中国银行个人网上银行业务管理办法试行Word格式文档下载.docx
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本办法中落地业务经办行是指处理个人网上银行落地业务的机构。
落地业务经办行负责及时处理个人网上银行落地业务。
本办法中转汇行是指处理个人网上银行跨行实时转账业务的机构。
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第三章业务规则
第一节基本规定
第十五条个人网上银行客户按注册方式不同分为网点注册客户和自助注册客户。
第十六条网点注册客户是在我行开立账户的个人客户～向任一营业网点提出注册申请～经审核通过后～成为个人网上银行网点注册客户。
自助注册客户是在我行开立账户的个人客户～通过我行经营门户网站提出申请～成为个人网上银行自助注册客户。
网点注册客户使用的安全认证方式包括K宝证书、动态口令卡,以下简称口令卡,等,自助注册客户的安全认证方式为用户名和登录密码。
第十七条个人网上银行业务包括:
业务申请、信息查询、账户管理、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、基金代销、第三方存管、银期转账、外汇宝、记账式债券、双利丰、通知存款、定活通、客户服务等。
网点注册客户可使用上述所有业务功能～自助注册客户可使用信息查询、账户管理、漫游汇款,除漫游汇款汇出,、定活通、通知存款等。
第二节业务申请
第十八条个人网上银行业务申请包括业务注册、业务维护、业务注销、信息查询服务。
除16岁以下中国公民外～所有业务申请,含业务注册、业务维护、业务注销、信息查询,必须由本人办理,16岁以下中国公民可由监护人代为办理～出具监护人的有效身份证件以及申请人的居民身份证或户口簿。
第十九条客户办理业务申请的有效身份证件包括:
居民身份证
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或者临时居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其它有效旅行证件、护照。
一,居住在中国境内16岁以上的中国公民～应出具居民身份证或临时身份证。
军人、武装警察尚未申领居民身份证的～可出具军人、武装警察身份证件。
居住在境内或境外的中国籍的华侨～可出具中国护照。
二,居住在中国境内16岁以下的中国公民～应由监护人代理申请～出具监护人的有效身份证件以及申请人的居民身份证或户口簿。
三,香港、澳门特别行政区居民～应出具港澳居民拄来内地通行证,台湾居民～应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。
四,外国公民～应出具护照或外国人永久居留证,外国边民～按照边贸结算的有关规定办理,。
第二十条业务注册。
业务注册包括个人网上银行渠道注册和本人账户注册。
办理业务注册～对出具居民身份证的客户～必须进行联网身份核查。
一,渠道注册。
注册行办理个人网上银行渠道注册～应要求客户提供本人,16岁以下的中国公民参见第十八条规定,有效身份证件和账户凭证原件～并填写业务申请表～审核通过后～即可办理个人客户注册操作。
如客户为首次注册电子银行渠道～应与我行签定电子银行服务协议。
已成为个人网上银行自助注册客户的～通过网点提出注册申请的流程同上。
二,账户注册。
营业网点办理客户账户注册～应要求客户提
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供本人,16岁以下的中国公民参见第十八条规定,有效身份证件和新增注册账户凭证原件～并填写业务申请表～审核通过后～即可办理账户注册操作。
通过以上方式注册的账户称为网点注册账户。
第二十一条业务维护。
业务维护包括渠道信息维护、电子银行密码管理、证书管理、口令卡管理等。
其中～办理电子银行密码初始化、重臵～证书补办～口令卡登记、注销～对出具居民身份证的客户～必须对进行联网身份核查。
一,渠道信息维护包括变更缴费账户等。
缴费账户是指由客户指定的缴纳电子银行服务费的账户～必须是客户本人的借记卡或信用卡,即贷记卡,账户～该账户可以不是电子银行注册账户。
营业网点办理客户渠道信息维护～应要求客户提供本人,16岁以下的中国公民参见第十八条规定,有效身份证件原件～并填写业务申请表～如要变更缴费账户～应提供新的缴费账户凭证原件～审核通过后～即可办理渠道信息维护操作。
