初级银行专业资格《法律法规》真题演练卷12.docx
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初级银行专业资格《法律法规》真题演练卷12
一、单项选择题（本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号）
1.我国审查批准银行业金融机构业务围的机构是（）。
A.中国银行业协会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国人民银行货币政策委员会
D.中国人民银行
B
解析：
银行业金融机构的业务围，中国银行业监督管理委员会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。
2.下列以营利为目的的法人是（）。
A.事业单位法人
B.机关法人
C.企业法人
D.社会团体法人
C
解析：
以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。
其中，企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
3.下列几种票据的写法中，正确的是（）。
A.出票日期为：
二零零捌年零壹月拾伍日
B.出票日期为：
二零零捌年壹月零壹日
C.大写票据金额为：
叁万伍仟元
D.大写票据金额为：
人民币贰万伍仟元整
D
解析：
为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。
中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。
4.下列不属于房地产贷款的是（）。
A.房地产开发贷款
B.并购贷款
C.土地储备贷款
D.法人商业用房按揭贷款
B
解析：
房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。
A、C、D项均属于房地产贷款。
5.依照民事法律规具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人称为（）。
A.法人
B.民事主体
C.公民
D.完全民事行为主体
B
解析：
民事主体是指依照民事法律规具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。
6.下列关于商业银行的说法中，错误的是（）。
A.理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务
B.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务
C.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务
D.理财业务本质是投资人与商业银行之间的委托代理业务
A
解析：
商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业氛商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。
7.信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（）。
A.跟单商业信用证
B.可撤销信用证
C.不可撤销信用证
D.光票信用证
A
解析：
按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。
现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。
8.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。
A.6
B.1
C.24
D.3
A
解析：
票据权利在下列期限不行使而消灭：
持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年;持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月;持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月;持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。
9.下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（）。
A.每股收益
B.风险调整后资本回报率
C.平均总资产回报率
D.资本充足率
D
解析：
资本充足率属于安全性指标：
10.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。
A.资本充足率
B.资产回报率
C.拨贷比
D.不良贷款率
B
解析：
经营安全性指标包括不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比、资本充足率。
11.目前中国人民银行发行中央银行票据的最长期限为（）。
A.1年
B.3年
C.6个月
D.3个月
B
解析：
中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以的中短期债券。
12.下列关于票据权利消灭的说法中，错误的是（）。
A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年不行使而消灭
B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月不行使而消灭
C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起1年不行使而消灭
D.持票人对前手的再追索权，自清偿E1或被提起诉讼之日起3个月不行使而消灭
C
解析：
持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月不行使而消灭。
13.在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是（）。
A.账面资本
B.重置资本
C.会计资本
D.经济资本
D
解析：
经济资本描述的是在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。
14.下列银行业从业人员在向客户进行营销活动时的做法中，不妥的是（）。
A.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读
B.强调合约中的免责条款
C.从有利和不利两方面介绍产品
D.强调金融产品特有的风险
A
解析：
B、C、D三项符合风险提示的要求。
15.下列关于夫妻共同债务的说法中，不正确的是（）。
A.夫妻共同债务，必须由夫妻共有财产清偿
B.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还
C.离婚时，共同财产不足以清偿共同债务的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿
D.夫妻共同债务应以夫妻共有财产清偿，有约定的除外
A
解析：
夫妻共同债务是指在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫妻共同生活和家庭生活对第三人所负的债务。
夫妻共同债务，应当以夫妻共有财产清偿，但是夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，且第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
离婚时原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。
共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿;协议不成的，由人民法院判决。
16.个人消费额度贷款属于（）。
A.个人消费贷款
B.个人信用卡透支
C.个人住房贷款
D.个人经营贷款
A
解析：
个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个****利质押贷款等。
17.在犯罪构成要件当中，刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。
A.犯罪客体
B.犯罪主体
C.犯罪客观方面
D.犯罪主观方面
A
解析：
在犯罪构成要件中，犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。
18.我国某商业银行当前股价为5元/股，发行的总股票数量为3565亿份，2015年净利润为1502亿元，则该商业银行当前总市值是（）。
A.5亿元
B.17825亿元
C.3565亿元
D.1502亿元
B
解析：
总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。
19.下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是（）。
A.与同事交流自身职责相关信息，以便更好地改进工作
