信贷信贷业务基础知识测试题.docx
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信贷信贷业务基础知识测试题
第一部分信贷基础知识测试卷
二、单项选择题
1、（A）是指经营社在统一授信额度内，确定一个最低的可撤销的信用额度，并与客户签订协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够便捷使用经营社信用。
A、可循环使用信用B、集团客户授信
C、授信业务D、农户小额信用贷款
2、（B）用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金偿付能力和应付突发事件和困境的能力。
A、效率比率B、流动比率
C、盈利能力比率D、杠杆比率
3、（A）又称营运能力比率，体现经管层经管和控制资产的能力。
A、效率比率B、盈利能力比率
C、杠杆比率D、流动比率
4、（B）采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的经管办法。
A、农户联保贷款B、农户小额信用贷款
C、授信贷款D、自然人其他贷款
5、企业存款的最主要和最典型的形式是（D ）
Ａ、企业专户存款 Ｂ、企业转账存款
Ｃ、普通存款 Ｄ、结算户存款
6、（A）的设立，可以采取发起设立或者募集设立的方式。
A、股份有限公司B、一人有限责任公司
C、有限责任公司D、国有独资公司
7、（A）对共有的不动产或者动产共同享有所有权。
A、共同共有人B、按份共有人
C、产权人D、财产所有人
8、（A）内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售。
A、纵向一体化集团B、企业集团
C、横向多元化集团D、集团法人
9、（C）是贷款的审查部门，对客户部门移交的客户贷款资料进行审查。
A、风险资产经管部门B、客户部门
C、信贷经管部门D、风险合规部门
10、（D）是贷款的调查部门，负责对客户及担保人相关情况进行调查核实。
A、风险合规部门B、信贷经管部门
C、风险资产经管部门D、客户部门
11、（A）是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
A、借款合同B、供销合同
C、租赁合同D、赠与合同
12、（C）是商业银行对客户提供信用额度的一种制度，是商业银行对客户分配资源的实现形式，表示商业银行对客户承担风险程度的极限。
A、权限经管B、授权经管
C、授信经管D、信用经管
13、（A）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。
A、关联交易B、财务往来
C、财产移交D、正常关易
14、（A）是指根据借款人资产负债表和损益表生成的现金流量表，判断借款人经营活动、筹资活动和投资活动的净现金流量变化对还款能力的影响。
A、现金流量分析B、财务状况分析
C、盈利能力分析D、担保因素分析
15、（A）是指相互之间存在直接或间接控制关系，或其他重大影响关系的关联方组成的法人客户群。
A、企业集团B、纵向一体化集团
C、横向多元化集团D、集团法人
16、（D）是指信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。
A、个人保证贷款B、农户联保贷款
C、农户贷款D、农户小额信用贷款
17、（C）是指只有一个自然人股东或者一个法人股东的有限责任公司。
A、有限责任公司B、股份有限公司
C、一人有限责任公司D、股份有限责任公司
18、（B）是贷款风险五级分类工作第一责任人，对本单位的贷款分类过程和结果的真实性负总责。
A、县联社主任B、县联社理事长
C、信贷经管部门负责人D、贷审会主任委员
19、（A）作为特定贷款批准人，其他任何部门、个人不得批准特定贷款。
A、国务院B、中国银监会
C、中国人民银行D、各商业银行的上级经管机关
20、《贷款合同》中，合同文本数量根据借款人和贷款人的实际需求填写，该条中划线处的数字均以（A）填写。
A、中文B、阿拉伯数字
C、大写D、小写
21、《抵押财产处理协议》适用于债务人（B）时，抵押人与抵押权人就抵押财产的处理协商一致时适用。
A、借款到期B、未全部清偿债务
C、借款人欠息违约D、借款人发生明显性经营亏损
22、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。
企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在D内提供保证。
A、经营范围B、承受能力范围
