信贷业务及基础知识试题doc文档格式.docx

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A原辅材料采购合同B产品销售合同C进出口商务合同D借款合同

14.保证人性质的变化会导致保证资格的丧失，保证人应是具有代为清偿能力的（D）。

A企业B企业法人C自然人D企业法人或自然人

15.下列不属于企业财务状况风险的是（A）。

A借款人在银行的存款有较大幅度下降

B应收账款异常增加

C流动资产占总资产比重下降

D短期负债增加失当，长期负债大量增加

16、下列属于与银行往来的异常现象的是（B）。

A经营性净现金流量持续为负值

B借款人在资金同笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险

C不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象

D银行账户混乱，到期票据无力支付

17、借款人还款能力的主要标志就是（A）。

A借款人的现金流量是否充足B借款人的资产负债比率是否足够低

C借款人的管理水平是否很高D借款人的销售收入和利润是否足够高

18、（A）是判断贷款正常与否的最基本标志。

A贷款目的B贷款来源C还款来源D还款记录

19、风险管理的最基本要求是（C）0

A.风险计量B.风险监测C.风险识别D.风险控制

20、下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是（B）。

A.收入B.负债C.利润D.费用

21、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统-•授信管理、（A）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A.审贷分离、分级审批B.审贷结合、分级审批

C.审贷结合、集中审批D.审贷分离、集中审批

22、下列哪一•项不能作为信贷业务对象（B）。

A、企（事）业法人B、国家机关C、其他经济组织D、个体工商户

23、以下关于贷款担保的表述，不正确的是（D）o

A、一笔贷款可以设定两种以上的担保方式

B、我公司不接受保证人提供的一•般保证

C、借款合同履行期间，对贷款和设定的担保要同时进行检查

D、保证人承担保证责任期间为贷款发放口至借款合同约定的还款日

24、下列那些行业未列入当前国家从严控制信贷投放的领域（D）。

A、钢铁和电解铝B、电石和铁合金C、平板玻璃和焦炭D、民航和水上运输

25、如果企业速动比率很小，下列结论正确的是（C）0

A、企业流动资产占用过多B、企业短期偿债能力很强

C、企业短期偿债能力较弱D、企业资产流动性很强

26、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人（B）同意。

A、口头B、书面C、协商

27、对贷款风险分类时，考虑的主要因素有（B）。

A、借款人或借款企业的知名度，以及借款企业是民营还是国营企业

B、借款人的还款能力、还款记录、还款意愿

C、借款企业所从事的是高新技术产业还是非高新技术产业、夕阳产业还是朝阳产业

D、借款企业与政府关系的紧密程度

28、当事人向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（B）年，法律另有规定的除外。

A、一年B、二年C、三年D、四年

29、贷前调查，应当对借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，并核实抵押物、质押物、保证人情况，测定贷款的（B）o

A、真实用途B、风险程度C、评估抵押价值

30、我公司规定用房屋抵押贷款限额最高不得超过抵押物实际成交价值的（A

A、80B、70C、60

31、抵押人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自（B）起生效。

A、登记次日B、登记之日C、办理贷款日

32、保证人与债权人应当以（B）订立保证合同。

A、口头形式B、书面形式C、电报D、电话通知

33、抵押人与抵押权人应当以（D）订立抵押合同。

A、口头形式B、电报C、电话通知D、书面形式

34、以无地上定看物的十•地使用权抵押的，办理抵押物登记的部门是。

（A）

A、土地管理部门B、县级以上政府规定的房地产管理部门

C、林木主管部门D、工商行政管理部门

35、以城市房地产或者乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，办理抵押物登记的部门是。

（B）

36、以林木抵押的，办理抵押物登记的部门是°

（B）

A、土地管理部门B、林木主管部门C、运输工具的登记部门D、工商行政管理部门

37、以船舶、车辆抵押的，办理抵押物登记的部门是。

（C）

38、以企业的设备和其他动产抵押的，办理抵押物登记的部门是。

（D）

39、在下列哪种情况下，合同债务人可不承担违约责任（A）

A：

不可抗力B:

意外事故C:

标的物灭失D:

逾期履行

40、下列那个担保形式不属于物权担保（D）

抵押B：

质押C：

留置D：

保证

41、动产抵押质权人最主要的权利是（C）

A:

留置质物的权利B:

救济质物的权利C:

优先受偿权D:

代位权

42、抵押人不履行合同时，抵押权人有权（A）

变现抵押物优先受偿B：

占有并使用抵押物C：

没收抵押物D：

退还抵押物

43、有关保证的下列说法中，错误的时是A）

主合同被确认失效后，保证人不再承担任何责任

B：

保证方式有一般保证和连带责任保证之分

C：

不管保证人承担的是履行责任还是赔偿责任，保证人都可能承担赔偿责任。

D：

债权人抛弃其债权的担保物权时，在该担保物权的期限内，保证人的保证责任免除

44、抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得赔偿金，应当作为（C）

抵押人所有不带任何条件B：

抵押人所有C：

抵押财产D：

抵押人或抵押权人共有财产

45、向法院请求民事权利得诉讼时效期间为（B）

一年B：

两年C：

三年D:

五年

二、多选题

以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项。

46、下列各项中，是借款人的义务的有（A,B,C,D,E）。

A如实提供贷款人要求的资料

B接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督

C按借款合同约定用途使用贷款

D按借款合同的约定及时清偿贷款本息

E将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人的同意

47、借款人应符合以下（A,B,C,D,E）的要求。

A有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿

B没有清偿的，已经做出银行认可的偿还计划

C除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续

D已开立基本存款账户或一般存款账户

E借款人的资产负侦率符合贷款人的要求

48、供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面（A,B,C,E）°

A货品质量B货品价格C进货渠道D技术水平E付款条件

49.反映客户短期偿债能力的比率主要有（A,D,E）。

A流动比率B资产负债率C净利润率D速动比率E现金比率

50.出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的是（A,B,C,E）。

A用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有

B如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意

C审查质押的设定是否已山出质人有权决议的机关作出决议

D认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性

E用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一•人

51.下列关于保证合同的签订，说法正确的是（C,D,E）。

A保证合同可以以口头形式订立

B保证人与贷款人可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就-定期间连续发生的贷款订立一-个保证合同

C书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款。

D最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确

E从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，-•定要衔接一致

52.贷款发放前I抵押人与贷款人要以书面形式签订抵押合同，抵押合同包括以下内容（A,B,C,D,E）o

A被担保的主债权种类、数额

B债务人履行债务的期限

C抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属

D抵押担保的范围

E当事人认为需要约定的其他事项

53.关于抵押物的保全，下列说法正确的是（A,C,E）O

A在抵押期间，贷款人若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为

B在抵押期间，贷款人若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值增加时，有权要求抵押人停止其行为

C若抵押物价值减少时，贷款人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

D若抵押物价值增加时，贷款人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

E抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

54.下列属于企业经营风险的是（A,B,C,D,E）o

A产品结构单一

B对存货、生产和销售的控制力下降

C对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失

D在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度

E购货商减少采购

55.下列内容体现与银行往来异常现象的是（B,C,D,E

A企业销佐额下降，成本提高，收益减少，经营亏损

B对短期贷款依赖较多，要求贷款展期

C贷款超过了借款人的合理支付能力

D借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款

E借款人在资金同笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险

56.下列关于担保的补充机制中，说法正确的是（A,B,C,D,E）。

A贷款人如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品

B如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为

C如果山于借款人财务状况恶化，或山于贷款展期使得贷款风险增大，贷款人也会要求借款人追加担保品D对山第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应山保证人为其承担还本付息的责任E倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，贷款人应要求担保人追加新的保证人。