B.遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事
C.全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息
D.因同事生病，主动为同事代岗
B
解析：
银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。
具体包括：
（1）不打听与自身工作无关的信息。
（2）除非经部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。
（3）不得违反部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
20.《中华人民国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起（）。
A.3个月
B.6个月
C.2个月
D.1个月
B
解析：
《中华人民国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。
21.下列关于我国资本市场B股的说法中，正确的是（）。
A.以外币认购和交易
B.以外币标明面值
C.属于在海外上市的股票
D.以人民币认购和交易
A
解析：
B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国、澳门、地区的投资者买卖的股票。
22.商业银行理财业务本质上是（）。
A.自营业务
B.代理业务
C.委托业务
D.托管业务
B
解析：
商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。
23.商业银行的代理业务不包括（）。
A.代销开放式基金
B.代理财政性存款
C.代保管重要单证
D.代发工资
C
解析：
A、B、D三项均属于商业银行的代理业务。
24.某持有的一银行承兑汇票不小心丢失，随即向人民法院提出申请，人民法院根据某的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期问向法院申报票据权利，这个过程称为（）。
A.提起诉讼
B.公示催告
C.挂失止付
D.权利消失
B
解析：
公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利。
25.银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务是指（）。
A.支付结算业务
B.托收承付业务
C.委托代理业务
D.清算业务
A
解析：
支付结算业务是银行的中间业务，是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。
26.根据《中华人民国民法通则》的规定，（）的公民是成年人。
A.18周岁以上
B.16周岁以上
C.22周岁以上
D.20周岁以上
A
解析：
完全民事行为能力，是指行为人能够完全独立地实施民事行为、取得民事权利和承担民事义务的资格。
《中华人民国民法通则》规定，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。
27.根据《中华人民国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成（）。
A.票据诈骗罪
B.贷款诈骗罪
C.金融凭证诈骗罪
D.信用证诈骗罪
C
解析：
金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，骗取他人财物，数额较大的行为。
28.在我国商业银行的监管层次中，（）是监管的最高层次。
A.商业银行行业自律
B.商业银行外部监管
C.商业银行自我监管
D.商业银行市场约束
B
解析：
我国银行业监管的四个层次分别是：
银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束。
其中，商业银行外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳定运行。
29.根据我国的货币层次划分方法，“流通中现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款”为（）。
A.M0
B.M1
C.M2
D.M3
B
解析：
我国按照流动性不同将货币供给划分为三个层次：
（1）M0=流通中现金。
（2）M1=流通中现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。
（3）M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。
30.下列不可以开立临时存款账户的情形是（）。
A.异地临时经营活动
B.注册验资
C.设立临时机构
D.单位银行卡备用
D
解析：
可以开立临时存款账户的情形包括：
设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。
31.在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动权完全由中央银行掌握的是（）。
A.公开市场业务
B.利率
C.再贴现率
D.存款准备金率
A
解析：
公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币政策工具，其主动性完全由中央银行掌握。
32.个人活期存款业务通常（）起存。
A.1元
B.2元
C.10元
D.5元
A
解析：
活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。
在现实中，活期存款通常1元起存。
33.在我国，商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。
A.50%
B.60%
C.70%
D.30%
B
解析：
商业银行根据业务需要可以在中华人民国境设立分支机构，并对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。
拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。
34.根据2010年第三版巴塞尔资本协议中资本充足率的监管要求，商业银行的核心一级资本充足率最低要求为（）。
A.4.5%
B.8%
C.5%
D.6%
A
解析：
2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本，强化资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：
核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%。
35.根据《中华人民国民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是（）。
A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为
B.意思表示真实的民事行为
C.一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的
D.限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为
B
解析：
无效民事行为包括以下几类：
（1）无民事行为能力人独立实施的民事行为。
（2）限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为。
（3）受欺诈而为的民事行为。
（4）受胁迫而为的民事行为。
（5）乘人之危所为的民事行为。
（6）恶意串通损害他人利益的民事行为。
（7）违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为。
（8）以合法形式掩盖非法目的的民事行为。
36.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按（）结息。
A.1年
B.半年
C.月
D.季度
D
解析：
从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。
37.下列市场中，不属于货币市场的是（）。
A.银行间债券回购市场
B.银行间同业拆借市场
C.票据市场
D.股票市场
D
解析：
我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。
38.票据转让的主要方法是（）。
A.承兑
B.贴现
C.保证
D.背书
D
解析：
票据转让的主要方法是背书，背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。
39.下列关于中国银行业协会的说法中，正确的是（）。
A.具有金融监管权
B.对会员单位提供资金支持
C.全国性营利团体
D.最高权力机构是会员大会
D
解析：
中国银行业协会是全国性非营利社会团体。
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。
40.下列关于公积金个人住房贷款业务的说法中，正确的是（）。
A.所有购房者都可以申请
B.利率一般高于银行贷款利率
