个人理财形考复习资料Word格式.docx
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A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业
13.折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是。
A、6%B、6.25%C、5.6%D、以上都不可能
14.下列金融资产不属于基础资产的是。
A、普通股票B、国债C、优先股票D、远期合约
15.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是。
A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、回购协议
16.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是。
A、国有控股商业银行B、银行业监督管理委员会C、邮政储蓄银行D、证券投资公司
17.以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是。
A、安全性高B、信用度高C、灵活性好D、收益率高
18.金融市场的最基本、最重要的功能是。
A、融通货币资金B、资源配置C、产生超额收益D、调节经济
19.金融市场的融资方式是。
A、直接融资B、间接融资C、直接融资与间接融资并存D、自由融资
20下列对货币市场的特征的描述正确的是。
A、风险性低，收益高B、收益高，安全性也高C、流动性低，安全性也低D、风险性低，流动性高
21下列对资本市场的特征的描述正确的是。
A、风险性高，收益也高
B、收益高，安全性也高
C、流动性低，风险性也低
D、风险性低，安全性也低
22金融市场按交割时间分类，可以划分为。
A、货币市场与资本市场B、一级市场与二级市场C、现货市场与期货市场D、股票市场与债券市场
23.下列关于金融市场的分类正确的是。
A、按交易场所划分为期货市场和现货市场
B、按交割时间划分为货币市场和资本市场
C、按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D、按交易价段划分为场外市场和场内市场
24.下列金融工具中属于间接融资工具的是。
A、国债B、企业债券C、公司股票D、银行贷款
25.下列不属于我国货币市场组成部分的是。
A、同业拆借市场B、公司债市场C、债券回购市场D、票据市场
26.下列不属于固定收益证券的金融工具是（B）。
A、银行存款B、普通股票C、优先股票D、国债
27.兼具债券和股票特性的融资工具是。
A、商业票据B、银行贷款C、可转换公司债券D、回购协议
28.半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为。
A、1.76%B、1.79%C、3.55%D、3.49%
29.关于回购协议，以下说法正确的是。
A、回购协议是一种信用贷款协议
B、资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回
C、回购协议比担保贷款更加不安全
D、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物
30.货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有。
A、股票B、国券券C、商业票据D、大额可转让定期存单
31.某日的银行挂牌利率是3.2435%，银行拆入资金30万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0435%，拆入到期利息是。
A、356元B、365元C、360元D、346元
32.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和。
A、信用债券B、不动产抵押债券C、贴现债券D、担保债券
33.以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是。
A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D、股票和债券都是权益证券
34.以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是。
A、开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金
B、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
C、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖
D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大
35.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于。
A、信用风险B、政策风险C、汇率风险D、系统性风险
36.股票期货与股票期权的区别不包括。
A、计价方式不同B、权利义务的对称性不同
C、到期收益的分布不同D、标的资产不同
37.银行加入了“4×
8，6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法正确的是。
A、该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所
B、当4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险
C、当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险
D、当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利
38.关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是。
A、期货合约是标准化的远期和约
B、期货和约的流动性要比远期合约的高
C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能
D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现
39.下列关于期权的叙述不正确的是。
A、期权买方拥有权力但没有义务执行合约
B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产
C、看涨期权的卖方的获利是有限的
D、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨
40.当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利可能性高?