57、不公贷款指的是（C,D,E）。

A正常B关注C次级D可疑E损失

58、根据《中华人民共和国物权法》，可作为个人质押贷款的质物主要有（ABCD）0

A.汇票、支票、本票B.可以转让的知识产权中的财产权

C.仓单、提单D.应收账款

59、下列财产中，不得抵押的是（BCE）。

A、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

B、土地所有权

C、所有权、使用权不明或者有争议的财产

D、抵押人所有的房屋和其他地上定着物

E、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

60、对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素是（ABCE）o

A、房屋和建筑物的用途

B、房屋和建筑物的经济效益

C、新旧程度

D、使用人的核定

E、原来的造价

61、下列关于担保的形式中，正确的是（ABCDE）=

A、抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障

B、抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权

C、质押是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为

D、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为

E、留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产

62、根据《担保法》的规定，下列各项中，不可以成为保证人的有（BCD）。

A.合伙企业B.学校C.医院D.企业法人的职能部门

63、《担保法》规定，下列单位不得作为保证人（ABC）o

A、国家机关、社会团体

B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

C、企业法人分支机构、职能部门（书面授权的除外）

D、个体工商户E、自然人

64、《物权法》规定，以下町作为抵押物的是（ABE）0

A、机器设备B、土地使用权C、土地所有权

D、学校教学楼E、通运输工具

65、《中华人民共和国担保法》规定哪些权利可以质押（ABC）

A、汇票、支票、本票、债务、存款单、仓单、提单

B、依法可以转让的股份、股票

C、依法可以转让的商标专用权

D、专利权、著作权中的署名权

66、担保法规定担保方式有（ABC）、留置和定金。

A保证B抵押C质押D担保

67、非财务因素包括借款人的（ABCDE）、还款意愿、债务偿还的法律责任等。

A、行业风险因素B、经营风险因素C、管理风险因素

D、自然社会因素E、还款记录

68、哪些部门可以办理抵押物登记：

（ABDE）

A、土地管理部门B、县级以上林木主管部门C、县级以上民政局

D、工商行政管理部门E、运输工具的登记部门

69、办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件（ABC）o

A、主合同B、抵押合同C、抵押物的所有权或者使用权证书

70、下列财产哪些按《中华人民共和国担保法》规定可以做为抵押物（ABCDE）

A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物

D、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

E、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

71、《中华人民共和国担保法》规定下列哪些财产不得抵押（BCD）

A、土地使用权

B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

D、依法被查封、扣押、监管的财产

72、质押合同应当包括下列哪些内容（ABCDE）

A、被担保的主债权种类、数额B、债务人履行债务的期限

C、质物的名称、数量、质量、状况D、质押担保的范围

E、质物移交的时间

73、反映企业短期偿债能力的指标有（AB）

A、速动比率B、流动比率C、负债比率D、现金比率E、利息保障倍数

74、贷款按种类划分信用、担保贷款，担保贷款分有（ABC）

A抵押贷款B质押贷款C保证贷款

75、贷款按期限划分有（ABC）

A短期贷款B中期贷款C长期贷款

76、人民法院有权对单位、个人存款进行（ABC）。

A、查询B、冻结C、扣划

77、有权查询、冻结、扣划单位和个人存款的执法机关有（ABC）o

A、人民法院B、税务机关C、海关

78、小额贷款公司单个客户贷款余额不得超过公司注册资本的%,（C）

A、20B>

15C、5D、10

79、按照《担保法》及司法解释，以下不能作为权利质押的是（BEG）

A、依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权

B、结算帐户

C、农村电网建设与改造工程电费收费权D、仓单一、提单

E、地方政府出具的还款承诺F、股份、股票

G、移动通信、有线电视、供水、供电、旅游门票等经营性收费收入

80、以下关于资产负债率的评价正确的是（AE）

A、从债权人角度看，资产负债率越低越好

B、从债权人角度看，资产负债率越高越好

C、从股东角度看，资产负债率越低越好

D、从股东角度看，资产负债率越高越好

E、从股东角度看，当全部资本利润率高于债务利息率时，负债率越高越好

三、判断题

81、一个企事业单位只能选择一家银行的多个营业机构开立一个基本存款账户。

（X）

82、付款条件只取决于市场供求方面，如果货品供不应求，供货商大多要求预付货款或现货交易。

（X）

83、投资作为经济增长的重要推动力之一，可以通过调整国家的投资结构使国民经济发展趋于平衡。

（V）

84、贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署借款合同。

（J）

85、短期贷款通常采取-次性还清贷款的还款方式。

（J）

86、医院可以作为借款人，向金融机构申请贷款=（V）

87、等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。

（V）

88、抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

89、我国人民币短期贷款利率可分为6个月以下（含6个月）和6个月至1年（含1年）两个档次，中长期贷款利率可分为1至3年（含3年）、3至5年（含5年）以及5年以上三个档次。

90、个人贷款的对象不限于自然人，可以包括法人。

91、《担保法》规定，以企业设备抵押的，应该办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效（J）

92、贷款的“三查”是指“贷前检查”、“贷中审查”、“贷后复查二（X）

93、贷款展期，借款人在贷款到期前7天向贷款人提出书面申请。

94、具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。

95、保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。

96、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

97、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。

企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。

98、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

（J）

99、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书而同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。

（"

）

100、债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意。

未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任，保证合同另有约定的，按照约定。

101、质权人负有妥善保管质物的义务，因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任。

（V）

102、债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。

103、借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款，提前收回借款或者解除合同。

104、借款人的利润是第一还款来源。

105、通常把担保作为借款人的第一•还款来源。

106、担保分析主要从法律上的有效性、价值上的充足性、担保存续期间的安全性和执行上的町变现性进行评估，判断担保作为第二还款来源对借款人还款能力的影响。

107、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。

企业法人的分支机构有法人书而授权的，可以在授权范围内提供保证。

108、对于借款人是劳动模范、人大代表、政协委员的可以降低贷款条件。

（X）

109、保证人是指具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或公民。

120、抵押物依法被继承或者赠与的，抵押权不受影响（V）

121、已经设定抵押的财产被依法采取杏封、扣押等财产保全或者执行措施的，抵押随之无效。

122、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。

123、担保贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时.按约定承担…般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

124、抵押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

125、借款人不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外（J）

126、担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效°

担保合同另有约定的，按照约定。

127、企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。

128、同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。

没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。

129、企业法人的分支机构未经法人书面授权或者超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同无效或者超出授权范围的部分无效（V）

130、以法定程序确认为违法、违章的建筑物抵押的，抵押无效（J）

131、借款人采取欺诈手段骗取贷款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

（J）

132、以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。

133、抵押物折价或者拍卖或变卖后，其价款全部归抵押人所有，不足部分山债务人清偿。

134、拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人有优先受偿权。

135、《中华人民共和国担保法》第六十一条规定，最高额抵押的主合同债权不得转让。

136、《中华人民共和国担保法》规定，以质押形式设定保证的，出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同，质押合同自质物移交于质权人占有时生效。

（V）

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