C.住房公积金管理中心提供信贷资金
D.银行提供信贷资金
C
解析：
个人住房公积金贷款是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，是指按时向资金管理中心正常缴存住房公积金的单位在职职工，在本市购买、建造自住住房（包括二手住房）时，以其拥有的产权住房为抵押物，并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的贷款。
该贷款可由资金管理中心委托银行发放。
41.下列关于基准利率的说法中，错误的是（）。
A.基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向
B.基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平
C.中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率
D.基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据
B
解析：
基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。
42.我国商业银行自深化股份制改革之后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革，事业部型组织架构突出了（）的经营理念。
A.垂直化风险管理
B.各区域自主决策
C.总行统一领导
D.以客户为中心
D
解析：
事业部制是指在企业部以产品、地区或顾客为依据，将相关的研究开发、采购、生产、销售等部门结合成一个相对独立的组织结构形式，它突出了“以客户为中心”的经营理念。
43.（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。
A.董事会
B.监事会
C.公司经理
D.股东大会
B
解析：
监事会（不设监事会的公司为监事）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。
44.根据《中华人民国民法通则》的规定，一个10周岁以上的未成年人要从事与其年龄、智力相适应的民事活动之外的其他民事活动，应（）。
A.需征得其父母的同意
B.由其父母代理
C.由法律机构代理
D.由其法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意
D
解析：
限制行为能力人包括两类：
10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人。
限制行为能力人要从事与其年龄、智力、精神状况相适应的民事活动之外的其他民事活动，应由其法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意。
45.下列关于普通支票的说法中，正确的是（）。
A.支票上印有“普通”字样、
B.划线支票只能取现，不能转账
C.既可以支取现金，也可以转账
D.支票上注明“现金”或“转账”字样
C
解析：
支票分为现金支票、转账支票和普通支票。
其中，支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票，它既可以支取现金，也可以转账。
在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。
46.代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，称之为（）。
A.法定代理
B.指定代理
C.委托代理
D.表见代理
B
解析：
代理包括法定代理、委托代理和指定代理。
其中，指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。
47.为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资提供金融服务的是（）。
A.中国农业发展银行
B.中央银行
C.中国进出口银行
D.国家开发银行
C
解析：
中国进出口银行成立于1994年，主要职责是为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作等，提供金融服务。
48.代理人知道被委托代理的事项仍然进行代理活动，则由（）承担责任。
A.被代理人
B.代理人
C.代理人或被代理人
D.代理人和被代理人连带
D
解析：
《中华人民国民法通则》第六十七条规定，代理人知道被委托代理的事项仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。
49.票据转让的主要方法是（）。
A.出票
B.承兑
C.背书
D.交付
C
解析：
票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书，当然除此之外还有单纯交付。
50.下列关于犯罪主体和犯罪主观方面的说法中，错误的是（）。
A.犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位
B.犯罪主观方面是一种心理态度
C.犯罪主体如果是自然人，必须达到法定年龄并具有责任能力的人
D.任何人自然人只要给社会带来一定损害，其自身都得负刑事责任
D
解析：
关于犯罪主体和犯罪主观方面，A、B、c项说法均正确。
只有达到一定年龄且具有责任能力的自然人，才能成为犯罪主体，没有达到法定年龄或者虽然达到法定年龄但没有责任能力的人，即使给社会造成了一定的损害，也不负刑事责任。
51.根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的（）。
A.第三方账户
B.借款人账户
C.借款人交易对象
D.任意账户
C
解析：
实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
52.下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的说法中，正确的是（）。
A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值
B.不良贷款余额与贷款余额的比值
C.不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值
D.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值
D
解析：
不良贷款拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额X100%。
53.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为的是（）。
A.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配
B.客户倾向于选择收益高的理财产品
C.客户频繁开立、撤销理财账户
D.商业银行超过约定时间进行资金划付
B
解析：
商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
54.下列不属于主刑的是（）。
A.管制
B.拘役
C.死刑
D.警告
D
解析：
我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。
其中，主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑。
警告属于行政处罚。
55.下列不属于信用卡基本功能的是（）。
A.分期付款
B.储蓄
C.购物消费
D.大额信贷
D
解析：
信用卡的功能包括：
（1）购物消费功能。
（2）转账结算功能。
（3）储蓄功能。
（4）小额信贷功能。
（5）信用卡取现功能。
（6）汇兑结算功能。
（7）分期付款功能。
56.货币需求受到很多因素的影响，一般情况下，当企业、居民等经济主体的收入增加时，货币需求将（）。
A.增加
B.减少
C.不变
D.无法判断
A
解析：
收入状况是决定货币需求的主要因素之一。
一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加。
57.在商业银行操作风险的管控手段中，（）是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。
A.控制评价
B.操作风险与控制自评估
C.关键风险指标
D.损失数据库
D
解析：
商业银行操作风险管理工具有操作风险与控制自评估、关键风险指标和损失数据库。
其中，损失数据库是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。
58.商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷由（）填写。
A.其他人员
B.销售人员
C.客户
D.商业银行管理层
C
解析：
商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷由客户填写。
59.随着商业银行综合化经营围的拓宽和国际化业务的推进，其资产负债管理的对象和涵也不断扩充，下列选项中，不属于银行资产负债管理
升级会员 