（）A
A、买入看涨期权和买入看跌期权
B、卖出看涨期权和卖出看跌期权
C、卖出看涨期权和买入看跌期权
D、买入看涨期权和卖出开跌期权
41.关于金融互换，以下说法错误的是。
A、互换是一种双赢的金融合约
B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换
C、互换双方都承担信用风险
D、互换合约中一方的权利是另一方的义务
42.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为。
A、14B、0.0714C、3.5D、0.2857
43.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是。
A、你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车
B、你在银行购买了9800元的短期国库券
C、普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票
D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金
44.金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是。
A、证券发行市场B、证券次级市场C、现货市场D、第三市场
45.金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。
A、聚敛功能B、派生功能C、调节功能D、配置功能
46.（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。
A、债券市场B、货币市场C、开放式基金市场D、股票市场
47.金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有。
A、资源配置功能B、反映功能C、调节功能D、风险再分配功能
48.风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的。
A、资源配置的功能B、聚敛资金的功能C、调节微观经济的功能D、风险再分配功能
49个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。
这体现了商业银行个人理财业务的（）A
A、需求的分散性与低风险性B、需求的广泛性与动态
C、需求的交融性和与放开性D、需求的差异性与层次性
50银行提高单个客户利润率的一个有效方法是（）C
A、捆绑销售B、将客户分类C、交叉销售D、提高客户满意度
51.充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是（）C
A、交易营销B、客户营销C、关系营销D、价值营销
52.在个人理财的客户关系维护中不包括（）B
A、知识维护B、客户本身价值维护C、顾问式营销维护D、交叉销售维护
53.下列选项不属于建立客户关系的内容是（）B
A、明确目标市场B、收集客户私人信息C、处理投诉D、维护客户关系
54.收集客户个人信息的方法，不包括（）C
A、填写登记表B、与客户交谈C、向第三人打听D、使用心理测试问卷
55.下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是（）D
A、有一个好的开场白B、以诚相待C、封闭性问题D、观察有效信息
56.应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括（）B
A、开放性问题B、表现热情C、注意倾听D、察言观色
57.下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是（）C
A、了解客户的金融需求目标B、了解客户金融需求的主要内容
C、了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现D、了解客户的财务状况
58.在开展顾问式推销时，不需要做到（）B
A、客户优先B、银行利益最大化C、对客户实行业务指导D、传递信息
59.下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是（）A
A、不必约定下次拜访的时间B、主动，热情，自信的介绍自己
C、自我介绍，语气和缓，注意礼貌D、递送名片
60.下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（）A、结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化B、结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段C、结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等D、“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征C
61.下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平C
62.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）A、保本保收益型产品B、保本浮动收益型产品C、非保本浮动收益型产品D、以上皆错B
63.关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（）A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B、小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D、以上皆错A
64.结构性理财规划方案不包括（）A、现金规划B、风险管理和保险规则C、投资规划D、遗产规划D
65.衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（）A、偿还性B、收益性C、流动性D、安全性C
66.投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券?
（）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元B
67.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?
（）A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率D
68.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债B
69.市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%，则其息票率为（）A、6%B、5.5%C、6.5%D、7%A
70.以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（）A、3%B、4%C、4.2%D、4.25%B
71.CPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是（）A、价格风险B、再投资风险C、通货膨胀风险D、违约风险C
72.基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）A、契约型基金B、公司型基金C、封闭式基金D、开放式基金C
73.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是（）A、远期B、期货C、期权D、互换B
74.交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）A、远期B、期货C、期权D、互换A
75.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（）A、利率风险B、违约风险C、非系统风险D、系统风险A
76.下列理财产品不能用来保本的是（）A、国债B、股票市场基金C、货币市场基金D、央行票据B
77.下列四种投资工具中，风险最低的是（）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金B
78.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）A、市场风险B、系统风险C、经营风险D、违约风险D
79.若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他（她）?
（）A、债券B、股票C、股指期货D、认股权证A
80.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）A、到期收益率B、债券价格波动率C、信用评级D、资产负债率C
81.影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起?
