内控合规管理办法.docx

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内控合规管理办法

内控合规管理办法

　　正确理解与践行内控合规管理

合规管理就是把制度视为真理，把执行视为原则，使合规成为员工的价值标准、基本信念和行为习惯的一种管理文化，这是我们实现企业愿景的基础。

岳阳人历来有“先天下之忧而忧，后天下之乐而乐”的特点，我们营造合规文化氛围，就是要将这一优良品质向强化精细管理和坚持原则上加以正确引导，使广大员工养成“时时讲制度、处处守规矩、事事要合规”的良好习惯，使遵章守纪成为全行员工的自觉行为，使合规管理由高深抽象的制度理论变为现实生动的企业文化。

制度是高耸的航标，制度是指路的明灯。

铁的制度绝不是凭空想象的产物，而是一代又一代农行人用经验、教训和聪明才智凝成的结晶。

过去东茅岭支行的典型案件值得吸取教训，有的发人深省，让我们不禁扼腕叹息，如李舟携款潜逃案、张铃案。

这些案件对我行造成了长期难以磨灭的不良影响，教训是深刻的，惨痛代价得来的启示，反复提醒着我们：

只有立得稳，才能走得远;只有抓得严，才能放得心;只有内控到位，才能外拓成功。

归纳成一句话，就是“合规创造价值”!

通过认真学习《合规手册》，我感触良多，对合规管理有了更加深刻的认识，深感合规管理势在必行：

管理是夯实有效发展的基础。

农行经营发展本身包含着内控合规的内容，内控合规与业务拓展就像汽车的两个轮子，必须协调运转，才能保证我行在发展的道路上顺利前行。

作为“三行合一”的老行，历史遗留问题多，情况复杂，只有切实打牢内控合规这个基础，我行才能做得更大、做得更强、走得更远。

合规管理要实现控制业务经营全过程。

合规管理不仅仅是事后监督，更要注重事前防范和事中介入。

将合规管理渗透到信贷、会计等各项业务的全过程和各个操作环节，覆盖所有部门和岗位，实行全过程、全方位的控制。

支行财运、客户等部门要严格自律、勤勉尽责、合规守法，同时做好尽职监督，把好第一道关口;综合管理部门要对内控合规体系的有效性进行促进、监督和评价，主动推进各项内控合规措施有效开展;网点前后台柜员要严格按照制度办理好、审核好每笔业务。

同时，支行的每个员工都是合规管理的责任人和参与者，要及时转变角色、更新观念，信贷、会计、综合等各条线员工要正确理解内控合规的内涵和性质，刚性履行本岗位合规管理职责，合规意识常在心中，正确、细致办理好每笔业务，确保合规管理入心入脑，全面执行。

合规管理重在持之以恒。

合规管理不能停留在简单地发现问题、揭露问题的层面，而要上升到坚持不懈，持续改进和完善内控体系的高度，做到领导带头，全员参与。

比如：

我行对总行集中审计发现的信贷、电子银行等问题，行领导和各条线主管部门要善于总结其规律、探究其根源，找出体系缺陷，提出完善建议，并持续地督促整改。

对主客观原因要精辟地分析，找准问题存在的原因，对责任人既要教育又要处理，促使其吸取深刻教训，对过去的错误不再犯、踩刹车，在本职工作岗位将内控合规作为一项日常性、基础性的管理，持之以恒、常抓不懈。

全面推行合规管理要树立“三种理念”：

第一，树立以“客户为中心”的理念。

“基础牢固，稳如泰山;基础不牢，地动山摇”。

风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母。

有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。

如果各条线、各岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。

促进全体员工不断学习提高，进一步了解本行资产质量与经济增加值、与薪酬分配的关系，自觉转变观念，通过认真分析研究客户，将自身严谨工作、照章办事融入到为客户创造价值、实现农行与客户“双赢”的客户服务全过程，构筑第一道防线;行领导和中层骨干在服务客户的决策管理过程中，要多措施、多办法地引导和带领全行员工自觉遵守规章制度，营造规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿。

