北京乐考网历年银行从业《初级法律法规》真题整理Word文档格式.docx
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A.办理各项贷款
B.提供购车贷款业务
C.办理资产转让
D.办理贷款项下的结算
B解析：
提供购车贷款业务是汽车金融公司的业务范围。
贷款公司可经营下列业务：
办理各项贷款;
办理票据贴现;
办理资产转让;
办理贷款项下的结算;
经中国银监会批准的其他资产业务。
第4题下列关于消费金融公司的说法错误的是（）。
A.消费金融公司不吸收公众存款
B.消费金融公司以小额、分散为原则
C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津
D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务
D解析：
消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款.以小额、分散为原则.为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
第5题经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是（）。
A.市场汇率
B.套算汇率
C.有效汇率
D.浮动汇率
双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率，表示两国货币之间的对价关系。
有效汇率是各种双边汇率的加权平均，经常以贸易比重为权数。
第6题（）国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。
这是我国资产证券化重启的第一单.也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。
A.2012年9月5日
B.2012年9月6日
C.2012年9月7日
D.2012年9月8日
2012年9月7日，国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。
金额101.66亿元。
这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信货资产证券化产品。
第7题商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为（）。
A.个人卡和单位卡
B.商务差旅卡和商务采购卡
C.贷记卡和准贷记卡
D.转账卡、专用卡和储值卡
按照发卡对象的不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。
其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。
按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和转贷记卡两种。
借记卡按功能的不同分为转账卡、专用卡和储值卡。
第8题下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是（）。
A.外部监事工作情况
B.独立董事工作情况
C.年度内召开股东大会情况
D.股东大会构成及其基本情况
商业银行应披露下列公司治理信息：
（1）年度内召开股东大会情况;
（2）董事会构成及其工作情况;
（3）独立董事工作情况;
（4）监事会构成及其工作情况;
（5）外部监事工作情况;
（6）高级管理层构成及其基本情况;
（7）商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬;
（8）商业银行部门设置和分支机构设置情况;
（9）银行对本行公司治理的整体评价;
（10）银行业监督管理部门规定的其他信息。
第9题以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是（）。
A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%
B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%
C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%
D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%
《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%。
拨备覆盖率不低于150%。
第10题“超额贷款损失准备可计入部分”属于商业银行资本中的（）。
A.核心一级资本
B.其他一级资本
C.二级资本
D.资本扣减项
商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。
第11题2012年12月，银监会发布了《关于实施（商业银行资本管理办法（试行））过渡期安排相关事项的通知》。
下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是（）。
A.储备资本要求为0.5%
B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%
C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%
D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%
2012年12月，中国银监会发布了《关于实施（商业银行资本管理办法（试行））过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求（2.5%）设定6年的过渡期。
到2013年年末，储备资本要求为0.5%，其后每年递增0.4%;
对国内系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为6.5%、7.5%和9.5%;
对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%。
第12题下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是（）。
A.绩效管理
B.风险管理
C.资源配置
D.风险控制
经济资本管理的意义在于使银行从管理风险的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。
具体而言，经济资本被广泛应用于商业银行的下列领域：
（1）绩效管理;
（2）资源配置;
（3）风险控制。
第13题下列不属于合规管理的重点内容的是（）。
A.建设强有力的合规文化
B.建立符合政策法规的合规目标
C.建立有利于合规风险管理的基本制度
D.建立有效的合规风险管理体系
合规管理需要重点做好以下工作：
（1）建设强有力的合规文化;
（2）建立有效的合规风险管理体系;
（3）建立有利于合规风险管理的基本制度。
第14题冻结单位或个人存款的期限最长为（）个月。
A.1
B.3
C.6
D.9
冻结单位或个人存款的期限最长为6个月，期满后可以按照法律规定办理续冻手续。
有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。
第15题经济资本计量不包括（）的计量。
A.经济资本供给量
