反洗钱培训终结性考试题-145页.doc
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一、判断（共20题，20分）
1、
对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构可以只提交大额交易报告或可疑交易报告。
√
A.对
B.错
2、
金融机构从管理层到一般业务员工都应对反洗钱内部控制负有责任。
√
A.对
B.错
一、判断（共20题，20分）
3、
金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，金融机构可登记汇出款的机构所在地名称。
√
A.对
B.错
4、
同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限保存。
√
A.对
B.错
一、判断（共20题，20分）
5、
金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。
√
A.对
B.错
6、
银行机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。
√
A.对
B.错
一、判断（共20题，20分）
7、
反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。
√
A.对
B.错
8、
客户通过境外银行卡发生的大额交易，由收单行报告。
√
A.对
B.错
一、判断（共20题，20分）
9、
金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。
√
A.对
B.错
10、
没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付的，不属于可疑交易。
√
A.对
B.错
一、判断（共20题，20分）
11、
《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。
√
A.对
B.错
12、
外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符，属于可疑交易。
√
A.对
B.错
一、判断（共20题，20分）
13、
反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。
√
A.对
B.错
14、
多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金划转和结汇均由一人或者少数人操作，属于可疑交易。
√
A.对
B.错
一、判断（共20题，20分）
15、
根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料。
√
A.对
B.错
16、
金融机构对于所提交的可疑交易报告涉及的交易，不必进行分析识别。
√
A.对
B.错
一、判断（共20题，20分）
17、
反洗钱调查只能采取现场调查。
√
A.对
B.错
18、
金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。
√
A.对
B.错
一、判断（共20题，20分）
19、
客户由他人代理在金融机构办理业务的，当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记，可以不对代理人审核。
√
A.对
B.错
20、
单笔人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支属于大额交易，当日累计达到上述金额的不包括在内。
√
A.对
B.错
二、单选（共20题，40分）
1、
选项中的哪种交易，银行业金融机构可以不报告（）√
A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符
B.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金
C.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保
D.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换
2、
A银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25张个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。
银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。
其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。
李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。
请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（）√
A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
B.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作。
C.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
二、单选（共20题，40分）
3、
客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
√
A.证券公司
B.证券公司和银行各自
C.证券公司和客户各自
D.银行
4、
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条规定，银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。
以下不属于规定条件的是（）√
A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。
B.金融机构内部调拨资金。
C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。
D.个体工商户50万元大额现金存取。
二、单选（共20题，40分）
5、
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的条款中“客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符”，“客户”指（）√
A.仅指对公客户
B.仅指对私客户
C.包括对公客户和对私客户
D.以上都不正确
6、
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（）类交易或者行为，作为可疑交易进行报告。
√
A.13
B.17
C.18
D.20
二、单选（共20题，40分）
7、
按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，选项中的说法正确的是（）√
A.自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑交易报告
B.自然人银行账户一次性大额存取现金，金融机构应当报告可疑交易报告
C.自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑交易报告
D.自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑交易报告
8、
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于（）起施行。
2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第3号）同时废止。
√
A.2006年11月14日
B.2006年12月1日
C.2007年1月1日
D.2007年3月1日
二、单选（共20题，40分）
9、
下列属于大额交易的是（）√
A.一笔25万元人民币的现金汇款
B.当日累计支取现金人民币18万元
C.自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转
D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
10、
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条规定了（）种涉嫌恐怖融资的可疑交易报告类型。
√
A.3
B.7
C.8
D.13