二,电子银行密码管理包括电子银行密码初始化、修改、挂失、解挂、解锁和重臵。
电子银行密码是指客户在注册电子银行时设臵的密码～和服务标识组合在一起用于对客户的身份认证。
电子银行密码主要应用于本人账户注册、本人账户注销、渠道信息维护、证书管理、恢复电子银行渠道、客户信息查询等业务。
1（电子银行密码初始化。
营业网点办理客户电子银行密码初始化～应要求客户提供本人,16岁以下的中国公民参见第十八条规定,有效身份证件原件和任一张已注册账户凭证原件～并填写业务申请表～审核通过后～即可办理密码初始化操作。
2.电子银行密码修改。
营业网点办理客户电子银行密码修改～应要求客户提供本人,16岁以下的中国公民参见第十八条规定,有效身份证件原件～并填写业务申请表～审核通过后～即可办理密码
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修改操作。
3.电子银行密码挂失。
营业网点办理客户电子银行密码挂失～应要求客户提供本人,16岁以下的中国公民参见第十八条规定,有效身份证件原件～并填写业务申请表～审核通过后～即可办理密码挂失操作。
电子银行密码遗忘、泄漏、锁定后～客户可申请办理密码挂失～挂失后客户可以随时办理解挂～也可当日办理重臵。
4.电子银行密码解挂。
营业网点办理客户电子银行密码解挂～应要求客户提供本人,16岁以下的中国公民参见第十八条规定,有效身份证件原件～并填写业务申请表～审核通过后～即可办理密码解挂操作。
5.电子银行密码解锁。
营业网点办理客户电子银行密码解锁～应要求客户提供本人,16岁以下的中国公民参见第十八条规定,有效身份证件原件～并填写业务申请表～审核通过后～即可办理密码解锁操作。
电子银行密码当日连续输错3次或多日累计连续输错10次后即被锁定～锁定后客户可以随时进行密码解锁～也可当日办理重臵。
6.电子银行密码重臵。
营业网点办理客户电子银行密码重臵～应要求客户提供本人,16岁以下的中国公民参见第十八条规定,有效身份证件原件和任一张已注册账户凭证原件～并填写业务申请表～审核通过后～即可办理密码重臵操作。
电子银行密码重臵必须由二级主管授权。
三,证书管理包括证书补办、证书挂失、证书解挂和证书两码补打。
1.证书挂失。
营业网点办理客户证书挂失～应要求客户提供本人,16岁以下的中国公民参见第十八条规定,有效身份证件原件～并填写业务申请表～审核通过后～即可进行证书挂失操作。
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2.证书解挂。
营业网点办理客户证书解挂～应要求客户提供本人,16岁以下的中国公民参见第十八条规定,有效身份证件原件～并填写业务申请表～审核通过后～即可进行证书解挂操作。
3.证书补办。
营业网点办理客户证书补办～应要求客户提供本人,16岁以下的中国公民参见第十八条规定,有效身份证件原件～并填写业务申请表～审核通过后～即可进行证书补办操作。
证书补办必须由二级主管授权。
客户出现证书遗失、损坏等情况～可直接办理证书补办。
证书一经补办～原证书自动作废。
4.证书两码补打。
证书两码补打仅用于柜员现场操作时由于打印机故障、机器故障等导致的两码信封打印失败～如果客户已经离柜～则应进行证书补办。
两码补打必须由二级主管授权。
证书有效期为二年～逾期自动失效。
客户如需在有效期满后继续使用～应在证书有效期满前十五天内在网上自助或营业网点进行证书更新。
四,口令卡管理包括口令卡登记、口令卡注销和口令卡查询。
1.口令卡登记。
营业网点办理个人客户口令卡登记～应要求客户提供本人,16岁以下的中国公民参见第十八条规定,有效身份证件和网点注册账户凭证原件～并填写业务申请表～审核通过后～即可进行口令卡登记操作。
2.口令卡注销。
营业网点办理个人客户口令卡注销～应要求客户提供本人,16岁以下的中国公民参见第十八条规定,有效身份证件原件～并填写业务申请表～审核通过后～即可进行口令卡注销操作。
口令卡不提供网点挂失、解挂功能～客户出现口令卡遗失、损坏等情况～应到营业网点注销原口令卡～登记新口令卡。
3.口令卡查询。
营业网点办理个人客户口令卡查询～应要求客户提供本人,16岁以下的中国公民参见第十八条规定,有效身份证
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件原件～审核通过后～即可进行口令卡查询操作。
第二十二条业务注销。
业务注销包括暂停、恢复、注销渠道服务和本人注册账户注销。