B.经济资本需求量
C.经济资本缓冲量
D.经济资本损失量
经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术。
将各类风险量化为资本占用的过程。
经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。
第16题目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（）。
A.个人活期存款
B.3年期的储蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款
活期储蓄是年度结息，所得利息并入本金起息。
第17题根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到（）。
A.400万元人民币及以上
B.800万元人民币及以上
C.600万元人民币及以上
D.500万元人民币及以上
私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。
第18题中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（）处理。
A.大额实时支付系统
B.小额批量支付系统
C.清算账户管理系统
D.支付管理信息系统
大额实时支付系统处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。
支付指令实时处理，全额清算资金。
第19题下列属于商业银行承诺业务的是（）。
A.银行保函
B.项目贷款承诺
C.不可撤销信用证
D.备用信用证
承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺。
贷款承诺业务可以分为：
项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。
第20题目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，（），贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A.审贷分离，统一审批
B.审贷结合。
分级审批
C.审贷分离，分级审批
D.审贷结合，集中审批
略
第21题李某是农村信用社的会计主管，利用职位之便。
其先后三次挪用本单位资金25万元.用于网上赌球。
李某的行为涉嫌构成（）。
A.贪污罪
B.职务侵占罪
C.洗钱罪
D.挪用资金罪
第22题监管谈话一般是银监会与银行业金融机构的（）进行的，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
A.股东大会
B.董事、高级管理人员
C.风险管理委员会
D.监事会
银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
第23题在我国.最重要的企业法人形式为（）。
A.机关
B.事业单位
C.公司
D.社会团体
在我国，公司是最重要的企业法人形式。
第24题以下对监管资本描述正确的是（）。
A.它也称为风险资本
B.它是防止银行倒闭的最后防线
C.它是银行资产减去负债的余额
D.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
银行资产减去负债的余额是会计资本;
防止银行倒闭的最后防线是经济资本.也称为风险资本;
监管资本，指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。
第25题广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式是（）。
A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口托收
光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
第26题制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：
“为规范银行业从业人员职业行为.提高中国银行业从业人员（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉。
促进银行业的健康发展。
”
A.专业能力和道德水平
B.整体素质和职业道德水准
C.职业道德和信用水平
D.专业素质和知识水平
制定银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化.维护银行业良好信誉.促进银行业的健康发展.
第27题关于《反不正当竞争法》的规定，下列说法不正确的是（）。
A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的
B.经营者销售或购买商品或服务.可以以明示方式给对方折扣
C.经营者销售或购买商品或服务.不可以以明示方式给对方折扣
D.经营者销售或购买商品或服务.可以给中间人佣金
《反不正当竞争法》明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处;
对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的.以受贿论处。
经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。
经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账;
接受折扣、佣金的经营者必须如实入账。
第28题法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况.该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定。
A.反洗钱
B.协助执行
C.内幕交易
D.监管规避
银行从业人员在处理与客户关系时，具有协助执行义务。
即银行从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
第29题下列贷款中，贷款期限上限最低的是（）。
A.国家助学贷款
B.一般商业性助学贷款
C.二手车消费贷款
D.自用车消费贷款
国家助学贷款上限为10年;
一般商业性助学贷款上限为8年;
二手车或商用车消费贷款上限为3年：
自用车消费贷款上限为5年。
第30题看涨期权买方的最大损失为（）。
A.零
B.期权费
C.无穷大
D.以上都不对
对卖方来讲，由于承担在将来为买方承兑选择权的义务，得到一笔期权费。
有买入金融资产权利的期权叫看涨期权，有卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。
当标的物涨价时.看涨期权方买人标的物，收益为溢价减去期权费。
当标的物跌价时，看涨期权买方不履行买进。
这时损失最大化，为期权费。
【专家点拨】期权是指在未来一定时期可以买卖的权利，是买方向卖方支付一定数量的金额后拥有的在未来一段时间内或未来某一特定日期以事先规定好的价格（指履约价格）向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权利，但不负有必须买进或卖出的义务。
为取得这一权利，买方需要预先支付一定的期权费。
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