债权人所有
63、关于权利质押，下列说法错误的是（
A．以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立
B．以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立
C．可转让的注册商标专用权、专利权、基金份额、股权等权利均可以出质
D．权利质押不必订立书面合同
标准答案：
64、《民法通则》规定了法人应当具备的条件，下列哪一项不是法人成立的要件（
A．
有必要的财产和经费
B．
有自己的专利技术
C．
有自己的名称和场所
D．
能够独立承担民事责任
65、下列关于
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