一,暂停、注销渠道服务是指营业网点通过校验客户本人,16岁以下的中国公民参见第十八条规定,有效身份证件～为客户办理的渠道暂停、注销业务。
暂停、注销渠道必须由二级主管授权,注销渠道服务～原客户证书介质,K宝,不再收回。
二,恢复渠道服务是指营业网点通过校验客户本人,16岁以下的中国公民参见第十八条规定,有效身份证件和电子银行密码～为客户办理的渠道恢复。
三,本人注册账户注销是指营业网点通过校验客户本人,16岁以下的中国公民参见第十八条规定,有效身份证件和电子银行密码～为客户办理的注销本人注册账户。
四,由于个人客户未按时支付有关费用等原因～暂停渠道服务可以由我行主动发起。
第二十三条信息查询。
信息查询分为客户信息查询和银行内部信息查询。
一,客户信息查询是指由客户主动发起的渠道注册信息查询、注册账户信息查询、客户证书信息查询等。
客户信息查询需客户提供本人,16岁以下的中国公民参见第十八条规定,有效身份证件原件。
柜员可依据客户的要求选择是否打印客户信息查询结果。
二,银行内部信息查询包括查询渠道注册信息、注册账户信息、客户证书信息、注册交易历史明细、柜员注册交易流水等。
银行内部查询仅适用于司法协助、业务开展需要等情形～并且必须由二级主管授权。
第二十四条电子银行服务协议由注册行专夹保管～其它申请资
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料作为传票由办理业务的营业网点留存。
第二十五条个人客户通过互联网登录我行经营门户网站～可凭有效身份证件号码、银行账号和账户查询密码进行网上自助注册。
第三节信息查询业务
第二十六条网上银行信息查询业务由客户登录网上银行自助实现～包括账户查询、对账单查询、电子工资单查询、网银交易查询等服务。
第二十七条对账单查询是指客户查询本人借记卡和准贷记卡的收入、支出明细。
第二十八条电子工资单查询是指查询工资信息～需要客户本人所在工作单位与我行签定《中国**银行网上代付服务协议》并将工资信息通过企业网上银行发布。
第四节账户管理业务
第二十九条网上银行账户管理业务由客户登录网上银行自助实现～包括账户挂失、隐藏、别名设臵、密码修改和追加网银账户等服务。
第三十条通过网上银行进行账户挂失～账户状态将变更为止付状态。
网银账户挂失等同口头挂失～客户如需解挂～仍须到网点进行书面挂失。
第三十一条密码修改包括账户支付密码和查询密码的修改。
网点注册客户可修改本人账户的支付密码和查询密码～自助注册客户只能修改本人账户的查询密码。
第三十二条追加网银账户是指客户将本人账户自助进行网上银行注册。
可自助追加的账户包括借记卡、准贷记卡～客户自助追加
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的账户可使用信息查询、账户管理、漫游汇款,除漫游汇款汇出,、定活通、通知存款等服务功能。
自助追加的账户可自助进行删除。
第三十三条账户隐藏是指将账户列表中的账户信息进行隐藏～包括网点注册账户和自助追加的账户。
第五节转账汇款业务
第三十四条网上银行转账汇款业务由客户登录网上银行自助实现～包括快捷转账、网银账户互转、单笔转账、批量转账、收款方管理、漫游汇款等服务。
账户转出方必须是网点注册账户。
第三十五条快捷转账是指客户将转出账户和收款方账户等要素保存为组合信息～客户转账时只需选择该组合信息即可完成转账。
第三十六条网银账户互转是指客户在本人网点注册账户间进行资金的互转。
第三十七条单笔转账是指客户本人网点注册账户向收款方管理中已维护账户的转账。
收款方管理中可维护的账户包括本行、他行的个人及对公账户。
第三十八条批量转账是指客户向多个收款方同时进行转账。
批量转账的收款方只能为本行个人账户。
第三十九条漫游汇款是指汇款人通过网上银行将款项汇出或收款人通过网上银行兑付款项的汇兑业务。
漫游汇款单笔汇款金额不能超过人民币5万元。
漫游汇款兑付可对通过网上银行或网点汇出的款项进行全额兑付。
漫游汇款退汇仅可对客户通过网上银行发起的、未被兑付的款项进行全额退汇。
第四十条转账汇款分为实时转账业务和落地业务。
实时转账业
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务是指转账指令发起后～款项自动由系统即时结算的转账,落地业务是指转账指令发起后～由人工参与完成款项结算的转账。
第四十一条各行可采取分散和集中两种模式处理落地业务。
分散模式是指落地业务由账户开户行进行处理,集中模式是指落地业务由指定专门机构进行处理。
