金融机构促进地方经济发展实施意见.docx

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金融机构促进地方经济发展实施意见

金融机构促进地方经济发展实施意见

编者按：

目前我市经济快速发展，金融机构应切实转变经营观念，正确认识支持地方经济发展的重要性，正确认识和处理业务拓展与风险防范的辩证关系，积极争取上级的政策倾斜，努力拓展各项业务，并结合实际，积极探索新的管理制度，全面落实科学发展观，进一步贯彻落实适度宽松的货币信贷政策，支持地方经济快速发展，特提出以下实施意见。

一、认真执行适度宽松的货币政策，促进货币信贷合理平稳增长

（一）人民银行**支行要充分发挥“窗口指导”作用

人民银行**支行要加强对辖区经济金融运行情况的综合分析，增强“窗口指导”的针对性和有效性。

要通过召开金融系统负责人联席会、经济金融形势分析会等多种形式，及时了解货币信贷政策贯彻执行情况，研究分析辖区货币信贷政策执行中出现的新情况、新问题，积极引导金融机构改善金融服务、调整信贷结构、增加信贷投入，支持和帮助其它金融机构解决业务经营中存在的困难和问题。

要进一步增加对中小金融机构的再贷款，支持中小金融机构扩大经营规模。

积极办理票据再贴现，促进票据市场的健康发展。

加强对辖区内货币市场业务的指导和管理，拓宽金融机构的资金融通渠道。

（二）稳步增加信贷投入总量

金融机构要以科学发展观为指导，认真贯彻适度宽松的货币信贷政策，始终保持积极有为的精神状态，稳步增加金融信贷投入，努力满足我市经济发展的资金需求，人民银行**支行对存贷比例过低的金融机构将予以警示。

（三）积极优化信贷投入结构，合理配置金融资源

1．金融机构要围绕我市经济结构调整和布局规划，重点支持四大主导行业，筛选部分骨干企业予以重点支持,有计划、有步骤、有重点地扶持一批有市场、有效益、有信用的中小企业和民营企业。

对信誉好的大中型民营企业要予以公开授信，适度发放信用贷款。

同时，各金融机构尤其是农村信用社，要加大对西部山前旅游度假、体育休闲、生态居住区的信贷支持力度。

2．加强对工业园区建设的信贷支持，各金融机构在开户、结算、贷款发放等方面对入驻工业园区的企业提供优质服务和信贷优惠。

在同等条件下，金融机构对入驻园区的企业优先安排资金、放宽贷款额度、给予利率优惠，充分利用信贷杠杆引导生产要素向主导产业和优势产业集中，产业向园区集中，形成资源集约配置、企业梯度聚集、上下游产品相互衔接的产业集群。

3．各金融机构按照国家产业政策，结合**实际确定贷款投向，对不符合国家产业政策、环保政策要求的“五小”企业，严禁放款；对低水平重复建设的固定资产投资项目，不得给予任何形式的信贷支持；对优先支持、限制支持的行业企业和产品，分别确定信贷支持的最低比例或最高比例，人民银行要对其执行情况进行检查，同时要避免贷款过于集中现象，以降低贷款风险，保持整体社会经济的健康发展。

4．积极支持“三农”，促进农业增产、农民增收和农村发展。

农行、信用社要加强对农业产业化龙头企业、特色农业、订单农业的信贷支持，重点支持一批竞争力强、带动力强的龙头企业和规模农业。

农发行、农行及农村信用社要积极支持农村现代流通体系建设，加大对农村现代流通业、物流业的贷款营销。

支持发展农产品、农业生产资料和生活消费品连锁经营；支持建立以集中采购、统一配送为核心的新型营销体系和农产品“绿色通道”网络。

5．积极推动下岗再就业担保贷款和助学贷款。

完善下岗失业人员小额贷款机制，加强部门合作，沟通业务信息，总结工作经验，积极拓展下岗再就业贷款业务，支持下岗职工再就业。

同时，鼓励金融机构继续发放生源地助学贷款，及时协调解决发放贷款过程中的困难，努力扩大助学贷款覆盖面，多渠道解决经济困难学生的就学问题。

6．积极拓展消费信贷业务，提高城乡居民生活水平。

各金融机构要在规范管理的基础上，培育和扩大信贷消费热点，推动消费结构升级。

运用利率杠杆等措施，努力拓展鼓励住房、汽车、旅游、耐用品等消费贷款业务。

要积极探索促进农村消费信贷快速发展的有效方式，拓宽农村消费渠道，促进农村消费水平提高。

（四）努力推进金融信贷工作创新

一是观念创新。

各金融机构要抓住当前我市经济快速发展的大好时机，切实转变经营观念，正确认识支持地方经济发展的重要性，正确认识和处理业务拓展与风险防范的辩证关系，积极争取上级的政策倾斜，努力拓展各项业务。