二、单选（共20题，40分）
11、
银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（）的批准。
√
A.董事会或者其他高级管理层
B.中国人民银行
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国证券监督管理委员会
12、
银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）缺失的，应要求境外机构补充。
√
A.汇款人工作单位
B.汇款人住所
C.汇款行地址
D.汇款人身份证明文件
二、单选（共20题，40分）
13、
银行机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的（）。
√
A.接受人姓名或者名称
B.接受人账号
C.接受人身份证
D.境外机构所在地名称
14、
对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的（）为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。
√
A.《外汇业务审批表》
B.《提取外币现钞备案表》
C.《外汇申报单》
D.《涉外收入申报单（对私）》
二、单选（共20题，40分）
15、
银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（）。
√
A.汇款人姓名或者名称
B.资金汇出地名称
C.汇款人身份证
D.汇款人住所
16、
银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查（）√
A.《外汇申报单》
B.《提取外币现钞备案表》
C.《外汇业务审批表》
D.《涉外收入申报单（对私）》
二、单选（共20题，40分）
17、
银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。
√
A.一月
B.三月
C.半年
D.一年
18、
中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（）报告。
√
A.客户身份识别
B.交易记录保存
C.大额交易
D.可疑交易
二、单选（共20题，40分）
19、
《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（），受法律保护。
√
A.大额交易和可疑交易报告
B.现金交易报告
C.财务报表
D.业务报告
20、
《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。
接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
√
A.金融监管机构
B.财政部门
C.检察机关
D.中国人民银行及公安机关
三、多选（共20题，40分）
1、
金融机构配合反洗钱调查的义务包括（）√
A.配合调查义务。
B.如实提供信息义务。
C.保密义务。
D.拒绝调查义务。
2、
金融机构配合开展反洗钱现场调查时应（）√
A.提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料、电子数据。
B.通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行。
C.审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书。
D.配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件和资料，以及协助封存有关资料。
三、多选（共20题，40分）
3、
配合开展反洗钱调查所得到的信息可以用作：
（）√
A.建立反洗钱检查档案库
B.建立案件线索档案库
C.客户身份的重新识别
D.发现反洗钱工作中的合规风险
4、
以下对保密要求说法正确的有（）√
A.反洗钱调查涉及的部门多，环节多，泄密的风险大，因此，金融机构在配合反洗钱调查时应高度重视保密工作。
B.对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求，不涉及违反国家法律问题。
C.如果在协查过程中被洗钱分子知晓有关信息，他们将会改变洗钱活动的地点和方式，或暂时停止洗钱活动，导致洗钱案件线索中断，甚至重要证据的灭失，严重的还会影响到相关人员的人身安危。
D.向客户泄漏反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为，这会严重影响监管机构预防、监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性，还可能使金融机构和相关工作人员面临因协查工作泄密带来的法律风险。
三、多选（共20题，40分）
5、
金融机构配合开展反洗钱调查中保密工作的主要内容包括（）×
A.在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料；
B.配合开展反洗钱调查工作的任务、背景和目的；
C.配合开展反洗钱调查所涉及的被调查客户名单；
D.被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料。
6、
若代理人代对公客户办理终止外汇贷款类业务，银行应审核：
（）√
A.法人代表的授权书
B.法人代表的身份证明文件
C.代理人身份证明文件
D.自然人出示身份证的，只需网点经办人员核对身份证照片与来人是否相符即可
三、多选（共20题，40分）
7、
银行有合理理由怀疑客户属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议或第1373号决议名单，但不能确认的，应当立即采取交易限制措施，并于当日向中国人民银行总行申请核实确认。
交易限制措施包括但不限于以下哪些措施？
√
A.不予开立金融账户
B.停止使用金融账户
C.暂停金融交易
D.拒绝转移或转换金融资产
8、
大额交易报告的内容包括（）√
A.交易主体及交易对手身份
B.涉及交易的账户信息
C.交易具体特征，如交易金额、时间、币种、方向等
D.交易性质
三、多选（共20题，40分）
9、
金融机构对于选项中哪些情况需要提交大额交易报告？
（）√
A.单笔或当日累计人民币交易10万元以上或者外币交易等值5千美元以上的现金收支
B.单笔或当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支
C.自然人银行账户之间单笔或当日累计人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的款项划转
D.自然人银行账户之间单笔或当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转
10、
可疑交易报告的内容包括（）√
A.可疑交易主体的身份信息
B.可疑交易的明细信息
C.可疑交易特征描述
D.以上均不正确
三、多选（共20题，40分）
11、
金融机构对于选项中哪些情况需要提交可疑交易报告？
（）√
A.3个工作日内资金分散转入、集中转出，与客户身份明显不符
B.5个工作日内资金集中转入、分散转出，与客户经营业务明显不符
C.10个工作日内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
D.10个工作日内相同收付款人之间频繁发生资金收付
12、
对符合选项中条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告：
（）√
A.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易
B.金融机构内部调拨资金
C.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易
D.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付
三、多选（共20题，40分）
13、
实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料：
（）×
A.账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息和资料
B.交易记录，包括被调查对象在金融机构进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证
C.其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料
D.其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料