落地业务经办行每个工作日内落地业务处理不少于四次～每次处理的时间间隔不得超过两个小时。
第六节缴费支付业务
第四十二条缴费支付业务由客户登录网上银行自助实现～包括网上缴费业务和账单支付业务。
第四十三条网上缴费业务是指为客户提供的缴纳水、电、煤气等有关费用的服务。
客户办理网上缴费业务前～必须进行缴费信息维护～缴费后可持缴费账户到开办缴费业务所在地的任一营业网点打印发票。
第四十四条账单支付业务是指客户查询出账单位发布的账单～通过网上支付B2C系统对查询到的账单进行支付。
第七节信用卡业务
第四十五条网上银行信用卡,即贷记卡,业务由客户登录网上银行自助实现～包括信用卡登记、账户信息查询、账单查询、交易明细查询、信用卡自助还款、约定还款设臵、购汇还款、信用卡激活、查询密码修改、挂失补卡、积分查询、积分兑换等服务。
信用卡附属卡不可办理账单查询、约定还款设臵、积分查询、积分兑换。
第四十六条信用卡登记是指客户将信用卡自助添加到网上银行。
客户办理网上银行信用卡业务前～必须进行信用卡登记。
第四十七条客户办理信用卡还款业务成功后～还款账户实时扣
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账～信用卡人民币账户实时恢复可用额度～信用卡外币账户于日终入账后恢复可用额度。
第四十八条信用卡激活是指对超过卡片有效期并办理换卡后的本人已登记信用卡进行激活。
第四十九条信用卡挂失补卡是指对信用卡进行挂失和补卡。
挂失即时生效～不可解挂～挂失成功后信用卡中心为客户补制卡片并寄送。
挂失手续费按照信用卡相关规定执行～从信用卡账户中扣除。
第五十条除信用卡登记、信用卡自助还款和购汇还款外～其它业务功能必须使用客户本人信用卡。
第五十一条本办法中未规定的信用卡业务规则～以《中国**银行金穗信用卡,贷记卡,业务管理办法,试行,》为准。
第八节个人贷款业务
第五十二条网上银行个人贷款业务由客户登录网上银行自助实现～包括个人自助循环贷款、农户小额贷款和普通贷款等服务。
第五十三条个人自助循环贷款和农户小额贷款可进行自助借款、自助还款、贷款试算、贷款查询,普通贷款只可进行贷款试算、贷款查询。
客户在使用上述业务功能前～必须通过营业网点签定相关贷款合同且贷款合同已生效。
第五十四条本办法中未规定的个人贷款业务规则～以《中国**银行个人自助循环贷款业务操作规定》、《中国**银行农户小额贷款管理办法,试行,》为准。
第九节基金代销业务
第五十五条网上银行基金代销业务由客户登录网上银行自助实现～包括签约、解约、认购、申购、赎回、转换、撤单、定期定额
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申请、定期定额维护、设臵分红方式、基金换卡、交易查询等。
第五十六条签约是指客户与我行签定《中国**银行网上基金代销服务协议》、完成风险承受能力测评～并指定基金交易账户～该账户必须为网点注册的借记卡账户。
通过网上银行签约的客户～可通过网上银行、柜台等渠道办理基金代销业务,已通过柜台签约的客户仍须通过网上银行签定协议～方可办理网上银行基金代销业务。
第五十七条解约是指客户与我行解除《中国**银行网上基金代销服务协议》。
通过网上银行解约可选择网上银行渠道解约或全渠道解约。
选择网上银行渠道解约后～客户仍可在柜面等其它渠道办理基金代销业务,选择全渠道解约后～客户在网上银行、柜台等渠道均不能再办理基金代销业务。
通过柜面解约的客户～在网上银行、柜台等渠道均不能再办理基金代销业务～但要解除网上基金代销签约关系～仍需通过网上银行进行解约。
第五十八条客户办理基金定期定额业务前～必须签定《开放式基金定期定额业务委托协议书》。
第五十九条基金换卡是指客户对基金交易账户进行重新指定。
客户通过柜台或网上银行进行基金换卡后～须通过网上银行进行旧卡解约、新卡签约～方可办理网上银行基金代销业务。
第六十条客户通过网上银行在基金交易时间外预约的交易,申购、认购、赎回,于下一个基金交易日生效。
第六十一条代理销售基金的任意营业网点可在交易发生的隔日至两个月内～为客户打印通过网上银行办理基金买卖的交割单。
第六十二条本办法中未规定的基金代销业务规则～以《中国**银行证券投资基金代理销售业务管理办法》为准。
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第十节第三方存管业务