C、资产范围D、授权范围
23、《农户小额信用贷款经管指导意见》规定：
农户小额信用贷款期限根据生产经营活动的实际周期确定，小额生产费用贷款一般不超过（B）年。
A、一B、半C、三D、二
24、《农户小额信用贷款经管指导意见》规定：
信用社应对评定的农户信用等级每（A）年审查一次。
A、一B、两C、三D、半
25、在企业的以下资产中，流动性最差的是（ A ）
Ａ、有价证券 Ｂ、银行存款 Ｃ、应收账款 Ｄ、存货
26、通过观察某个企业的资产负债表，看出本期该企业按会计制度的要求计提固定资产折旧50万，在其它条件不变时，则意味着经营活动中的现金（C）
A、减少50万B、增加50万
C、不变D、均可以
27、当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构进行调整、重新安排的过程，叫（D）
A、贷款转让B、贷款出售
C、资产证券化D、贷款重组
28、以经营工商业存、放款为主要业务的金融机构是（ B ）
A、中央银行B、商业银行
C、投资银行D、证券公司
29、马克思提出的利息本质观是（ D ）
A、利息是人们放弃货币流动性的报酬
B、利息是货币所有者因出让货币使用权而从借款人那里获得的补偿
C、利息是资金短缺者从市场上筹集资金的成本
D、利息是剩余价值的特殊转化形态，是利润的一部分
30、商业银行的资产中最具流动性的是（ A ）
A、现金资产B、通知贷款
C、短期证券D、短期贷款
31、我国的居民储蓄存款处于（ C）
A、M0层次B、M1层次
C、M2层次D、不确定
32、具有存款派生能力的金融机构是（ D ）
A、证券公司B、投资银行
C、保险公司D、商业银行
33、货币在交换中起媒介作用时发挥的职能是（B ）
A、价值尺度B、流通手段
C、支付手段D、货币贮藏
34、四大银行中最晚成立的是（A ）
A、中国工商银行B、中国银行
C、中国建设银行D、中国农业银行
35、《巴塞尔协议》规定协议签署国银行的最低资本限额为（ B ）
A、银行风险资产的10%
B、银行风险资产的8%
C、银行风险资产的6%
D、银行风险资产的5%
36、提高法定存款准备金率表明中央银行货币政策的意图是（ B）
A、扩张B、紧缩C、稳定D、无法确定
37、商业银行的经营目标是（A）
A、利润最大化B、规模最大化
C、资产最大化D、负债最大化
38、、贷款五级分类法是（C）
A、正常、关注、次级、呆账、损失
B、正常、次级、关注、呆账、损失
C、正常、关注、次级、可疑、损失
D、正常、关注、可疑、呆账、损失
39、在利率体系中起决定性作用的利率是（C ）
A、长期利率B、名义利率
C、基准利率D、市场利率
40、商业银行有风险的表外业务是（D）
A、代理收付B、承销政府债券
C、信息咨询D、承诺
41、需要承兑的票据是（C）
A、商业本票B、支票
C、商业汇票D、商业期票
42、下列属于商业银行表外业务的有（B）
A、同业拆借B、贷款承诺
C、证券回购D、抵押贷款
43、在企业购销活动中自发产生的信用形式是（ A ）
A、商业信用B、银行信用
C、消费信用D、国家信用
44、目前我国的同业拆借市场利率属于（ B ）
A、官定利率B、公定利率
C、市场利率D、优惠利率
45、商业银行最基本的职能是（ A ）
A、信用中介B、支付中介
C、信用创造D、金融服务
46、下列对关联交易的说法，哪些是不正确的（D）
A、企业之间彼此存在直接控制关系的交易
B、企业之间彼此存在间接控制关系的交易
C、企业之间存在重大影响关系的交易
D、同属国家控制的企业之间的交易
47、下列对小企业和微小企业信用风险的表述，那些是正确的（A）
A、自有资金匮乏、产业层次较低
B、财务经管比较健全与规范
C、容易提供担保
D、经营过程中大多通过银行转账
48、个人住宅抵押贷款除了面临一般个人贷款所具有的共有风险外，还特别面临（C）
A、利率风险B、国家政策风险
C、房地产经销商风险D、市场风险
49、与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，在识别和分析贷款组合信用风险时，更应注意（B）
A、非系统风险B、系统风险
C、操作风险D、交易风险
50、根据贷款余额的一定比列提取的准备金是（B）
A、坏账准备金B、普通（一般）贷款呆账准备金
C、专项呆账准备金D、特别呆账准备金
51、存款人因临时经营活动需要并在规定期限内使用而开立的银行账户是（C）。
A、基本存款账户B、一般存款账户
C、临时存款账户D、专用存款账户
52、一次申请、多次使用和偿还的贷款称为（C）。
A、分期偿还贷款B、一次性偿还贷款
C、循环贷款D、直接贷款