（）A、发行公司的盈利水平B、发行公司的股息政策变动C、发行公司管理层变动D、央行调高再贴现率D
82.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）A、GDP增长率下降B、央行提高法定存款准备金率C、企业所得税税率上调D、社会总消费和总投资上涨D
83.基金投资者要缴纳的费用是（）A、申购费用B、管理费用C、托管费用D、基金投机交易费用A
84.证券投资基金的收益来源不包括（）A、证券买卖差价B、证券价格波动率上升C、红利收入D、存款利息收入B
85.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）A、证券投资基金B、衍生金融工具C、结构性存款D、浮动利率债券C
86.下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（）A、目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全B、收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止C、个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失D、结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险D
87.某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0—3%;
一年中有300天中挂钩利率在0—3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（）A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%D
88.基础金融衍生产品不包括（）A、期权B、期货C、互换D、外汇D
89.投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。
这种交易方式成为（）A、现货交易B、期权交易C、空头交易D、多头交易D
90.期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（）A、期权费收益B、投资收益C、综合收益D、保证金存款收益A
91.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是。
A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划B
92.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下列说法正确的是。
A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨D
93.当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是。
A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产C
94.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,下列说法有误的是。
A、积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨C
95.在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是。
A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产A
96.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是。
A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划A
97.在保证收益理财计划中,承担投资风险的是。
98.对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（）A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、购买房地产公司的股票D
99.引发金融产品系统性风险的因素不包括（）A、货币与财政政策B、金融市场发展状况C、战争D、操作风险D
100.下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合?
（）A、国债B、认股权证C、可转换公司债券D、期货期权C
A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者A
二．多选题
1.若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?
（）ABCDE
A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别
B、注意选择折价率较大的基金
C、要适当关注封闭式基金的分红潜力
D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势
E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结
2.下列金融投资工具属于固定收益证券的是。
BCD
A、银行活期存款B、国库券C、公司债券D、资产抵押债券E、期权
3.以下关于股票的表述中正确的有。
ABCE
A、股票的理论价格和市场价格不一定相等
B、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成
C、股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况
D、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的E、以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险
4.短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是。
BCE
A、套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值
B、套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果
C、套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值
D、卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失
E、在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的
5.期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有。
BC
A、套期保值经常会导致实物交割
B、期现套利则一般很少进行实物交割
C、套期保值首先是因为持有了现货头寸，于是才产生避险需要从而进行期货操作
D、期现套利是直接为了盈利而在现货期货两个市场中同时进行双向操作
E、套期保值肯定是有风险的
6.下列金融交易中属于资本市场交易的项目是。
CD
A、你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车
7.货币市场基金的投资对象包括。
ABD
A、银行短期存款B、短期国库券C、股票组合
D、银行承兑票据E、股指期货
8.金融市场的微观经济功能有。
BCDE
A、资源配置B、储存财富、增值财富
C、风险管理D、聚敛社会资金，融通资金供需
E、流动性功能
9.按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为（）ACDE
A、外汇市场B、柜台市场C、货币市场D、资本市场E、外汇市场
10.下列指标能体现金融市场的价格水平的是。
CDE
A、年股票发行总量B、上市公司总数C、股票价格指数
D、货币市场基准利率E、银行间同业拆借利率
11.货币市场上的金融工具有。
ACD
A、商业票据B、股票C、支票D、汇票E、期货
12.下列金融工具中属于直接融资工具的有。
A、国库券B、企业债券C、国债D、可转让大额定期存单E、股票
13.以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是。
ABCD
A、票据的主债务人是银行B、票据以银行信用为基础，信用风险较低
C、可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D、相对于面额而言，票据的发行价格叫高
E、票据的收益率较高
14.可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在。
A、定期存款记名，不可流通
B、可转让大额定期存单可以在市场流通
C、定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额
D、定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的
E、定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取F、可转让大额定期存单不可以提前支取，所以其流动能力比定期存款的低
15.以下对货币市场基金的论述正确的是。
ACDE
A、国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具
B、货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高
C、货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低
D、货币市场基金的风险要比银行存款的高
E、货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内
16.股票的特征有。
ABCDE
A、收益性B、风险性C、稳定性D、流动性E、经营决策的参与性
17.债券的特征有。
A、收益性B、安全性C、流动性D、偿还性E、参与性
18.以下证券中风险通比政府债券高的金融工具是。
A、银行定期存款B、期货C、期权D、股
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