这样，才能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。

第二，树立以“市场为导向”的理念。

就目前而言，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。

从我行看，我们的市场服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在表面层次上，缺乏更深程度的挖掘。

在当前市场竞争越来越激烈的情况下，要突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。

比如：

我行各网点在抓好周边市场客户营销的同时，更要跳出东茅岭辖区范围，把握城市东移和君山等地市场西扩的有利时机，发挥我行电子银行零距离的作用，深入中南大市场、太阳桥市场挖掘高端客户;主动找市政建设单位拓展客户信息，与东茅岭地下商城建设单位—武汉人和建设公司洽谈，做好门面定金归集等前期工作，力争在地下商城销售前期抓住商铺买受方及承租方等大量客户，有的放矢营销POS、转帐电话，强力营销优质客户，实现20%的优质客户给我们带来近80%的经营利润这一工作目标。

第三，树立以“效益为中心”的理念。

目前，我行利润的主要来源还是依赖客户信贷、储蓄等主体业务，但仅仅依靠传统业务远远无法达到市场的需求。

加之，2010年1月18日至今，央行已经连续11次上调存款准备金率，2011年以来每月一次，如今大型金融机构执行的是21%的存款准备金率。

随着资本一级市场的发展，企业的融资渠道逐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。

利率市场化的推进、客户需求的日益多样化，促使我行在为客户提供资金融通服务的同时，也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。

现在，中间业务的内涵在迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值的最大挖掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。

首先，要多开展市场调查，了解客户对我行服务及产品需求情况。

在拓展资产、负债业务的同时，加大为客理财服务力度，积极营销基金、本利丰和代理保险等产品。

其次，要合规实现中间业务收入。

支行要重点做好成本低、经济资本占用少、回报率高的产品，比如：

做好车贷、房贷等消费贷款业务，同时，在车贷、房贷营销过程中，与保险公司依法合作、与汽车经销商及房地产开发商建立有效的合作机制，都必须依法决策、合规经营与管理，不能收取的费用一律不收，不能拿的回扣坚决不要，确保按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。

合规只有起点而没有终点，标准只有最低而没有最高，效果只有更好而没有最好。

合规管理人人有责、合规创造价值。

每个农行人都是合规的主角，都是合规的先锋。

我始终相信，只要我们百分之百的努力并做到百分之百的合规，我们的业务经营一定会百分之百的安全。

银行一季度内控合规工作总结

内部控制、案件防控及合规情况Xx年是我行成立的第三年，也是至关重要的一年，全行内控、案防、合规工作的总体思路是制定、实施以防范操作风险及案件风险为导向，以杜绝严重违规行为为重点，以加强内部控制为核心的工作方案。

从建立合规秩序、加强制度管理、加大检查力度、理顺沟通机制和培育合规文化等五个方面，通过履行内部审计和合规的日常监督和专项监督职能，发挥内审合规工作在完善内部控制环境、提高操作风险及案件风险评估能力、改善操作风险及案件风险控制措施和手段的作用，增强机构自身案件防控内生动力建设水平，有效落实合规管理措施，防范和控制合规风险。

Xx年一季度我行在内控、案防、合规方面工作总结情况如下：

一、推进合规体系建设，逐步建立合规管理平台

Xx年我行在董事会的领导下，由行长室负责有效管理全行的合规风险，明确一名副行长分管合规管理工作。

配备一名专职合规员;在主要业务部门和各支行设立兼职合规员，初步搭建全行的合规风险管理框架。

为健全我行合规风险管理体制，推进合规风险管理工作，根据《商业银行合规风险管理指引》要求，明确各业务条线部门在内控、案防、合规工作上的责任。

行长是我行内控、案防、合规工作的第一责任人，对全行的内控、案防、合规工作承担领导责任;分管副行长协助行长组织实施全行内控、案防、合规工作;各业务条线部门（各支行）是内控、案防、合规管理的直接责任部门，具体负责本部门（支行）的内控、案防及合规工作，确保工作的正常有效开展，杜绝案件风险发生。