53、审批一笔贷款时贷款风险度的计算公式（A）。
A、贷款风险度=基础系数×变换系数
B、贷款风险度=基础系数×变换系数×过渡系数
C、贷款风险度=变换系数×过渡系数
D、贷款风险度=基础系数×过渡系数
54、下面不属于贷款原则的是（B）。
A、效益性原则B、谨慎性原则
C、安全性原则D、流动性原则
55、一笔100，000元期限为2年，年利率为10%，每年复利一次，则复利的本息和为（ B）。
A、120，000B、121，000
C、125，000D、122，000
56、以下财产中，可以作为贷款低押的是（ A）。
A、抵押人所有的房屋B、土地所有权
C、不包括土地使用权的乡村企业厂房
D、不包括土地使用权的城市房屋
57、短期贷款安全性、流动性和效益性的特点依次是（D）。
A、差，高，好B、差，低，差
C、好，低，差D、好，高，差
58、银行通过实施贷与不贷、贷多贷少、期限长短、利率高低和条件宽严等各种具体的贷款政策，体现出的信贷经管的职能是（C）。
A、反映和监督经济活动
B、筹集和运用信贷资金
C、调节社会经济活动
D、促进社会经济的发展和进步
59、借款人将其国债移交银行占有作为贷款担保，这属于（C）。
A、贷款抵押B、权利抵押C、权利质押D、动产质押
60、一般商业汇票的期限最长不得超过（B）。
A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月
61、利息保障倍数小于1说明了（C）。
A、借款人支付利息费用的能力越强
B、借款人支付利息费用的能力越弱
C、借款人无法清偿利息
D、借款人有能力偿还利息
62、经济活动的复杂性、多变性决定贷款风险具有（ B）。
A、客观性B、不确定性C、相关性D、可控性
63、抵押权的实现方式不包括（ D）。
A、折价B、拍卖C、变卖D、连带
64、属于银行良性资产的是（D）。
A、次级类资产B、可疑类资产
C、损失类资产D、关注类资产
65、信用不具有以下特征（B）。
A、信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金
B、具有一般的运动形式
C、以还本付息为条件
D、以收益最大化为目标
66、按照计算方法不同，利率分为（A）。
A、单利和复利
B、官方利率和市场利率
C、名义利率和实际利率
D、固定利率和浮动利率
67、根据经管方式的不同，利率分为（D）。
A、名义利率和实际利率
B、官方利率和市场利率
C、单利和复利
D、固定利率和浮动利率
68、按照性质的不同，利率分为（C）。
A、官方利率和市场利率
B、固定利率和浮动利率
C、名义利率和实际利率
D、单利和复利
69、根据贷款用途，贷款可以分为（D）。
A、短期贷款和中长期贷款
B、公司贷款和个人贷款
C、信用贷款和担保贷款
D、流动资金贷款、固定资产贷款和票据贴现
70、根据贷款方式，贷款可以分为（C）。
A、流动资金贷款、固定资产贷款和票据贴现
B、公司贷款和个人贷款
C、信用贷款和担保贷款
D、短期贷款和中长期贷款
71、按风险发生的范围可以将风险划分为（A）。
A、系统性风险和非系统性风险
B、可量化风险和不可量化风险
C、纯粹风险和投机风险
D、自然风险和技术风险
72、按照损失结果，可以将风险划分为（B）。
A、自然风险和技术风险
B、纯粹风险和投机风险
C、可量化风险和不可量化风险
D、系统性风险和非系统性风险
73、关于信用风险，说法错误的是（D）。
A、信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中
B、信用风险存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中
C、信用风险通常包括违约风险、结算风险等主要形式。
D、信用风险具有明显的系统性风险特征
74、在单一法人客户的非财务因素分析中，不包括（D）。
A、经管层风险分析
B、行业风险分析
C、生产与经营风险分析
D、经管层经管和控制资产的能力分析
75、银行在对企业经管层风险分析的内容中不包括（C）。
A、所有者关系、内控机制是否完备及运行正常
B、领导后备力量和中层主管人员的素质
C、企业在行业中的地位
D、经管的政策、计划、实施和控制
76、银行在对企业行业风险分析的内容中不包括（B）。
A、竞争力及替代性分析
B、收入水平及社会购买力分析
C、监管政策和有关环境分析
D、成功的关键因素分析
77、抵押合同的基本内容中，不包括的（C）、
A、被担保的主债权种类、数额
B、抵押品的名称、数量、质量、状况等
C、抵押物的所有权转移
D、债务的期限