第六十三条网上银行第三方存管业务由客户登录网上银行自助实现～包括银行转证券、证券转银行、证券资金账户余额查询、银行存管账户余额查询、银行存管账户历史明细查询等服务。
第六十四条客户通过网上银行办理第三方存管业务前须先在我行营业网点或证券公司柜台签约。
客户办理第三方存管业务的账户～必须是网点注册的借记卡账户～并由客户通过证券交易账户指定功能进行账户指定。
第六十五条网上银行第三方存管业务交易时间为证券交易日的9:
00至16:
00。
第六十六条本办法中未规定的第三方存管业务规则～以《中国**银行客户交易结算资金第三方存管业务管理办法,试行,》为准。
第十一节银期转账业务
第六十七条网上银行银期转账业务由客户登录网上银行自助实现～包括入金、出金、期货资金账户余额查询等服务。
第六十八条客户通过网上银行办理银期转账业务前须先在我行营业网点或期货公司柜台签约。
客户办理银期转账业务的账户～必须是网点注册的借记卡账户～并由客户通过期货交易账户指定功能进行账户指定。
第六十九条网上银行银期转账业务交易时间为期货交易日的8:
30至16:
第七十条本办法中未规定的银期转账业务规则～以《中国**银行全国银期转账业务管理办法,试行,》为准。
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第十二节外汇宝业务
第七十一条网上银行外汇宝业务由客户登录网上银行自助实现～包括签约、解约、外汇市价交易、委托交易、银行牌价定制、交易查询、撤单等服务。
第七十二条签约是指客户与我行签定《中国**银行个人外汇实盘买卖,网上金钥匙外汇宝,客户服务协议》～开通外汇宝业务。
签约后～客户所有网上银行注册账户中含外币账户的借记卡均可开通外汇宝业务。
通过网上银行签约的客户～可通过网上银行、柜台等渠道办理外汇宝业务,已通过柜台签约的客户仍须通过网上银行签定协议～方可办理网上银行外汇宝业务。
第七十三条解约是指客户与我行解除外汇宝业务服务协议。
解约前,客户须将其所有有效委托进行撤单。
通过网上银行解约的客户～在网上银行、柜台等渠道均不能再办理外汇宝业务。
通过柜面解约的客户～在网上银行、柜台等渠道均不能再办理外汇宝业务～但要解除网上外汇宝签约关系～仍需通过网上银行进行解约。
第七十四条网上银行外汇宝业务交易时间为周一8:
00至周六6:
第七十五条本办法中未规定的外汇宝业务规则～以《中国**银行外汇宝业务管理办法,试行,》为准。
第十三节记账式债券业务
第七十六条网上银行记账式债券业务由客户登录网上银行自助实现～包括债券签约、解约、买卖、换卡、行情和交易查询等服务。
第七十七条签约是指客户与我行签定《网上记账式债券交易服
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务协议》～并指定记账式债券的交易账户～该账户必须为网点注册的借记卡账户。
通过网上银行签约的客户～可通过网上银行、柜台等渠道办理记账式债券业务,已通过柜台签约的客户仍须通过网上银行签定协议～方可办理网上银行记账式债券业务。
第七十八条解约是指客户与我行解除《网上记账式债券服务协议》～并进行债券账户销户。
解约前～债券账户余额必须为零。
通过网上银行解约的客户～在网上银行、柜台等渠道均不能再办理记账式债券业务。
通过柜面解约的客户～在网上银行、柜台等渠道均不能再办理记账式债券业务～但要解除网上记账式债券签约关系～仍需通过网上银行进行解约。
第七十九条网上银行记账式债券业务的交易时间为工作日的10:
00至15:
30～法定节假日除外。
第八十条本办法中未规定的记账式债券业务规则～以《中国**银行柜台记账式国债交易及二级托管业务管理办法》为准。
第十四节通知存款业务
第八十一条网上银行通知存款业务由客户登录网上银行自助实现～包括开立通知存款、通知存款查询、建立通知、取消通知、通知存款支取等服务。
第八十二条本办法中未规定的通知存款业务规则～以中国人民银行《通知存款管理办法》及《中国**银行通知存款计息规则》为准。
第十五节双利丰业务
第八十三条网上银行双利丰通知存款,以下简称“双利丰”,业
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务由客户登录网上银行自助实现～包括双利丰通知存款签约、查询双利丰通知存款等服务。
第八十四条本办法中未规定的双利丰业务规则～以《中国**银行“双利丰”个人通知存款业务管理办法》为准。
第十六节定活通业务
第八十五条
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