合规经理是合规管理的职能部门，通过定期召开工作协调会，联席会的方式听取各部门（各支行）内控和合规工作情况汇报，研究和部署相关工作，协商解决在日常工作中具体问题，及时调整和完善内控合规工作方案，落实各项检查及风险问题的整改等;全行的每一位员工必须在本职岗位上对每项业务活同时制定了《xx合规管理员管理办法》，明确了合规经理和兼职合规员的岗位职责，工作内容，报告路线和具体的工作要求。

二、召开工作会议，明确工作方针，层层签署目标责任书

Xxxx日，我行召开全行员工会议，在会上学习了《xxx同志在xx年上海银行业案防安保工作会议上的讲话》、再次强调了内控、案防、合规工作的重要性，要求“全员合规，从我做起”，并要求各条线部门（各支行）结合部门（支行）的实际情况，就全年的内控和合规工作的目标、总体要求做出具体计划安排，包括检查和培训，风险排查的计划等，从工作要求和时间要求上对x年内控、案防、合规工作做出了具体的工作部署。

通过行长与经营班子成员、行长与各部门（各支行）负责人及与所属员工的三个层级，层层签署《内控、案防、合规工作目标责任书》，将内控、案防、合规工作责任逐级明确落实到部门。

Xx年要继续狠抓关键环节和重点领域防控。

并加大对“三重、三新、三易”（重点单位、重点岗位、重点业务，新机构、新业务、新人员，案件易发业务、易发岗位、易发环节）业务检查监督力度，对存在的风险隐患和内控薄弱环节持续纠偏纠漏，切实提高内控制度执行力。

三、健全合规工作制度建设，夯实“制度治行”基础

根据《商业银行合规风险管理指引》要求，结合我行工作实际，制定了《合规风险管理办法》、《合规管理员管理办法》、《银行与监管部门联系沟通管理办法》、《整改工作管理办法》、《专业检查管理办法》。

明确了合规风险管理目标、内容和合规管理工作的基本原则;明确合规风险管理组织架构、合规管理职责及合规风险管理报告路线;规范合规风险管理计划制订、合规风险识别、评估和监测和合规培训与咨询等合规工作。

在全行建立一支懂制度、订制度、用制度的专家型合规管理队伍，调动全行合规管理人员的积极性，明确合规管理人员的任职条件、工作内容、工作方式，充分发挥合规管理人员的作用。

四、推进反洗钱工作的常态化管理

通过前期多头反复联系和反洗钱联机版的不断的测试，通过近一个月的运行情况稳定正常，日常提醒各支行坚持以“主观判断为主，客观规则为辅”的原则，从“了解你的客户”出发，切实做好反洗钱的可疑甄别等日常工作。

重点关注公转私业务、大额现金业务等热点，结合反洗钱特征加以综合分析和跟踪，适时做好反洗钱的日常台账的记录工作。

五、加强监管信息报送工作，提高报送质量

日常与监管部门保持良好的沟通，加强监管信息报送的工作，注重非现场监管工作，提高日常报表数据的统计质量，做好监管报送提醒工作，杜绝信息报送的迟报、漏报现象的发生。

六、建立分层检查网络，持续开展案件风险排查，提升案件防控能力

我行在内控和合规风险日常排查工作按照“部门自查、专业条线部门检查、合规经理抽查，领导小组督查”的分层检查网络覆盖全行各项业务的检查。

持续强化从业人员行为管理。

结合监管要求，制定操作方案，按季开展从业人员不当行为专项风险排查，推进全员强制休假和轮岗相结合，覆盖面达到100%。

对重要和关键岗位的从业人员有无参与各类融资中介、票据中介、不当担保、高利贷、“卖贷款”等活动，以及超个人经济承受能力的大额高风险投资、消费行为、经商办企业和涉黄、涉赌、涉毒、涉诉的情况进行排查。