二是制度创新。

完善信贷授权授信制度、风险控制制度和信贷考核奖惩制度，并结合实际，积极探索新的管理制度，不断提高信贷管理水平，减少信贷资金风险。

二、完善机制，明确责任，提高金融服务水平

（一）完善授权授信机制。

一是人行**市支行要在支农再贷款限额分配上适当支持农村信用社，支农再贷款利率原则上要低于同期同档次流动资金贷款利率。

二是各商业银行积极争取上级支持，针对民营企业规模小、数量多以及贷款小、急、频的特点，合理确定民营企业评级标准和授信额度，制定适合民营企业实际的贷款审批程序，在优先保证国家重点建设资金情况下尽量增加对我市民营企业的信贷投放。

三是农村信用社加大农贷支持力度，适当提高小额农贷授信额度，在规避风险前提下简化贷款手续，缩短贷款流程，降低贷款门槛和贷款利率水平。

（二）明确金融机构服务方向。

农发行要按照“多予、少取、放活”的原则，积极支持粮棉油产业化龙头企业和加工企业。

积极拓展农村基础设施建设、农业科技开发推广、农业综合开发等政策性金融业务。

农业银行、农村信用社以信贷政策为导向，积极支持生态农业、循环经济发展，不断增加对农田水利、耕地质量、生态环境、公路、农业信息化等农村基础设施建设的信贷投入；增加对小城镇基础设施的信贷投入。

邮政储蓄银行要加快推广小额质押贷款等金融业务，引导邮政储蓄资金支持“三农”。

保险机构要根据农民需求，逐步拓展新险种、新业务；对受灾农户及时给予保险赔付。

（三）改善融资、结算环境和融资结构。

积极创造条件引导和帮助优质企业进入资本市场，通过股市或债市直接融资。

改进结算服务手段和方式，大力推广商业汇票，推广运用大额支付系统和小额批量支付系统，为辖区企业和个人提供多种便捷的支付结算工具。

农村信用社和邮政储蓄银行要加大农民工银行卡特色服务宣传力度，为农民工提供便捷、安全的支付结算服务。

改进外汇管理与服务，为企业进行外汇贸易提供便利，支持扩大招商引资，促进全市外向型经济发展。

（四）扩大农村金融服务对象。

各银行、信用社要积极投身河北省“全民创业”活动，创造性地开展农村金融服务。

三、打造金融新生态，增强吸引金融资源的实力。

（一）规范制度环境，实现政银企农协调共赢的“秩序金融”

建立政银对话平台。

每年由人民银行**支行、市发改局、财政局组织，不定期召开政银联席会议，研究掌握国家金融政策，分析判断金融运行态势，协调解决金融运行中的有关问题，通报全市经济发展状况和重大经济决策，为金融机构支持辖区经济发展，调整信贷结构，确定信贷投向，促进银企合作提供依据。

搭建银企沟通平台。

按照国家产业政策要求，及时筛选有市场、有效益、有信用的企业和项目，不定期举办经济金融协作发展恳谈会、金融产品展示会、项目推介会、银企洽谈会等，多渠道促进银企对接合作，有效满足企业项目建设资金和流动资金需求。

构建银农对接平台。

建立银农恳谈会制度，让金融机构深入了解农村经济发展现状，及时满足新农村建设中的配套流动资金需求。

（二）改善信用环境，努力打造“诚信金融”

进一步发挥信贷登记咨询系统作用。

人民银行要认真做好信贷登记咨询系统升级准备工作，建立较为完善的企业信用信息基础数据库；做好个人信息收集整理工作，建立较为完善的个人信用信息基础数据库；实现与全国联网查询，并认真做好系统数据库维护工作，保证信用信息数据的及时准确。

为金融机构和有关单位提供优质高效的信贷咨询等服务。

深入推动“诚信金融”创建工作。

一是农村信用联社会同农业部门继续扎实推进“信用户、信用村、信用乡（镇）”创建活动，努力改善农村信用环境。

二是城区金融机构和担保公司开展“信用社区”创建活动，对社区内信用企业和借款人实行贷款优惠政策,努力改善城区信用环境。

三是金融机构督导企业依照会计准则和审计准则规范财务制度,按照真实、合规、透明要求主动接受银行的贷前调查、贷中审查和贷后检查，按时还本付息。

四是积极推动建立守信企业正向激励机制，定期评选守信企业，并在新闻媒体上公布；金融、财税、工商等相关部门对守信企业给予优惠政策和鼓励措施。

（三）完善法制环境，打造有序稳定的“安全金融”

建立逃废金融债务“黑名单”和惩戒制度。

人民银行**支行、银监局**办事处会同工商局和工促局等部门联合制定逃废债务黑名单认定办法和惩戒程序，建立金融机构黑名单同业共享信息库和逃废债同业联合制裁制度。

对恶意逃废债企业采取限制措施，将其法人代表在媒体上公开曝光，依法打击财产转移行为。

充分发挥**市金融稳定协调机制的作用。

依法打击各类非法金融机构和非法金融活动。

加强对金融知识的宣传普及工作，教育广大群众有效识别非法集资和变相非法集资行为。

有效防范和化解金融风险。