78、关于集团法人客户，说法有误的是（D）。
A、纵向一体化集团内部的关联交易，主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售
B、横向多元化集团内部的关联交易，主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组
C、企业集团是指相互之间存在直接或间接控制关系，或其他重大影响关系的关联方组成的法人客户群
D、国家控制的企业间应当因为彼此同受国家控制而成为关联方
79、个人客户借款时，应提交的申请材料中不包括（C）。
A、所申请贷款的借款申请书；
B、身份证明材料
C、客户的信用评分
D、工作单位及收人证明材料
80、贷款定价的形成机制复杂，不形成均衡定价的主要力量的是（D）。
A、市场B、银行C、监管机构D、客户
81、授信权限经管通常遵循原则不包括（D）。
A、给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准
B、集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的规范
C、债项的每一个重要改变（如主要条款、抵押结构及主要合同）应得到一定权力层次的批准
D、展期重审原则
82、关于贷款重组，说法不正确的是（A）。
A、商业银行应及时对不良贷款实施重组
B、商业银行都对允许或不允许重组的贷款类型有具体规定
C、实施贷款重组时，应对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估
D、对将要重组的客户必须进行细致科学的成本收益分析
83、在贷款重组的主要措施中不包括（D）。
A、调整信贷产品
B、减少贷款额度
C、调整信贷业务的期限
D、豁免部分不良贷款
84、关于贷款转让，说法不正确的是（C）。
A、贷款转让贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为
B、贷款转让通常又被称为贷款出售
C、贷款转让属于银行的资产负债业务
D、贷款转让可以实现信用风险的转移
85、下列对贷款定价的表述中正确的是（D）。
A、贷款定价不受单个借款者风险的影响
B、贷款定价不受商业银行当前资产组合结构的影响
C、一项贷款在放入资产组合后不会改变组合的整体风险
D、一般情况下，组合经管部门所确定的定价必须被视为是刚性的
86、对集团客户限额经管中，做法错误的是（C）。
A、统一识别规范，实施总量控制。
B、掌握充分信息，避免过度授信
C、授信协议约定，关联交易可自由呈报
D、主办银行牵头，协调信贷业务
87、以下对银行限额经管的描述中不正确的是（B）。
A、限额是指对某一客户所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用风险暴露
B、限额经管与商业银行的风险偏好无关
C、限额经管与经济资本配置有关
D、限额经管目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖
88、在以下关于贷款组合信用风险的描述中，不正确的是（D）。
A、信用风险经管不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行识别、计量、监测和控制。
B、贷款组合内的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。
C、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的
D、贷款组合的总体风险通常大于单笔贷款信用风险的简单加总
89、“假按揭”的表现形式不包括（D）。
A、开发商不具备按揭合作主体资格，或者未与商业银行签订按揭贷款业务合作协议
B、以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款。
C、以个人住房贷款方式参与不具真实、合法交易基础的商业银行债权置换或企业重组。
D、借款人均为真实购房，只是有些身份和住址不明
90、在下列关于信用职能的描述中，不正确的是（D）。
A、信用既是一个流通范畴，也是一个分配范畴
B、信用具有集中和积累社会资金职能
C、信用具有调节宏观经济运行与微观经济运行职能
D、信用具有扶危济贫的重要职能
91、在下列关于利息的本质的描述中，说法有误的是（D）。
A、利息是在信用关系中债务人支付给债权人的（或债权人向债务人索取的）报酬
B、利息随着信用行为的产生而产生，只要信用关系存在，利息就必须存在