做到不漏一行、一岗、一人，并建立排查工作专项档案，发现问题应及时整改和纠正。

七、注重人员日常培训工作，进一步营造合规经营氛围

Xx年，我行将组织开展合规管理主题活动，采取专家授课、案例讨论、合规培训、警示教育等多种形式，依托业务条线和营业网点推动合规培训的具体落实，注重发挥合规经理和兼职合规员及案防联络员队伍在培训工作中的积极作用，在全行上下倡导诚实、守信、正直的道德价值标准。

按照时间节点针对各条线、各层次人员开展相应合规业务培训，进一步提升合规意识和风险辨别能力。

让合规操作成为每一名员工的自觉行为和习惯动作，使合规文化的理念成为全行员工的行为准则。

证券内控合规自查报告

证券公司须对客户资产的安全性、业务经营的合规性、法人治理、内部控制等情况进行认真自查，重点核实是否存在下列问题，在此基础上向证监会提交详细的自查报告

（1）是否存在挪用客户交易结算资金的行为（如是，则须详细披露挪用时间、挪用金额及比例、用途）?

（2）是否存在将客户交易结算资金质押给银行的情况（如是，则须详细披露质押金额、发生时间、资金用途）?

（3）是否存在挪用客户托管的债券的行为（如是，则须详细披露挪用时间、挪用金额及比例、用途）?

（4）是否存在帐外经营的情况（如是，则须详细披露帐外经营的业务内容、所涉金额及发生时间）?

（5）公司资产是否被具有实际控制权的自然人、法人或其他组织及其关联人占用（如是，则须详细说明占用方名称、占用资产的方式、所占用资产的性质和金额、所占用资产占公司总资产的比例等）?

（6）是否存在为股东、关联方及其他单位或个人提供担保、融资或融资性交易的情况（如是，则须详细说明有关方名称、担保（融资或融资性交易）金额和担保（融资或融资性交易）方式）?

（7）股东单位是否存在利用关联交易从公司抽逃或变相抽逃出资的行为（如是，则须详细说明抽逃出资的方式和金额）?

（8）公司目前是否存在股权由于质押或其他争议而被冻结或被拍卖而发生转移，已经或可能导致股权结构发生变化的情况（如是，则须作出详细说明）?

（9）目前是否存在尚未清理的违规债务（包括个人柜台债）（如是，则须详细说明违规债务的发生时间和具体金额）?

（10）公司是否存在违规开展客户资产管理业务及挪用客户委托管理资产的行为?

如有，则须详细披露违规情况、挪用金额及比例、用途。

如存在上述问题，证券公司必须在自查报告中详细披露当前存在的风险情况，同时制定切实可行的整改计划，包括具体的整改措施、整改期限以及落实整改措施的责任人等。

责任人应为公司法定代表人或其指定的公司现有高级管理人员。

证券内控合规自查报告

依据《XX证券合规报告办法》，营业部XX年的合规管理工作情况如下

一、营业部经纪业务运行情况XX年度，XXXX营业部经纪业务操作流程符合合规要求，风险控制到位，印鉴齐全，档案的交接、保管符合制度要求，营业经营场所，公示信息种类齐全。

1、日常开户方面截止XX年XX月底，业务柜台资金账户开户XX户，销户XX户。

2、身份信息维护方面客户身份证件有效期限修改：

XX户，客户姓名更改XX户，客户基本信息修改：

XX户。

3、中登开户方面营业部证券账户开户：

XX户。

4、客户身份识别与风险等级划分方面截止XX年XX月XX日，业务柜台客户身份识别业务XX户，限制信息解除客户共计XX余户。

5、配合公司业务测试方面全年营业部业务柜台配合公司业务测试X次，营业部按要求、按质量完成测试工作的具体要求。

6、融资融券业务方面6-1、业务开展两融全年开户XX户，征信XX户，销户XX户。

6-2、业务培训主要培训有：

融资融券培训三次。