14、
金融机构对于向中国反洗钱监测分析中心所提交的所有可疑交易，经分析识别，有合理理由认为该交易或客户与（）有关的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱调查工作。
√
A.大额交易
B.洗钱
C.恐怖主义活动
D.其他违法犯罪活动
三、多选（共20题，40分）
15、
关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是（）√
A.调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存。
B.封存期间，金融机构也可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料。
C.调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列《反洗钱调查封存清单》。
D.调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描。
16、
某面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包。
2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。
开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生。
交易规律是，每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后，立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近10万元，账户的余额通常很小。
经统计，2007年该账户共转账收入101笔，金额27,346,894.67元；提现79笔，金额12,848,900元，转账付出109笔，金额17,692,620元；全年无1笔存入现金交易。
在79笔提现交易中，金额为199,800元的交易多达59笔。
请说出案例中的情况符合哪些可疑情形？
（）√
A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
C.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
三、多选（共20题，40分）
17、
对以下临时冻结措施说法正确的有（）√
A.客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告。
B.中国人民银行当地分支机构接到金融机构报告后，应当立即向有管辖权的侦查机关先行紧急报案。
C.临时冻结期限为48小时，自金融机构接到《临时冻结通知书》之时起计算。
D.金融机构解除临时冻结的两个前提是接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》或在临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知。
18、
S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要为饭菜、熟食等。
一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。
2006年12月，该账户交易突然放大，至2007年5月间共发生资金收付交易702笔，累计交易金额1.56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。
请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易（）√
A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
C.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
三、多选（共20题，40分）
19、
金融机构配合开展反洗钱调查的权利包括（）√
A.调查人员违反规定程序的,金融机构有拒绝调查的权利。
B.核对、补充和更正讯问笔录的权利。
C.清点及封存清单的权利。
D.逾期自动解除冻结的权利。
20、
某银行发现一个可疑现象，A客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户，6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金。
6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。
请问A客户的交易行为存在哪些可疑（）√
A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
C.没有正常原因的开立多个账户，且销户前发生大量资金收付。
D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
一、判断题
1、金融机构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向银监会报备。
（错）
2、金融机构对于所提交的可疑交易报告涉及的交易，不必进行分析识别。
（错）
3、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。
（对）
4、金融机构对协助人民银行、公安机关进行调查所提供的客户身份资料、交易记录等均应保密。
（对）
5、涉恐黑名单的处理包括三个步骤：
第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易。
（对）
6、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构可以只提交大额交易报告或可疑交易报告。
（错）
7、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关指定的机构。
（对）
8、银行机构发现或者有合理理由怀疑客户或者交易对手与司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。
（对）
9、金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责
（错）
10、金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，即溶机构可登记汇出款的机构所在地名称。
（错）
11、只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。
（错）
12、客户洗钱风险分类管理是指银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。
（对）
13、客户由他人代理在金融机构办理业务的，当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行汇兑并登记，可以不对代理人审核。
（错）
14、客户身份识别也称“了解你客户”。
15、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限保存。
（错）
16、反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作村存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。
（对）
17、银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等。
（错）
18、银行发现客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议名单的，银行应按规定报送可疑交易报告。
（对）
19、某客户将其1年期存款100万元到期后的本金及利息续存入同一金融机构开立的本人另一账户，金融机构为发现该交易可疑，可不报告。
（对）
20、单笔人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支属于大额交易，当日累计达到上述金额的不包括在内。
（错）
21、金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款
（对）
22、《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱
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