C、利息是利润的一部分，是剩余价值的转化形态
D、从本质上看，利息是借贷资本的价格
92、在下列关于市场风险的描述中，说法有误的是（B）。
A、市场风险是因市场利率和汇率发生变化给银行带来的资金损失
B、市场风险与信用风险差异明显，双方不能相互转化
C、市场风险可能影响交易各方的履约能力
D、市场风险由于市场价格波动而使银行表外和表内头寸产生损失的风险
93、关于商业银行的流动性原则，表述不正确的是（D）。
A、银行否具备随时满足支付的需要能力，是流动性水平高低的重要参照
B、银行的流动性，是指资产在没有损失的前提下变现的能力。
C、通常变现能力强（即损失小），说明银行的流动性高
D、流动性越强的资产，安全性越差
94、关于商业银行的盈利性原则，表述不正确的是（C）。
A、商业银行的利润来源主要是存贷利差、中间业务收入和投资收益，
B、追求利润最大化是银行的经营目标
C、银行并非在发放每一笔贷款、处理每一笔业务时，都必须服从于有利于银行的盈利目标
D、银行要处理好眼前利益与长远利益
95、关于商业银行的安全性原则，表述不正确的是（D）。
A、商业银行面临着比一般工商企业经营中更大的风险
B、商业银行是经营货币的特殊企业，必须通过妥善安排资金的让渡并按期将本金附带利息收回
C、在银行信贷业务方面，信用风险和市场风险非常直接。
D、银行的安全性与其赢利性是完全对立的
96、在安全性、流动性和盈利性三原则的配合方面，说法不正确的是（C）。
A、银行的盈利是在安全和流动有保障的前提下才可以长期维持的
B、银行不能保持足够的流动性，安全性将时时受到冲击，实际上盈利也难以得到保障
C、银行追求绝对安全、充足的流动性和高盈利水平，是切实可行的
D、安全性既是银行一切工作的中心，也是银行信贷经管中必须摆在第一位的因素
97、银行建立以担保贷款为主体的贷款方式格局，不是因为（D）。
A、满足法律和监管部门的要求
B、这是国际通行的做法
C、与中国转轨时期企业发展和信用体系建设相适应
D、满足借款人自身的需求
98、一般来讲，在下列担保人中，资信等级最低的是（B）。
A、国家政策性银行B、工商企业
C、保险公司D、国有商业银行
99、在下列关于抵押担保的描述中，不准确的是（C）。
A、抵押只能作为防范风险的第二道防线
B、银行要求价值相对稳定、变现能力较强的抵押物
C、对于信用状况不符合基本要求的客户，只要能提供足额抵押，银行就可以发放贷款
D、贷款行可以接受的抵押财产范围比较广泛
100、商业银行之所以对贷款进行营销，并不是因为（A）。
A、银行的贷款属于重要的短缺资源
B、对巨额资金的合理配置并从中获得利益
C、优质客户往往是各商业银行共同追逐的目标
D、贷款市场需要不断地开拓
三、多项选择题
1、《保证合同》适用于为下列哪些主合同提供保证担保时适用？
（BCD）
A、动产质押合同
B、流动资金贷款合同
C、固定资产贷款合同
D、开立银行承兑汇票合同
2、对法人客户授信应严格执行对最大一家客户贷款总额不得超过资本净额的C，对最大一家集团客户授信总额不得超过资本净额的A的规定。
A、15%B、8%C、10%D、20%
3、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循ABC和诚实信用的原则。
A、平等B、自愿C、公平D、公正
4、信贷资金与贷款是两个不同的概念，信贷资金包括A，而贷款指的是C。
A、组织资金B、资金运用C、运用资金D、库存资金
5、担保法规定的担保方式为ABCDEF。
A、保证B、抵押C、贴现
D、留置E、定金F、质押
6、抵债资产的处置方式包括资产ACD及国家允许开展的其他处置方式。
A、转让B、变卖C、租赁D、重组E、留用
7、《山西省农村信用社信贷业务经管基本制度（试行）》规定的信贷经管组织体系实行下列哪些制度？
（ABCD）
A、审贷分离制度B、贷款审查委员会制度
C、信贷业务责任人制度D、信贷业务权限经管制度
8、《山西省农村信用社信贷业务经管基本制度（试行）》中所称的信贷业务是指农村信用社对客户提供的（ABCD）等业务的信用总称。
A、贷款B、承兑C、贴现D、信用证
9、借款合同的内容包括借款ABD、还款方式和违约责任等条款。
A、种类、币种B、用途、金额
C、担保方式D、利率、期限
10、ABCD，可以适当简化办理程序，可以不实行审贷分离。
A、低风险信贷业务B、农信社足额存单质押小额贷款
C、交存100%保证金的承兑D、农户小额信用贷款
E、抵押贷款业务
11、在对信贷业务责任人进行认定时，遵循以下规定，贷款调查、审查、审批、经营经
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